Table of Contents
تتبع معدل السحب من المهم في التقاعد. هنا لماذا.
معدل الانسحاب هو الحساب الذي يروي نسبة الأصول الخاصة بك استثمرت كنت تنفق، أو يمكن أن تنفق في كل عام في التقاعد.
انسحاب أسعار مثال
دعونا ننظر إلى مثال لكيفية عمل معدلات الانسحاب.
- نفترض في بداية السنة لديك 100000 $ في حساب الاستثمار.
- وعلى مدار السنة التي سحب $ 8000.
- معدل السحب للسنة 8٪ (مقسوما 100000 $ 8000 $).
من المفترض أن يكون المبلغ الذي يمكن أن تنفق كل عام دون القلق من أي وقت مضى من نفاد المال معدل انسحاب آمن. تبعا لمستوى مخاطر الاستثمارات الخاصة بك، وأداء الاستثمارات، والحاجة إلى زيادة السحب للتضخم، يمكن لمعدل انسحاب آمن تختلف من 3٪ إلى 4.5٪ سنويا.
وقد اقترح بعض الدراسات التي يجب أن تبقي السحب على 4٪ أو أقل لتكون آمنة. هذه القاعدة انسحاب 4٪ يمكن أن تكون بمثابة المبدأ التوجيهي الخام لمتابعة. وقد أظهرت الأبحاث الإضافية التي باتباع مجموعة منضبطة من القواعد معدل انسحاب إخبارك عندما تحصل على زيادة وعندما تحتاج لاتخاذ راتبه يمكنك ان تنفق أكثر من ذلك بقليل وسحب 4٪ -6٪ سنويا بدلا من 3 -4٪.
إذا كنت لا تقاعد بعد، طريقة واحدة لاستخدام معدل الانسحاب هو لتقريب ما كنت قد تكون قادرة على سحب في وقت لاحق. على سبيل المثال، بمعدل سحب 5٪ هل يمكن سحب 5000 $ سنويا لكل 100،000 $ كنت قد استثمرت.
بالطبع بعض من تلك 5000 $ يجب أن توضع جانبا للضرائب الدخل في التقاعد.
عندما تحصل خطيرة عن القيام التخطيط للتقاعد الخاص بك، بدلا من الاعتماد على كقاعدة عامة، فأنت تريد إنشاء جدول زمني أو التي تظهر السحب المتوقعة الخاص بك كل عام في جميع أنحاء التقاعد.
بعض السنوات قد تحتاج المزيد من الأموال لشراء سيارة أو القيام برحلة. سنوات أخرى، قد تحتاج أقل.
لماذا أنت تريد أن تتبع الانسحاب معدل حسابك
عندما تكون في التقاعد، من المهم أن تتبع معدل السحب من كل عام وذلك لمقارنة مخطط يوضح ما ينبغي أن يكون من أجل المال الخاص لآخر في جميع أنحاء التقاعد.
إذا كان معدل السحب هو دائما فوق ما تعدون ل وأنت لا تزال لديها متوسط العمر المتوقع طويلة، كنت قد نفد من المال. تتبع هذا المقياس هو مثل الذهاب في لالمادية. بل هو وسيلة للتحقق في وتأكد من الانفاق الخاص بك هو في استدامة صحية بالمقارنة مع حجم محفظتك.
نجاحات انسحاب السعر
لأن المستقبل هو، أيضا، في المستقبل، وغير محددة، فسوف تريد أن يكون لها خطة مرنة تسمح لبعض “مساحة كبيرة للمناورة” في وكم كنت سحب كل عام. هذا النوع من خطة مرنة يعني أنك قد تكون قادرة على سحب أكثر في سنة واحدة لشراء كبيرة مثل سيارة، وأقل في سنة أخرى حيث لم تحدث مشتريات كبيرة.
طريقة واحدة للتأكد من أنك لا تسحب أكثر من اللازم هو وضع خطة انسحاب المنتظمة التي الودائع مباشرة مبلغ محدد من المال من الاستثمارات الخاصة بك في فحص الحساب الخاص بك. هذا بمثابة “راتب” وإذا كنت تنفق إلا ما يترسب أنها يمكن أن تبقي لكم من غمس في وإنفاق الأموال الإضافية التي كانت مخصصة حقا للمستقبل – وليس للعام الحالي.
نهج ناجح آخر هو ما يسمى نهج الانسحاب مجزأة الوقت حيث يتم تنفيذ استثمارات لتتناسب مع الإطار الزمني عندما سوف تحتاج إليها. على سبيل المثال CD قد تنضج كل عام لتلبية احتياجات الانفاق الخاص بك لتلك السنة.
إذا كان لديك المال في الحمراء و 401 الخطط (ك)، شيء واحد أن نأخذ في الاعتبار هو كيف ستتغير السحب الخاص بك عندما تبدأ الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات. يتطلب هذا النظام أن تبدأ الانسحاب من حسابات التقاعد في سن 70 1/2، وكل عام تكبر، لديك لسحب أكثر قليلا.
عندما سحب في التقاعد، والشيء الأكثر أهمية هو أن التخطيط ومن ثم قياس ضد تلك الخطة. وجود واتباع خطة هو أهم شيء يمكنك القيام به للتأكد من لديك ما يكفي من الأموال لجميع سنوات التقاعد الخاص بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.