تقليص النفقات الخاصة بك يمكن توفير مسار واقعي إلى التقاعد
فإنه ليس من المستغرب لمعرفة أن ما يقرب من ثلاثة من كل أربعة أشخاص يسعون التوجيه والتخطيط المالي حدد التخطيط للتقاعد على رأس الأولويات. مع اقتراب التقاعد، من المرجح أن تتغير بعض الشيء وجعل لكم الانتقال الأولويات والأهداف. هذا هو السبب في أنه من المهم جدا أن يكون لديك خطة مالية في مكان للتكيف مع هذه التغييرات.
الخوف وعدم اليقين يمكن أن تصبح قوة دافعة من العواطف خلال المحادثات التخطيط للتقاعد.
ووفقا ل 2015 حالة الموظف الولايات المتحدة التقاعد الاستعداد تقرير من الجودة المالية، 29 في المئة فقط من 55-64 سنة من العمر تعبير عن الثقة أنه سيكون لديهم ما يكفي ليحل محل نفقات الحياة الحالية أثناء التقاعد.
إذا كنت تخطط ليتقاعد في 10 سنوات أو أقل يجب أن يكون بالفعل تشغيل حساب التقاعد الأساسي مرة واحدة في السنة على الأقل لمعرفة ما إذا مدخرات التقاعد المتوقعة الخاص بك وسوف يكون كافيا لتحقيق أهداف دخلك للتقاعد.
واقترح وضع خطة الميزانية للتقاعد إذا كنت 5 سنوات أو أقل بعيدا عن تاريخ حرية المالي المخطط الخاص بك. إذا لم تكن على الطريق الصحيح، لديك إما لايجاد سبل لزيادة دخلك من خلال توفير أكثر، والعمل في وقت لاحق في الحياة مما هو مرغوب فيه، والاستثمار بقوة أكبر، أو توليد دخل إضافي في التقاعد بطرق أخرى (العمل بدوام جزئي، عكس الرهن العقاري ، إيرادات الإيجار، وما إلى ذلك).
وثمة خيار آخر لسد فجوة التدفقات النقدية المحتملة في التقاعد لخفض نفقات التقاعد المخطط الخاص بك.
ونحن كثيرا ما نفكر في تقليص وطننا كما المال المدخر المحتملين للتقاعد، ولكن هناك طرق أخرى لتقليص نمط حياتك يمكن أن يكون مجرد فعالة.
إذا كنت تفكر في تقليص مختلف جوانب حياتك المالية قبل أو أثناء التقاعد، وهنا بعض الأشياء في الاعتبار:
وضع خطة الإنفاق التقاعد الخاص بك على المحك. أولا وقبل كل شيء، تأكد أن لديك بالفعل ميزانية أو خطة الانفاق الشخصية في مكان ووضع الخطة الخاصة بك في الكتابة.
وهذا إنجاز بعض الأشياء. معرفة أين يذهب المال الخاص اليوم سوف تساعدك على تقدير النفقات المخطط لها خلال التقاعد. في الواقع، يجب أن تحاول أن تفعل أكثر مع حسابات التقاعد الخاص بك من مجرد محاولة لاستبدال نسبة معينة من الدخل الحالي. إنشاء خطة الميزانية للتقاعد أن تقديرات نفقات كنت تتوقع تغيير خلال التقاعد بحيث يكون لديك كمية الدولار المحدد لهدف دخلك. واحد يستفيد النهائية من وضع الميزانية الخاصة بك على المحك هو أن نرى حيث يمكنك تحرير بعض دولار اضافية اليوم لزيادة المدخرات الخاصة بك للتقاعد. وسوف يتم إعطاء الخاص بك التقاعد عش البيض دفعة تشتد الحاجة إليها وتخفيض النفقات في المستقبل في نفس الوقت.
التعامل مع القضايا الصحية المحتملة الآن. إذا كنت تشعر بالقلق إزاء ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية انت لست وحدك. يمكنك تقليل تكاليف الرعاية الصحية خارج جيب اذا كنت اتخاذ خطوات للحفاظ على أفضل صحتك العامة. إدارة الشؤون المالية الشخصية هي مماثلة لإدارة الصحة العامة الخاصة بك والعافية. معظمنا يعرف عادة ما يجب القيام به، ولكن الجزء الصعب هو اتخاذ الإجراءات ومتابعة تنفيذ الخطوات اللازمة لتحسين استباقي صحتنا والرفاه.
تخفيض تكاليف النقل الخاصة بك. إذا كنت قد تم تسديد الدفعات سيارة في جميع أنحاء غالبية من حياتك المهنية وربما كنت قد يفترض أقساط السيارة هي مجرد حقيقة من حقائق الحياة.
