حساب التوفير هو مكان عظيم للحفاظ على الاموال التي كنت لا تخطط لقضاء فورا. هذه الحسابات الحفاظ على المال الخاص بك آمنة ويمكن الوصول إليها في حين يدفعون لك الفائدة، ولكن هناك عدة أنواع مختلفة من حسابات التوفير للاختيار من بينها. كل الاختلاف (والبنك أو اتحاد ائتماني) له ميزات مختلفة، لذلك فمن المهم أن نفهم خياراتك.
سنقوم حفر في تفاصيل كل من هذه الأماكن شيوعا لتخبئة النقدية الخاصة بك:
حسابات التوفير الأساسية
حسابات التوفير على الانترنت
حسابات سوق المال
شهادات الإيداع (سي دي)
التحقق من الفائدة
حسابات خاصة (المدخرات الطلاب وحسابات الموجهة نحو هدف معين، على سبيل المثال)
كسب الفائدة: جميع الحسابات الموضحة في هذه مصلحة الأجور صفحة، والذي يساعد على النمو المدخرات الخاصة بك – على الرغم من أن معدل النمو قد يكون بطيئا. كما يمكنك مقارنة خيارات، تقييم سعر الفائدة، والتي كثيرا ما نقل عن معدل النسبة السنوية (APY) أن تقرر أي حساب هو أفضل. لم يكن لديك بالضرورة لاختيار الحساب وفقا لأعلى سعر الفائدة – مجرد الحصول على سعر تنافسي. خصوصا مع أرصدة الحسابات الصغيرة، فإن معدل الفائدة هو لا يقل أهمية عن ميزات حساب أخرى مثل السيولة والرسوم.
دفع الرسوم؟ الرسوم هي الضارة بالصحة حساب التوفير الخاص بك. مع انخفاض أسعار الفائدة نسبيا، ويمكن لأي رسوم تمحو أرباح سنوية أو حتى يسبب رصيد حسابك لتقليل مع مرور الوقت. دراسة بيان رسوم البنك الخاص بك بعناية قبل إيداع الأموال.
حسابات التوفير الأساسية
في أبسط أشكالها، وحساب التوفير هو مجرد مكان لعقد المال. تقوم بإيداع إلى الحساب، وكسب الفائدة، وتأخذ المال عندما كنت في حاجة إليها. هناك بعض القيود على عدد المرات التي يمكن سحب الأموال (ما يصل الى ست مرات في الشهر للانسحاب من preauthorized – ولكن غير محدود شخصيا)، والتي يمكنك إضافتها إلى الحساب بقدر ما تريد.
لا يوجد شيء خاطئ مع استخدام أحد هذه الحسابات عادي الفانيليا، ولكن هناك غيرها من أنواع حسابات التوفير التي قد تكون نوبة أفضل بالنسبة لك. هذه الحسابات الأخرى كلها تنويعات على حساب التوفير التقليدية. ومع ذلك، إذا احتياجاتك بسيطة نوعا ما، ربما يمكنك فقط فتح حساب توفير في بنك كنت تعمل بالفعل مع وينبغي القيام به معها.
حسابات التوفير على الانترنت
ويبرز من الحسابات المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:
ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع الخاصة بك
منخفضة (أو لا) رسوم شهرية
لا يوجد متطلبات الحد الأدنى التوازن
الرائدة في مجال التكنولوجيا
وكانت هذه الأنواع من الحسابات المتاحة في البداية من خلال البنوك على الانترنت فقط. ولكن معظم البنوك الطوب وقذائف هاون الآن تشمل قدرات على الانترنت مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت والإيداع عن بعد، وبعض البنوك لديها خيارات الإنترنت فقط مع تخفيض الرسوم ومعدلات عالية من حساباتهم القياسية.
الخدمة الذاتية: حسابات التوفير على الانترنت هي أفضل للمستهلكين البارعين في امور التكنولوجيا مكتفية ذاتيا. لا يمكنك المشي الى فرع والحصول على مساعدة من الصراف – عليك أن تفعل أكثر من حسابك المصرفي عبر الإنترنت من قبل نفسك. ومع ذلك، وإدارة حسابك أمر سهل، ويمكنك دائما الاتصال بخدمة العملاء لمساعدة (لاحظ أن بعض البنوك الطوب وقذائف هاون تحد عدد المرات التي يمكنك الاتصال بخدمة العملاء، وأنها قد تفرض رسوما للحصول على مساعدة من إنسان). لحسن الحظ، يمكنك إكمال معظم الطلبات نفسك – متى وأين انها مريحة بالنسبة لك.
حسابات مرتبطة: لاستخدام حساب على الإنترنت، تحتاج عادة أيضا حساب مصرفي الطوب وقذائف هاون (أي ما يقرب من فحص الحساب وسوف نفعل). هذا هو حسابك “المرتبط”، وهذا عادة حساب ستستخدمها للإيداع الأولي. مرة واحدة حسابك على الانترنت هو وتشغيلها، ويمكنك جعل الودائع من مصادر أخرى أيضا – وربما يمكنك حتى إيداع الشيكات إلى الحساب مع الهاتف المحمول الخاص بك.
إنفاق المال: اذا لم يكن هناك فرع المادي، قد نتساءل كيف تنفق أموالك إذا كنت في حاجة إليها على وجه السرعة. لحسن الحظ، تقدم بعض البنوك على الانترنت أيضا على الانترنت فحص الحسابات التي تسمح لك لكتابة الشيكات، ودفع الفواتير عبر الإنترنت، واستخدام بطاقة الخصم لشراء والسحب النقدي. إذا كنت بحاجة إلى نقل الأموال إلى الحساب المصرفي المحلي، أن نقل عادة ما يستغرق يحدث في غضون بضعة أيام عمل. بالإضافة إلى ذلك، بعض البنوك على الانترنت تسمح لك أن تأمر الشيكات أمين الصندوق التي تخرج عن طريق البريد.
تنويعات على حسابات التوفير
إذا كنت تحتاج إلى أكثر من حساب التوفير القياسية (أو عبر الإنترنت)، وهناك أنواع أخرى من الحسابات التي تدفع الفائدة في حين تقدم فوائد إضافية.
حسابات سوق المال (MMAS): حسابات سوق المال الشكل والمظهر مثل حسابات التوفير. والفرق الرئيسي هو أن لديك سهولة الوصول إلى النقدية الخاصة بك: يمكنك عادة كتابة الشيكات من حساب، وكنت قد تكون قادرة على انفاق تلك الأموال مع بطاقة السحب الآلي. ومع ذلك، كما هو الحال مع أي حساب التوفير، هناك حدود على عدد المرات في الشهر يمكنك السحب. حسابات سوق المال غالبا ما تدفع أكثر من حسابات الادخار، ولكنها قد تتطلب أيضا ودائع أكبر. فهي خيار جيد لتحقيق وفورات في حالات الطوارئ لديك حق الوصول إلى النقدية الخاصة بك، ولكن لا يزال لكسب الفائدة.
شهادات الإيداع (سي دي): الأقراص المدمجة هي أيضا مشابهة لحسابات التوفير، لكنها تدفع عادة ما تكون أكثر. المفاضلة؟ لديك لتأمين المال الخاص بك في CD لفترة معينة من الزمن (6 أشهر أو 18 شهرا، على سبيل المثال). فمن الممكن لسحب الأموال في وقت مبكر، ولكن سيكون لديك لدفع غرامة، لذلك الأقراص المدمجة فقط معنى للنقد أنك لن تحتاج في أي وقت قريب. لمزيد من المعلومات، يرجى قراءة حول أساسيات أقراص مدمجة.
التحقق من الفائدة: إذا كنت حقا بحاجة الى الوصول الى النقدية الخاصة بك (وكنت لا تزال ترغب في كسب الفائدة)، قد تحصل على ما تحتاج إليه من فحص الحساب. فحص الحسابات التقليدية لا تولي اهتماما، ولكن بعض أنواع الحسابات تسمح لك لكسب وإنفاق قدر ما تريد. البنوك الآن تقدم الحسابات الجارية التي تدفع قليلا من الفائدة (عادة أقل من حساب التوفير). مكافأة الحسابات الجارية تدفع أكثر من ذلك، ولكن التصفيات يمكن أن يكون صعبا.
حسابات التوفير طالب
باستثناء البنوك على الانترنت، ويمكن أن حسابات التوفير تكون مكلفة إذا كنت لا تبقي رصيد كبير في حسابك. البنوك تتقاضى رسوما شهرية، ويدفعون فائدة قليلة أو معدومة على الحسابات الصغيرة. وبالنسبة للطلاب (الذين يقضون معظم وقتهم في الدراسة – لا يعمل)، وهذا هو المشكلة. بعض البنوك تقدم حسابات التوفير “الطالب” التي تساعد الطلاب على تجنب الرسوم حتى الحصول على وظيفة ويمكن أن يتأهل للإعفاء من رسوم شهرية.
