Table of Contents
لا ننشغل على حين غرة من الفاتورة الضريبية في التقاعد.
سوف تستمر في دفع الضرائب في التقاعد. يتم احتساب الضرائب على الدخل الخاص بك كل عام وأنتم الحصول عليها، يشبه إلى حد كبير كيف يعمل قبل ان يعتزل. من المهم لتقدير مبلغ الضرائب الذي ستدفعه في التقاعد حتى تتمكن من الميزانية المخصصة له وانشاء استقطاعات الضريبية الخاصة بك (أو دفعات ربع سنوية) مقدما.
ولكل نوع من الدخل الذي تتلقاه لديها قواعد ضريبية مختلفة التي تنطبق على ذلك. لتقدير الضرائب الخاصة بك في التقاعد، وعليك أن تعرف كيف يظهر كل مصدر دخل حتى على إقرارك الضريبي.
وفي ما يلي كيفية فرض الضريبة على ستة أنواع الأكثر شيوعا من دخل التقاعد. بعد ذلك تقديم مثال لكيفية تقدير معدل الضريبة ومجموع الضرائب في التقاعد.
1. دخل الضمان الاجتماعي
إذا كان لديك المصدر الوحيد للدخل التقاعد الضمان الاجتماعي، فإنك على الأرجح لن تدفع أي ضرائب في التقاعد. إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل، ثم جزء من دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك من المرجح أن تخضع للضريبة. صيغة تحدد مقدار الضمان الاجتماعي الخاص بك الذي هو خاضع للضريبة. والنتيجة هي أنه قد تضطر لتشمل ما يصل الى 85٪ من مخصصات الضمان الاجتماعي الدخل الخاضع للضريبة على إقرارك الضريبي.
المبلغ الذي هو الخاضع للضريبة (في أي مكان من صفر إلى خمسة وثمانين في المئة) يعتمد على كيفية الدخل البعض كثيرا لديك بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي. مصلحة الضرائب ويدعو هذا الدخل الآخر “دخل جنبا إلى جنب”، وفي ورقة العمل الضريبي، وقمت بتوصيل دخلك دمجها في صيغة لتحديد كم من المنافع الخاصة بك سوف تخضع للضريبة كل عام.
سوف المتقاعدين مع كمية عالية من الدخل المعاش الشهري من المرجح أن يدفع الضرائب على 85٪ من مخصصات الضمان الاجتماعي، والثانية قد تعمل معدل الضريبة الإجمالي في أي مكان من 15٪ ليصل الى 45٪. سوف المتقاعدين من ذوي الدخل تقريبا أي بخلاف الضمان الاجتماعي على الأرجح يتلقى فوائدها معفاة من الضرائب ودفع أي ضرائب الدخل في التقاعد.
2. IRA و 401 (ك) السحب
يتم فرض ضرائب على معظم عمليات السحب من حسابات التقاعد في التقاعد. وهذا يعني سحب الجيش الجمهوري الايرلندي، وكذلك الانسحاب من 401 (ك) الخطط، 403 (ب) خطط، 457 الخطط، وما إلى ذلك، ذكرت في إقرارك الضريبي الدخل الخاضع للضريبة. معظم الناس سوف تدفع بعض الضرائب عندما سحب المال من الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطط التقاعد الأخرى.
مبلغ الضريبة الذي تدفعه يعتمد على المبلغ الإجمالي للدخل والخصومات لديك وما شريحة ضريبية كنت في تلك السنة. على سبيل المثال، إذا كان لديك في السنة مع مزيد من الخصومات من الدخل (مثل السنة مع الكثير من النفقات الطبية)، ثم قد لا تدفع ضريبة على عمليات السحب لتلك السنة.
هناك نوع واحد من حساب التقاعد حيث السحب وعادة ما تكون معفاة من الضرائب. إذا فعلت بشكل صحيح، وسوف تدفع أي ضرائب التقاعد على عمليات السحب روث IRA.
