Table of Contents
فمن الأفضل لبناء تكاليف الرعاية الصحية في الميزانية التقاعد الخاصة بك
كيف تفسرون تكاليف الرعاية الصحية في التخطيط للتقاعد الخاص بك؟ إذا كنت مثل معظم، كنت التقليل من هذه النفقات.
وعلى الرغم من الرعاية الطبية الجزء A، والتي تغطي قدرا من المستشفى، مجاني (على افتراض انك عملت في الولايات المتحدة لفترة كافية للتأهل)، الجزء الأكبر من التغطية الطبية ليست حرة. عليك دفع أقساط الرعاية الطبية الجزء B، وخطط التأمين أو وصفة طبية تكميلية.
وبالإضافة إلى ذلك، سيكون لديك تكاليف الخروج من الجيب.
عندما كنت عاملا كل هذا في أنه يقدر والرعاية الطبية تغطية٪ فقط 50-60 من احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك. ومع مرور الوقت، وأقساط والخروج من جيب التكاليف سوف ترتفع.
كيف ينسى الناس عن تكاليف الرعاية الصحية في ميزانياتها
كثير من المتقاعدين القادم، والناس يستعدون للانتقال من القوى العاملة، وننسى أن ميزانية الرعاية الصحية عندما تقدير نفقتهم في التقاعد. لماذا ا؟ صاحب العمل في كثير من الأحيان التقاط غالبية علامة التبويب (عادة حوالي 75٪) والنسبة الباقية (المتوسط حوالي 25 في المئة) يخرج من رواتبهم. يعتقدون أنهم بحاجة إلى نفس القدر من أخذها إلى المنزل دفع أن لديهم حاليا – لكنهم ينسون أنهم سيكونون الآن مسؤولا عن دفع أقساط الرعاية الصحية بالإضافة إلى تكاليف الخروج من الجيب.
ما هي أنواع من أقساط الرعاية الصحية هل لديك؟
هناك أربعة أنواع من أقساط الرعاية الصحية التي من المحتمل أن يكون في التقاعد:
- أقساط الرعاية الطبية الجزء B
- Medigap (ويشار إلى الرعاية الصحية التكميلية للتأمين) أو الرعاية الطبية الأقساط ميزة (ويشار إلى الرعاية الطبية الجزء C)
- الرعاية الطبية الجزء D التغطية (تغطية المخدرات)
- أقساط التأمين العناية طويلة الأجل
وفيما يلي التفاصيل حول كل من هذه العناصر:
- الرعاية الطبية الجزء B: في 2016 هذا تدير ما يزيد قليلا على 120 $ في الشهر، لكنها ترتفع ما يذهب دخلك يصل. إذا قمت بإجراء أكثر، عليك أن تدفع أكثر.
- إذا كنت تريد التأمين على التكاليف التي لا تغطيها الأساسية للرعاية الطبية سوف ننظر في شراء أي سياسة Medigap أو خطة ميزة الرعاية الصحية، فضلا عن تغطية وصفة طبية المخدرات.
- إذا كان لديك سياسة Medigap، قد لا تغطي تكاليف علاج الأسنان والرؤية والعناية بالعين، ويحتمل أن يترك لك مع بعض نفقات كبيرة، وخاصة لتلبية احتياجات الأسنان.
- إذا كان لديك سياسة ميزة الرعاية الطبية التي تشمل طب الأسنان والرؤية والعناية بالعين، فإنه قد لا توفر قدر من التغطية العلاجية إضافية، يحتمل أن يترك لك ولعائلتك مع مشروع قانون كبيرة ينبغي أن يأتي من مرض مزمن أو حاد على طول.
- الرعاية الصحية لا تغطي معظم تكاليف الرعاية الطويلة الأجل قد واجهت. إذا كنت ترغب في التأكد لديك أموال لتغطية هذه التكاليف، والنظر في تأمين الرعاية على المدى الطويل.
فكيف القوة الكثير من هذه التغطية وما يرتبط بها خارج جيب التكاليف تضيف ما يصل إلى؟
ما مقدار التكاليف الإجمالية للرعاية الصحية قد تواجهك؟
لتقدير تكاليف الرعاية الصحية الحالية والمستقبلية الخاصة بك محاولة على الانترنت آلة حاسبة تكلفة الرعاية الصحية التي كتبها HVS المالية.
