5 أسئلة لمساعدتك على معرفة ما اذا كنت بحاجة التأمين على الحياة في التقاعد
عندما تخبر أحدا أنها لم تعد بحاجة لتحمل بوليصة التأمين على الحياة، وغالبا ما تعطيني نظرة مرتبكا. ثم يقولون شيء من هذا القبيل “، ولكن … لقد دفعت فيه كل هذا الوقت. لا أستطيع أن مجرد إلغائها. أنا لم تكن قد حصلت على أي شيء من ذلك حتى الآن “.
بطريقة أو بأخرى نحن لا نقول هذا عن أنواع أخرى من التأمين.
فلنأخذ على سبيل المثال تأمين سيارة ترفيهية. نفترض بعد عشر سنوات دون وقوع حوادث، كنت تبيع سيارة ترفيهية.
أنت لا تقول: “ولكن لقد دفعت إلى سياستي كل هذا الوقت. لا أستطيع أن مجرد إلغائها “.
لا، كما واقع الأمر، وكنت ربما يشعر بالارتياح تماما أن لديك عشر سنوات آمنة، وليس لديهم للتعامل مع الخصم أو يدعي الضباط.
التأمين على الحياة هو مختلف، وأعتقد أننا جميعا بدلا تعلق على حياتنا.
ما يجب أن نتذكر، كما غريبا كما قد يبدو، لا اشترى التأمين على الحياة لضمان حياتك. بعد كل شيء، وأنا متأكد من أنك سوف نتفق، وحياتك لا تقدر بثمن، وسيكون أي مبلغ من المال يكون كافيا لضمان ذلك. ما التأمين على الحياة ويهدف إلى ضمان هو خسارة مالية، أو المشقة، أن شخصا ما سوف تشهد ينبغي نهاية حياتك. معظم الوقت فقدان الأولية التي المؤمن هو فقدان الدخل. وهذا يعني متقاعد مرة واحدة، إذا ظلت مصادر الدخل مستقرة بغض النظر عما إذا كنت تمشي هذه الأرض أم لا، ثم الحاجة إلى التأمين على الحياة قد لم تعد موجودة.
سوف الأسئلة الخمسة التالية لن تساعد فقط على تحديد ما إذا كنت لا تزال بحاجة التأمين على الحياة، وأنها سوف تساعد أيضا على معرفة ما مبلغ التأمين على الحياة قد تحتاج، ونوع قد يكون لك الحق.
1. هل تحتاج التأمين على الحياة؟
شخص ما سوف يتعرض لخسائر مالية عندما تموت؟ إذا كان الجواب لا، ثم لا تحتاج التأمين على الحياة. وخير مثال على ذلك سيكون زوجان متقاعدان مع مصدر ثابت للدخل التقاعد من الاستثمارات والمعاشات حيث اختاروا الخيار الذي يدفع 100٪ للزوج الخلف.
ستستمر دخلها في نفس المبلغ، بغض النظر عن وفاة أحد الزوجين.
2. هل تريد التأمين على الحياة؟
حتى إذا كان سيكون هناك أي خسارة مالية كبيرة من ذوي الخبرة بعد وفاة الخاص بك، فإنك قد ترغب فكرة دفع قسط حتى الآن أن الأسرة، أو جمعية خيرية المفضلة لديك، وسوف تستفيد على موتك. التأمين على الحياة يمكن أن تكون طريقة رائعة لدفع قليلا كل شهر، وترك مبلغا كبيرا لقضية خيرية، أو للأطفال والأحفاد، بنات، أو أبناء. كما يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتحقيق التوازن بين الامور عندما كنت في الزواج الثاني وتحتاج الى بعض الأصول لتمرير لأطفالك وبعض لأحد الزوجين الحالي.
3. ما هو حق مبلغ التأمين على الحياة؟
التفكير في وضعك والناس الذين قد تواجه خسارة مالية لو كنت ليموت اليوم. ما مبلغ من المال من شأنها أن تسمح لهم بالاستمرار دون مواجهة مثل هذه الخسارة؟ يمكن أن يكون عدة سنوات بقيمة الدخل، أو المبلغ اللازم لسداد الرهن العقاري. تضيف ما يصل إلى خسائر مالية على مدى عدد من السنوات قد تحدث. مجموع يمكن أن يوفر لك مكان انطلاق جيدة لمقدار التأمين على الحياة سيكون مناسبا.
4. متى تحتاج للتأمين على الحياة
شخص ما سوف تكبد دائما خسائر مالية عند تمرير بعيدا؟
على الاغلب لا. بالطبع، إذا كنت في حياتك ذروة كسب سنوات عندما كنت تمر بعيدا، وكان لديك غير العاملة أو الزوج منخفضة الدخل على الكسب، فإنه قد يكون من الصعب على الزوج الباقي على قيد الحياة الخاصة بك لإنقاذ ما يكفي لتقاعد مريح. ولكن بمجرد تقاعد، وينبغي أن يكون دخل الأسرة مستقرة، لأنه لم يعد من الممكن يعتمد عليكم الذهاب إلى العمل كل يوم. إذا كان هذا هو الوضع الخاص بك، فإنك تحتاج فقط التأمين لتغطية الفجوة بين الآن والتقاعد.
5. ما هو نوع من التأمين على الحياة هل تحتاج
فإن المتوقع خسارة مالية على زيادة الخاص بك الموت، أو نقصان، مع مرور الوقت؟ الجواب يمكن أن تساعدك على تحديد نوع التأمين على الحياة يجب أن يكون.
عند الخسارة المالية تقتصر على سنوات الفجوة بين الآن والتقاعد، ثم مبلغ الخسارة النقصان كل عام مدخرات التقاعد الخاص ينمو أكبر.
ومصطلح التأمين، أو سياسة مؤقتة، مثالية لهذه الحالات.
ولكن إذا كنت تملك الأعمال التجارية الصغيرة المزدهرة، ويكون صافي قيمة أعلى، قد يكون العقار الخاص تخضع للضرائب العقارية. ومع نمو قيمة العقارات الخاصة بك، والمسؤولية الضريبية المحتملة يحصل أكبر. هذه الخسارة المالية تزيد مع مرور الوقت.
في هذه الحالة، بوليصة التأمين على الحياة الدائمة، مثل سياسة عالمية أو سياسة حياة بكاملها، على الرغم من أن أكثر تكلفة، وسوف يسمح لك للحفاظ على التأمين لفترة أطول، وتوفير عائلتك مع المال اللازم لسداد الضرائب العقارية حتى لا يضطر رجال الأعمال لتكون تصفيتها.
التأمين الدائم هو أيضا الخيار الصحيح لأي بوليصة التأمين على الحياة التي كنت تريد أن تتأكد من يدفع بها، حتى لو كنت تعيش من 100. مثال سيكون التأمين على الحياة لصالح جمعية خيرية، أو لتغطية النفقات النهائية.
الحالات التي تحتاج إلى تأمين على الحياة
- الأزواج في سنوات الذروة كسب، والادخار للتقاعد.
- المتقاعدين الذين سوف تفقد جزءا كبيرا من دخل الأسرة عند وفاة أحد الزوجين.
- الآباء والأمهات مع الأطفال غير البالغين.
- ومع مزرعة كبيرة، والحوزة أسر تخضع للضريبة العقارية.
- أصحاب الأعمال والشركاء التجاريين، والموظفين الرئيسيين الذين تستخدمهم الشركات الصغيرة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.