Table of Contents
والأخطاء الأعلى 3 التخطيط للتقاعد الأجور الجديدة جعل
قد تكون هذه القراءة فقط لأنك حصلت على وظيفة جديدة أو لديك صديق مقرب أو أحد أفراد أسرته الذين قاموا وتحب مساعدة الآخرين. وهناك قرار حاسم تؤثر مستقبلك المالي الذي يحتاج إلى بذل ولكن معظم الناس خبط. لا يكون مثل معظم الناس!
التخطيط للتقاعد هي واحدة من التحديات المالية الأكثر أهمية التي سوف تواجه في الحياة. وخلق الخطة المناسبة لحالتك تساعد على إبقاء لكم على المسار الصحيح لتحقيق الاستقلال المالي في وقت لاحق في الحياة.
ولكن إذا كنت جعل واحدة من هذه ” الثلاثة الكبار الأخطاء” عند إنشاء خطة التقاعد الأولية بعد بدء عمل جديد، هل يمكن أن تواجه بعض العقبات الرئيسية على طريق الحرية المالية.
لا يكفي إنقاذ أو الانتظار طويلا لبدء
عندما كنت في المراحل المبكرة من التقاعد الوظيفي الخاص بك هو على الارجح في مكان قريب من رأس القائمة من تحديات الحياة والمخاوف. عندما كنت في 20S و 30s الخاص بك فأنت أكثر احتمالا أن تركز على سداد القروض الطلابية وفواتير بطاقات الائتمان أو دفع نفقات المعيشة اليومية. الأهداف المالية الأخرى داخل مشاهد يمكن شراء منزل أو مجرد محاولة لبناء هذا الصندوق الطوارئ تسمع المخططين الماليين أقول لك ما هو مطلوب.
كل هذه الأهداف المالية والتحديات يقاتلون من أجل نفس دولار الصعبة حصل في ميزانيتك. هذا هو السبب في أنه من السهل جدا أن نقع في خطأ افتراض أن يمكنك ببساطة توفير المزيد غدا لتعويض الوقت الضائع أو تأجيل إنقاذ تماما.
تعتمد الآخرين بشكل كبير على صاحب العمل لمساعدتهم على اختيار كم للمساهمة في خطة تقاعد من خلال الإعداد الافتراضي خلال التسجيل التلقائي. المشكلة مع هذا النهج هو نسبة مساهمة الأولي الخاص بك قد لا يكون كافيا.
أفضل استراتيجية للتأكد من أنك تقوم بحفظ ما يكفي لتشغيل حساب التقاعد الأساسي عند تعيين في البداية حتى حساب التقاعد الخاص بك ثم مرة أخرى في السنة على الأقل خلال الاستعراض السنوي.
وغالبا ما المستحسن أن تبدأ مع الهدف الأولي لانقاذ لا يقل عن 10-15٪ من دخلك سنويا طوال حياتك المهنية. محاولة للمساهمة على الأقل بما يكفي للحصول على مباراة كاملة من خطة التقاعد الخاصة بك في العمل في حالة عرض مباراة صاحب العمل إذا إنقاذ 15٪ أو أكثر من غير الواقعي منذ البداية. زيادة المساهمات في المستقبل بانتظام كل عام تلقائيا وسيلة اخرى ل”توفير المزيد غدا” إذا تقدم ميزة تصاعد نسبة مساهمة في خطة التقاعد الخاصة بك. إذا كان هذا غير متوفر، ضبط تذكير تقويم لزيادة المساهمات 1-2٪ على الأقل كل عام. قد تحتاج أيضا إلى تطبيق زيادات الأجور في المستقبل أو مكافآت لحساب التقاعد الخاص بك. خلاصة القول هي لأتمتة التوفير ودفعها قدما إلى التقاعد الخاص بك!
لا وجود خطة من البداية
إذا كان لديك أي وقت مضى إلى أحد المطاعم التي لديها أكثر من 200 عناصر القائمة تعرف هذا الشعور من التردد عندما أجبر على تضييق الخيارات المتاحة أمامك. المستقبل المالي الخاص بك هو من أهمية بكثير أكثر من وجبة الخاص بك المقبل.
بعض الخيارات في الحياة يمكن أن تبدو ساحقة، وخصوصا عندما نعلم مدى أهمية وجودهم.
