الادخار للتقاعد هي وظيفة التي غالبا ما يتم تأجيلها من قبل أولئك الذين يشعرون بأن لديهم ما يكفي من الوقت لبدء التخطيط والادخار في وقت لاحق. في حين انها ليست ابدا من السابق لأوانه البدء في الادخار للتقاعد لأي فئة عمرية، وأولئك الذين تقع ضمن الفئة العمرية من 55-64 هي أكثر حدة على بينة من أهميته، والتقاعد وشيك. على هذا النحو، سن 55 و 64 عاما هي فترة حرجة للحصول على تقييم واقعي لكيفية ماليا استعدادا كنت للتقاعد.
Table of Contents
1. تقييم ما إذا كنت على استعداد ماليا للتقاعد
وتقييم استعداد المالي الخاص بك تساعدك على تحديد ما إذا كان لديك المتوقع النقص وإذا كنت بحاجة إلى تعديل لديك استراتيجيات التقاعد والغايات والأهداف. للقيام بذلك، وسوف تحتاج لجمع عدد قليل من الأشياء، والتي تشمل أرصدة كافة الحسابات الخاص، معدل ضريبة الدخل، ومتوسط معدل العائد على المدخرات ومعلومات عن الدخل الحالي الخاص بك، وكذلك مقدار الدخل كنت المشروع سوف تحتاج خلال فترة التقاعد الخاص بك.
إذا كنت تشارك في خطة واضحة والفوائد، يجب أن يكون المسؤول خطتك أو صاحب العمل قادرة على توفير لكم مع الإيرادات المتوقعة الخاص بك من راتبك التقاعدي.
نتائج الإسقاط يمكن أن تظهر إذا كان لديك نقص في مدخرات التقاعد الخاصة بك، تبعا لمدى طويل كنت تخطط لقضاء التقاعد ونمط الحياة التقاعد المخطط الخاص بك. إذا وجدت أن كنت خلف مع مدخرات التقاعد الخاصة بك، وليس هناك ما يدعو للقلق – حتى الآن – وهذا يعني فقط أن بعض تغييرات جذرية يجب أن يتم التخطيط المالي الخاص بك.
ويمكن أن تشمل هذه التغييرات ما يلي:
– تقليص النفقات اليومية كلما كان ذلك ممكنا. على سبيل المثال، والحد من عدد المرات التي تناول الطعام خارج، والترفيه وتغذية الرذائل الخاص بك. على سبيل المثال، إذا قمت بتقليل النفقات بنسبة 50 $ في الأسبوع (ما يقرب من 217 $ شهريا)، وإضافة إلى أن الادخار الشهري الخاص بك، فإنه تتراكم وتصل إلى ما يقرب من 79914 $ على مدى فترة من العمر 20 عاما، على افتراض معدل الفائدة المركبة يوميا من 4٪. إذا قمت بإضافة الادخار الشهري إلى الحساب الذي كنت تتلقى معدل 8٪ من العائد، فإن المدخرات تتراكم إلى 129086 $ بعد 20 عاما.
– الحصول على وظيفة ثانية. إذا كان لديك المهارة التي يمكن استخدامها لتوليد الدخل، والنظر في إنشاء الأعمال التجارية الخاصة بك، بالإضافة إلى مواصلة العمل العادية. إذا كنت قادرا على توليد ما يكفي من الدخل لإضافة 20000 $ سنويا لخطة التقاعد لعملك، ويمكن تحقيق وفورات هامة. على مدى 10 عاما، من شأنه أن تتراكم وتصل إلى ما يقرب من 313،000 $ (أو 988000 $ على مدى فترة 20 عاما) – على افتراض معدل 8٪ من العائد.
– زيادة كمية التي تضيفها إلى عش البيض الخاص بك كل عام. مضيفا 10000 $ سنويا لمدخرات التقاعد الخاصة بك انتاج ما يقرب من 495،000 $ على مدى فترة 20 عاما.
– إذا كان رب عملك عروض مساهمة المطابقة في إطار برنامج التأجيل راتب، مثل خطة 401 (ك)، في محاولة للمساهمة بقدر ما هو ضروري للحصول على أقصى مساهمة مطابقة.
– النظر في ما إذا كنت سوف تحتاج إلى تعديل نمط الحياة التي يعتزم أن يعيش خلال التقاعد. وقد يشمل ذلك الذين يعيشون في منطقة حيث تكاليف المعيشة أقل، والسفر أقل مما كنت تخطط ل، بيع منزلك والانتقال إلى المنزل الذي هو أقل تكلفة للحفاظ على و / أو وجود التقاعد العمل بدلا من التقاعد الكامل. (لمعرفة كيفية توفير المال عن طريق تغيير نمط حياتك، انظر تخطيط الحياة – أكثر من مجرد المال ).
