Table of Contents
أكثر من 40 وخلف على مدخرات التقاعد؟ هنا 7 نصائح
بعد فتح بطاقات عيد ميلاد ال40 الخاصة بك، كنت أدرك يجب عليك معرفة مدخرات التقاعد. قمت بشراء كتاب التقاعد أو مجلة، الذي قال إن – عفوا! – يجب أن يكون التي الادخار للتقاعد في العشرينات.
آه، يا الاهي. أنت لم تبدأ الادخار للتقاعد في وقت مبكر. ماذا الآن؟
وفيما يلي بعض المؤشرات لتوجيه لكم من خلال الادخار للتقاعد إذا كنت دخول اللعبة في وقت متأخر.
اللعب اللحاق
لنفترض أنك 40 عاما، $ 0 مدخرات التقاعد.
في عمرك، وأنت قانونا يسمح لإنقاذ 17000 $ سنويا في صندوق التقاعد 401K. إلى أي مدى سيذهب هذا المال؟
وإذا افترضنا أن معدل 7٪ من العائد – الذي ليس من قبيل الصدفة، هو متوسط معدل العائد السنوي أن الاستثمار أسطورة وارين بوفيت يتوقع سنرى في العقود القادمة – سوف الخاص بك 401k يصل إلى 1000000 $ في 24 عاما و2 أشهر. وهذا يعني أن عليك أن تكون على الطريق الصحيح ليكون 1000000 $ في سن 64، في الوقت للتقاعد.
ستحتاج اضافية 7 سنوات أن يكون هناك 1000000 $، أي ما يعادل دولار اليوم وفقا للتضخم. وبعبارة أخرى، سيكون لديك 1000000 $ في سن 71، على افتراض أن تبقي المساهمة $ 17،000 سنويا وفقا للتضخم. بما أن العديد من المتقاعدين العمل حتى سن 68 أو 70، والعمل من أجل 7 سنوات اضافية يمكن أن يكون هدفا قابلا للتحقيق.
فهم كم تحتاج
واضاف “لكن أنا لست بحاجة إلى مليون دولار!” قد يكون التفكير. “أريد فقط حياة بسيطة”.
آه، ولكن حياة بسيطة تتطلب 1000000 $ في البنك.
ترى، معظم الخبراء يتفقون على أنه خلال التقاعد الخاص بك، يجب عليك سحب ما لا يزيد عن 3-4٪ من محفظة التقاعد الخاص بك من كل عام. (هذه هي المعروفة باسم “القاعدة في المئة 4” و “3 في المئة القاعدة”.)
ثلاثة في المئة من 1000000 $ 30،000 $. أربعة في المئة من 1000000 $ 40،000 $. وبعبارة أخرى، إذا كنت تريد أن تعيش على دخل من $ 30،000 – 40،000 $ سنويا في التقاعد، عليك ان تحصل على محفظة 1000000 $ دولار على الأقل.
(وهذا يفترض أن لم يكن لديك معاش، واستئجار العقارات، أو مصادر أخرى للدخل التقاعد. كما أنه يستبعد الضمان الاجتماعي، التي يجد كثير من الناس أن يكونوا أكثر تافهة مما يتوقعون.)
لا تأخذ على المزيد من المخاطر
بعض الناس نقع في خطأ تحمل مخاطر استثمارات إضافية لتعويض الوقت الضائع. العوائد المحتملة هي أعلى: بدلا من 7 في المئة، وهناك فرصة أن الاستثمارات الخاصة بك يمكن أن تنمو 10 في المئة أو 12 في المئة.
لكن الخطر، واحتمال الخسارة، هو أيضا أعلى من ذلك بكثير. ينبغي دائما، ودائما تكون محاذاة مسؤوليتك مع عمرك. يمكن للناس في العشرينات من العمر تقبل خسائر أكبر لأن لديهم المزيد من الوقت للتعافي. الناس في الأربعينات لا يمكن.
لا نقبل خطر إضافي في محفظتك. اختيار واحد من التوصيات توزيع الأصول مجربة وصحيحة التالية:
- 120 ناقص عمرك في صناديق الأسهم، مع الباقي في صناديق السندات. (أعلى مستوى مقبول من المخاطر.)
- 110 ناقص عمرك في صناديق الأسهم، مع الباقي في صناديق السندات. (معدل معتدل للمخاطر.)
- عمرك في صناديق السندات، مع الباقي في صناديق الأسهم. (معظم مستوى مقبول المحافظ للخطر).
فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي
وبمجرد الانتهاء من maxing خارج بك 401k، فتح الجيش الجمهوري الايرلندي وتعظيم مساهمتكم في ذلك أيضا.
شاب يبلغ من العمر 40 عاما من هو مؤهل للمساهمة بشكل كامل إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث يمكن إضافة المزيد من المال في كل عام لمدخرات التقاعد الخاصة بهم.
المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي روث تنمو معفاة من الضرائب، ويمكن سحب معفاة من الضرائب. حتى عليك تجنب ضريبة أرباح رأس المال.
شراء التأمين الكافي
المصائب هي أكبر سبب واحد أن يجبر الناس على اعلان افلاسها. تقليل المخاطر عن طريق شراء التأمين المناسب والصحة، والتأمين ضد العجز، والتأمين على السيارات.
إذا كان لديك المعالين، والنظر في مصطلح التأمين على الحياة لمدة من الوقت الذي تعولهم سوف تعتمد على لك من الناحية المالية. ويقول العديد من الخبراء الماليين أن التأمين على الحياة برمتها عموما ليست جيدة كما من فكرة، وخاصة إذا كنت بدأت هذه السياسة في 40 الخاص بك.
هذه هي الملاحظات العامة فحسب. التحدث مع مخطط مالي رسوم الوحيد للحصول على المشورة المصممة شخصيا.
ابحث عن المخططين الذين لديهم “واجب ائتماني” لكم كما موكلهم.
سداد الديون
سداد ديون بطاقات الائتمان، وقروض السيارات، وغيرها من الفوائد المرتفعة أو عدم الرهن العقاري الديون.
تزن ما إذا كان أو لا يجب عليك دفع مبالغ اضافية على الرهن العقاري الخاص بك. إذا كنت في مرحلة مبكرة من الرهن العقاري الخاص بك، والعديد من الدفعات التي يتم تطبيقها من أجل الفائدة، قد يكون أكثر منطقية لتسديد أقساط الرهن العقاري إضافية.
ولكن، إذا كنت في السنوات الأخيرة من الرهن العقاري الخاص بك وهي في المقام الأول يجري تطبيقها المدفوعات الخاص لمدير المدرسة، قد تكون أفضل حالا الاستثمار تلك الاموال.
تذكر: أنت وزوجتك تعال الأولى
لا تبخل على مدخرات التقاعد لإرسال أطفالك إلى الكلية. أطفالك لديهم المزيد من الخيارات والفرص المتاحة مما تفعله.
يمكن لأطفالك الحصول على قروض الطلاب. لا يمكنك أن تحصل على قرض “التقاعد”.
أطفالك يكون كامل حياتهم أمامهم. الوقت هو إلى جانبهم. الوقت ليس لصالحك.
أطفالك يمكن أن تبدأ الادخار للتقاعد في ال 20 والبالغ عددهم 30. انت لا تستطيع.
أطفالك الكبار الآن. السماح لهم الوقوف على قدميها. أفضل هدية يمكنك ان تعطي لهم هي الأمن التقاعد المالي الخاص بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.