لا أحد يريد أن يستيقظ يوما واحدا ويشعر وكأنه لقد مرت السنوات لهم من قبل. لكن هل تعرف ما هو أسوأ من ذلك؟ الاستيقاظ وإدراك أن كنت قد سقطت بعيدا جدا خلف على التخطيط للتقاعد الخاص بك.
للأسف، هذا هو موقف الكثير من الأميركيين في. رصيد حساب التقاعد وسيطة فقط 12000 $ للأسر القريب بعد التقاعد، وفقا للمعهد الوطني للأمن التقاعد.
لا عجب أن أحدث مسح التقاعد الثقة من منافع الموظفين معهد بحوث (EBRI) التقارير التي تفيد بأن 22 في المئة من العمال واثقون جدا سيكون لديهم تقاعد آمن.
إذا وجدت نفسك في هذا الموقف، وحان الوقت لنتوقف عن القلق وتفعل شيئا.
جون سويني، نائب الرئيس التنفيذي للاستراتيجيات التقاعد والاستثمار في الإخلاص للاستثمارات، يقارن إلى جدولة زيارة الطبيب بعد ان الطريق طويل جدا بين التعيينات. “أنت تعرف انهم على الارجح ان اقول لكم لتغيير نظامك الغذائي وممارسة أكثر،” كما يقول. “لكن السبب الطبيب سوف اقول لكم ان لأنك يمكن العودة إلى المسار الصحيح.”
النظر في هذه النصائح وصفة طبية للحصول على نستعيد السيطرة المستقبل المالي الخاص بك.
الحصول على خطة
ما أكبر الفرق بين هؤلاء الناس الذين يشعرون بالثقة حول تقاعدهم، وأولئك الذين يفتقرون إلى الثقة؟ ووفقا لEBRI انها المشاركة في خطة التقاعد مكان العمل، مثل 401 (ك).
منطقي. عندما كنت في خطة العمل، يمكنك حفظ تلقائيا، مع الاموال القادمة من كل راتب. إذا كان لديك خطة المتاحة لك وأنت غير المسجلين، اتصل بمدير فوائد اليوم.
إذا لم يكن لديك خطة المتاحة، يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك مع الجيش الجمهوري الايرلندي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي، وإعداده لذلك يتم نقل هذه الأموال إلكترونيا من فحص الحساب الخاص بك وإلى مدخرات التقاعد الخاصة بك على أساس شهري.
إذا كنت تحت 50، ومساهمة شهرية من $ 458.33 تحصل على $ 5500 مساهمة كاملة IRA بحلول نهاية العام. إذا كنت 50 زائد، الرقم الخاص بك 551،66 $ (لأن الأقصى هو 6500 $، بما في ذلك مساهمة اللحاق بالركب $ 1000).
وإذا كنت غير متأكد من أين تستثمر هذه الأموال؟ ابحث عن صندوق التقاعد المستهدفة التاريخ الذي سوف يختار مزيج ملائم من الاستثمارات لعمرك وتاريخ التقاعد التقديري.
العمل لمدة أطول
ما وراء الحفظ التلقائي، والشيء الأكثر فعالية يمكنك القيام به في هذه المرحلة هو زيادة الزمني الذي كنت تعمل.
دعونا نقول أنك 55، والتي تهدف للتقاعد في 62. إذا كنت بدأت لانقاذ الآن، هل يمكن أن يتضاعف مساهماتكم الى 20 في المئة من الدخل الخاص بك على مدى السنوات السبع المقبلة – ولكن هذا لا يزال لن يكون تأثيرا مثل العمل ثلاث سنوات أخرى حتى سن 65 عاما، ويقول سويني، أو ثماني سنوات حتى سن 70. ليس فقط هو أن آخر ثلاثة أو ثماني سنوات من جعل المال الذي يمكن أن تسهم في صندوق التقاعد الخاص بك، لكنه أيضا أقل سنوات التقاعد التي عليك تحتاج الدخل.
ميزة أخرى من الانتظار حتى 70 للتقاعد؟ الشيكات بدانة من الضمان الاجتماعي. عن كل سنة كنت تأجيل بدء الضمان الاجتماعي من سن 62-70، وهناك زيادة مقدارها ثمانية في المئة في دفع تتلقاها.
تأجيل كل وسيلة 62-70 تضيف ما يصل الى 50 في المئة زيادة في الشيكات الشهرية.
الحجم المناسب
وبحلول الوقت الذي يتقاعد، وتريد أن تكون قادرة على استبدال معظم النفقات الخاصة بك ثابتة مع الدخل الذي يمكن التنبؤ به. يأتي ذلك الدخل من الضمان الاجتماعي، أي المعاشات قد تكون لديكم، وتكون قادرة على سحب حوالي أربعة في المئة من مدخرات التقاعد الخاصة بك سنويا. (اذا واصلتم السحب الخاص نحو أربعة في المئة، يجب أن يستمر مدخراتك 30 عاما، وهي فترة كافية لمعظم). ولكن ماذا لو كنت تبحث في الأرقام الخاصة بك وكنت لا تزال القصير؟ ثم حان الوقت لتحديد الحجم الصحيح لحياتك.
وهذا قد يعني الانتقال إلى منزل أصغر، والذي ينبغي أن يعني توفير الخاصة بك على الإيجار أو الرهن العقاري المدفوعات؛ بك المرافق والصيانة قد تنخفض أيضا. وقد يعني التخلص من السيارة واستخدام وسائل النقل العام بدلا من ذلك.
وربما يعني الانتقال من اثنين من العطلات سنويا إلى واحد.
لا تنتظر حتى تتقاعد لجعل هذه التحركات. دوونشيفتينج في حين كنت لا تزال تعمل تسمح لك لوضع أموال إضافية بعيدا عن التقاعد.
تجعل الاستدراكية مساهمات
الناس في الخمسينات لديها القدرة على جعل خطة التقاعد مساهمات “اللحاق بالركب” في كل عام. لاحظنا إضافي 1000 $ يمكنك الانتساب إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. ولكن يمكنك أيضا المساهمة اضافي 6000 $ الى حسابك 401 (ك)، وإذا كنت 55 زائد، اضافي 1000 $ على حسابك وفورات الصحة أو HSA.
ولكن لتجد أن المزيد من المال، وأنت تسير في حاجة للعثور على غرفة في ميزانيتك. ونعم، إذا كنت لا يعيشون على الميزانية، وحان الوقت للبدء.
للأسف، 60 في المئة من الناس لا تجعل ميزانية، ومعظم أبدا القيام حساب ما إذا كان لديهم ما يكفي لتعيش في التقاعد، ويقول دالاس ساليسبري، زميل مقيم والرئيس الفخري في معهد بحوث صالح الموظف.
حجب الوقت على التقويم الخاص بك، صب نفسك كوب من النبيذ، وتأخذ نفسا عميقا. ثم نلقي نظرة فاحصة على الدخل والنفقات الخاصة بك (تطبيقات مجانية مثل النعناع يمكن أن تساعدك على تتبع هذا الأخير.) انظر في كل فئة حساب واسأل نفسك أين أنت يمكن أن يقلل إلى تحرير المزيد من المال لوضع بعيدا ليوم غد. مقابل كل دولار أن تجد، جدولة النقل التلقائي بحيث المال يتحرك في الواقع للخروج من حساب الانفاق الخاص بك وإلى وفورات. بهذه الطريقة سيكون لديك ثقة مع العلم أن ذلك سيحدث فعلا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.