هل التخطيط للتقاعد تبدو معقدة؟ ننسى كل الثرثرة مربكة حول المعاشات وتوزيع الأصول. هنا كل ما تحتاج لمعرفته حول التخطيط للتقاعد في ست خطوات سهلة.
Table of Contents
معرفة كم تحتاج
احسب كم من المال سوف تحتاج لدعم الخاصة بك من حيث التكلفة المعيشة عند التقاعد.
وتقول واحدة سيادة الإبهام العامة التي ينبغي أن تهدف ل80 في المئة من الدخل الحالي. إذا قمت بإجراء 100،000 $ سنويا، على سبيل المثال، يجب أن تهدف للحصول على دخل التقاعد من 80،000 $.
ولكن انا اختلف مع هذا المفهوم. والشخص الذي يجعل 100،000 $ سنويا وتنفق كل مليم يختلف عن الشخص الذي يجعل 100،000 $ سنويا والأرواح على 30 في المئة من دخله.
لذلك أنصح نهجا مختلفا: قاعدة توليكم على كم أنت حاليا قضاء ، وليس وكم كنت حاليا كسب.
نفترض أن المبلغ الذي تنفقه الآن سيكون مساويا تقريبا المبلغ الذي تنفقه عند التقاعد. بالتأكيد، قد تكون خالية من بعض النفقات الجارية مثل الرهن العقاري الخاص بك خلال سنوات التقاعد الخاص بك، ولكن عليك ربما أيضا التقاط نفقات جديدة مثل تكاليف السفر ورعاية صحية إضافية.
ضرب من قبل 25
مضاعفة المبلغ الذي تحتاج كل عام في التقاعد 25. وهذه هي الطريقة كبيرة يجب أن تكون محفظتك، على افتراض لم يكن لديك مصادر أخرى للدخل التقاعد.
إذا كنت تريد أن تعيش على 40000 $ سنويا، على سبيل المثال، عليك ان تحصل على محفظة 1000000 $ (40،000 × 25 $). إذا كنت تريد أن تعيش على 60000 $ سنويا، عليك ان تحصل على محفظة 1500000 $.
اكتشف ما الضمان الاجتماعي يدفع فاتورة
انتقل إلى الموقع الرسمي للضمان الاجتماعي لاستخدام أداة مقدر لهم للحصول على فكرة عن مقدار عليك جمع في التقاعد.
إضافة هذا الرقم إلى أي مصادر أخرى للدخل التقاعد قد تكون لديك، مثل معاش أو دخل الإيجار. ثم طرح من إجمالي الدخل السنوي الذي تريده عند التقاعد.
على سبيل المثال، أنت تريد أن تعيش على 60000 $ في التقاعد. والضمان الاجتماعي يدفع لك 20،000 $ سنويا، في حين أن معاش صغير سوف يدفع لك 5000 $ سنويا.
وهذا يعني 25000 $ من دخلك يأتي من مصادر “أخرى”. فقط 35000 $ احتياجات قادمة من محفظتك.
لذلك، عليك ان تحصل على محفظة $ 875،000 (35،000 × 25 $)، وليس محفظة 1500000 $ (على الرغم من أنه لا يضر أن يكون مستعدا على).
استخدام آلة حاسبة التقاعد
استخدام الآلة الحاسبة التقاعد لمعرفة مقدار المال الذي سوف تحتاج إلى حفظ كل عام لتتراكم محفظة تستهدفها.
دعونا نتصور أنك 30. لديك 20000 $ المحفوظة حاليا. تريد أن يتقاعد في سن 65. أنت تريد دخل التقاعد من 70،000 $، منها 25000 $ سيأتي من الضمان الاجتماعي وغيرها من 45000 $ سيأتي من محفظتك. التي تفترض معدل التضخم 4٪، ومعدل الضريبة 25٪ ومعدل في المئة 7 من العائد على الاستثمارات محفظتك.
في ظل هذه الظروف، سوف تحتاج لوضع جانبا 24،000 $ سنويا لديها فرصة طيبة لمحفظة التقاعد الخاص بك دائم حتى تقوم بدورها 99، وفقا لمجلة يو إس نيوز “آلة حاسبة التقاعد.
أزمة الأرقام مع الموقف لمعرفة كم سيكون لديك لانقاذ لتحقيق أهدافك.
حفظ!
ضع خطتك في العمل!
بدء طلب مبلغ بعيدا المال. خفض فاتورة البقالة الخاص بك، لا تناول العشاء في المطاعم في كثير من الأحيان، تأخذ اجازة مقتصد واستخدام الكثير من الأساليب الأخرى لتوفير المال لمساعدتك مجرفة المزيد من الاموال في حسابات التقاعد الخاصة بك.
تنويع
استثمار المال الذي هو في محفظتك التقاعد بناء على عمرك والتسامح مسؤوليتك، والأهداف دخلك. وكقاعدة عامة من الإبهام، 110 ناقص عمرك هو مبلغ من المال يجب أن نأخذ في الأسهم (الأسهم)، والباقي في السندات والنقد المعادل. إذا كنت 30، على سبيل المثال، والحفاظ 110-30 = 80٪ من محفظتك في الأسهم، مع بقية في السندات والنقد، وإعادة التوازن سنويا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.