– مراجعة ميزانيتك للتخلص من بعض الأغنياء لطيفة إلى وترك فقط لا بد من يملكون. بطبيعة الحال، الحاجة لعائلة واحدة قد يكون العوز لآخر، ولكن عند اتخاذ قرار ما للحفاظ على، والنظر في الاحتياجات الحقيقية عائلتك.
قد يبدو تحديا للاستغناء عن الأشياء التي تجعل الحياة أكثر متعة، ولكن النظر في تكلفة الفرصة البديلة للتخلي قليلا الآن للمساعدة في تأمين الموارد المالية للتقاعد الخاص بك.
التسويف يزيد من التحديات لتوفير
على الرغم من أنه لم يفت الاوان بعد لبدء الادخار للتقاعد، وطال الانتظار، وكلما ازدادت صعوبة تلبية هدفك. على سبيل المثال، إذا كان هدفك هو إنقاذ 1000000 $ للتقاعد وتبدأ عشرين عاما قبل أن يتقاعد، وسوف تحتاج إلى حفظ 27184 $ سنويا، على افتراض معدل العائد من 5.5٪. إذا انتظرت حتى بعد مرور خمس سنوات على بدء وكنت تخطط للتقاعد في غضون 15 عاما، وسوف تحتاج إلى حفظ 42299 $ سنويا، على افتراض نفس معدل العائد.
2. إعادة تقييم حقيبتك
مع إمكانية الحصول على عوائد كبيرة على الاستثمار الخاص، يمكن أن سوق الأسهم أن يكون جذابا، وخاصة إذا كنت قد بدأت في وقت متأخر. ومع ذلك، جنبا إلى جنب مع إمكانية ارتفاع العائد يأتي احتمال فقدان معظم – إن لم يكن كل – من الاستثمار الأولي الخاص بك. على هذا النحو، وأقرب تحصل على التقاعد، وأكثر تحفظا كنت تريد أن تكون مع الاستثمارات الخاصة بك لأن هناك وقتا أقل للتعافي من الخسائر. تنظر، مع ذلك، أنه نموذج لتوزيع الأصول الخاصة بك ويمكن أن تشمل مزيجا من الاستثمارات مع مستوى المخاطر متفاوتة – كنت تريد أن تكون حذرا، ولكن ليس إلى درجة من فقدان الاطلاع على الفرص التي يمكن أن تساعدك على الوصول إلى الهدف المالي الخاص بك عاجلا. العمل مع مخطط مالي المختصة يصبح أكثر أهمية في هذه المرحلة، كما تحتاج إلى تقليل المخاطر وتعظيم العوائد أكثر مما لو كنت قد بدأت في وقت سابق.
3. سداد الديون الفائدة عالية
يمكن الديون الفائدة المرتفعة يكون لها تأثير سلبي على قدرتك على حفظ. المبلغ الذي تدفعه في الفائدة يقلل من كمية المتاح لديك لانقاذ للتقاعد. ينظر فيما إذا كان من المنطقي أن نقل أرصدة القروض الفائدة المرتفعة، بما في ذلك بطاقات الائتمان، لحساب مع انخفاض أسعار الفائدة. إذا كنت ترغب في سداد الفائدة المرتفعة التي تدور أرصدة القروض، والحرص على عدم الوقوع في فخ إعادة الأرصدة غير المسددة بموجب تلك الحسابات. وهذا قد يعني إغلاق تلك الحسابات. قبل إقفال الحسابات، والتحدث مع مخطط المالي الخاص بك لتحديد ما إذا كان هذا يمكن أن يؤثر سلبا على تصنيف الائتمان الخاصة بك.
الخط السفلي
يمكن وجود مدخرات التقاعد الخاصة بك على الطريق الصحيح تقديم ارتياح كبير. ومع ذلك، فمن المهم الاستمرار على هذا الطريق وزيادة المدخرات الخاصة بك حيث يمكنك. إنقاذ أكثر من يتوقع منك أن تحتاج سيساعد على تغطية أي نفقات غير متوقعة. إذا المدخرات الخاصة بك هي وراء الجدول الزمني، لا يفقد القلب. بدلا من ذلك، لعب اللحاق بالركب حيث يمكنك والنظر في تعديل نمط الحياة التي يعتزم أن يعيش خلال التقاعد.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.