3. النزل
ستكون معظم الدخل من المعاش التقاعدي للضريبة. أسهل طريقة لتحديد احتمال أن تكون هناك ضريبة دخل راتبك التقاعدي هو استخدام التوجيهي بسيط: اذا مضت في قبل الضريبة ثم عند سحب ذلك، سوف تخضع للضريبة ذلك. وقد تم تمويل معظم حسابات المعاشات ذوي الدخل قبل الضرائب، مما يعني أن كامل مبلغ المعاش السنوي الخاص بك وسوف تدرج على إقرارك الضريبي الدخل الخاضع للضريبة في كل سنة.
في هذه الحالة، يمكنك أن تطلب أن يتم حجب الضرائب مباشرة من الاختيار راتبك التقاعدي.
إذا تم تمويل جزء من حساب راتبك التقاعدي مع دولار بعد خصم الضرائب ثم كل سنة جزء من دخل التقاعد الخاص بك وسوف تخضع للضريبة وجزء لا.
4. توزيع المعاش
إذا كانت تمتلكها الأقساط عن طريق الجيش الجمهوري الايرلندي أو حساب التقاعد أخرى، ثم القواعد الضريبية في القسم الخاص سحب الجيش الجمهوري الايرلندي سيتم تطبيق لأي انسحابات أو المدفوعات السنوية التي تتلقاها من تلك الأقساط.
إذا تم شراؤها المعاش مع بعد خصم الضرائب دولار (بمعنى لم يتم شراؤها داخل الجيش الجمهوري الايرلندي أو حساب التقاعد أخرى) ثم القواعد الضريبية التي تنطبق تعتمد على أي نوع من المعاش الذي قمت بشرائه.
- الدخل من الأقساط فوري يعتبر -A جزء من كل دفعة تتلقاه سنوي فوري على عائد من رأس المال ويعتبر جزء الفائدة. فقط سيتم تضمين حصة الفائدة في ضريبة الدخل الخاص بك. كل عام الشركة الأقساط يمكن ان اقول لكم ما بك “نسبة الاستبعاد” هو الذي يخبرك كم من دخل الأقساط تتلقى يمكن استبعادها من ضريبة الدخل الخاص بك.
- انسحابات من الأقساط الثابتة أو المتغيرة وتقول القواعد الضريبية -The على هذه الأنواع من المعاشات أن الأرباح يجب أن تسحب أولا، وهو ما يعني إذا كان حساب الخاص بك هو يستحق أكثر من ما ساهم إلى ذلك، عندما تأخذ السحب، في البداية سوف تكون سحب الأرباح أو زيادة الاستثمار، وسوف يكون كل الدخل الخاضع للضريبة لك. وبمجرد الانتهاء من سحب جميع الأرباح الخاصة بك، فإنك سوف تكون سحب المساهمات الأصلية (وتسمى أساس الكلفة)، وتلك ليست مدرجة في ضريبة الدخل الخاص بك.
5. دخل الاستثمار
سوف تدفع ضرائب على أي أرباح وإيرادات الفوائد، أو المكاسب الرأسمالية، تماما كما فعلت من قبل كنت المتقاعدين. وذكرت هذه الأنواع من إيرادات الاستثمارات على شكل ضرائب 1099 كل عام والتي يتم إرسالها إليك مباشرة من المؤسسة المالية التي تحمل حساباتك.
إذا قمت ببيع منهجي الاستثمارات لتوليد دخل التقاعد، فإن كل بيع تولد مكاسب طويلة أو قصيرة الأجل العاصمة (أو الخسارة) وسيتم الإبلاغ عن ربح أو خسارة على إقرارك الضريبي. إذا كان لديك مصادر دخل أخرى ليست عالية جدا قد تأهل لصفر في المئة معدل التي ضريبة أرباح رأس المال يعني أنك لن تدفع أي ضريبة على كل أو جزء من مكاسب رأس المال الخاص لتلك السنة.