استخدام هذه الآلة الحاسبة، وقال انني من الذكور، سن 65، ويقدر لي إجمالي الأقساط وتكاليف خارج جيب في حوالي 4500 $ في السنة. وهذا يعني إذا لم تكن قد وضعت حوالي 375 $ في الشهر في ميزانيتك لتكاليف الرعاية الصحية، وأنت تسير لتجد نفسك قصيرة على النقدية.
كما انها من المرجح أن هذه التكاليف الرعاية الصحية سيرتفع بنحو ضعف معدل التضخم، وهو ما يعني 10 عاما الى التقاعد أن 375 $ في الشهر قد يكون أقرب إلى 675 $ في الشهر (باستخدام معدل التضخم 6 في المئة).
للزوجين، تحتاج إلى مضاعفة هذه الأرقام. أوتش.
ماذا يمكنك ان تفعل للحد من ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية؟
لقد تحدثت مؤخرا إلى دان ماكغراث، سابقا مع الخدمات HealthView ، وعرض ثلاثة اقتراحات للمساعدة في السيطرة ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية.
1. حافظ على صحتك
الذي يريد طويلا، حياة غير صحية؟ تولي الرعاية الطبية الخاصة بك. قم ببحث. اسال اسئلة.
كان دان بعض التعليقات المثيرة للاهتمام على البقاء في صحة جيدة. اللذين تمسك معي:
- الحصول على طبيب جيد، والذهاب لرؤية لهم كل ستة أشهر. أمراض القلب والأوعية الدموية تظهر في اللثة أولا. طبيب أسنان أن تولي اهتماما قد تلاحظ شيئا طويلة قبل الطبيب الخاص بك لا.
- الذهاب حافي القدمين. نعم، حافي القدمين.
2. إدارة التوزيعات من الضرائب بكفاءة
كان دان أيضا العديد من التعليقات مدروس حول إدارة توزيعات الحساب بطريقة فعالة الضرائب.
لدافعي الضرائب المرتفعة الدخل (2016 وهذا يعني الفردي مع الإيرادات المتوقعة من 85K $ أو أكثر، وتزوج في 170K $ أو أكثر)، وكلما جعل، وارتفاع الخاص بك أقساط الرعاية الطبية الجزء B وارتفاع أقساط التأمين الخاصة بك الرعاية الطبية الجزء D. إذا كنت تعمل مع جيدة مخطط ضريبة أو التقاعد مخطط يمكنك استخدام الأفكار التالية لإدارة توزيعات مزيد من الضرائب بكفاءة، ويحتمل أن تبقي أقساط التأمين الخاصة بك من ارتفاع قدر:
- التوزيعات من HSA حسابات، حسابات روث الجيش الجمهوري الايرلندي أو من بوالص التأمين على الحياة قيمة النقدية لا تعول في الصيغة التي تحدد المبلغ النهائي الخاص بك أقساط الرعاية الطبية الجزء B. لا دخل من عكس الرهن العقاري لا يعول سواء.
- الأموال المسحوبة من حسابات التقاعد التقليدية كثيرا ما يمكن تعويض مع نفقات الرعاية الصحية للخصم.
- منذ انسحاب الجيش الجمهوري الايرلندي روث لا تعول في الصيغة التي قد تزيد من أقساط الرعاية الطبية الجزء B، إذا كان لديك أرصدة كبيرة في الحمراء التقليدية وهذا يعني سيكون لديك كمية كبيرة من الحد الأدنى التوزيعات المطلوبة في سن 70 وما بعدها، وكنت قد ترغب إلى النظر في تحويل جزء من الجيش الجمهوري الايرلندي لروث قبل أن تصل إلى سن 65. وعلى وجه الخصوص، وقال دان “روث هو أعظم أداة استثمارية معروفة للناس”. ولا بد لي من البقاء وأنا أتفق معه.
3. لا ننشغل خارج الحرس
ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية ستكون حقيقة واقعة. جعل بند في الميزانية الخاصة بك بالنسبة لهم. إذا كنت تخطط ليتقاعد في وقت مبكر (قبل 65) تأكد من أنك تفهم تكلفة تحمل أقساط التأمين الصحي الخاصة بك حتى تصل الرعاية الطبية العمر.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.