إذا كنت طالبا، حساب التوفير طالب في اتحاد البنوك الطوب وقذائف هاون أو الائتمان هو خيار كبير لحسابك المصرفي الأول. كن على علم أن الحساب قد تحول إلى حساب “العادية” في مرحلة ما، وسوف تحتاج إلى أن تضع في اعتبارها رسوم بعد هذا التحويل.
حسابات التوفير الموجهة للهدف
يمكنك حفظ أي شيء – أو لا شيء على وجه الخصوص – في حساب التوفير، ولكن في بعض الأحيان من المفيد تخصيص أموال لغرض معين.
على سبيل المثال، قد ترغب في تكوين مدخرات لسيارة جديدة، أول منزل، عطلة، أو حتى هدايا لأحبائهم. بعض البنوك تقدم حسابات التوفير التي تم تصميمها خصيصا لتلك الأهداف.
والميزة الرئيسية لهذه الحسابات هي نفسية. أنت عموما لا يكسبون أكثر على المدخرات الخاصة بك (على الرغم من بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم الامتيازات لتشجيع الادخار المنتظم)، ولكن قد تكون أكثر عرضة لتحقيق أهداف الادخار إذا تم ربط حساب معين إلى شيء لك قيمة. إذا كان هذا يبدو وكأنه شيء كنت الاستفادة من، والبحث عن “نادي التوفير” (أو ما شابه) البرامج. يمكنك أيضا تصميم البرنامج الخاص بك، أو يمكنك إنشاء “حسابات فرعية” أو حسابات متعددة (مع الأسماء المستعارة وصفية) في معظم البنوك على الانترنت.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
التضخم يحدث عندما ترتفع أسعار مع مرور الوقت. إذا كنت قد سمعت الناس يتحدثون عن انخفاض الأسعار في العقود السابقة، وانهم تصف بشكل غير مباشر التضخم. ومع ذلك، يمكن أن يكون من الصعب التضخم لفهم، وخصوصا عندما يتعلق الأمر بإدارة اموالك. إذا كان التضخم مع ارتفاع درجات الحرارة في السنوات المقبلة، قد تتوقع عدة نتائج:
القوة الشرائية أقل للحصول على المال قمت بحفظها
ارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير وشهادات الإيداع (سي دي) وغيرها من المنتجات
دفعات القرض “شعور” أكثر بأسعار معقولة على المدى الطويل
فقدان القوة الشرائية
التضخم يجعل من المال أقل قيمة. والنتيجة هي أن الدولار الواحد يشتري أقل مما كانت عليه من كل عام، لذلك السلع والخدمات تظهر أكثر تكلفة إذا كنت مجرد إلقاء نظرة على السعر المعروض بالدولار. قد تبقى التكلفة المعدلة حسب التضخم نفسه (أو قد لا)، ولكن عدد من دولار ويستغرق لشراء البند لا يزال يتغير.
عند حفظ المال للمستقبل، وكنت آمل أن تكون قادرة على شراء ما لا يقل بقدر ما يشتري اليوم، ولكن هذا ليس هو الحال دائما. خلال فترات ارتفاع معدلات التضخم، فمن المعقول أن نفترض أن الأمور ستكون أكثر تكلفة في العام المقبل مما هي عليه اليوم، ولذلك لا يوجد حافز لتنفق أموالك الآن بدلا من حفظه.
ولكن ما زالت هناك حاجة لتوفير المال والحفاظ على النقد في الصندوق، على الرغم من التضخم يهدد تآكل قيمة المدخرات الخاصة بك. عليك الواضح في حاجة الى دعمكم المال الإنفاق الشهري نقدا، وكما انها فكرة جيدة للحفاظ على أموال الطوارئ في مكان آمن مثل البنك أو اتحاد الائتمان.
ارتفاع أسعار الفائدة
والخبر السار هو أن أسعار الفائدة تميل إلى الارتفاع خلال فترات التضخم. البنك الخاص بك قد لا تدفع الكثير من الاهتمام اليوم، ولكن هل يمكن أن نتوقع الخاص العائد النسبة السنوية (APY) على حسابات التوفير والأقراص المدمجة للحصول أكثر جاذبية.
حساب التوفير، وينبغي أن معدلات سوق المال في حساب تتحرك بسرعة إلى حد ما مع ارتفاع أسعار الفائدة. الأقراص المدمجة على المدى القصير (6-12 شهرا، على سبيل المثال) قد ضبط أيضا. ومع ذلك، فإن معدلات CD على المدى الطويل ربما لن تتزحزح حتى أنه من الواضح أن التضخم وصل وأن معدلات ستبقى مرتفعة لفترة من الوقت.
والسؤال هو ما إذا كان أو لم يكن تلك الزيادات في أسعار تكفي لمواكبة التضخم. في عالم مثالي، وكنت على الأقل نقطة التعادل، وسوف مدخراتك تنمو بسرعة مع زيادة الأسعار. في الواقع، ومعدلات التضخم متخلفة، وضريبة الدخل على المصلحة تكسب يعني أنك ربما فقدان القدرة الشرائية لدى البنك.
توفير استراتيجيات لزيادة التضخم
تبقي الخيارات مفتوحة: إذا كنت تعتقد أن معدلات ترتفع قريبا، فإنه قد يكون من الأفضل الانتظار لوضع السيولة في أقراص مدمجة على المدى الطويل. بدلا من ذلك، يمكنك استخدام استراتيجية laddering لتجنب حبس في بمعدلات منخفضة، لأنه من الصعب التنبؤ توقيت وسرعة (وكذلك الاتجاه) من التغيرات في أسعار الفائدة في المستقبل.
يتسوق في الانحاء؟ بيئة معدل ارتفاع هو أيضا الوقت المناسب للحفاظ على العين لصفقات أفضل. بعض البنوك سوف تتفاعل مع ارتفاع أسعار الفائدة بسرعة أكثر من غيرها. إذا كان المصرف بطيء، قد يكون من المفيد فتح حساب في أي مكان آخر. البنوك على الانترنت هي دائما خيارا جيدا لكسب معدلات الادخار تنافسية. ولكن تذكر أن الفرق في أرباح يحتاج حقا أن تكون كبيرة بالنسبة لك للخروج قبل: البنوك التبديل يستغرق وقتا وجهدا، والمال الخاص بك قد لا تحصل على أي مصلحة في حين يتنقل بين البنوك. بالإضافة إلى ذلك، البنك مع أفضل التغيرات في أسعار باستمرار، والشيء المهم هو أن كنت الحصول على سعر تنافسي. سوف البنوك المتغيرة تجعل اكثر احساسا مع أرصدة الحسابات كبيرة جدا أو اختلافات كبيرة في أسعار الفائدة بين البنوك. مع حساب صغير أو اختلاف معدل بسيط، هو على الأرجح لا يستحق وقتك للتحرك.
الادخار على المدى الطويل: هل بعض التخطيط للتأكد من لديك حق مبالغ في الحق في أنواع من الحسابات. الحسابات المصرفية هي الأفضل مقابل المال التي سوف تحتاج أو قد تحتاج في المدى القريب والمتوسط. إذا فقدت قليلا من القوة الشرائية بسبب التضخم، وهذا هو الثمن الذي تدفعه مقابل وجود حالة طارئة الأموال والتي قد يكون ثمن قليل لدفع. التحدث مع مخطط مالي لمعرفة ما إذا كان أي شيء، يجب ان تفعل مع المال على المدى الطويل.
القروض والتضخم
إذا كنت قلقا بشأن التضخم، قد تحصل على بعض العزاء من معرفة أن القروض طويلة الأجل يمكن أن تحصل في الواقع أكثر بأسعار معقولة. إذا كان سداد القرض من بضع مئات من الدولارات وكأنه الكثير من المال اليوم، وانها لن تشعر تماما بقدر منذ 20 عاما.
قروض طويلة الأجل: على افتراض انك لا تنوي دفع القروض الخاصة بك في وقت مبكر، يجب القروض الطلابية التي تحصل سداده على مدى 25 عاما، ومنذ 30 عاما الرهونات ذات السعر الثابت الحصول على أسهل في التعامل معها. وبطبيعة الحال، إذا فشل دخلك في الارتفاع مع ارتفاع معدلات التضخم أو زيادة المدفوعات الخاصة بك، سوف تكون في الواقع أسوأ حالا. أيضا، والحد من الديون ونادرا ما تكون فكرة سيئة لأنك لا تزال تدفع الفائدة على كل تلك السنوات اذا واصلتم القرض في المكان.
معدل القروض متغير: إذا كان معدل الفائدة على القرض الخاص بك التغييرات على مر الزمن، وهناك فرصة أن معدل حسابك سوف ترتفع خلال فترات التضخم. معدل القروض متغير وأسعار الفائدة التي تعتمد على المعدلات الأخرى (ليبور، على سبيل المثال). معدل أعلى يمكن أن يؤدي إلى دفعة شهرية أعلى المطلوب، حتى تكون مستعدة لصدمة دفع إذا كان التضخم تلتقط.
