إذا كنت تعتقد الادخار للتقاعد من الصعب، والانتظار حتى يحين الوقت لقضاء عليه. عندما كنت تعمل وتقديم مساهمات في خطة تقاعد، فإنه من السهل جدا. قمت بفتح حساب التقاعد، والمساهمة فيه بشكل منتظم، وقبالة تذهب. إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية لديها خطة التي ترعاها الشركة، وجعل لكم الودائع الخاصة بك في الحساب عن طريق الاقتطاع من المرتبات.
أوه بالتأكيد، سيكون لديك لتوقيع فعليا لخطة التقاعد. وسيكون لديك لاتخاذ قرارات حول عدد قليل من الأشياء، ولكن من السهل جدا. عند فتح الحساب، سوف اسم المستفيد الذي سيرث الأصول إذا حدث شيء لك. بعد ذلك، سيكون لديك لتقرر مدى المساهمة في الحساب. أود أن أقترح عليك أن تطلق النار لا يقل عن 10٪ من الراتب الإجمالي، ولكن أي شيء أفضل من لا شيء. إذا كنت محظوظا حقا، فإن شركة تسجيل مباراة الخاص بك، مساهمة هذا المال مجانا! تأكد من أنك المساهمة على الأقل ما يكفي للحصول على شركة المباراة كاملة. وأخيرا، سوف تحتاج إلى اتخاذ قرارات حول كيفية استثمارها حسابك. في كثير من الأحيان، عندما بدأت للتو، وهو صندوق الموعد المستهدف هو خيار جيد.
إنفاق مدخرات التقاعد الخاصة بك
هذا هو! بسيطة جدا. خلال سنوات العمل الخاص بك، فإنك بالكاد تلاحظ حساب التقاعد. ولكن الصبي هل تبدأ بالاهتمام لأنه عندما يتعلق الأمر إنفاق هذه الأموال. الانتقال من الذين يعيشون على راتب منتظم للعيش الخروج من صناديق التقاعد الخاصة بك في كثير من الأحيان أكثر صعوبة من حفظها. في الآونة الأخيرة ناقشت كيف أننا نشهد اتجاها من عملاء كبار السن على عقد لكومة كبيرة من المال وقلة الإنفاق في السنوات تقاعدهم. وأعتقد أن خطة التقاعد مثالية تنتهي مع شيك ارتدت إلى جنازة الوطن. أنا فقط أمزح. نوعا ما.
عندما تنظر إلى استبدال الراتب الخاص بك، يجب عليك أن تنظر الموارد الخاصة بك والبدء في وضع خطة العمل. وعادة ما يكون هناك دخل الضمان الاجتماعي وربما المعاشات. والباقي من تدفق السيولة النقدية التي تحتاجها لتمويل نمط حياتك لا بد أن يأتي من المدخرات الخاصة بك. نأمل سيكون لديك بعض المدخرات ربما بعد خصم الضرائب النقدية التي تلقيتها عند تقليص وبيعها منذ فترة طويلة منزلك. قد يكون لديك IRA أو 401 (ك) أو 403 (ب) من سنوات العمل الخاص بك. ربما لديك روث الجيش الجمهوري الايرلندي. المزيد والمزيد من الناس.
التي حسابات التقاعد للانسحاب من الأولى
يصبح السؤال بعد ذلك “ما هي أفضل طريقة لأخذ المال من حساباتي؟” والجواب، مثل معظم الإجابات في العالم التخطيط المالي، هو “الامر يتوقف.” في السيناريو أعلاه، ونحن زوجين متقاعد وهمي ثلاثة دلاء من المال للإختيار من. لديهم المال بعد خصم الضرائب الخاصة بهم من بيع المنزل. وقد تم بالفعل ضريبة هذه الأموال في مرحلة ما، وأي التدفقات النقدية التي تأتي من هذا دلو ليس الخاضع للضريبة مرة أخرى، إلا لأغراض المنفعة وأرباح الأسهم وأرباح رأس المال توليد الاستثمارات. لديها لدينا زوجين أيضا دلو من المال الضرائب المؤجلة، والتي تأتي من هم IRA، 401 (ك)، أو حسابات التقاعد الأخرى. سوف تخضع للضريبة أي تدفق نقدي يخرج من هذه الحسابات كما الدخل العادي. وأخيرا، لديهم اثنين من روث الجيش الجمهوري الايرلندي الحسابات التي تمولها في السنوات التي سبقت التقاعد. هذا يعطيهم دلو من المال معفاة من الضرائب.
من قبل إدارة التي دلو كنت تأخذ المال من أجل تمويل احتياجات التدفق النقدي الخاص بك، يمكنك، إلى حد ما، والسيطرة على الآثار الضريبية للدخل التقاعد الخاص بك . على سبيل المثال، قد ترغب في اتخاذ التوزيعات من حسابك دلو بعد الضريبة أولا. أي نقد المأخوذة من هذا الحساب غير الخاضع للضريبة، فيما عدا الضريبة التي قد يكون ناجما عن الفوائد وأرباح الأسهم وأرباح رأس المال. ولكن هذا موافق عموما لأن معدلات ضريبة أرباح رأس المال أقل من معدلات ضريبة الدخل العادية. واعتمادا على قوس الضريبية الخاصة بك، فإنها قد تكون معفاة من الضرائب.
إذا كنت تأخذ التوزيعات من حساب التقاعد الخاص بك، وتعتبر تلك الأموال الدخل العادي. مراقبة كم كنت تأخذ، وإذا كنت تحصل على مقربة من الانتقال إلى أعلى شريحة ضريبية ولا تزال بحاجة التدفق النقدي، يمكنك اتخاذ بعض التوزيعات من كومة معفاة من الضرائب، والحسابات روث الخاص بك.
يرجى تذكر، والمثال أعلاه هو مجرد أن مثال على ذلك. وهي ليست توصية. نقوم به، ومع ذلك، نوصي بأن تعيد الجميع حالتهم الفردية عن طريق القيام ببعض التخطيط الضريبي. يمكن وجود خطة التوزيع في مكان مساعدتك في الحصول على التدفقات النقدية التي تحتاج إليها مع تقليل لدغة ضريبة على تلك الدولارات التقاعد عزيز.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.