Table of Contents
1. شهادات الإيداع واستثمارات آمنة أخرى
A CD هو شهادات الإيداع الصادرة عن البنك. وهي عادة ما تكون FDIC المؤمن وعلى المدى الطويل من القرص المضغوط، وارتفاع سعر الفائدة ستتلقى.
الايجابيات: مدير آمن.
سلبيات: وهذه الاستراتيجية توليد الدخل الحالي قليلا. الدخل يختلف مع أسعار الفائدة كما ناضجة لمؤتمر نزع السلاح وتتجدد. الدخل قد لا تواكب التضخم. اعتمادا على أسعار الفائدة، قد تتطلب قدرا كبيرا من رأس المال لتوليد كمية من دخل التقاعد التي تحتاج إليها. الفائدة من الأقراص المضغوطة هي خاضعة للضريبة بنسبة 100٪ إلا إذا كنت تملك CD داخل الجيش الجمهوري الايرلندي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
عندما يتعلق الأمر الى اختيار بين البدائل الاستثمارية الأكثر أمانا تأخذ من الوقت لمعرفة الكيفية التي يمكن استخدامها لجزء من محفظتك وليس لجميع محفظتك. وبهذه الطريقة، يمكن استخدام أجزاء أخرى للاستثمار في الأشياء التي هي أكثر عرضة لنقل كميات ذات الدخل المرتفع.
2. سندات Laddered
السند، مثل CD، لديها تاريخ الاستحقاق. يمكنك شراء السندات (أو الأقراص المدمجة) حتى الآن أن تنضج في نقاط مختلفة في المستقبل عندما كنت على الأرجح بحاجة إلى دخل. وهناك أنواع عديدة من السندات حتى تتمكن من اختيار حكومته آمنة أصدرت سندات أو سندات الشركات ذات العوائد المرتفعة الصادرة.
الايجابيات: من المرجح أن يوفر المزيد من الدخل من CD أو غيرها من خيار فائقة آمن السندات. يمكنك أن تطابق آجال استحقاق السندات مع احتياجات التدفق النقدي. إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى يمكنك استخدام السندات البلدية التي من المحتمل أن تحقيق أرباح معفاة من الضرائب بالنسبة لك.
سلبيات: الدخل قد لا تواكب التضخم. اعتمادا على أسعار الفائدة، قد تتطلب قدرا كبيرا من رأس المال لتوليد كمية من دخل التقاعد التي تحتاج إليها.
يمكن بناء محفظة السندات يكون من الصعب القيام به على لديك، لذلك، من المهم أن نفهم كيف للاستثمار في السندات سلم قبل شراء السندات بشكل عشوائي.
3. أسهم الدخل توزيعات الأرباح
بعض الأسهم (تسمى Artistocrats توزيعات الأرباح) لديها تاريخ من زيادة الأرباح كل عام، وبعض أرباح الأسهم صناديق الاستثمار تسمح لك للاستثمار في مجموعة من هذه المخزونات في كل مرة.
الايجابيات: تاريخيا، سوف تنمو العاصمة، والشركات تزيد تدريجيا الأرباح، وتوفير وسيلة للحصول على دخل لترتفع مع ارتفاع معدلات التضخم. وبالإضافة إلى ذلك، العديد من الشركات تدفع أرباح الأسهم المؤهلة التي تخضع للضريبة بمعدل أقل من إيرادات الفوائد.
سلبيات: يتقلب الرئيسي في القيمة مع تحرك السوق. يمكن للشركات خفض أو القضاء على أرباح خلال الاوقات الصعبة.
فإنه يدفع إلى فهم كيف أن ريع توزيعات الأرباح على الأسهم يعمل قبل أن تذهب للبحث عن العائد.
4. ارتفاع العائد للاستثمار
بعض الاستثمارات تدفع من عوائد فائقة الحجم؛ قد يكون في شكل برامج الإقراض الخاصة والصناديق المغلقة، أو شراكات محدودة الرئيسي. كن حذرا في كثير من الأحيان تأتي عائدات أعلى مع ارتفاع المخاطر.
الايجابيات: كمية عالية من الدخل الأولي الذي تم إنشاؤه.
سلبيات: سوف مدير تتقلب في القيمة. الاستثمارات ذات العائد المرتفع قد يقلل أو يلغي توزيعاتها خلال الاوقات الصعبة. استثمارات العائد أعلى وعادة ما تكون أكثر خطورة من البدائل ذات العوائد المنخفضة.
ارتفاع الاستثمار العائد يمكن أن يكون خطرا جدا. أحيانا يضع خطر إضافي المزيد من الدخل إلى حسابك.
5. السحب المنتظمة من محفظة متوازنة
تمتلك محفظة متوازنة كلا الأسهم والسندات (عادة في شكل صناديق الاستثمار). توفر السحب منهجية وسيلة آلية لبيع كمية متناسبة من ما هو موجود في حساب كل سنة حتى تتمكن من سحب من حساب لتلبية احتياجات دخل التقاعد الخاص بك.
الايجابيات: إذا الحق في القيام به، ومن المرجح أن تولد قدرا معقولا من الدخل العمر المعدلة حسب التضخم هذا النهج. يوفر جزء الاسهم النمو طويل الأجل؛ الجزء السندات يضيف الاستقرار.
سلبيات: سوف مدير تقلب في قيمة ويجب أن تكون قادرة على العصا مع الاستراتيجية الخاصة بك أثناء الأوقات إلى أسفل. وبالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك سنوات حيث ستحتاج للحد من السحب الخاصة بك.