قفل في معدلات: إذا كنت تخطط لاقتراض قريبا، ولكن لم يكن لديك خطط محددة، أن ندرك أن المعدلات قد تكون أعلى عند تطبيق في نهاية المطاف للحصول على قرض أو قفل في معدل. وإذا حدث ذلك، سوف تحتاج إلى دفع أكثر كل شهر. ترك هامشا للمناورة في الميزانية الخاصة بك إذا كنت تسوق لعنصر ذات القيمة العالية التي عليك شراء على الائتمان. لفهم كيفية تأثير معدل الفائدة الخاص دفع تكاليف والفوائد الشهرية، تشغيل بعض العمليات الحسابية قرض مع أسعار مختلفة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
حسابات التوفير هي مكان عظيم للحفاظ على النقد: تكسب الفائدة، والمال هو الوصول إذا كنت في حاجة إليها. ولكن كيف يمكن الوصول إليها هي المال في حساب التوفير؟ فمثلا:
يمكنك كتابة شيك من حساب التوفير؟
ماذا عن الشراء عبر الإنترنت مع هذا المال؟
يمكنك إعداد المتكررة تسديد الفواتير؟
الإجابة على هذه الأسئلة هي عموما لا. حسابات التوفير ونادرا ما يسمح لك لكتابة الشيكات للمدفوعات والشراء.
وهي عادة ما تكون سهلة للحصول على شيك من حساب التوفير الخاص بك يدفع ل لك (صاحب الحساب) ، ولكن هذا هو في جوهره الانسحاب. تطبع تلك الشيكات من البنك الذي تتعامل معه، وكنت لا تحصل على دفتر الشيكات الخاص لكتابة الشيكات نفسك.
إذا كان المصرف لا يسمح بذلك (أو بنجاح إعداده)، انه شيء تحتاج إلى تراقب عن كثب – هل يمكن أن يكون أفضل حالا باستخدام حساب التحقق من تلك الصفقات. إذا كان الكثير جدا من هذه الانسحابات يحدث كل شهر، ونتوقع المضايقات (الحاجة إلى فتح حسابات جديدة وتغيير تلك المدفوعات على أي حال)، وكذلك الرسوم المصرفية.
وقال ان هناك و سائل للاستفادة من السيولة النقدية في حساب التوفير الخاص بك.
ستة لكل شهر
السبب لا يمكن إجراء المدفوعات من حساب التوفير هو القانون الاتحادي أن يضع حدودا لأنواع معينة من السحب (لائحة D). عندما كنت تتعامل مع التحقق من حساب، يمكنك إجراء العديد من السحوبات على النحو الذي تريد (عن طريق كتابة شيك، وذلك باستخدام بطاقة السحب الآلي، مما دفع الفواتير الإلكترونية، أو سحب الأموال).
ولكن في التوفير حساب، هذه الأنواع من المدفوعات، جنبا إلى جنب مع المدفوعات الإلكترونية والتحويلات التلقائية، تقتصر على ستة شهريا (ما لم تفعله لهم في شخص، عبر الهاتف، عن طريق البريد، أو في ATM).
وهذا ما يفسر لماذا لا يمكنك كتابة شيكات من حسابات التوفير أو استخدامها للتسوق عبر الإنترنت: بلا حدود من البنك الذي تتعامل معه، وكنت على الأرجح دهس الحد الاتحادي، ويحصل البنك الذي تتعامل معه في ورطة إذا كنت تفعل ذلك.
ليس هناك حد لعدد من الودائع التي يمكن أن تجعل لحساب التوفير. لذلك يذهب إلى الأمام وإضافة المال كلما كان لديك فرصة.
أقرب شيء
إذا كنت ترغب في الاعتبار أن يدفع الفائدة و القدرة على أن تنفق المال بسهولة، لديك عدد قليل من الخيارات.
الحسابات الجارية الفائدة هي مجرد ما يبدو وكأنه: فحص الحسابات (بدون حد المعاملة الشهري) التي تدفع الفائدة على النقدية الخاصة بك. أسعار الفائدة غالبا ما تكون أقل من ما يمكنك الحصول عليه في حساب التوفير، ولكن الحسابات الجارية الفائدة على الانترنت تدفع أسعار تنافسية.
حسابات سوق المال هي حسابات الادخار مثل كهربائيا متابعة. كانوا يدفعون أكثر من حسابات التوفير العادي الفانيليا، وكنت و سمح لكتابة الشيكات من حساب سوق المال (قد أيضا الحصول على بطاقة السحب الآلي للإنفاق). ومع ذلك، تماما مثل حسابات التوفير، وكنت قد حصلت على هذا الحد ست سنوات لكل شهر (وبعض البنوك تخفيض الحد إلى ثلاثة)، وبالتالي فإن هذه الحسابات ليست للاستخدام اليومي. لكن اذا كنت بحاجة فقط لكتابة شيكات على مدخراتك في بعض الأحيان ، لأنها قد تلبية الاحتياجات الخاصة بك.
ما تستطيع فعله
حكم ست سنوات لكل شهر لا يعني ان لديك للقيام برحلة إلى البنك لاستخدام الأموال في حسابات التوفير الخاص بك.
يمكنك الحصول على ست فرص للخروج ما تحتاجه لهذا الشهر. وهنا بعض الطرق للحفاظ على النقدية الخاصة بك يمكن الوصول إليها.
نقل على فحص: نقل ما ستحتاج إلى فحص الحساب الخاص بك، وتنفق من هذا الحساب. هذه الأنواع من تحويلات و تقتصر على ستة شهريا (ما لم تفعله لهم في شخص أو في ATM)، ولكن مع قليل من التخطيط، يجب أن تكون قادرا على الحصول على ما يكفي من كل شهر. إذا لم يكن لديك حساب جار، واحد مفتوح. حاول حساب الدفع المسبق إذا كنت غير قادر على فتح حساب جار في البنك أو اتحاد الائتمان.
الحصول على النقد: لا توجد حدود الاتحادية على عدد المرات التي سحب النقود من حساب التوفير باستخدام أجهزة الصراف الآلي أو الصراف.
الحصول على شيك: إذا كنت غير مريح باستخدام النقدية، هل يمكن أن يكون للبنك طباعة شيك من حساب التوفير الخاص بك. إذا كان الاختيار يدفع لك (صاحب الحساب)، وهذه الصفقة لا يعول على الحد الشهري الخاص بك.
يمكنك أيضا طلب شيك مستحق الدفع لشخص آخر، ولكن تحقق مع البنك الذي تتعامل معه أولا: اذا تركت ذلك، فأنت على الأرجح بحاجة إلى توقيع الأشكال، وسوف يتم احتسابها ضمن ستة المعاملات.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
دفع مع البلاستيك أمر سهل، ولكن من المهم اختيار النوع المناسب من البلاستيك. يمكنك استخدام كل من بطاقات السحب الآلي وبطاقات الائتمان في أي شيء تقريبا: الإنفاق اليومي، والتسوق عبر الإنترنت، وحتى دفع الفواتير. ولكن أي نوع من بطاقة الأفضل؟
بطاقات الائتمان ديها العديد من المزايا بطاقات السحب الآلي – خاصة إذا كنت قلقا بشأن حماية فحص الحساب الخاص بك – ولكن بطاقات السحب الآلي يكون لها مكانها.
قبل أن تلتزم نوع واحد من بطاقة (الذي لم يكن لديك القيام به، حيث يمكنك استخدام بطاقات مختلفة لأغراض مختلفة)، فإنه من المفيد معرفة إيجابيات وسلبيات كل نوع.
مزايا بطاقات السحب الآلي
لا الدين: بالنسبة للكثيرين، نداء من بطاقات السحب الآلي هو أنها لا تسمح لك الخوض في الدين. كنت يسمح لقضاء ما هو متاح في فحص الحساب الخاص بك، وهذا كل شيء. إلا إذا قمت بالتسجيل ل اختياري حماية السحب على المكشوف، وبطاقتك مجرد التوقف عن العمل عند نفاد المال، وهذا مفيد إذا كان لديك صعوبة في السيطرة على الانفاق الخاص بك. هناك عدد قليل من الحالات التي لا يزال بإمكانك الحصول على ضرب مع رسوم عدم كفاية الأموال، ولكن هذه الحالات نادرة نسبيا. لن تجد نفسك في عمق الدين، وأنك لن يتعين عليهم أن يتعاملوا مع رسوم الفائدة المرتفعة كل شهر.
تكاليف تدفعه: بطاقات الخصم غير مكلفة للاستخدام. وخلافا لبطاقات الائتمان وبطاقات السحب الآلي لا تفرض رسوما سنوية.
بعض الحسابات الجارية (التي ستحتاج لمعيار بطاقة الخصم) رسوم الصيانة تهمة إذا لم يكن مؤهلا للحصول على الإعفاء، ولكن حساب التحقق عمليا ضرورة – بطاقة الائتمان ليست كذلك. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك ربما تجد فحص مجانية في أي مكان آخر. اذا كنت بحاجة الى النقد من أجهزة الصراف الآلي، وكنت قد حصلت على فرصة جيدة للحصول عليه مجانا مع بطاقة السحب الآلي، ولكن التقدم بطاقة الائتمان النقدي غالية المعروف.
