من كل من العملاء والقراء، وهنا الأسئلة الأكثر شيوعا التقاعد سبعة طلب مني.
Table of Contents
1. متى يجب البدء في اتخاذ الضمان الاجتماعي؟
والسؤال متى يأخذ الضمان الاجتماعي هو في أعلى القائمة لأنه هو قرار ما يقرب يجب كل أميركي القيام بها. يمكنك الحصول على أقل الدخل الشهري إذا بدأت الفوائد في وقت مبكر، والمزيد من الدخل الشهري إذا بدأت الفوائد في سن متأخرة. الكثير من الناس يعتقدون هذا هو قرار بسيط – وأنها تأخذ الخيار الذي يضع المزيد من المال في جيوبهم في وقت مبكر.
وهناك خيار التبسيط مثل هذا يمكن أن تكلف آلاف أسرة (في بعض الحالات حتى مئات الآلاف) من فوائد تفويتها. وبدلا من اتخاذ قرار بشأن الضمان الاجتماعي بشكل مستقل عن بقية الوضع الخاص بك، فإنك يجب أن ننظر إلى مدى تناسبها بشكل كلي مع جميع جوانب خطة دخل التقاعد الخاص بك، مثل التضخم، طول العمر، والحاجة إلى ضمان الدخل، وكمية موجودات مالية لديك، وخطط للعمل بدوام جزئي في التقاعد، والوضع الضريبي الخاص بك.
2. متى سوف نقودي آخر؟
هذا هو السؤال تقاعد المشترك، وللأسف، واحدة من أكثرها صعوبة في الإجابة. للإجابة على ذلك يجب تقدير الأمور مثل متى سوف يعيش، وكم كنت سوف تنفق، ما معدل العائد سوف تكسب على المدخرات والاستثمارات، ما هي أنواع النفقات الطبية سوف تتحمل، وما الضريبية ستكون أسعار الفائدة. وبمجرد الانتهاء من المتوقع هذه البنود، يمكنك تقدير كم من الوقت أموالك سوف تستمر في التقاعد.
ومع ذلك، بدلا من ان يستقر على “عدد” من الأفضل أن تأتي مع عدد قليل من السيناريوهات المختلفة التي تظهر لك كم كنت في حاجة إذا كانت العائدات الخاصة بك أقل، أو إذا كنت تنفق أكثر من ذلك. وهذا النوع من التخطيط تعطيك مجموعة من المدخرات اللازمة، وهو ما أعتقد أنه نهج أفضل من استهداف عدد واحد.
3. كم من الأموال هل أنا بحاجة للتقاعد؟
مثل مسألة التقاعد أعلاه، فإن الجواب على هذا السؤال يتوقف على الكثير من المتغيرات. بعض الناس يقضون قليلا جدا، وعملت في نفس الوظيفة حياتهم كلها، وسوف يتقاعد مع معاش شهري كبير. قد يحتاجون القليل جدا من المال وراء ذلك التقاعد لدعم نمط حياة مريحة. وتستخدم غيرها من الناس إلى إنفاق الكثير وليس لديهم معاش. وسوف تحتاج إما على كمية كبيرة من المدخرات لدعم أسلوب حياتهم أو أنها سوف تحتاج إلى إيجاد وسيلة لتكون سعيدا يعيشون على أقل من ذلك.
4. إذا كنت اشتريت على المعاش؟
القسط السنوي هو منتج التأمين التي تؤمن الدخل الخاص بك للحياة. إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل مضمونة مثل الضمان الاجتماعي والتقاعد، وتغطي تلك المصادر معظم نفقات المعيشة الخاصة بك في التقاعد فإنك ربما لا يكون هناك حاجة لتأمين دخل إضافي. ومع ذلك، إذا لم يكن لديك الكثير من ضمان الدخل، ثم قد يكون من المنطقي أن تأخذ بعض المدخرات الخاصة بك واستخدامها لشراء سنوي من شأنها ضمان حد أدنى من الدخل في المستقبل. هذا القرار، على غرار معظم القرارات المالية، هو واحد أفضل قدمت كجزء من خطة مالية شاملة.
5. كم سوف أقضي؟
بعض الناس يقضون أكثر مرة واحدة تقاعد. يسافرون أو الانخراط أكثر في الهوايات مثل الغولف والتزلج وركوب الزوارق، الخ بينما يجد آخرون أنهم ينفقون أقل لأنها لم تعد التنقل، ودفع للتنظيف الجاف، أو تناول الطعام في الخارج قدر. لتحديد كم كنت قد تنفق في التقاعد أولا الجلوس ودراسة الإنفاق الحالي. ثم تقدير البنود التي قد تزيد أو تنقص من أجل التوصل إلى ميزانية التقاعد. إذا كان رب عملك لا تقدم خطة الرعاية الصحية للمتقاعدين ثم تأكد من كنت عاملا في أقساط الرعاية الصحية التي سوف تحتاج إلى دفع من جيبه.
6. كيف يمكنني دفع النفقات الطبية في التقاعد؟
تبدأ تغطية الرعاية الصحية الرعاية الصحية في سن 65 عاما، ولكن، في المتوسط، وسوف تغطي فقط حوالي 50٪ من إجمالي نفقات الرعاية الصحية في التقاعد. سيكون لديك للخروج من نفقات جيب للعناية بالعيون، طب الأسنان، والسمع، ويدفع المشترك، وأقساط الرعاية الطبية الجزء B، وأقساط بوالص التأمين التكميلي الأخرى التي قد شراء مثل سياسة Medigap وتأمين الرعاية على المدى الطويل.
النفقات الطبية يمكن أن تختلف على نطاق واسع حسب الموقع الجغرافي، ولكن في المتوسط، ويتوقع أن تنفق حوالي $ 5،000 – 10،000 $ سنويا للشخص الواحد.
7. هل يجب أن تأخذ معاشي باعتباره مبلغ مقطوع؟
العديد من معاشات تقديم خيار مبلغ مقطوع أو خيار الأقساط التي تدفع الدخل الشهري للحياة. أرى الكثير من الناس أخذ مبلغ مقطوع دون تحليل دقيق لنتائج العمر من الخيارات المحتملة. عندما نظرت في أكثر من متوسط العمر المتوقع، قد يكون الخيار المعاش خيارا أفضل بكثير من المبلغ المقطوع. كن متأكدا من فحص بعناية الخيارات راتبك التقاعدي في ضوء الصورة المالية بأكملها قبل اتخاذ قرار.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.