جيل مضت، معظم الأميركيين يمكن أن تعول على أن تكون قادرة على التقاعد حق حوالي سن 65، ولكن هذا اليقين التقليدي سرعان ما أصبحت شيئا من الماضي. وقد وفرت لنا التكنولوجيا الحديثة والرعاية الطبية الخيارات التي الدينا قط. يمكن للنساء الآن تتحمل بأمان الأطفال في أواخر الثلاثينات من العمر، العديد من الموظفين يتمتعون بصحة جيدة بما يكفي لمواصلة العمل في السبعينات ووظائفهم أصبحت شائعة على نحو متزايد العمل من المنزل. ولكن الخيارات الشخصية لا تزال أهم عامل في معادلة التقاعد. هناك عدة قرارات رئيسية في الحياة يمكن أن يكون لها تأثير كبير على عندما تتمكن من التخطيط لإنهاء العمل.
- عندما يكون لديك أطفال وهذا يمكن أن يكون واحدا من أكبر العوامل التي تؤثر على التقاعد، خصوصا بالنسبة لأولئك من ذوي الدخل المنخفض. الآباء والأمهات الذين يجدون أنفسهم مع أحد أفراد الأسرة الجديد عندما يكونون في أو قرب منتصف العمر قد تضطر إلى الاستمرار في العمل لمدة 20-25 سنة أخرى وحلج العودة مدخراتهم التقاعدية لفترة أطول من أجل تغطية نفقات التعليم العالي لبعض واحد.
وفي المقابل، أولئك الذين ينهون وجود أطفال في 20s يمكن أن نتوقع أن تنتهي دفع نفقات الكلية من قبل منتصف العمر، وترك لهم ما تبقى من حياتهم المهنية للتحضير للتقاعد. وهذا يمكن أن يترجم إلى تغيير كبير في كمية الأموال التي يتم المتراكمة. - كم عدد الاطفال لديك تكلفة تربية الطفل في عالم اليوم يمكن أن يتجاوز بسهولة 100،000 $ – والتي قد لا تغطي حتى كلية التمويل. يمكن للوالدين الذين يقررون لديهم عائلات كبيرة في كثير من الأحيان أن نتوقع لدفع ضعف ما في النفقات كما الأسر التي تعيش مع الأطفال واحد فقط أو اثنين. وعلاوة على ذلك، الآباء والأمهات مع العديد من الأطفال قد يكون واحد أو أكثر منهم في وقت لاحق في الحياة، وبالتالي وضعها في الفئة السابقة كذلك. هذا يقلل من كمية الأموال المتاحة للمدخرات التقاعد ويمكن أن تؤخر التقاعد لعدة سنوات.
- عند بدء تشغيل إنقاذ ويمكن لهذا الخطأ كل شائع جدا يكلفك مئات الآلاف من الدولارات في مدخرات التقاعد على مر السنين. إذا كنت لا تبدأ الادخار للتقاعد حتى سن 45، ثم الاستثمارات الخاصة بك لديهم 20 سنوات أقل في النمو من للشخص الذي بدأت ادخر الحق في الخروج من الكلية.
أولئك الذين هم قادرين على الحد الأقصى من مدخرات التقاعد الخاصة بهم من وقت تخرجهم يمكن أن تتراكم عش البيض محترمة في سن 50. وكسب البالغ من العمر 25 عاما 60،000 $ سنويا من الجوارب بإخلاص بعيدا 5000 $ في السنة في الجيش الجمهوري الايرلندي روث ويجعل الحد الأقصى المساهمة في شركته أو لها 401 (ك) خطة يمكن أن نتوقع أن يكون ما مجموعه 375،000 $ قبل سن 50 سنة، على افتراض معدل نمو سنوي قدره 7٪. هذا هو أكثر مما العديد من العمال المتقاعدين في سن 70 يجب أن نبني عليها. القضاء على المعاشات التقاعدية للشركات يجعل هذه القضية أكثر أهمية. - مستواك التعليم العام منذ جيل مضى، كان الطلاب الذين حصل على شهادة جامعية على تأكيد معقول لكسب لقمة العيش جيدة من هذه الدرجة. ومع ذلك، على درجة البكالوريوس ربما يحمل الآن حول نفس الوزن الذي على شهادة الثانوية العامة قامت في الأيام الخوالي. مطلوب درجة الماجستير أو الدكتوراه الآن لكثير من الوظائف بأجور أعلى، لا سيما في عالم الشركات أو الأكاديمي. أولئك الذين يختارون عدم الحصول على أي نوع من التعليم الأكاديمي أو المهني العالي قد يجدون أنفسهم في كسب الحد الأدنى للأجور لفترة طويلة من حياتهم.