تكاليف التجار دفع: يمكن أن بطاقات السحب الآلي أيضا أن تكون غير مكلفة لتجار التجزئة. التجار دفع رسوم لمعالجة المدفوعات الخاصة بك، ورسوم بطاقة الخصم انتقاد وعادة ما تكون أقل بكثير من رسوم بطاقات الائتمان (على الرغم من وجود استثناءات). ونتيجة لذلك، فإن بعض التجار تتطلب منك تلبية الحد الأدنى من العتبات شراء عند استخدام بطاقة الائتمان (10 $ كحد أدنى، على سبيل المثال). يمكنك مساعدة الشركات المفضلة لديك إبقاء التكاليف منخفضة عند الدفع بواسطة بطاقة السحب الآلي.
البساطة: بطاقة السحب الآلي يأتي مع فحص الحساب الخاص بك، وكنت في حاجة الى فحص الحساب، وذلك بإضافة بطاقة الائتمان لهذا المزيج هو مجرد إضافة طبقة من التعقيد إلى اموالك. هذا اسم المستخدم وكلمة المرور واحد أكثر، ورقم بطاقة أخرى التي يمكن أن تحصل المسروقة، ودفع اضافية تحتاج إلى البقاء على رأس كل شهر. وبطاقة السحب الآلي يعمل في كل مكان تقريبا يعمل بطاقة الائتمان.
لا الائتمان المطلوبة: بطاقات السحب الآلي هي أسهل للحصول على إذا كان لديك سيئة (أو لا) الائتمان. إذا كان يمكنك الحصول على حساب جار، يمكنك الحصول على بطاقة السحب الآلي. يمكنك حتى استخدام البطاقة المدفوعة مسبقا إذا الحصول على حساب مصرفي ليس خيارا. ما إذا كنت لا تحب فكرة الدين أو لم تتمكن من الحصول على الموافقة للمنتجات الديون وبطاقات السحب الآلي تتيح لك توجيه واضح من بطاقات الائتمان.
وقال ان جميع، وبطاقات الائتمان لها فوائدها.
مزايا بطاقات الائتمان
خطر أقل: عند استخدام بطاقة السحب الآلي، والمال يأتي من فحص الحساب الخاص بك على الفور. مع بطاقة الائتمان، وأنت (أو اللصوص مع رقم بطاقتك) تنفق المال في البنك، وكان لديك فترة سماح قبل تاريخ استحقاق الفاتورة. والتي تمنحك مزيدا من الوقت لاحظت الأخطاء ونزاع منهم – مع الحفاظ على فحص الحساب الخاص بك سليمة. كما تقدم بطاقات الائتمان حماية أفضل ضد التزوير (على الرغم من أن معظم بطاقات السحب الآلي مع “المسؤولية الصفر” تغطية الطوعية متشابهة): مع بطاقات الائتمان، لا يمكن أن تخسر أكثر من 50 $ للاحتيال، ولكن مع بطاقات السحب الآلي، والمسؤولية هو قد يكون غير محدود تحت القانون الاتحادي.
حماية إضافية: رغم أن السياسات المسؤولية الصفر جعل بطاقات السحب الآلي تقريبا آمنة مثل بطاقات الائتمان (تجاهل الوقت المستغرق للحصول على المال في حسابك المصرفي)، وبطاقات الائتمان توفر فوائد إضافية.
انه من الاسهل للطعن التهم إذا كان هناك مشكلة، وبعض بطاقات الائتمان توفر الضمانات الموسعة على العناصر التي شراء، فضلا عن محدودية التأمين على السفر.
بناء والحفاظ على الائتمان: K eeping حساب بطاقة الائتمان مفتوحة يساعدك على بناء تاريخ ائتماني قوي – أو الاحتفاظ الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة. بطاقات السحب الآلي، بالنسبة للجزء الأكبر، لا تؤثر على الائتمان الخاصة بك. ويقول بعض مستخدمي بطاقات الخصم المتشددة أنهم لا يهتمون عشرات الائتمان لأنها لن تحتاج إلى الاقتراض، ولكن هذه النقاط مهمة. قد ترغب في الاقتراض في يوم من الأيام (لشراء منزل أو سيارة، على سبيل المثال)، والبدء من الصفر الصعب. أنك لن تدفع أي رسوم الفائدة إذا كنت سداد أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك في كل شهر كامل، وبعض البطاقات لديها أي رسوم سنوية، لذلك هناك القليل ليخسره.
المكافآت: إذا كنت من النوع الذي يريد قليلا اضافية، وبطاقات الائتمان توفر مزايا أفضل من بطاقات السحب الآلي (سواء كان ذلك يعني الحصول على الخصومات، والعودة النقدية، أو نقاط السفر).
حدود عالية: بطاقات الائتمان غالبا ما تأتي مع الحدود التي هي أكبر من المبالغ النقدية واصلتم في التحقق. ونتيجة لذلك، لم يكن لديك ما يدعو للقلق ضرب الحد الخاص بك بسبب التصاريح ويحمل. سيكون لديك مشاكل أقل باستخدام بطاقتك لتأجير السيارات والفنادق والغاز في محطات التعبئة، وتناول الطعام (حيث يحمل موافقة مسبقة حبس الأموال لعدة أيام، ما إذا كان أو لم يكن لدفع مع بطاقة).
الفوائد الأخرى: اعتمادا على الوضع الخاص بك (ومصدر بطاقتك)، قد يكون هناك فوائد أخرى لاستخدام بطاقات الائتمان. على سبيل المثال، في بعض وكالات تأجير السيارات، وبطاقة الائتمان هي الشكل الوحيد المقبول للدفع.
ايهما افضل؟
في النهاية عليك أن تقرر ما هو الأكثر أهمية. إذا كنت تريد الأفضل من كلا العالمين، استخدم كل من بطاقات:
بطاقة الائتمان هي أفضل بالنسبة لمعظم مشتريات. عند التسوق عبر الإنترنت أو في شخص، وبطاقة الائتمان يحمي لكم في العديد من الطرق التي بطاقة الخصم لا يمكن (بما في ذلك إيواء فحص الحساب الخاص بك، الضمانات الموسعة، وأكثر من ذلك). والمفتاح هو لتسديد رصيد البطاقة بالكامل كل شهر لتجنب الرسوم المالية.
بطاقة الخصم هو أفضل لسحب النقود وتجنب الديون . لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، وبطاقة الخصم الخاص بك هو الخيار الأفضل. عليك أن تبقي رسوم كحد أدنى، ومعلومات بطاقتك من غير المرجح أن يحصل سرقت إذا كنت عصا لأجهزة الصراف الآلي آمن. إذا كان بطاقة الائتمان سوف يغري لك أن تأخذ على جبل من الديون، والعصا مع بطاقة السحب الآلي. ولكن في النهاية، تحتاج إلى تحمل مسؤولية الانفاق الخاص بك (نوع البطاقة التي تستخدمها لا يمكن أن نفعل ذلك لك). إذا كنت لا تفعل ذلك، سوف تجد وسائل للغش وتنفق أكثر مما يجب بغض النظر عن ما في محفظتك.
المدفوعة مسبقا بطاقات السحب الآلي
إذا كنت فقط لا تستطيع أن تقرر، بطاقات المدفوعة مسبقا وتقدم بعض الفوائد من كل من بطاقات الائتمان وبطاقات السحب الآلي.
مثل بطاقات الائتمان ، أنها تبقي فحص الحساب الأساسي الخاص بك من التعرض للعالم. إذا كان هناك خطأ أو شخص يسرق رقم بطاقتك، والمال الوحيد المتاح هو المال كنت قد حملت على البطاقة. ومع ذلك، عليك أن تكون قادرا على قضاء تلك الأموال (والتي قد تحتاج)، والحصول على الأموال محل قد تكون عملية بطيئة وصعبة.
مثل بطاقات السحب الآلي وبطاقات الدفع المسبق تمنعك من الدخول في الدين. يمكنك قضاء فقط الأموال التي كنت قد حملت على البطاقة. مرة واحدة يتم استخدام هذه الأموال تصل، وبطاقة يتوقف عن العمل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
معظم الناس يرون الدين باعتباره شرا لا بد منه. الحكمة التقليدية هي أن استخدام الديون، ولكن لا تذهب في دوامة الديون. ومع ذلك، فمن الممكن أن يعيش – والنماء – دون استخدام الدين أو القلق بشأن عشرات الائتمان الخاصة بك. بالنسبة للبعض، هناك الكثير من الخيارات في هذا الشأن: إذا كان لديك سوء الائتمان، وكنت في وضع غير مؤات. آخرون ببساطة يكرهون فكرة الاقتراض، أو قيمها لا يمكن أن تدعم اقتراض الأموال ودفع الفائدة.
فوائد المعيشة خالية من الديون من السهل أن نفهم، ولكن إذا كنت التوقف عن اللعب لعبة الائتمان، الأمور مختلفة. من المهم أن تعرف ما هي التحديات التي تواجهها وكيفية التغلب عليها. ببساطة، إذا كنت لا اقتراض المال وسداد القروض، سوف لا يكون لديك الائتمان – أو لن يكون لديك عشرات الائتمان عالية. ونتيجة لذلك، يمكن أن يكون من الصعب لشراء الأشياء، وإعادة دخول عالم عشرات الائتمان يمكن أن تكون مؤلمة إذا تغيرت الخطط الخاصة بك.