اختيار خيارات الاستثمار الأولي الخاص بك في خطة التقاعد يشكل تحديا بالنسبة للكثيرين منا لأننا لا نملك كل الثقة المالية لاتخاذ قرار مستنير. والحقيقة هي أن الأدوات والموارد الموجودة لمساعدتنا على جعل هذه القرارات وحتى المستثمر المبتدئ يحتاج إلى خطة الأساسية. إذا لم يكن لديك خطة لعبة مكتوبة مدخرات التقاعد في المستقبل قد لا يكون كافيا للمساعدة في دفع لتحقيق الأهداف الهامة في الحياة.
ويساعد الخطة الاستثمارية الأساسية لنا أيضا تجنب القرارات العاطفية التي يمكن أن يلقي خططنا عن مسارها. عندما فترات تقلبات السوق المدقع العديد من المستثمرين يميلون إلى الابتعاد عن الاسهم والاستثمار متحفظ جدا. السماح شكا من السوق في الآونة الأخيرة وهبوطا لتخويف كنت بعيدا عن سوق الأسهم يمكن أن يكون خطأ كبيرا إذا كنت في المراحل السابقة من حياتك المهنية.
ذلك لأن التركيز فقط على مخاطر سوق الأسهم يمكن أن يكون قصير النظر ويعرضك لخطر أكبر وهذا هو خطر عايش أموالك.
للمستثمر عدم التدخل، والنظر في استخدام منخفضة التكلفة، واستراتيجية الاستثمار السلبي الذي يركز على توزيع الأصول (أو كيف تقسيم حسابك عبر فئات الأصول مثل الأسهم والسندات والأصول الحقيقية، والنقد). وهذا عادة ما تعمل أفضل من مجرد محاولة لاختيار الأفضل أداء من السنوات السابقة. واحد نهج عدم التدخل للاستثمار في محفظة متنوعة توفر التوجيه المهني تشمل اختيار صندوق المتبادل توزيع الأصول الذي يناسب تحمل المخاطر الخاصة بك. كبديل، صناديق الاستثمار المشترك الموعد المستهدف الذي يضبط تلقائيا لتصبح تدريجيا استثمرت أكثر تحفظا عندما تقترب التقاعد.
لا تحقيق الاستفادة المثلى من الضرائب حظا الحسابات
العديد من حافظات التقاعد نقع في خطأ لا الاستفادة الكاملة من معاملة تفضيلية من الضرائب من 401 (ك) الخطط والحمراء. حسابات التقاعد التقليدية مثل 401 (ك) الخطط والحمراء خصم توفر رأس لطيفة تبدأ لتحصل على تخفيضات ضريبية الفوري والقدرة على خفض ضريبة الدخل الخاص بك. الحد مساهمة IRS عن 401 (ك) هو $ 18،000 والحد مساهمة الجيش الجمهوري الايرلندي هو 5500 $ في عام 2016.
فائدة رئيسية أخرى للاستفادة الكاملة من حسابات التقاعد هي أنها تمكن أرباحك لتنمو على أساس الضرائب المؤجلة. عند الزوج هذا الاستحقاق الضريبي مع قوة يضاعف الفائدة، وفكر في التقاعد يبدأ في الظهور قليلا أخف وطأة. يمكنك أيضا استخدام مفهوم المكان الأصول لصالحك من خلال المساهمة في روث 401 (ك) أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي للحصول على منافع النمو معفاة من الضرائب من الأرباح. فقط أن ندرك أن حسابات روث تمول بالدولارات بعد خصم الضرائب. ونتيجة لذلك، فإن هذه الاستراتيجية عموما يعمل بشكل أفضل عندما لا تحتاج لخفض ضريبة الدخل الخاص بك في السنة الحالية أو إذا كنت تتوقع أن تكون في أعلى شريحة ضريبية خلال التقاعد.
مع انخفاض المعاشات التقاعدية والمخاوف بشأن مدى صلاحية الضمان الاجتماعي، فإنه أصبح من الواضح بشكل متزايد عبء التقاعد التمويل علينا كأفراد. إذا كنت تجنب هذه أعلى 3 أخطاء عند إنشاء خطة التقاعد الخاصة بك، سوف تكون قادرة على تحقيق التوازن بين الاستمتاع بالحياة اليوم مع راحة البال مع العلم كنت تستعد للاستقلال المالي الحقيقي في التقاعد (مهما كان بعيدا هذا الهدف قد يبدو أو كيف تعريف بنفسك “التقاعد”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.