إذا كنت تملك استثمارات التي ليست من داخل حساب التقاعد يمكنك أن تتعلم كيفية إدارة مكاسب رأس المال الخاص والخسائر للحد من الضرائب التي تدفع في التقاعد.
لا يتم احتساب كل مصدر من التدفقات النقدية من الاستثمارات الدخل الخاضع للضريبة. على سبيل المثال، افترض أنك تملك CD البنك. نضوج مؤتمر نزع السلاح في مبلغ 10000 $. أن 10،000 $ ليست الدخل الخاضع للضريبة اضافية ليتم الإبلاغ عن طلبك ضريبة العائد فقط الفائدة التي حصل يقال. ولكن 10000 $ كامل هو متاح في التدفقات النقدية التي يمكن استخدامها لتغطية النفقات.
6. الأرباح عند بيع منزلك
إذا كنت قد عاش في المنزل لمدة سنتين على الأقل ثم على الأرجح أنك لن تدفع ضرائب على الأرباح الناتجة عن بيع منزلك لم يكن لديك مكاسب تزيد عن 250،000 $ إذا واحد، أو 500،000 $ اذا تزوج. إذا كنت استأجر المنزل من اصل لحظة، وقواعد الحصول على أكثر تعقيدا وعلى الأرجح ستحتاج للعمل مع ضريبة المهنية لتحديد كيف يجب أن يتم إبلاغ أي مكاسب.
لوضع كل هذا معا، يمكنك القيام ب “وهمية” الإقرار الضريبي لتقدير الضرائب الخاصة بك في التقاعد. يتبع مثال على ذلك.
حساب معدل الضريبة الخاص بك في التقاعد
ومعدل الضريبة الخاصة بك في التقاعد يعتمد على المبلغ الإجمالي للدخل والخصومات. لتقدير قائمة معدل الضريبة لكل نوع من الدخل، وكم سوف تخضع للضريبة. إضافة إلى أن ما يصل. ثم خفض هذا العدد من التخفيضات والإعفاءات المتوقع بك.
على سبيل المثال، افترض أنك متزوج وسيكون لديك 20000 $ للضمان الاجتماعي، $ 25،000 سنويا في المعاش، تتوقع لسحب 15،000 $ من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك، ويمكنك تقدير سيكون لديك 5000 $ سنويا من الدخل مكاسب رأس المال على المدى الطويل من توزيعات صناديق الاستثمار المشترك. يمكنك إضافة ما يصل الدخل العادي (وليس بما في ذلك الأرباح الرأسمالية) باستخدام 85٪ من الخاص بك استحقاقات الضمان الاجتماعي، والحصول على $ 57،000.
خصم القياسية والإعفاءات الشخصية تضيف ما يصل الى 20800 $. أن يضع الدخل الخاضع للضريبة المقدرة على 36200 $. قمت بالبحث المعدلات الضريبية 2017 ونرى أن يضعك في شريحة ضريبية بنسبة 15٪. حيث أن أسعار الضريبة هي المستويات، عليك أن تدفع 10٪ على أول 9325 $ من الدخل الخاضع للضريبة و 15٪ على الدخل الذي يقع بين 9326 $ و $ 37،950. يجعل لكم مشروع قانون الضريبة المقدرة $ 4،963. كما كنت في ال 15٪ أو أقل شريحة ضريبية، ومكاسب رأس المال الخاص التأهل لصفر في المئة معدل مكاسب الغطاء ولن تخضع للضريبة. لدفع الضرائب الخاصة بك في الوقت المناسب لك إما يمكن اقامة مدفوعات الضرائب الفصلية من 1240 $ في الربع، أو ما يمكن أن تسأل راتبك التقاعدي لحجب الضرائب بحوالي نسبة 20٪.
ومن المؤكد ان هناك سبل هيكلة دخل التقاعد الخاص بك بحيث يمكنك دفع ضرائب أقل في التقاعد سوف يستغرق البحث على الجزء الخاص بك أو مساعدة من مخطط التقاعد المهنية أو مستشار الضرائب.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.