لم يكن لديك للذهاب إلى العصر الحجري إذا قررت التخلص من الديون. فإنه من السهل أن تعمل في المجتمع الحديث – وحتى للاستفادة من التكنولوجيا – دون الاعتماد على الائتمان.
إنقاذ أكثر من ذلك، تنفق أقل
واحدة من أكبر التحديات التي تواجه حياة خالية من الديون هو أن لديك لدفع ثمن كل شيء نقدا، على الرغم من أنه ليس بالضرورة أن تكون ورقة نقدية – أنها يمكن أن تكون بطاقة السحب الآلي. هذا قد لا يكون مشكلة للإنفاق اليومي والمصاريف العادية.
يجب أن تكون قادرة على تغطية هذه من دخلك على أي حال. خلاف ذلك، والوضع الحالي غير قابل للاستمرار. لأشياء أكبر، ومع ذلك، وهذا هو أكثر تحديا.
سيكون لديك لانقاذ ما يصل مبلغا كبيرا من المال لشراء سيارة من دون تمويل ذلك، وانها أكثر صعوبة لشراء منزل. إذا كنت لا تنوي اقتراض، فإنه يأخذ المزيد من الوقت، والمزيد من المدخرات أو كليهما على تحمل شراء كبيرة.
وبعبارة أخرى، سيكون لديك لانقاذ لأشهر أخرى أو إيجاد وسيلة لوضع المزيد من الدولارات نحو هدفك كل شهر. بالنسبة لمعظم الناس، فإن الحل المفضل هو الانتظار لفترة أطول لشراء وشراء أشياء أقل تكلفة. هذا ليس نهج سيئ على أن تتخذ، ولكنها ليست ما سترى معظم الأصدقاء والجيران به. سيكون لديك لتكون راضية عن المكافآت الداخلية للحياة بسيطة بدلا من المكافآت الخارجية التي تسعى لمعظم الناس.
كيفية قضاء بدون بطاقة ائتمان
نفقات يوما بعد يوم: لالإنفاق اليومي – محلات البقالة، والمهمات، والترفيه، ووجبات الطعام – يمكنك أن تدفع لأشياء نقدا أو بطاقة السحب الآلي. النقد يجعل الميزانية سهلة إذا كنت تستخدم أسلوب مغلف، ولكن الحفاظ النقدية حول أمر محفوف بالمخاطر. بطاقة الخصم مرتبطة فحص الحساب الخاص بك يعطيك كل راحة بطاقة الائتمان، ولكن عليك فقط تنفق المال الذي لديهم في الواقع .
الفواتير الشهرية: إذا كنت قد نمت اعتادوا على دفع الفواتير الشهرية مثل الهاتف المحمول، والمرافق وعضوية صالة الألعاب الرياضية مع بطاقة الائتمان، وهذا من شيم من السهل كسر. التبديل إلى تسديد الفواتير عبر الانترنت بحيث يرسل البنك الذي تتعامل معه الأموال إلى الفواتير الخاصة بك، إما عن طريق شيك أو عن طريق التحويل الإلكتروني. كما هو الحال مع بطاقة الائتمان، يمكنك وضع الامور حتى دفع يذهب تلقائيا. بدلا من ذلك، يمكنك دفع هذه الفواتير مع بطاقة الخصم المباشر.
بطاقات مسبقة الدفع: إذا لم يكن لديك حساب جار، يمكنك استخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا بدلا من بطاقة السحب الآلي القياسية. البطاقات المدفوعة مسبقا هي “تحميل” بأموال قبل استخدامها، ثم يمكنك انتقاد بطاقة أو دفع فواتير الإنترنت من التوازن تحميل الخاص بك. توقف بطاقة العمل بعد استخدام ما يصل توازن تحميل الخاص بك.
الخصم مقابل بطاقات الائتمان: سواء أكانت المدفوعة مسبقا أم لا، وبطاقات الخصم هي أخطر للإنفاق اليومي من بطاقات الائتمان. إذا كان شخص ما يسرق رقم بطاقة السحب الآلي ورفوف هذه الاتهامات، تلك الأموال تأتي مباشرة من فحص الحساب الخاص بك. أنت محمي بشكل عام من الغش والأخطاء، ولكن عليك أن تخطر البنك الذي تتعامل معه بسرعة للحصول على أفضل حماية. المشكلة الحقيقية هي أن حسابك قد مؤقتا الحصول على تفرغ، تسبب لك لترتد المدفوعات، وهذا يمكن أن يؤدي إلى تأثير قطع الدومينو من عبث لتنظيف. عندما يحصل على سرقة رقم بطاقة الائتمان الخاصة بك واللصوص انفاق المال المصدر للبطاقة – لم يكن لديك لدفع الفاتورة لمدة 30 يوما أخرى، والتي تعطيك الوقت لتنظيف كل شيء من دون الحصول على فحص الحساب الخاص بك المعنية.
الأموال المجمدة: بطاقات السحب الآلي ويمكن أيضا أن يكون مشكلة عندما يحصل تمريرها البطاقة قبل معرفة المبلغ المحدد من الانفاق الخاص بك. وهذا يحدث عادة عند استئجار سيارة أو غرفة فندق، أو عند فتح علامة تبويب في ملهى ليلي. التاجر سوف قبل بطاقتك ومؤقتا حبس الأموال في فحص الحساب الخاص بك. وينبغي لهذه الاتهامات تسقط بعد أيام قليلة، ولكن الاتهامات العديدة جنبا إلى جنب مع حساب جار وهذا ما النفاد لتبدأ يمكن أن يسبب المتاعب. قد يكون لديك الكثير من المال ولكن إذا فإن البنك لا تسمح لك استخدام المال الخاص بك، سيتم رفض بطاقتك وسوف يتحقق ترتد. حافظ على وجود مخزن مؤقت إضافية من النقد في فحص لتجنب المشاكل، والتحقق من اتصالك متاح رصيد الحساب بشكل منتظم.
بطاقة الخصم المطلوبة: بطاقات السحب الآلي تعمل في كل مكان تقريبا، حتى عندما يطلب منك استمارة على الانترنت لإدخال رقم بطاقة الائتمان. في حالات نادرة، وكالة تأجير تتطلب منك استخدام بطاقة الائتمان بدلا من بطاقة السحب الآلي للحجز. معرفة في وقت مبكر ما تقبل بطاقات أو ما هي متطلبات إذا كان لديك سوى بطاقة السحب الآلي، وخصوصا إذا كنت بحاجة إلى استئجار سيارة.
شراء منزل
بالنسبة للبعض، النفور من الاقتراض ينتهي عند شراء منزل. يمكنك حفظ ما يصل والدفع نقدا لمعظم الأشياء، ولكن يمكن منازل تكلف مئات الآلاف من الدولارات – والذي من شأنه أن يستغرق عقودا من توفير الشديد لكثير من المشترين. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض عقاري، سوف تحتاج إلى العمل أصعب قليلا من معظم المقترضين بسبب نقص الائتمان الخاصة بك.
الائتمان البديل: سيكون لديك للحصول على الموافقة بناء على عوامل “بديلة” بدلا من درجة الائتمان فيكو التقليدية للحصول على الموافقة للحصول على قرض. وهذا يحد من عدد من المقرضين عليك أن تكون قادرا على العمل مع، لأن بعض المقرضين يفضلون عدم التفكير خارج منطقة الجزاء. كما أنه يحد من أنواع القروض المتاحة. كنت على الأرجح إلى العثور على قرض مضمون من قبل الحكومة الأمريكية، مثل قرض إدارة الإسكان الفدرالية. لتحديد الجدارة الائتمانية الخاصة بك، المقرضين سوف ننظر للحصول على معلومات حول دفعات منتظمة في الوقت التي تقوم بها، مثل أقساط الإيجار، والمرافق، والتأمين. تأكد من دفع في الوقت المحدد لمدة 12 شهرا على الأقل قبل تطبيق للحصول على قرض.
الدخل: عامل آخر مهم هو الدخل المتاح لديك لسداد قرض الرهن العقاري. عند القيام الاكتتاب اليدوي – وهو ما ستحتاج إذا لم يكن لديك الائتمان التقليدية – المقرضين على الأرجح بحاجة الى ان نرى الخاص نسبة الدين إلى الدخل أقل من 43 في المئة، وانخفاض هو أفضل.
احتياطات: كما انها مفيدة لديها احتياطيات نقدية سائلة على يد – وبعبارة أخرى، والمال في البنك. إذا كنت التوقف خالية من الديون، وربما كنت هناك بالفعل. لتأمين أكثر ماليا أنت، وعلى الأرجح أنك للحصول على الموافقة، حتى بدون وجود تاريخ الائتمان.
