التقاعد هو قرار كبير. جنبا إلى جنب مع الزواج والطلاق وإنجاب الأطفال، والانتقال، وهي واحدة من أكبر التحولات الحياة التي سوف تواجهها. وتبين البحوث أسعد المتقاعدين يبدأ التخطيط قبل خمس سنوات على الأقل تاريخ التقاعد المرجوة منها. للأسف، الكثير من الناس الانتظار حتى اللحظة الأخيرة، مثل عندما تقدم الشركة على حزمة التقاعد المبكر. أفضل لبدء التخطيط قبل وقت طويل لديك أيضا!
بدء التحليل بالنظر إلى ما تلعب العوامل في قرار التقاعد في مختلف الأعمار. تحتاج جميع المتقاعدين للعمل من خلال العمليات الحسابية لتحديد المدة أموالهم قد تستمر – ولكن الشخص الذي يريد أن يتقاعد في 50 مجموعة مختلفة من الافتراضات الأساسية التي سوف تحتاج إلى استخدام بالمقارنة مع الشخص الذي يريد أن يتقاعد في 70.
الشرائح القليلة المقبلة المشي لكم من خلال كيفية تغيير الافتراضات حسب العمر، من خلال إلقاء نظرة على ما يلزم للتقاعد بنسبة 50، 55، 62، 65 أو 70.
Table of Contents
يتقاعد في 50
أولئك الذين التقاعد بنسبة 50 تفعل واحدة من عدد قليل من الأشياء. يعيشون على القليل جدا وانقاذ الكثير، وأنها ترث المال، أو أنها تنمو وبيع الأعمال التجارية المربحة (أو تطوير شكل آخر من أشكال الملكية الفكرية).
إذا كنت على استعداد للعيش على أقل وليس لديهم الكثير من المدخرات، والنظر في أسلوب حياة التقاعد منخفضة التكلفة، مثل المقيمين في RV في المخيم، وتقاعد في المجتمع في الخارج منخفضة التكلفة، أو الذين يعيشون في صغيرة شقة تقع في مكان امتلاك السيارة الخاصة بك ليست ضرورية. إذا كانت هذه أنماط الحياة السليمة معقولة لكم، التقاعد المبكر قد عمل لك – حتى لو لم يكن لديك كمية كبيرة من مدخرات التقاعد.
إذا كنت دائما شخص المنحى الوظيفي، وهو “نوع” أو الإفراط انجازات، وكان لديك الأموال للحفاظ على التقاعد المبكر، وهناك أسباب غير مالية أخرى بالنسبة لك أن تفكر مرتين قبل أن يتقاعد. قد تجد التقاعد ممتعة لبضعة أشهر، ولكن من دون مشروع جديد للعمل، قد تحصل على الكثير من وقت الفراغ القديم بالنسبة لك. أصحاب الأعمال والمهنيين العاملين هم الأكثر احتمالا للحصول على بالملل في التقاعد تلك.
أيا كان النوع الذي قد يكون، أن يكون التقاعد المبكر الناجح يجب أن تأخذ بعين الاعتبار كيف تسير لدفع نفقات الرعاية الصحية – وعليك أن تأخذ بالحسبان حقيقة أن أموالك قد تحتاج إلى تغطية 40 سنة (أو أكثر) من نفقات المعيشة.
ملاحظة: إذا كان لديك مدخرات كافية لكن الأهم من ذلك هو داخل التقاعد حسابات طريقة واحدة للوصول إلى مدخرات التقاعد المبكر دون دفع ركلة جزاء غير لاقامة ما يسمى 72t دفعات من حساب الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص. هذا الخيار يسمح لك أن تأخذ المال من قبل سن 59 1/2 من دون دفع عقوبة الانسحاب المبكر.
يتقاعد في 55
إذا كان لديك مدخرات كافية، وتقاعد في سن 55 قد يكون أكثر جدوى مما كنت اعتقد. لماذا ا؟ كثير من الناس يعتقدون المال تقاعدهم هو خارج حدود حتى بلوغهم سن 59 1/2، ولكن قاعدة خاصة في معظم 401 (ك) خطط تتيح سحب عقوبة خالية من سن 55-59 1/2 – ولكن فقط إذا توقفت بعد الخاص بك ميلاده ال55 . ويمكن أخذ المال من حسابات التقاعد المبكر في حين تأخير سن بداية للتأمينات الاجتماعية إلى سن 70 غالبا ما تجعل التقاعد المبكر ممكنا.
