كما صاحب شركة صغيرة، كنت مسؤولا تماما عن التخطيط للتقاعد الخاص بك. إذا كان لديك الموظفين، قد يشعرون بالمسؤولية لمساعدتهم على خطة لتقاعد ناجحة. يجب أن الاعتبارات خطط ادخار والتقاعد التي تعمل لكم، وصاحب شركة صغيرة، هي الراجحة عند التخطيط لكلا التقاعد الخاصة بك والتي من موظفيك.
اختيار استراتيجية التقاعد التقليدية
هناك بعض الخيارات التقليدية الأخرى من استخدام الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك لتمويل التقاعد الخاص بك، مثل الحمراء و 401 (ك) ق، أن وظيفة ومصادر إضافية للدخل التقاعد الآخر من تصفية الأعمال الصغيرة الخاصة بك.
تأسيس الجيش الجمهوري الايرلندي بسيطة: خطة مباراة حافز الادخار للموظفين، أو SIMPLE الجيش الجمهوري الايرلندي، هو خطة التقاعد الوحيدة المتاحة للشركات الصغيرة. في عام 2018، يمكن للموظفين تأجيل تصل إلى 12،500 $ من رواتبهم، قبل حسم الضرائب، وأولئك الذين هم 50 عاما أو أكثر يمكن أن تؤجل حتى 15،500 $ من خلال الاستفادة من مساهمة اللحاق بالركب $ 3000. ومع ذلك، يمكن للموظفين الذين يشاركون في خطط أخرى تحت رعاية صاحب المساهمة لا يزيد عن 18000 $ في جميع خطط العمل التي ترعاها مجتمعة.
يمكن لأصحاب العمل تتطابق مساهمات الموظفين إلى الجيش الجمهوري الايرلندي بسيطة تصل إلى 3٪ من تعويض الموظف. على العكس من ذلك، يمكن لأصحاب العمل تسهم 2٪ من تعويض كل موظف مؤهل لتصل إلى 270،000 $ في عام 2018. مساهمات أصحاب العمل هي معفاة من الضرائب.
إعداد سبتمبر IRA: معاش الموظف مبسطة (سبتمبر) هو نوع آخر من حساب التقاعد الفردي (IRA) التي يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة وموظفيهم تسهم. في عام 2018، فإنه يتيح الموظفين إسهامات قبل خصم الضرائب تصل إلى 25٪ من الدخل أو $ 55،000، أيهما أقل. مثل خطة بسيطة، يتيح سبتمبر أصحاب الأعمال الصغيرة أن تسهم إسهاما المعفى من الضرائب نيابة عن الموظفين المؤهلين، والموظفين لن تدفع الضرائب على المبالغ صاحب العمل يساهم نيابة عنهم حتى يتخذوا التوزيعات من الخطة عندما يتقاعد.
أي الأعمال الصغيرة تقريبا يمكن تأسيس سبتمبر لا يهم كيف قلة الموظفين لديك أو ما إذا كان هيكلة عملك كمنشأة فردية، شراكة، شركة أو مؤسسة غير ربحية. كل سنة، يمكن أن تقرر كم للمساهمة نيابة موظفيك، بحيث لا يتم تأمين في لمساهمة إذا كان عملك لديه سنة سيئة. أصحاب الأعمال التجارية هي أيضا تعتبر الموظفين ويمكن أن تجعل مساهمات الموظفين إلى حساباتهم الخاصة.
وعموما، فإن خطة سبتمبر هي الخيار الأفضل للعديد من الشركات الصغيرة لأنها تسمح للمساهمات أكبر ومرونة أكبر.
الحمراء وسولو 401 (ك) ق: إذا كنت في حقل تنافسية وترغب في جذب أفضل المواهب، قد تحتاج إلى تقديم خطة التقاعد، مثل المذكورين أعلاه. ومع ذلك، لا يطلب أرباب العمل لتقديم مكافآت التقاعد لموظفيها. إذا لم تقم بذلك، طريقة واحدة يمكنك انقاذ للتقاعد الخاص بك دون إشراك الموظفين الخاص بك هو من خلال روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، والتي أي شخص لديه دخل من العمل يمكن أن تسهم في.
يمكنك أيضا المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي باسم زوجك. السماح روث الحمراء أن تساهم دولار بعد خصم الضرائب واتخاذ توزيعات معفاة من الضرائب في التقاعد؛ الحمراء التقليدية ندعك تساهم دولار قبل خصم الضرائب، ولكن عليك دفع ضريبة على التوزيعات. أكثر يمكنك الانتساب إلى الجيش الجمهوري الايرلندي في 2018 هو 5500 $ ($ 6500 إذا كنت 50 عاما أو أكثر).
وأخيرا، إذا عملك الصغيرة ليس لديها موظفين المستحقين الآخرين من زوجك، يمكنك المساهمة في سولو 401 (ك).
وضع استراتيجية للخروج لعملك
قد يبدو غريبا أن وضع استراتيجية خروج رجال الأعمال أن يكون واحدا من الاعتبارات الأولى عند التخطيط للتقاعد. ولكن النظر في هذا: الأعمال التجارية الصغيرة التي تنفق بناء حياتك قد تصبح أكبر الأصول الخاصة بك. إذا كنت تريد ذلك لتمويل التقاعد الخاص بك – ووقف العمل – ستحتاج إلى تصفية الاستثمار الخاص. الاستعداد لبيع الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك يوم واحد، فإنه يجب أن يكون قادرا على العمل دون لكم. انها ابدا في وقت مبكر جدا لبدء التفكير في كيفية تحقيق هذا الهدف وحول كيفية العثور على أفضل المشتري للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك.
ظروف السوق سوف تؤثر على قدرتك على بيع عملك. قد ترغب في بناء المرونة في خطة التقاعد الخاصة بك حتى تتمكن من بيع حصة الخاص بك أثناء سوقا قوية أو العمل لمدة أطول إذا يضرب الركود. أنت بالتأكيد تريد تجنب بيع ضائقة: واحد المشكلة التي سوف تواجه إذا انتظرت حتى اللحظة الأخيرة للخروج عملك هو أن التقاعد الوشيك الخاص بك سوف تخلق انطباعا بيع الضيق بين المشترين المحتملين، وأنك لن تكون قادرة على بيع شركة تسجيل بعلاوة.
الخط السفلي
أكثر من ثلث أصحاب الأعمال الصغيرة التي شملها المسح في عام 2014 وقال أنهم لا يريدون أن يتقاعد، قال ربع أنها لا تخطط للتقاعد، وقال أكثر من ثلث انهم يخططون لتقسيم وقت تقاعدهم بين العمل والترفيه، وأكثر من ذلك وقال من نصف أنهم سيجدون صعوبة في الاعتزال تماما. حتى لو كنت من بين العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يخططون لمواصلة العمل، وضع خطة التقاعد للأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك هو فكرة جيدة لأنه يتيح لك خيارات – وجود خيارات يعني أنك سوف تشعر أكثر ارتياحا مع أي طريق تختار .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.