: الاستقرار يبحثون المقرضين لعلى يقين من شيء، أو على الأقل قريبة من ذلك لأنها يمكن أن تحصل عليها. وهناك تاريخ طويل من العمل مفيد لأنه يوحي بأن سوف تستمر في الحصول على دخل ثابت. صناعة كنت تعمل في ويمكن أيضا أن يكون عامل – الموسمي العمل هي أقل يمكن الاعتماد عليها، في حين أن وظيفة حكومية غالبا ما تعتبر آمنة.
حان الوقت لإغلاق: بدون عشرات الائتمان التقليدية، وسوف يستغرق فترة أطول من المعتاد للحصول على قرض. الاكتتاب اليدوي هو عملية كثيفة العمالة – شخص ما يجب مراجعة وتقييم كل التفاصيل. هذا هو عيب خطير إذا كنت شراء في سوق البائع، ويمكن أن يكون محبطا. البدء في عملية في أقرب وقت ممكن إذا كنت تعيش في سوق الساخنة، قبل وقت طويل جعل لكم عرضا.
يجب عليك التخلي عن الاعتماد كليا؟
قبل أن تخلي الديون من أجل الخير، هو يستحق أن يعرف لماذا قد ترغب ائتماني جيد حتى تتمكن من اتخاذ قرار واع لالاستغناء عنها، مع فهم كامل من إيجابيات وسلبيات.
فإنه ليس من الضروري أن تكلف مالا لبناء الائتمان والحفاظ على عشرات الائتمان كبيرة. انت لا تدفع الفائدة فقط عند اقتراض المال. إذا لم يكن لديك للاقتراض، واستخدام بطاقة الائتمان للإنفاق اليومي ودفع بطاقة من كل شهر. لديك فترة سماح لمدة 30 يوما قبل أن يتم احتساب تكاليف الفائدة. عليك أبدا تدفع فلسا واحدا في الفائدة، عليك الحفاظ على الائتمان الخاصة بك، وسيكون لديك سلامة إضافية من بطاقة الائتمان.
إذا كنت من أي وقت مضى بحاجة إلى المال ، فإنه من الجيد أن يكون تاريخ ائتماني قوي. مرة أخرى، الدين هو فقط مشكلة إذا كان يحوم حول لفترة طويلة جدا. يمكنك الاحتفاظ بطاقة الائتمان مفتوحة لحالات الطوارئ – لا تستخدم فقط لشراء أكثر مما تستطيع تحمله. الذين يعيشون دون الديون غير جذابة، خصوصا بعد أن كنت قد شهدت الأوقات الصعبة. ولكن إذا كنت من أي وقت مضى غيرت رأيك وترغب في الاقتراض، سيكون لديك للبدء من الصفر بعد أن تدع الائتمان الخاصة بك تجف تماما.
لا يمكن أن يمحو الماضي. حتى إذا ذهبت خالية من الديون، والتاريخ الائتمان الخاصة بك لا يزال موجودا ويمكن أن تستمر ليسبب مشاكل. وتلك الديون تسقط تقارير الائتمان الخاصة بك في نهاية المطاف وجامعي لا يمكن محاولة لجمع بعد تشغيل تسقط بالتقادم، ولكن ذلك يستغرق عدة سنوات.
الإنفاق هي المشكلة. بطاقات الائتمان وقروض ميسرة يمكن إغراء لكم في فخ الديون. الحظ والمشاكل الصحية سيئة يمكن أن تجعل الأمور أكثر سوءا. ولكن بالنسبة لبعض الناس، والمشكلة هي مجرد مسألة إنفاق أكثر مما تستطيع تحمله. ترك الائتمان والديون وراء يمكن بسرعة التخلص من إغراء، ولكن مهمة أصعب وأكثر أهمية هو أن نفهم أين يذهب المال الخاص بك، وماذا كنت قد أنفقت على الطريقة يكون لديك. وضع خطة يمكنك التمسك وفرصها في النجاح أصبحت أفضل بكثير.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت مواطنا أمريكيا تخطط لرحلة إلى أوروبا في المستقبل القريب، فإنه من الضروري أن تعرف قواعد استخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا. كنت تريد أن تكون متأكد من أنك يمكن أن تستمر في الحصول على الأموال الخاصة بك بينما كنت على رحلة وتجنب الاضطرار حسابك توضع كما الاحتيال.
تحقق الشبكة قبل السفر .
إذا كان لديك بطاقة الخصم مع فيزا أو ماستركارد شعار، يجب أن يكون لديك الوقت من السهل جدا استخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا.
وبطاقة السحب الآلي أيضا رمزا للشبكة بطاقة الخصم مثل PLUS، سيروس، أو مايسترو. عندما كنت تستخدم بطاقة السحب الآلي في أجهزة الصراف الآلي والتي هي أفضل طريقة للحصول على النقد عندما كنت مسافرا في أوروبا والتحقق من وجود هذه الرموز للتأكد من بطاقة متوافق.
دعونا البنك الذي تتعامل معه يعرفون كنت مسافرا .
قبل أن يخرج، وإعطاء البنك الذي تتعامل معه مكالمة سريعة ليعرفوا سوف يكون السفر خارج البلاد. منحهم تاريخ المغادرة الخاص وعودتك لذلك سوف البنك الذي تتعامل معه لا تضع على عقد بطاقة الخصم المباشر. خلاف ذلك، البنك الذي تتعامل معه قد تلقائيا العلم المعاملات الدولية الخاصة بك وصفها بأنها مزورة، والتي يمكن أن تكون سهلة للتعامل معها. نضع في اعتبارنا أن يمكن أن يكون هناك اختلاف وقت تصل إلى 10 ساعة بين الدول في أوروبا الشرقية وغرب الولايات المتحدة، والتي يمكن أن تجعل من الصعب الاتصال البنك الذي تتعامل معه خلال ساعات العمل.
تأكيد رسوم المعاملات الدولية الذي ستدفعه .
في حين كان لديك البنك الذي تتعامل معه على الهاتف، فإنه من المفيد لمعرفة الرسوم التي سوف يتم تحصيل رسوم مقابل استخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا على حد سواء لشراء ولسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
معظم البنوك رسما لتحويل المعاملة إلى عملة أخرى. يستخدم اليورو على نطاق واسع في جميع أنحاء أوروبا، ولكن عدد قليل من البلدان الأخرى لديها عملة خاصة بهم مثل الجنيه البريطاني أو الفرنك السويسري. تستطيع دفع رسم مقطوع أو نسبة من الصفقة. سوف تحتاج إلى عامل في هذه رسوم المعاملات الخارجية في ميزانيتك لذلك سوف لا تنفد الأموال.
ويمكن استخدام بطاقة السحب الآلي المستخدمة كبيرة للسفر الدولي تساعدك على توفير الرسوم.
تحقق الحد اليومي للسحب النقدي الخاص بك .
فأنت تريد أن تحمل قدرا معينا من النقود معك فقط في حال كنت مسافرا في الأماكن التي لا تقبل بطاقات السحب الآلي أو كنت ترغب في تجنب دفع رسوم صرف العملات على كل معاملة. تحقق الحد السحب النقدي اليومي الحالي لتأكيد انها مرتفعة بما فيه الكفاية لالمبلغ الذي قد سحب كل يوم. إذا لم يكن كذلك، نسأل البنك الذي تتعامل معه لرفع حد السحب الخاص بك بينما كنت على الرحلة. يمكنك خفض الحد مرة أخرى كنت في الوطن.
تأكد لديك PIN المكون من أربعة أرقام .
وأجهزة الصراف الآلي في أوروبا لا تقبل PIN أطول أو أقصر من أربعة أرقام، لذلك تأكد من أنك قد PIN الخاص بك تعيين بشكل صحيح قبل أن تغادر في رحلتك. في حين يمكنك السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الائتمان، فمن الأفضل استخدام بطاقة السحب الآلي منذ سلفة نقدية بطاقة الائتمان هي أكثر تكلفة.
دفع ثمن المشتريات بالعملة المحلية .
قد يتساءل بعض التجار إذا كنت تريد أن تدفع ثمن الشراء بالدولار الأمريكي. في حين أنه قد يكون من الأسهل بالنسبة لك أن تفعل الرياضيات بهذه الطريقة، انها عادة أكثر تكلفة. التجار أساسا تهمة سعر الصرف الخاصة بها والتي قد تكون أعلى بكثير مما الرسوم المصرفية الخاصة بك.
يمكنك تحميل التطبيق حاسبة سعر الصرف إلى هاتفك حتى تتمكن من تقديم بسرعة تحويل العملات.
جلب الائتمان أو بطاقة الخصم الاحتياطية .
كنت لا تريد أن تكون عالقة في أوروبا من دون مصدر ثان للتمويل. جلب ائتمان أخرى أو بطاقة الخصم معك. تأكد من أنك ندعو إلى أن البنك قبل السفر، وكذلك والتحقق من رسوم وحدود السحب اليومية. لا تحمل ورقتين معك في نفس الوقت. ترك واحدة حيث كنت البقاء بحيث إذا فقدت بطاقة الخصم الأساسي الخاص بك أو سرقت لن تكون من دون دفعة. إذا كنت غير مريح ترك البطاقة الثانية الخاصة بك في الفندق أو عبر Airbnb، حملها على الشخص، ولكن بشكل منفصل عن بطاقات الائتمان الرئيسية. على سبيل المثال، قد تحمل بطاقة واحدة في محفظتك وأخرى في الحذاء.