شيء آخر سوف تحتاج إلى التخطيط ل: سيكون لديك عشر سنوات قبل أن تبدأ تغطية الرعاية الطبية، وذلك عند بناء ميزانية التقاعد الخاص بك لا شك فيه أن عاملا في تكلفة شراء التأمين الصحي الخاص.
ومثل كل تلك يفكر في التقاعد المبكر، فأنت تريد أيضا أن تقرر ما كنت تنوي القيام مع وقتك. قراءة قصص من المتقاعدين الآخرين ومعرفة تلك التي تعرف بها. عندما كنت تعرف ما يمكن توقعه عليك أن تكون أكثر عرضة لانتقال ناجح إلى التقاعد.
يتقاعد في 62
وفقا لمكتب الإحصاء الأميركي، 62 هو متوسط سن التقاعد في الولايات المتحدة. هذا الأمر يبدو معقولا تماما كما 62 هو سن مبكرة يمكنك يجري جمع استحقاقات التقاعد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. كن حذرا من يدعي على الفور. كثير من الناس الذين يبدأون فوائدها في 62 نهاية المطاف الندم هذا القرار عندما يرون كيف أكثر من ذلك بكثير أنها قد حصلت إذا بدأوا فوائد في سن متأخرة.
حتى مع وجود الضمان الاجتماعي تاريخ بداية تأخير، إذا كنت تخطط للمستقبل، يجب أن تكون قادرة على توفير ما يكفي للتقاعد في 62 و المحافظة على نمط حياة مريحة. التخطيط للمستقبل يعني أنك قد عملت في طريقك البنود في قائمة التقاعد.
تعتقد أنك قد حصلت على خطة جيدة؟ إذا كنت قد الحسابات الموحدة، فهم الضمان الاجتماعي الخاص بك مدعيا الخيارات، ومعرفة الحسابات التي ستنسحب من ووقدرت الضرائب الذي ستدفعه في التقاعد، ثم تفعلونه الأمور في نصابها الصحيح.
يتقاعد في 65
خمسة وستين هو سن التقاعد واقعية بالنسبة لمعظم. تبدأ فوائد الرعاية الطبية في 65، يمكنك أن تبدأ جمع الضمان الاجتماعي في أي وقت، وليس هناك أي ضرائب عقوبة سحب حساب التقاعد.
سيكون لديك بعض القرارات الكبيرة لجعل عند 65 على الرغم من: ما هو نوع من سياسة تكميلية الرعاية الصحية التي تريدها، وكيفية التخطيط للنفقات الرعاية المحتملة على المدى الطويل، وكيفية التعامل مع انخفاض المعرفية في المستقبل. سيكون لديك أيضا أن يكون “decumulation” خطة – يعني خطة لكيفية كنت تسير على الانسحاب من الحسابات، ما النظام، كم، الخ
أيضا، حذار، للمتقاعدين القادم سن التقاعد الكامل لجهودكم استحقاقات الضمان الاجتماعي ليست 65 – فمن سن 66 أو في وقت لاحق. لمعظمكم هذا يعني حتى لو كنت التقاعد في 65، عليك أن تكون أفضل من الانتظار سنة أو نحو ذلك قبل البدء الخاصة بك استحقاقات الضمان الاجتماعي.
يتقاعد في 70
إذا كنت لا تزال تعمل في 70 قد يكون من النوع الذي لا يريد أن يتقاعد. لا يوجد خطأ في هذا!
إذا كنت لا تريد أن يتقاعد في 70 الخبر السار هو أنك سوف تحصل على أكبر قدر ممكن من تقديمات الضمان الاجتماعي عن طريق الانتظار لبدء فوائد في سن 70. ملاحظة: لا توجد أي فائدة من الانتظار الماضي 70.
هناك المزيد من الأخبار الجيدة. بعض المنتجات التقاعد الحصول على أكثر جاذبية مع التقدم في السن. المعاشات وعكس الرهون العقارية هي اثنين من المنتجات التي، مثل النبيذ، والحصول على أفضل مع التقدم في السن. سوف تحتاج أيضا إلى تخطط لاتخاذ سحب الجيش الجمهوري الايرلندي مع بدء الحد الأدنى المطلوب توزيعات في سن 70 1/2. إذا كنت أفتقد هذه هناك عقوبة ثقيلة، لذلك تأكد من البدء بها في الوقت المناسب.
وبمجرد الانتهاء من الأموال في النظام، والنظر في مراجعة جميع التعيينات المستفيد والحصول على وثائق التخطيط العقاري الأساسية الخاصة بك في النظام.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.