Table of Contents
أكثر من 40 وقليل من دون مدخرات التقاعد؟ لم يفت الوقت بعد.
إذا كنت واحدا من الملايين من الأمريكيين الذين هم على الجانب الآخر من 40 وليس لديهم حتى الآن كبير عش البيض التقاعد، لا اليأس. انها ليست بعد فوات الأوان، ولكن تحتاج إلى تنفيذ بعض الاستراتيجيات التي سوف يضع لك على المسار الصحيح.
تقدير كم تحتاج في التقاعد
تقدير تقريبا حجم الاموال التي ستحتاج إليها لتعيش في التقاعد. لا تتورط المتضاربة المشورة بشأن كيفية حساب المبلغ.
وكانت حصيلة الملعب هو مكان انطلاق جيدة. النظر في استخدام آلة حاسبة التقاعد لمساعدتك على تحديد مقدار ما سوف تحتاج إلى أن يكون في المكان.
حساب مصادر الدخل الخاص بك
مرة واحدة لديك فكرة عن مدى ستحتاج للتقاعد، وحساب ما سوف تكون متاحة من مصادر أخرى من المدخرات الخاصة بك. على سبيل المثال، ما هو المتوقع لديك مصلحة الضمان الاجتماعي في سن التقاعد؟ هل أنت أو زوجك يكون معاش من صاحب العمل السابق أو الحالي؟ إذا كان لديك 401 (ك) خطة، ما هي القيمة المتوقعة في سن التقاعد المخطط الخاص بك؟ استخدام معدل النمو المحافظة لتجنب المبالغة.
تعيين الأهداف المالية
تحديد الأهداف للوصول إلى المبلغ الذي سوف تحتاج إلى تعويض هذا الفارق بين الضمان الاجتماعي والمعاشات، وأي صناديق التقاعد الأخرى لديك بالفعل.
ماكس خارج ك ك (401)
إذا كان رب عملك لديه 401 (ك) أو 403 (ب) أو غيرها من خطة التقاعد مساهمة طوعية، وكنت لا تشارك بالفعل، تسجل في اليوم ومحاولة للمساهمة في الحد الأقصى المسموح به بموجب القانون.
تذكر أن وفورات ضريبية على الخصومات الخاصة بك وسوف تخفف من ضربة. إذا كنت في شريحة ضريبة الدخل الاتحادية والدولة مجتمعة 35 في المئة، ومساهماتكم يكلفك سوى 65 سنتا مقابل كل دولار كنت وضعت في حسابك. مراجعة 401K وخطة التقاعد حدود لهذه السنة الضريبية وتنظر أيضا في تقديم مساهمات “اللحاق بالركب”.
إذا كان رب عملك مباريات مئوية من مساهمتك، وهذا هو المال الحرة يجب أن لا نفوت. إضافة مباراة صاحب العمل الخاص بك لمساهمات التقاعد الخاصة، وسيكون لديك مبلغ إضافي مرتبة من حوالي 364،000 $، على افتراض مباراة صاحب العمل 50٪، أي ما مجموعه أكثر من مليون دولار.
الذهاب لروث
إذا قمت بإجراء تحت عتبات الدخل، يمكنك المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي روث بالإضافة إلى ك الخاص (401) أو 403 (ب) خطة. مساهمة ليست معفاة من الضرائب، ولكن الأرباح يكون في التقاعد معفاة من الضرائب. المساهمة القصوى لروث الجيش الجمهوري الايرلندي في عام 2006، إذا كنت تحت 50 سنة هو 4000 $ ($ 5000 إذا كنت أكثر من 50). 4000 $ سنويا سوف تنمو إلى ما يقرب من 208،000 $ في 21 سنة بمعدل 7 في المئة من العودة، وسوف ندين أي ضرائب على أي أرباح في حياتك روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
لا كن جدا المحافظين
حتى في 45 أو 50 سنة، لديك عدة عقود لتحقيق عائدات التقاعد لتنمو، لذلك استثمار نسبة كبيرة في الأسهم بحثها بعناية، وثبت، أو الأفضل من ذلك، صناديق الاستثمار المشترك.
النظر في نقل أو تقليص
إذا كنت تعيش في منطقة ذات ارتفاع تكاليف المعيشة، والانتقال إلى منطقة أقل تكلفة واستثمار المدخرات الخاصة بك للتقاعد يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في قدرتك على جمع عش البيض لطيفة.
إذا كان أطفالك لم يقم العش وكنت لا تزال تعيش في منزل كبير التي ارتفعت قيمتها من حيث القيمة، والنظر في بيعه وشراء أصغر حجما، وأقل تكلفة المنزل. سوف تقوم بحفظ ليس فقط على دفع الرهن العقاري الخاص بك، ولكن في أماكن أقل وضوحا مثل تكلفة التدفئة والتبريد، وتأمين، وترميم منزلك، والضرائب العقارية، وما إلى ذلك يمكنك جورب كل المدخرات بعيدا عن التقاعد أو استخدام بعض منهم التمتع حياتك الآن.
تأخذ على وظيفة ثانية
إذا كنت قلقا حول كونه من أي وقت مضى قادرة على جمع ما يكفي من المال للتقاعد، والنظر في اتخاذ على وظيفة ثانية والاستثمار أرباحك.
لعب صلصة الطماطم
القوانين الضريبية تسمح الآن هم فوق 50 للمساهمة اضافية قليلا إلى 401 (ك) خطط التقاعد من نوع والحمراء، حتى يتمكنوا من القيام قليلا اللحاق بالركب لأنها قريبة من سن التقاعد. الاستفادة من هذا إذا كنت أكثر من 50.
سداد الديون
إذا كنت تحمل الآلاف من الدولارات من أرصدة بطاقات الائتمان ودفع الحد الأدنى من دفعات كل شهر، مدخرات التقاعد المحتملة الخاص بك هو الذهاب مباشرة إلى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في شكل فوائد. دفع فقط الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان هي واحدة من أسوأ الأخطاء المالية التي يمكن أن تقدمها. بدء تطبيق أكبر قدر ممكن من أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك وبمجرد الانتهاء من سداده، العزم على دفع التوازن في كامل كل شهر. سوف يكون لكم عن دهشتها كم من المال تحرر عن مدخرات التقاعد مع مرور الوقت.
كنت من كبار السن عند البدء في توفير بجدية للتقاعد، وأصعب عليك أن تعمل في ذلك، ولكن يمكن أن يتم ذلك عن طريق اتباع النصائح أعلاه، لذلك لا تدع مجالا للشك أو الإحباط تبقى لكم من بدء على الفور، بغض النظر من عمرك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.