يكون على بينة من بطاقة الخصم قوانين الحماية من الاحتيال .
أثناء استخدام بطاقة السحب الآلي يعني أنك لا خلق توازن بطاقة الائتمان، قد يكون أكثر خطورة. إذا فقدت بطاقة السحب الآلي أو سرقت، لديك يومين من أيام العمل أن يقدم إلى البنك. وهذا يحد المسؤولية عن أي التهم المزورة إلى مجرد 50 $. بعد ذلك، هل يمكن أن يكون مسؤولا عن 500 $ أو رصيدك كله إذا كان يأخذك 60 يوما أو أكثر لتقديم تقرير بطاقة مفقودة الخاص بك. بطاقة الخصم المفقودة يضع رصيدك كله المعرضين للخطر الاموال التي حصلت عليها وأودعت في فحص الحساب الخاص بك.
مع بطاقة الائتمان، وكنت مسؤولا فقط لمدة أقصاها 50 $ في التهم المزورة مرة واحدة بطاقتك وغني عن المفقودين. وانها حد الائتمان الخاص بك وهذا خطر، وليس ميزان الحساب المصرفي. هذا لا يعني لا يمكنك استخدام بطاقة السحب الآلي. فقط تكون أكثر واقية منذ أموالك في خطر إذا فقدت بطاقتك.
لحسن الحظ، فإن النظام المصرفي في أوروبا لا يختلف بشكل كبير عن تلك التي في الولايات المتحدة. ممارسة هذه القواعد البسيطة لاستخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا سوف تبقي بطاقة السحب الآلي صالحة للاستعمال وحماية أموال في حسابك المصرفي.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
سواء كنت شراء أو بيع شيء ما، قد يكون من أجل المال لديك الخيار الأفضل (أو لديك الخيار الوحيد) للدفع. انهم يعتبر شكل “آمنة” للدفع، مما يجعلها بديلا الشعبية لالشيكات. ولكن من المهم أن نفهم إيجابيات وسلبيات استخدام أوامر والمال عندما طرق الدفع الأخرى خيارا أفضل.
ما هو طلب المال؟
أمر المال هو وثيقة ورقية، على غرار شيك، وتستخدم لتسديد الدفعات.
الحوالات هي المدفوعة مسبقا، بحيث يتم إصدارها إلا بعد يدفع المشتري للنظام المال نقدا أو شكل آخر من الأموال مضمونة.
الأموال مضمونة: لأن مصدري تتطلب دفع في خط الهجوم، وتعتبر الحوالات آمنة نسبيا، أو “مضمونة” أشكال الدفع. لا ينبغي أن ترتد مثل شخصية الشيكات القوة.
المستفيد محدد: اسم المستفيد (المتلقي من أجل المال) واسم المؤسسة المالية التي أصدرت من اجل المال سوف تظهر على كل أمر المال. عند شراء من أجل المال، عليك تحديد من ينبغي أن تحصل على الأموال عن طريق ملء اسم الشخص أو المؤسسة التي ترغب في الدفع. وهذا يجعل من الصعب على اللصوص لسرقة الجهاز والحصول على المال.
المخاطر: كن على علم بأن الحوالات تستخدم أحيانا في عمليات الاحتيال، لكنهم تستخدم أيضا لأغراض مشروعة. وسوف نقوم التفاصيل عدة الحيل الشائعة أدناه.
حيث لشراء: تتوفر أوامر المال من عدة مصادر، بما في ذلك:
محلات السوبر ماركت والمتاجر
البنوك والاتحادات الائتمانية
تحقق صرف، ونقل الأموال، ويوم الدفع القرض مخازن
الولايات المتحدة مكاتب البريد
كيفية الشراء: لشراء أجل المال، وسوف تحتاج إلى دفع بأموال مضمونة.
الدفع: في البنك الذي تتعامل معه، يمكنك تحويل الأموال من فحص الخاص أو حساب التوفير. في لمتاجر التجزئة، عليك أن تدفع نقدا، معاملة بطاقة الخصم باستخدام PIN الخاص بك، أو على سلفة نقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك. لاحظ أن تقدم بطاقة الائتمان النقدي غالية الثمن لأنك دفع رسوم إضافية وارتفاع أسعار الفائدة على هذه الأرصدة ، وذلك في محاولة لتجنب هذا الخيار.
المبلغ والمستفيد: أخبر المصدر أجل المال، وكم كنت ترغب حوالة بريدية ل، وأنها سوف طباعة المستند بالنسبة لك. سوف تحتاج إلى كتابة في اسم المدفوع لأمره في السطر الذي يقول “الدفع لأمر.”
الاحتفاظ بسجلات: حافظ على إيصالك، وأية تفاصيل أخرى حول عملية الشراء. إذا حدث خطأ ما، ستحتاج هذه المعلومات لتتبع أو إلغاء الأمر المال.
التكلفة: نتوقع لدفع رسوم رمزية للحصول على أمر المال. الأسعار عادة ما تكون أقل في محلات السوبر ماركت والمخازن في جميع أنحاء راحة $ 1 أو نحو ذلك في أجل المال. البنوك والاتحادات الائتمانية في كثير من الأحيان تهمة 5 $ إلى 10 $. لمزيد من التفاصيل حول الرسوم، ترى قائمة من المواقع مع التسعير.
شراء كميات: أوامر المال لها حدا أقصى، وغالبا ما 1000 $ لكل طلب المال. وهذا يجعلها مناسبة لشراء أصغر، ولكن إذا كنت تحتاج إلى أكثر من ذلك، يمكنك شراء العديد من الحوالات (ودفع رسوم متعددة). بدلا من ذلك، يمكنك استخدام أسلوب آخر مثل التحقق من أمين الصندوق.
الحصول على المال: إذا كنت تتلقى أجل المال، يمكنك النقدية أو ايداعها تماما مثل الاختيار. للقيام بذلك، يجب تأييد عموما الجزء الخلفي من أجل المال عن طريق توقيع اسمك. فمن الأفضل للاستفادة الحوالات في نفس الموقع تم شراؤها من (مكتب ويسترن يونيون أو موني جرام، أو البنك أو اتحاد الائتمان الذي أصدر لهم).
إذا كنت لا تحتاج لأموال الآن، فإنه من الحكمة أن تودع الأموال في حساب البنك لحفظها في مكان آمن.
لماذا أوامر استخدم المال؟
الحوالات هي واحدة من العديد من الخيارات لجعل المدفوعات. حتى عندما أنها لا تجعل اكثر احساسا لاستخدام ترتيب المال؟
بديل عن النقد: أمر المال يمكن إجراء تدفع لشخص معين، مما يقلل من خطر سرقة. إذا كان من أجل المال يحصل فقدت أو سرقت، يمكنك إلغائها والحصول على بديل.
إذا فقدت النقدية، انها ذهبت من أجل الخير. البريدية النقدية هي مجرد مخاطرة كبيرة جدا، لذلك الحوالات هي خيار جيد عندما كنت البريدية الدفع. ما هو أكثر من ذلك، يمكنك تتبع الدفع وإثبات أن المتلقي فعلا حصلت على دفع.
ليس لديك حساب البنك بحاجة: إذا لم يكن لديك حساب مصرفي ما إذا كنت لا تريد واحدة أو لم تتمكن من التأهل لأوامر واحد من المال قد يكون الخيار الأفضل لجعل المدفوعات.
يمكنك دفع الفواتير مثل فواتير الماء والكهرباء، وأقساط التأمين ورسوم الهاتف المحمول مع أوامر المال كل شهر. ومع ذلك، فإن تكلفة شراء الحوالات تضيف ما يصل. هذه التكلفة، والوقت الذي يستغرقه لشراء الحوالات شهرا بعد شهر، قد دافعا لك لفتح حساب مصرفي محلي.
حافظ على معلوماتك السرية: عند كتابة شيك شخصي، أن الاختيار يحتوي على معلومات حساسة. على سبيل المثال، غالبا ما تظهر الشيكات عنوان المنزل ورقم الهاتف، وأرقام الحسابات المصرفية، وأسماء أي أصحاب الحساب المشترك (مثل زوجك أو شريك، إن وجدت). إذا كنت لا تعرف أو الثقة في الشخص الذي كنت تدفع، مال أمر يخفي تلك المعلومات.
مطلوب من قبل البائع: بعض الباعة الطلب الذي تدفعه لأمر المال. أنها لا تريد أن تأخذ فرصة للقبول الشيكات الشخصية، وانه من الشائع جدا أن تطلب الحوالات. سيكون الاختيار وأمين الصندوق تقديم نفسه الأمنية، ولكن يبدو أن أوامر المال ليكون المفضل، وانهم أقل تكلفة بالنسبة للمشترين.