نهج محفظة متوازنة من السهل نسبيا لمتابعة ومرنة بما يكفي لتحمل تقلبات السوق. دراسة قواعد معدل انسحاب سترغب في استخدام لإعطاء هذا النهج أكبر احتمالات النجاح.
6. فوري المعاشات
شركات التأمين عقود قضية تسمى المعاشات. مع الأقساط فوري في مقابل وديعة مبلغ مقطوع تتلقى الدخل من أجل الحياة.
الايجابيات: الدخل حتى مضمون مدى الحياة إذا كنت تعيش الماضي 100.
سلبيات: والدخل لم تواكب التضخم إلا إذا كنت شراء التضخم تعديل الأقساط فوري (والتي سيكون لها دفع تعويضات الأولي أقل من ذلك بكثير). إذا كنت تريد أن أعلى نسب الأرباح سيكون لديك أي الوصول إلى المدرسة، ولن تمر أي الرئيسية المتبقية على طول إلى الورثة.
يمكن المعاشات فوري يكون وسيلة جيدة لضمان التدفق النقدي مدى الحياة إذا كنت في حاجة إلى أعلى نسب الأرباح الممكن من مدير المدرسة الحالي. معرفة خصوصيات وعموميات المعاشات فوري قبل الشراء.
7. الدخل من أجل الحياة نموذج
يستخدم هذا النهج ما يسمى الوقت تجزئة لمتابعة المباراة الاستثمارات الخاصة بك مع نقطة في الوقت الذي ستكون هناك حاجة. ويوفر عملية منطقية للكم لوضع في استثمارات آمنة وكم لوضع في الاستثمارات الموجهة نحو النمو.
الايجابيات: من السهل أن نفهم ولديه القدرة على تقديم نتائج رائعة.
سلبيات: في أنقى صورها، فإن هذه الاستراتيجية يستلزم أخذ على مخاطر الاستثمار، ولكن يمكن تعديلها بحيث كنت تستخدم منتجات الدخل مضمونة.
أنا متخصص في دخل التقاعد، وهذا النهج هو توجهي المفضل لتقديم التقاعد الدخل-I استخدام هذا النوع من نموذج ولكن في ملء القطع مع سلم السندات وصناديق المؤشرات النمو. يمكن أن تملأ القطع في خيارات أخرى مثل الأقراص المدمجة وصناديق المؤشرات، والمعاشات، وما تحقق من الدخل للاستراتيجية الحياة لتصل إلى الفيلم حيث يمكنك معرفة المزيد.
8. المعاش المتغير مع ميزة الدخل مضمون
A المعاش المتغير هو عقد صادر عن شركة التأمين، ولكن داخل الأقساط أنها تسمح لك لاختيار مجموعة من الاستثمارات القائمة على السوق. ما توفر الشركة التأمين هو المتسابق صالح دخل عمر أن يؤمن إذا كانت الاستثمارات لا أداء جيدا عليك لا تزال لديها دخل التقاعد.
الايجابيات: مضمون الدخل مدى الحياة التي قد تواكب التضخم إذا ارتفع السوق. يبقى الرئيسية المتاحة للتمرير إلى الورثة.
السلبيات: قد يكون رسوم أعلى من الخيارات وغيرها من الرسوم في بعض المنتجات يمكن أن تكون عالية بحيث كنت اضطر إلى الاعتماد على الضمانات التي من غير المرجح أن تكون قادرة على كسب ما يكفي للتغلب على تكاليف الاستثمارات.
سأكون صادقا، وهذا هو أقل استراتيجية دخل تقاعدي المفضلة. فهي التأمين مع هذه المنتجات التي يتم تأمين مستقبلك الدخل والتي غالبا ما تكون باهظة الثمن. ومع ذلك، عندما تستخدم لجزء من أموالك، وعندما تؤخذ الضرائب في هذه المنتجات التي يملكها الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن تندرج في خطة دخل التقاعد.
خطة التخصيص 9. الشمولي التقاعد الأصول
عند النظر في جميع الخيارات المتاحة، أكثر من مرة فإن أفضل خيار هو خطة يستخدم العديد من الخيارات التي تمت مناقشتها. والهدف من خطة توزيع الأصول التقاعد شاملة ليس لتعظيم العائد هو لتعظيم الدخل مدى الحياة. وهذا هو هدف مختلف عن التقليدي توزيع الأصول الاستثمارية شعار تعظيم العائد لكل وحدة من المخاطر.
الايجابيات: مزيج من العديد من الأفكار دخل التقاعد وردت أسماؤهم في هذه الشرائح في كثير من الأحيان ما هو مطلوب لخلق تدفق الدخل المثالي لاحتياجاتك.
سلبيات: يأخذ الكثير من العمل لوضعها معا الحق، ولكن ساعة من التخطيط يمكن أن يكون يستحق كل هذا الجهد لشهور وسنوات قادمة!
إذا كنت قرب التقاعد، وأهم شيء يجب أن تعرفه هو أن الاستثمار التقاعد يجب القيام به بشكل مختلف. تحتاج الدخل من أجل الحياة، وليس تلميح الأسهم الساخنة.
الآن، يجب أن تكون على استعداد لاستخدام هذه التقنيات بطريقة منسقة. وتذكر دائما التخطيط ليست ذات حجم واحد يناسب الجميع النهج. تحتاج إلى النظر فيها ظروف وقدرات فريدة من نوعها.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.