Table of Contents
فقط 3 أنواع من الناس يجب أن تملك أسهم في التقاعد
هناك ثلاثة أنواع من الناس الذين ينبغي أن تنظر أسهم امتلاك في التقاعد.
- أولئك الذين يستطيعون تحمل مخاطر
- أولئك الذين يأخذون على المخاطر كجزء من خطة شاملة دخل التقاعد
- أولئك الذين يفهمون الإجراءات التي يحتاجونها لاتخاذ إذا تحققت المخاطر
توضح هذه المقالة كيفية تحديد ما إذا كنت تلبية أي من هذه المعايير أو جميعها.
هل يمكن ان تحمل على اتخاذ المخاطر؟
كما كنت التقاعد القريب، سوف تحتاج لحساب الحد الأدنى عودة الاستثمارات الخاصة بك تحتاج إلى كسب بالنسبة لك لتلبية أهداف نمط حياتك.
على سبيل المثال، افترض أن لديك 200000 $ المحفوظة. عليك أن تقرر على ما يرام ليموت مع $ 1 في البنك. في غضون ذلك، تحتاج 10،000 $ سنويا على مدى 30 عاما المقبلة. سوف $ 200K لديك حد أدنى من العائد المطلوب من 2.85٪ إلى تحقيق هدف نمط حياتك من 10000 $ سنويا.
إذا كنت تستطيع تحقيق هذا الهدف مع شيء آمنة ومضمونة، مثل الأقساط فورا، ثم لماذا تحمل مخاطر؟ من ناحية أخرى، إذا كنت قد 300،000 $ حفظها، ثم ربما أول $ 200K يمكن أن تستخدم لتأمين هدف نمط حياتك ويمكن أن تستخدم ما تبقى للاستثمار في الاسهم – لأن في تلك المرحلة يمكن أن تحمل على اتخاذ المخاطر مع اضافية $ 100K.
إذا كنت تحتاج إلى محفظة الأسهم الخاصة بك لكسب متوسط العائدات عن خطتك للعمل ثم لا تستطيع أن تأخذ المخاطرة. متوسط الوسائل التي أسهمك سوف تكسب نصف المزيد من الوقت ونصف الوقت الذي سوف تكسب أقل. خطة التقاعد الخاصة بك يجب أن تستخدم الأسهم بمثابة دفعة “إضافية” إذا كان السوق بشكل جيد – ولكن إذا كنت تحتاج إلى جزء الأسهم من محفظتك لأداء ثم لم يكن لديك خطة الصلبة.
هل تستخدم المخاطر كجزء من خطة الشاملة؟
وهناك طريقة أخرى لاستخدام مخزون كجزء من خطة هو أن تأخذ 200،000 $ وسلم من الأقراص المدمجة أو السندات بحيث 10،000 $ ينضج كل عام على مدى السنوات ال 20 المقبلة. مع احتياجات التدفق النقدي المضمون لمدة 20 عاما، يمكن استثمارها المتبقية 100K $ في الأسهم، مع احتمال كبير بشكل لا يصدق أنه سيضاعف من حيث القيمة خلال تلك السنوات ال 20.
وخلال تلك الفترة 20 عاما، إذا لم المخزونات بشكل جيد، يمكن أن تؤخذ جزء معقول من المكاسب لتأمين سنوات إضافية من التدفق النقدي، أو لتمويل إضافات على طول الطريق.
هذه الاستراتيجية تعني كنت تستخدم الأسهم كجزء من خطة – التي يحتاجون إليها لكسب حوالي متوسط العائد 2.36٪ على مدى 20 عاما – والذي هو أقل بكثير التاريخي 20 عاما في السوق يعود المقاييس حتى في السيئة 20 عاما. انك لم تتطلب أسهم لتقديم شيء أن يحدث فقط 50٪ من الوقت.
هل لديك خطة عمل لمتابعة إذا تحقق الخطر؟
ماذا لو كنت حفاظ على جزء من مدخراتك المستثمر في الأسهم في التقاعد والأسهم لا تفعل جيدا على الإطلاق؟ يجب أن نفهم تداعيات.
أولا، يجب أن لا يكون المال في الأسهم إذا كنت ستحتاج لبيع واستخدام ذلك جزء من المدخرات الخاصة بك في السنوات الخمس المقبلة. كنت لا تريد من أي وقت مضى لامتلاك الأسهم إلا إذا كان لديك المرونة اللازمة لNOT بيعها في السوق عندما أسفل.
ثانيا، إذا الاسهم تفعل سيئة لفترة طويلة من الزمن، قد تضطر إلى خفض الإنفاق الخاص بك. إذا كنت قد خططت لإنفاق 10،000 $ سنويا من محفظتك وأسهم تسليم الصفر عوائد ربما ستحتاج إلى خفض الإنفاق إلى 9500 $ أو 9000 $ في السنة.
بالنسبة لبعض المتقاعدين، والقدرة على قضاء أكثر وقت مبكر من يوم هي تعويض كاف لتحمل مخاطر – ولكنهم يعرفون إذا كانوا الحصول على عوائد طويلة الفقيرة سوق الأسهم، فإنها قد تحتاج إلى خفض الإنفاق في وقت لاحق.
انهم يستخدمون الأسهم في التقاعد – ولكن مع خطة عمل في المكان. أنهم يفهمون العواقب المحتملة إذا أسواق الأسهم لا تقدم عوائد إيجابية.
كيف لعون الأسهم في التقاعد
إذا كنت تلبية المعايير المذكورة أعلاه، والشيء التالي هو ان نفهم كيف لامتلاك الأسهم. عندما أقول “الأسهم” أنا لا أقصد وضع جزء كبير من أموالك في سهم واحد، وأنا لا أقصد رش المال عبر حفنة من الاسهم التي قمت بالبحث أو قرأت عن (إلا اذا كان جزء صغير من لا تتطلب مجموع صناديق التقاعد الخاصة بك وهذا الجزء لمساعدتك على تلبية احتياجات دخل التقاعد الخاص بك).
ما أقوم به هو يعني وضع جزء مناسب من أموالك في محفظة متنوعة من صناديق المؤشرات الأسهم. وبذلك تحصل التعرض إلى ما يقرب من 15،000 الشركات المتداولة علنا في مختلف أنحاء العالم، والحد بشكل كبير من كمية مخاطر الاستثمار تتخذونها.
إيجابيات وسلبيات امتلاك الأسهم (عبر الصناديق فهرس) في التقاعد
وفيما يلي ملخص قصير من إيجابيات وسلبيات الأسهم كجزء من محفظة التقاعد الخاص بك.
الايجابيات
- وبناء على العوائد السابقة هي أكثر عرضة من غيرها من الاستثمارات للمساعدة في محفظتك ودخل التقاعد مواكبة التضخم الأسهم.
- الأسهم تعطيك إمكانية الحصول على عائدات أعلى، وبالتالي إمكانية الدخل المستقبلي العالي والقدرة على ترك إرثا أكبر.
سلبيات
- الأسهم متقلبة وأن تقلبات يعني إذا توقفت في فترة زمنية مع أقل من المتوسط عوائد سوق الأسهم هذا قد يجبر لك في الحالة التي تكون فيها يجب أن تنفق أقل مما كنت اعتقد في التقاعد.
- ويمكن أن تكون مرهقة لمواجهة الركود في سوق الأسهم. إذا كنت لا تستخدم الأسهم كجزء من خطة الضغط النفسي قد يسبب لك أن تبيع في الوقت الخطأ، وبالتالي قفل بشكل دائم في خسارة ويجبرك على العيش على أقل في التقاعد.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.