Table of Contents
فهم خيارات الجاهزية قبل التقاعد الخاصة بك
إذا كنت ترغب في الحصول حقيقية حول التقاعد، وهناك خطوة أولى سهلة. محاولة واحدة أو أكثر من تلك الآلات الحاسبة استعداد التقاعد التي تظهر لك مدى استعداد كنت في العيش لمدة 20، 30 سنوات أو أكثر على مدخرات التقاعد الحالية.
كانت مفاجأة سارة لي من تجربة جون شوارتز، كاتب مقال نشر مؤخرا في صحيفة نيويورك تايمز ، التقاعد الواقع هو اللحاق بالركب مع البيانات . حاول شوارتز لمعرفة مدى استعداد للتقاعد كان هو وزوجته، وذلك باستخدام أدوات من SSA.gov والطلائع. والشيء المدهش كيف كان متفائلا كان قطعة. واعترف بأنه لم يعتقد التفكير بما فيه الكفاية للتقاعد، لكنه كان منقذا جيد. وكان هذا الاكتشاف الكبير الذي كان على الطريق الصحيح. هل يمكن أن يشعر راحته. ليس كل واحد منا سوف يكون محظوظا جدا.
في مسح التقاعد الثقة 2014 من قبل معهد أبحاث استحقاقات الموظفين، ذكرت 18 في المئة فقط من العمال الشعور “واثق جدا” سيكون لديهم ما يكفي من المال ليعيش حياة مريحة في التقاعد. إذا كنت في غيرها من 82 في المئة، هناك أشياء يمكنك القيام به. وهذا هو السبب في أنه من المهم استخدام الآلة الحاسبة التي تسمح لك أن ترى ما يحدث عند إجراء تعديلات على المعدل الزمني، ومعدل الادخار، ونمو الاستثمارات والانسحاب. لقد استعملت وأعرب عن تقديره للبساطة الإخلاص في MyPlan لقطة ، والتي يمكن لأي شخص الوصول. قد يكون المسؤول الخاص بك 401k خطة شيئا من هذا القبيل. الشيء المهم هو القدرة على إجراء تغييرات، لأنه إذا كنت غير مستعد للتقاعد، فإن الحل ينطوي على تغيير واحد أو أكثر من العناصر التالية من خطة التقاعد الخاصة بك في حين كنت لا تزال تعمل.
1. حفظ واستثمر أكثر
طريقة واحدة واضحة لتعزيز المدخرات الخاصة بك في المستقبل هو وضع تخصيص جزء أكبر من الراتب الخاص بك للتقاعد.
قد يكون جزءا من المشكلة في الرسائل. خبراء (بما في ذلك تفضلوا بقبول فائق الاحترام) كثيرا ما يوصي إنقاذ 6 في المائة على الأقل من الراتب الخاص بك، لأن هذا هو عادة حول كمية وصاحب العمل المباراة. توصية واضحة هي أن تبدأ في 6 في المئة بهدف زيادة سنويا. واحد مركز للتقاعد وجيزة بحوث وجدت أن يكسب العادي الذي يبدأ إنقاذ في 35 و يتقاعد في 67 احتياجات لإنقاذ 18 في المئة سنويا، على افتراض عودة 4 في المئة. منح، وهذا هو الكثير. ولكن توفير 10 في المئة أو حتى 12 في المئة من الراتب الخاص بك قبل الضرائب يجب أن يكون هدف معقول.
2. زيادة مخاطر الاستثمار الخاص بك
يمكن للأسواق متقلبة أو الانخفاض، تتجه تفعل الأضرار التي لحقت محفظة، ولكن ليس بالضرورة لأن قيمة الاستثمارات الخاصة بك وتنخفض. ماذا يمكن أن يكون أكثر ضررا هو الخوف الذي يحدث أثناء هذه التحولات في السوق، والتي يمكن أن تسبب المستثمرين إلى اتخاذ إجراءات غير ضرورية أو سيئة في الوقت المناسب. يمكن نقل الأموال حول كرد فعل على تحول السوق يكلف المستثمرين المال.
انها مكلفة خصوصا إذا أصبح واحد حتى من المخاطر كاره لنقل كل شيء من السوق أو إلى استثمارات مثل النقدية. ومن المؤكد أن هناك الكثير من المخاطر في القيام بذلك (خطر التضخم، مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر طول العمر) كما أن هناك الاستثمار في الأسهم الساخنة. العديد من المستثمرين لديهم الكثير من هذا النوع من المخاطر ولا يكفي خطر نمو حقوق المساهمين في محافظهم الاستثمارية.
هذا لا يعني أن الأسهم الساخنة يجب أن تهيمن على محفظة استثمارية. تذكر، انها كل شيء عن تحقيق التوازن الصحيح والحفاظ على هذا التوازن بغض النظر عن تحركات السوق. إذا كنت قد انحرفت عن الخطة الأصلية الخاصة بك، لقد حان الوقت لإعادة التوازن.
3. العمل لمدة أطول
قد يبدو من المفارقات أن طريقة واحدة لجعل التقاعد أسهل هو أن نستمر في العمل لطالما كنت تستطيع، ولكن هذا الرهان على يقين للقلق المتقاعدين قبل. حتى إذا كنت تختار للعمل ساعات أقل أو التحول إلى مهنة مختلفة، والعمل يعد سيختصر الوقت الذي يتوقع أن يعيش الخروج من الاستثمارات التقاعد الخاص بك، ويسمح لك لمواصلة المساهمة في استثمارات التقاعد لبضع سنوات إضافية.
ويعد وضعك العمل، وزيادة دخلك الضمان الاجتماعي المحتملين، كذلك. الأفراد الذين ينتظرون حتى سن 70 الى المطالبة ويمكن الحصول على أقصى قدر من المنافع التي كانوا مؤهلين. الأزواج، أيضا، أن تنسق عند كل عضو من الزواج سوف يبدأ تدعي الضمان الاجتماعي.
4. قطع الإنفاق في التقاعد
إذا كان لديك للعيش على نصف الراتب الحالي الخاص بك، يمكنك أن تفعل ذلك؟ هذا هو النوع من الأسئلة قبل المتقاعدين يجب أن تسأل نفسها: ما هو الحد الأدنى للمبلغ شهري اللازمة للعيش؟
وبمجرد أن تحدد عددا، وإعطائها في محاولة لمعرفة ما إذا كان عدد واقعي. أنها لا تساعد على تحديد أهداف الدخل التي لا يمكن أن يستمر مع مرور الوقت.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.