ربما وكلاء العقارات، وضباط القرض، والديك قد قال لكم جميعا أن شراء منزل هو استثمار كبيرة من شأنها أن تؤدي إلى عودة في وقت لاحق في الحياة.
ولكن الواقع هو أن الأرباح من بيع الإقامة الأساسي الخاص بك من المحتمل أن تكون صغيرة إذا إلى حد أنها تتحقق على الإطلاق.
Table of Contents
عقارات تقدير والتضخم
أول شيء هو أن تنظر التقدير المنزل في سياق التضخم.
قد يفاجأ أن ندرك أن التقدير من منزلك يمكن أن يقابله التضخم. هذا ينطبق بشكل خاص إذا كنت لا يعيشون في سوق العقارات الساخنة. نسمع قصص مثيرة من التقدير في مناطق معينة من البلاد، ولكن معظم الناس شراء المنازل في المناطق التي التقدير السنوي ربما لن فاز بها التضخم من ذلك بكثير.
في سبتمبر 2007، وفقا ل بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس ، وكان متوسط سعر البيع للمنازل الجديدة التي تباع في الولايات المتحدة $ 240300. في سبتمبر 2017، وكان هذا العدد يصل الى 319700 $. ومع ذلك، عند تشغيل بعض الأرقام باستخدام آلة حاسبة التضخم في الولايات المتحدة ، وبعض تلك التقدير يختفي. بدلا من رؤية $ 79400 في التقدير، والقيمة الفعلية لهذا التقدير هو أقرب إلى 33648 $.
التي لا تزال لا يبدو سيئا للغاية. بعد كل شيء، وزادت قيمة المنزل الخاص بك عن طريق أكثر من 30000 $. ولكن دعونا لا ننسى التكاليف.
امتلاك منزل ويأتي مع تكاليف إضافية
بعد ذلك، تحتاج إلى طرح تكاليف ملكية المنازل من المكاسب الخاصة بك.
دعونا نقول لكم الحصول على قرض عقاري لل250،000 $ في سعر الفائدة من 3.92 في المئة. على مدى 30 عاما، وفقا لآلة حاسبة الرهن العقاري جوجل، وسوف تدفع 175533 $ في الفائدة. حتى لو تقدر منزلك عن طريق المعدلة حسب التضخم 30،000 $ كل 10 سنوات (مجموعها $ 90،000)، وهذا لا يكفي للتعويض عن الفائدة التي تدفع على القرض.
والفائدة التي تدفع ليست هي التكلفة الوحيدة التي تواجهها. تذكر أنك دفع الضرائب على الممتلكات في معظم الدول. وتشمل آلة حاسبة الرهن العقاري القروض الطلابية البطل حساب ضريبة الأملاك. إذا تبلغ ضريبة الأملاك الخاصة بك إلى 1.5 في المئة سنويا، هل يمكن أن نرى دفع الضرائب الكلي لل117،000 $ على مدى 30 عاما. والتي لا تتحمل أية زيادات باعتبارها ضريبة الأملاك تقدر منزلك في القيمة، أن تفعل ذلك الضرائب على الممتلكات الخاصة بك.
صحيح أن تتمكن من اقتطاع بعض التكاليف الخاصة بك على الإقرار الضريبي الخاص بك، ولكن خصم ليس لديها نفس قيمة الائتمان. ويمكن أن تخفض دخلك والمسؤولية الضريبية الخاصة بك، ولكن ليس على أساس الدولار مقابل الدولار. الى جانب ذلك، وفقا لمؤسسة الضرائب، وفي المئة فقط حوالي 30 من الأسر فصل. إلا إذا كنت من بين أولئك الذين فصل، فإنك لن ترى أي فائدة الضريبة المتعلقة الرهن العقاري الخاص بك.
وتشمل التكاليف الأخرى المتعلقة بملكية المنزل الصيانة والإصلاح، وكذلك التأمين على المساكن. قد يكون لديك أيضا لدفع التأمين والرهن العقاري إذا الدفعة الخاص بك هو أقل من 20 في المئة. بحلول الوقت الذي كنت عاملا في عقود من هذه التكاليف، إضافة إلى الاهتمام الخاص الرهن العقاري والضرائب العقارية، وفرص حتى كسر حتى صغيرة، وحتى إلى حد ما إذا كان منزلك لا نقدر في القيمة بمرور الوقت.
ماذا لو كنت في نهاية المطاف بيع بشكل غير متوقع؟
نود أن تعتقد أن سوق العقارات سوف ترتفع دائما. لكن، وكما رأينا بين عامي 2007 و 2009، يمكن أن العقارات تشكل فقاعة مثل أي أصول أخرى. انفجار فقاعة العقارات خلقت وضعا يكون فيه الآلاف من الناس انتهى فقدان الكثير من المال. إذا كنت يمكن أن ينجو من انخفاض الأسعار، وربما أنك لن تخسر بقدر.