- مستواك في التعليم المالي أولئك الذين يعملون في الشركات التي تشجع موظفيها لانقاذ للتقاعد وتوفير المواد التعليمية كبيرة لتحقيق هذه الغاية هي إحصائيا أكثر ميلا لإنقاذ للتقاعد من أولئك الذين لا يفعلون ذلك. أولئك الذين توظيف مستشاري الاستثمار أو المخططين الماليين لمساعدتهم على إدارة أموالهم هي أيضا أكثر عرضة للانقاذ للتقاعد الكثير بسبب توصية المهنية.
- عادات الإنفاق الخاص الذين ينفقون أجزاء كبيرة من دخلهم على تذكرة البنود الكبيرة مثل رفس والقوارب وبيوت العطلات وما شابه ذلك يمكن أن نتوقع من الواضح أن يتقاعد في وقت لاحق من أولئك الذين توجيه الأموال إلى مدخرات التقاعد بدلا من ذلك. المنفقين مقتصد الذين يبحثون عن صفقات يمكن أن ينقذ الآلاف من الدولارات كل عام، الدولارات التي يمكن وضعها في الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطط التقاعد الشركة. أصحاب المنازل الذين يمكن أن تجد وسيلة لسداد قروضهم العقارية في وقت مبكر يمكن أيضا تقصير فترة عملهم.
- بك العمر الاحصاءات الصادرة عن مكتب العمل وتستشهد أن أولئك الذين ولدوا بين عامي 1946 و 1954 على الأرجح لامتلاك نوع من حساب التقاعد الضرائب المؤجلة، في حين أن أولئك الذين ولدوا بين 1928 و 1945 لديها معظم الأصول التقاعد. كما هو متوقع، ويظهر الدراسة أن الفئات العمرية الأصغر سنا تدريجيا لها أصول التقاعد أقل نسبيا، مع الجيل Y وجود الأقل.
- مهنتك هذا يمكن في بعض الأحيان تجاوز عوامل أخرى تقريبا جميع عندما يتعلق الأمر الاستعداد للتقاعد. الأطباء والمحامين وغيرهم من المهنيين ذات الدخل المرتفع قد تكون قادرة على جورب بعيدا 20-30K $ سنويا في سنوات لاحقة، خصوصا إذا أصبحت أنشئت في ممارساتهم الخاصة. يجب على العمال ذوي الدخل المنخفض يعتمد أكثر من ذلك بكثير على بدء خطة الادخار في وقت مبكر من أجل السماح أصولها في النمو.
- علم النفس والخلفية إذا كان والداك تغرس العادات مقتصد فيكم عندما كان طفلا، ثم هل من المحتمل أن يكون أكثر من ذلك بكثير من المرجح أن توفر للتقاعد كشخص بالغ. أولئك الذين يفهمون قيمة الادخار هي أكثر بكثير من المرجح أن دخر الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي من أولئك الذين نشأوا في الفقر وليس لديهم مفهوم الادخار أو إدارة الأموال.
الخط السفلي
هذه ليست سوى بعض من الخيارات التي يمكن أن تؤثر على كيفية قريبا ان يعتزل. وحجم المخاطر التي اخترت أن تتخذ في خطط التقاعد الخاص يلعب دورا رئيسيا في عودتك على رأس المال مع مرور الوقت. أولئك الذين هم على استعداد للعمل على وظيفة ثانية حتى لفترة من الوقت يمكن أيضا تعزيز مدخرات التقاعد بشكل كبير إذا كانوا على استعداد لتخصيص عائداتها من هذا المصدر من مصادر الدخل في مدخراتهم. لمزيد من المعلومات حول كيفية الخيارات التي تجعلك يمكن أن تؤثر على التقاعد الخاص بك، يجب استشارة المستشار المالي الخاص بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.