نعم، هذا صحيح أن معظمنا بحاجة إلى سيارة للذهاب إلى العمل أو إدارة الروتينية اليومية العادية. ومع ذلك، إذا كان لديك تاريخ شراء السيارة تشمل استبدال سيارتك كل 3-5 سنوات مع السيارات العلامة التجارية الجديدة هل يمكن أن يكون إضافة نفقات إضافية لخطة التقاعد الخاصة بك. شراء سيارات مستعملة موثوق بها وإنشاء صندوق استبدال السيارة قبل التقاعد هي استراتيجيات بديلة للنظر فيها.
القضاء العليا الفائدة الديون. إذا كان لديك الديون الفائدة المرتفعة المستهلك (بطاقات الائتمان والقروض الشخصية) هو عادة أكثر منطقية لتسديد هذه الديون مع دولارات اضافية من خطة الانفاق الخاص بك. استثناء واحد كبير هو عندما كنت تتوقع نمو الاستثمارات الخاصة بك لتكون أعلى من الفائدة التي تدفع على الدين. وبطبيعة الحال، عوائد الأسهم والسندات في السوق لا يأتي مع أي ضمانات في حين يتم ضمان الفائدة حفظها في استراتيجية الحد من الديون.
تجنب إغراء استخدام انسحاب مبلغ مقطوع من حساب التقاعد الخاص لدفع فوائد الديون عالية قبالة. ضريبة الدخل التي ستكون نتيجة هي في كثير من الأحيان أعلى بكثير من وفورات الفائدة من هذه الخطوة المالي.
دفع استراتيجيا الرهن العقاري الخاص بك. بشكل عام، بل هو خطوة المالي الحكمة لآخر مكافأة الرهن العقاري الخاص بك مع التقاعد المخطط الخاص بك. ومع ذلك، مع أسعار الفائدة عند مستويات منخفضة تاريخيا هذا القرار ليس سهلا كما بالنسبة لبعض الناس لجعل. أن يقال، مع نفقات السكن كونها واحدة من أكبر فئات إنفاق الأسر خلال التقاعد يمكن أن تكون مفيدة جدا لتصبح الرهن العقاري خالية من الديون.
إعادة تقييم تغطية التأمين الخاصة بك. وبعض النفقات مثل الرعاية الطويلة الأجل والتأمين الصحي يظل ضروريا طوال سنوات التقاعد الخاص بك. ومع ذلك، قد يتم تخفيض احتياجات التأمين الأخرى أو القضاء عليها بمجرد التقاعد. مع اقتراب التقاعد، والحصول على تقييم موضوعي للالموصى بها كميات تغطية التأمين على الحياة. ومن الناحية المثالية سيتم إجراء هذا التقييم من قبل الفنيين الماليين الذين لا تعوض للتوصية منتج واحد معين مقابل آخر أو للموظف مصلحة مالية في لك الاستمرار في تقديم أقساط التأمين.
تجنب الديون طالب القرض قبل التقاعد (إلا التقاعد الخاص بك لا يزال على الطريق الصحيح). إذا كنت أشعر بأن هناك أي وسيلة أخرى لتمويل نفقات تعليم طفلك – اعتقد مرة اخرى. يمكنك الاقتراض لتعليم طفلك ولكن ليس التقاعد الخاص بك. ولكن هذا لا يعني أن عليك أن تأخذ بها القروض الوالدين. إذا قمت بذلك، تكون على استعداد لالعواقب. إذا لا يمكن تجنبها القروض الطلابية الأم، في محاولة لآخر مكافأة الخاص بك مع التقاعد.
طلب المشورة قبل اتخاذ القرارات الهامة. ينبغي أن ينظر إلى تقليص دائما على أنه عملية مستمرة ما هو مطلوب خلال سنوات من العمل وطوال التقاعد. ننظر اليها على انها فرصة لتشتد الحاجة إليها المالي الفحص كما كنت في محاولة لتحديد النفقات والعادات في حياتك التي يمكنك تغيير. إذا كنت تعمل مع محترف المالي، تأكد من استخدام ممارسة تقليص ك تذكير لوضع خطة للقضاء على الدين وعلى هذه الخطوة لفحص عوامل التقاعد الهامة الأخرى مثل الادخار والاستثمار والتخطيط العقاري.
يستغرق وقتا لتحديد ما يعني “التقاعد” لكم. تقليص مزاياه ولا يعني بالضرورة أن يكون لديك لتقديم تنازلات أهم الأهداف للحصول على التقاعد. من أجل اتخاذ القرار الصحيح عندما خفض النفقات الخاصة بك أنت بحاجة إلى فهم واضح لأهدافك الحياة، والقيم، ورؤية للمستقبل. سوف يخضع لمراجعة شاملة لبدائل الخاص بك يسمح لك لتحديد أفضل ما يعني الحرية المالية حقا لك. حتى هذه العملية تقليص قد توفر لك مع مسار واضح للوصول إلى تلك الوجهة التقاعد في وقت أقرب مما كان متوقعا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.