Table of Contents
توخي الحذر عند مقارنة مدخراتك لتخطيط معايير التقاعد
“كم أحتاج لانقاذ للتقاعد؟”
هذا هو واحد من أكثر الأسئلة الصعبة لأن الجواب هو دائما – ” الامر يتوقف! “
و”الامر يتوقف” الجواب يمكن أن يكون محبطا لشخص يبحث عن والرقم السحري لمساعدتهم على يقرروا ما اذا كانوا نسير على الطريق الصحيح. وهناك بالفعل قدرا هائلا من عدم اليقين التي تكتنف عملية التخطيط للتقاعد كامل لتبدأ. بشكل عام، والناس يعيشون حياة أطول، وتكاليف الرعاية الصحية آخذة في الارتفاع، والمعاشات التقاعدية تختفي، وسحابة من الشك يحيط ما سوف الضمان الاجتماعي تبدو وكأنها عقود من الآن.
لكن خطط التقاعد الشخصية من المفترض أن تكون شخصية. تحديد المدة التي تخطط للعيش أو إذا كنت أنت ذاهب لمشروع متوسط العمر المتوقع القصير بسبب قضايا صحية خطيرة يمكن أن تتغير بشكل كبير احتياجات التقاعد في المستقبل. سوف يدخل سنوات التقاعد الخاص بك مع أو بدون ديون الرهن العقاري أو المستهلك التأثير أيضا احتياجات دخل التقاعد الخاص بك. الفكرة الرئيسية هي أن خيارات نمط الحياة تقطع شوطا طويلا في تحديد كيفية إنشاء التقدير الأكثر دقة لاحتياجات الدخل في المستقبل لدينا ويريد. وبالنظر إلى كل المتغيرات فريدة من نوعها وعدم اليقين بشأن كيفية يحتاج الكثير من شخص لإنقاذ لتحقيق وجود احتمال كبير للنجاح، فمن المنطقي أن يكون بعض الإرشادات العامة حول هذا مساعدتنا في تتبع التقدم الذي أحرزناه.
مدخرات التقاعد كما ومتعددة للدخل
ويستند واحد بحكم التجربة للتقاعد على عوامل الوفورات التي ترتبط دخلك. مع هذا النهج يتم إنشاؤها على أساس الأهداف وفورات في مضاعفات الدخل لمساعدة الناس على تتبع التقدم المحرز في جميع أنحاء مرحلة تراكم العمل الوظيفي.
الإخلاص وحددت معايير توفير التقاعد للأعمار المختلفة على طول الرحلة نحو التقاعد.
على سبيل المثال، من أجل التقاعد مع حياة مريحة نفس توصي الإخلاص أن يكون شخص ما 10X راتبهم السنوي التي انقذت سن 67. كما أنها توفر جدولا زمنيا مع بعض المعايير مفيدة لاستخدامها من أجل تحقيق الكمية الموصى بها من المدخرات اللازمة للتقاعد على المسار:
- وبحلول 30: هل لديك ما يعادل 1X من راتبك حفظ
- 35 : هل لديك 2X راتبك حفظ
- 40: هل لديك 3X راتبك حفظ
- 45: هل لديك 4X راتبك حفظ
- 50 : هل لديك 6X راتبك حفظ
- 55: هل لديك 7X راتبك حفظ
- 60: هل لديك 8X راتبك حفظ
- 67: هل لديك 10X راتبك حفظ
نضع في اعتبارنا أن العوامل الادخار التي يستخدمها الإخلاص قابلة للتعديل بناء على عندما كنت ترغب في التقاعد ويحتاج نمط حياتك المتوقعة خلال التقاعد. على سبيل المثال، التخطيط، البالغ من العمر 45 عاما إلى التقاعد في سن 67 مع أسلوب حياة المتوسط سيكون له التوفير الهدف من 4x والراتب (مرات) جانبا للتقاعد. ومع ذلك، وتعديل سن التقاعد إلى 65 في سيناريو مماثل المطبات وفورات معامل حتى 6x (مرات) الراتب. يمكنك أن تبحث في العوامل مدخرات التقاعد الخاصة بك على أساس عمرك الحالي، عندما تريد أن يتقاعد، والمطلوب احتياجات حساب نمط الحياة باستخدام هذا الرابط .
إرشادات هامة للتوقعات التقاعد الخاصة بك
تقول الحكمة التقليدية التي ستحتاج إلى استبدال حوالي 70 إلى 90 في المئة من الدخل الحالي في التقاعد للحفاظ على نفس نمط حياتك خلال التقاعد. قاعدة أخرى تستخدم عادة من الإبهام في إعدادات التخطيط للتقاعد وكثيرا ما يشار إليها باسم “4٪ القاعدة”. وهذا يشير إلى الافتراض العام التي يمكنك اتخاذها انسحاب 4٪ من رصيد مدخرات التقاعد سنويا، وزيادة كمية مع التضخم كل عام .
لذلك، إذا كان لديك 1000000 $ في حسابات التقاعد الخاصة بك، هل ستكون قادرة على انفاق 40000 $ في السنة الأولى. هذا يعني أنه مقابل كل 1000 $ في الشهر كنت تريد أن تنفق في التقاعد، وسوف تحتاج تبلغ قيمتها حوالي 300،000 $ من مدخرات التقاعد.
أسباب لاستخدام الحذر مع القائم على الدخل الادخار المبادئ التوجيهية
ومن المهم أن ندرك هذه المدخرات المعايير هي ببساطة المعالم وتعمل نوعا ما من هدف متحرك. وقبل بضع سنوات، ما يسمى السحر عدد التوجيهي كان الراتب بقوة 8x حسب العمر 67. إن أفضل طريقة لتحديد ما إذا كنت تقوم بحفظ ما يكفي للتقاعد ولتشغيل آلة حاسبة التقاعد أكثر تفصيلا ولوضع خطة الميزانية للتقاعد على أساس واقعي احتياجات حساب نمط الحياة. هذا سيسمح لك لاستعراض الصورة المالية بأكملها ويشمل تقديرات شخصية الضمان الاجتماعي، وإمكانية استخدام رأس المال في منزلك، ويتراوح الدخل المطلوب بناء على أهدافك، ومصادر الدخل الأخرى مثل الميراث، والعمل بدوام جزئي، أو إيرادات الإيجار .
خطة التقاعد الناجحة تتطلب أكثر من مقاس واحد يناسب الجميع النهج. المبادئ التوجيهية العامة مثل العوامل التوفير الإخلاص وتوفر نقطة بداية مقبولة لتحديد ما إذا كنت على الطريق الصحيح مع مدخرات التقاعد الخاصة بك. لكثير من الناس العوامل التوفير سيكون بمثابة دعوة للاستيقاظ صحية. وبالنسبة لآخرين، فإن هذا النهج يجعل الكثير من الافتراضات بالنسبة لك، ويفتقر إلى نهج مرغوب. أفضل نهج هو لتشغيل بعض الآلات الحاسبة التقاعد استنادا إلى أهداف أكثر تخصيصا لمعرفة ما اذا كنت تتبع نحو التقاعد آمن أم لا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.