ومع ذلك، إذا كنت اضطر لبيع خلال انهيار سوق العقارات، ليس هناك الكثير الذي يمكنك القيام به لإنقاذ الموقف. قد ينتهي بك المطاف فقدان المال على منزلك، على رأس ما كنت قد دفعت بالفعل في الفوائد والضرائب وغيرها من التكاليف.
ماذا عن تأجير؟
بطبيعة الحال، كما ناقص الاستثمار كما يمكن أن يكون شراء، فمن الممكن أن نشير إلى أن تأجير قد لا يكون الحل. بعد كل شيء، عند تسديد أقساط الرهن العقاري، ما لا يقل عن بناء الإنصاف في منزلك.
عند استئجار، كنت مساعدة المالك بناء رأس المال.
ومع ذلك، هذا لا يعني أنه ينبغي تجنب تأجير في جميع التكاليف. اعتمادا على السوق الخاصة بك، يمكن أن يكون التأجير خيارا جيدا، حتى لو كان ذلك يعني أنك لا بناء الإنصاف.
وهذا ينطبق بشكل خاص إذا كنت تعيش في منطقة مع ارتفاع أسعار المساكن، ويمكنك استئجار لمدة تقل عن التكاليف الإجمالية الشهرية من الرهن العقاري، والصيانة، وغيرها من التكاليف. ليس فقط أنت توفير المال على أساس شهري، ولكن يمكنك ثم الاستثمار الفرق في السوق وربما تحقيق تقدير أكبر مما كنت قد حصلت من استثمار منزلك.
بين نوفمبر 2007 ونوفمبر 2017، وكان S & P 500 عائدات سنوية قدرها 9.672 في المئة، بعد تعديلها للتضخم. دعنا نقول انها قد يكلفك 1100 $ في الشهر لامتلاك منزل خلال تلك الفترة، ولكن بدلا من ذلك كنت تعيش في شقة مع إيجار شهري 700 $. إذا كنت استثمرت الفرق $ 400 بين استئجار وشراء كل شهر على مدى تلك السنوات ال 10، فإن قيمة استثمارك سيكون $ 83،587.81.
وهناك أيضا حقيقة أن تأجير يعني أنك لا تفقد حفنة من المال إذا كنت اضطر لبيع منزلك خلال فترة الركود. من ناحية أخرى، إذا كنت تدير البقاء في منزلك، والتغلب على أحداث السوق والركود العقاري، يمكنك بناء ما يكفي من الإنصاف في منزلك التي يمكن استخدامها أثناء التقاعد. حتى لو كنت كسر فقط حتى (أو حتى لو كنت تخسر عموما) على المنزل، وأنها يمكن أن تكون وسيلة وفورات القسري الذي لديه القدرة على توفير لكم مع كمية كبيرة من رأس المال عند بيعها.
ويمكن أيضا أن يكون مكان للعيش بدون إيجار في سنوات التقاعد الخاص بك (قد لا تزال بحاجة لدفع الضرائب على الممتلكات، ولكن)، أو يمكنك استخدام عكس الرهن العقاري للوصول إلى العدالة من أجل سد فجوة الدخل التقاعد. لن تشاهد هذه الخيارات عند استئجار.
عند شراء منزل هو استثمار
بدلا من النظر الإقامة الأساسي الخاص بك كاستثمار، والنظر في أسباب أخرى للشراء. ربما كنت تريد مكانا لدعوة خاصة بك، وبناء رأس المال، وتضرب بجذورها في المجتمع. وهذه كلها أسباب وجيهة لشراء! على العكس من ذلك، إذا كنت تعتقد أنك سوف يكون أسلوب حياة أكثر قدرة على الحركة، فإنه يمكن أن يكون أكثر منطقية للايجار، حتى لو كنت لا بناء رأس المال. طالما كنت جعل الأحكام الأخرى للتخطيط لمستقبلك، تأجير يمكن أن يكون خيارا قابلا للتطبيق، اعتمادا على السوق المحلية وأهدافك نمط الحياة على المدى الطويل.
وأخيرا، إذا كنت ترغب في تحويل منزلك إلى الاستثمار الحقيقي، ما عليك القيام به شيء آخر غير العيش فيه. يمكن تأجيره بعد نقل أو استخدامه لكسب المال عبر عبر Airbnb تكون الطرق لرؤية الواقع العائد على شراء منزلك.
ولكن إذا كنت فقط الذين يعيشون هناك، لا يعول عليه توفير عوائد استثمارية كبيرة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.