إرسال الأموال إلى الخارج: إذا كنت في حاجة الى ارسال الأموال إلى الخارج، والحوالات هي طريقة آمنة وغير مكلفة للقيام بذلك. يمكن للمتلقي بسهولة تحويل حوالة بريدية إلى العملة المحلية، وUSPS الحوالات تعتبر بشكل جيد في العديد من البلدان في جميع أنحاء العالم.
بدائل للمال أمر
الحوالات ليست هي السبيل الوحيد لدفع. خيارات أخرى توفر الأموال “مضمونة”، وبعضها أكثر أمانا من الحوالات.
الشيكات الصراف مماثلة لأوامر المال. انهم على حد سواء الوثائق الورقية التي تصدر للالمستفيد محددة ومضمونة من قبل المصدر. ومع ذلك، والشيكات، وليس البنوك والاتحادات الائتمانية قضية الصراف المتاجر والمحلات التجارية المال. أيضا، هي الضوابط أمين الصندوق المتاحة لكميات أكبر الدولار، حتى انهم خيارا أفضل لدفع مبالغ كبيرة. معرفة المزيد حول كيفية مقارنة شيكات لأوامر المال.
ونقل الأسلاك هو التحويل الالكتروني للأموال مضمونة. مرة أخرى، يمكن أن يكون واثقا البائعين، وحتى أكثر ثقة مما لو أنهم حصلوا على ترتيب تلك الاموال انهم صرف رواتبهم. التحويلات البنكية هي أكثر تكلفة (حوالي 35 $ في معظم الحالات) وأكثر تعقيدا، لكنها لا يمكن أن تكون مزورة أو ألغت مثل الحوالات. معرفة المزيد حول استخدام الحوالات لإرسال الأموال.
المدفوعات الإلكترونية للأموال غير مضمونة هي أيضا خيار. إذا كنت مجرد دفع الفواتير، ويمكن خدمة تسديد الفواتير عبر الإنترنت البنك الذي تتعامل معه بإرسال الأموال في أي مكان تقريبا، وعادة مجانا. حتى لو لم يكن لديك حساب مصرفي، والعديد من بطاقات المدفوعة مسبقا وتقدم نفس الخدمة، أو يمكنك الدفع باستخدام رقم بطاقتك. خدمات الانترنت والتطبيقات ويمكن أيضا إرسال المال (ويفضل فقط للأشخاص تثق) في اي تهمة.
الشيكات الشخصية ، في حين أن الطراز القديم، وغالبا ما تكون جيدة بما فيه الكفاية. المفوترين مثل شركات المرافق العامة ومقدمي خدمات الهاتف لا يزال يقبل الشيكات الشخصية. الباعة على الانترنت وغيرها (مثل الغرباء تتعامل معها على كريغزلست) قد طلب من أجل المال لتوفير أمان إضافي.
مشاهدة ليغش
تعتبر الحوالات عموما آمنة، ولكنها يمكن أن تستخدم في الغش. في الواقع، وتصور أنها آمنة هو بالضبط ما يجعلها مثالية لعمليات الاحتيال.
سوف يراقب عن الأعلام الحمراء المشتركة تساعدك على تجنب المتاعب. لتصبح بمأمن:
أبدا إرسال الأموال “إضافية” إلى شخص ما الذي يدفع الكثير من المال مع ترتيب انها تقريبا بالتأكيد عملية احتيال. كن على حذر من توجيه اموال اضافية ل”الشاحنين”.
تحقق من الأموال على أي أمر المال الذي لديك شكوك حول قبل أن تأخذه إلى البنك الذي تتعامل معه.
تجنب دفع أي شخص بأمر من المال إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج أي وقت مضى لعكس الدفع. يمكنك إلغاء فقط أوامر المال قبل لقد تم صرفه.
القيود المفروضة على الحوالات
الآن عليك أن تعرف الأساسيات، يمكن أن نقدر لكم إيجابيات وسلبيات استخدام الحوالات. ووصف بعض العوائق الرئيسية الحوالات أدناه.
الحدود القصوى المسموح بها: أوامر المال تصدر عادة بحد أقصى 1000 $. بعض الشركات المصدرة لأجل المال تستخدم حدا أقل من ذلك (على سبيل المثال، تقتصر الحوالات USPS الدولية إلى 700 $). إذا كان مبلغ الشراء هو أكثر من 1000 $، ستحتاج متعددة الحوالات. ثم تصبح الأمور معقدة ومكلفة فقط مثل غيرها من أشكال الدفع.
الراحة: مال أمر من السهل الحصول عليها. اذهبوا إلى مكتب خدمة العملاء في سوبر ماركت أو زيارة أقرب فرع للبنك. ولكن بأشكال أخرى للدفع هي أسهل بكثير للعمل مع. لشراء أجل المال، وغالبا ما تحتاج للحصول على النقد، الانتظار في الصف، انتظر ممثل خدمة العملاء (الذي يبذلون قصارى جهدهم) لإتمام الصفقة، والحصول على مال أمر في البريد. الشيكات الشخصية والمدفوعات الإلكترونية القضاء على معظم أو كل تلك الخطوات.
الثقة: معظم الناس يعتقدون أن الحوالات آمنة. عد البائعين في المصدر (بدلا من الفرد) لتسليم الأموال. ومع ذلك، يمكن الحوالات رفع الأعلام الحمراء لأنهم غالبا ما تستخدم للتزوير. في بعض الحالات، يحظر على أوامر المال، أو أنها تسبب العمل والتأخير الإداري إضافية. على سبيل المثال، بعض المؤسسات المالية (مثل شركات التأمين وشركات الوساطة) لا تقبل الحوالات لأنها يمكن أن تستخدم في عمليات غسل الأموال. وبالمثل، قد البنوك لا تسمح لك باستخدام الجهاز المحمول الخاص بك لإيداع طلبات المال، ولكن الشيكات لا توجد مشكلة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
حسابات التوفير و شهادات الإيداع (سي دي) الحفاظ على المال الخاص بك آمنة ودفع الفائدة. انهم على حد سواء اختيارا ممتازا للحصول على أموال قد تحتاج إلى قضاء في غضون السنوات القليلة المقبلة، ولكن لديهم ميزات مختلفة التي تعتبر مهمة لمعرفة. لذا، الذي هو أفضل لأموالك؟
الجواب يعتمد عادة على عاملين:
سهولة الوصول: حسابات التوفير أكثر مرونة من الأقراص المدمجة. يمكنك سحب الأموال من دون عقوبة في أي وقت، ويمكنك جعل الودائع الجارية لحساب التوفير. ولكن هذا لا يعني أن عليك أن يستبعد أقراص مدمجة.
أسعار الفائدة: أقراص مدمجة توفر معدل الفائدة مضمونة التي عادة لا يتغير. إذا كنت تعتقد أن أسعار الفائدة سترتفع قريبا، حساب التوفير قد يكون أكثر منطقية. ولكن إذا كنت راضيا عن سعر الفائدة على CD وكنت على استعداد لحبس المال الخاص بك، وCD يمكن أن تعمل بشكل جيد.
الأقراص المدمجة يأجرك على الالتزام
الأقراص المدمجة الودائع لأجل التي تتطلب منك أن تلتزم ترك أموالك في حساب الحد الأدنى للمدة من الزمن. على سبيل المثال، يمكنك شراء الأقراص المدمجة لفترات قصيرة قدر ثلاثة أشهر، وطالما خمس سنوات. في المقابل، البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان عروض لدفع أسعار أعلى كما أن تلتزم فترات أطول.
أفضل الاستخدامات: الأقراص المدمجة مثالية للحصول على أموال التي تحتاج إليها في وقت لاحق محدد. على سبيل المثال، إذا كنت تعرف عليك دفع الرسوم الدراسية في 19 شهرا، وهو CD-18 شهرا قد تساعدك تعظيم الأرباح اهتمامك. بدلا من ذلك، إذا كان لديك النقدية الإضافية التي تريد الاحتفاظ بها آمنة، مع عدم وجود نية لانفاق المال في وقت قريب، قد يكون من المفيد CD.
ارتفاع معدلات: البنوك تدفع عادة ارتفاع أسعار الفائدة على شهادات الإيداع مما هي عليه لحسابات التوفير. وهذا ينطبق بشكل خاص كما تذهب مع فترات أطول (أ CD-2 سنة يجب أن يدفع أكثر من CD-3 أشهر). كل الأمور الأخرى متساوية، تميل أسعار الغرف التي تكون أعلى على أقراص مدمجة مقابل حسابات التوفير.
اسعار مضمونة: مع CD، يمكنك التنبؤ بالضبط كم سوف تكسب. تعيين معظم البنوك معدل حسابك في بداية CD، وهذا المعدل لا يتغير أبدا. الذي يعمل في صالحك إذا كانت معدلات الفائدة تبقى نفسها أو انخفاض، ولكن قد تفوت على أرباح إضافية إذا ارتفعت أسعار بشكل كبير.
عقوبات المسألة: يمكنك النقدية عادة في وقت مبكر، والتي قد تكون ضرورية إذا كنت بحاجة النقدية الطارئة تتجاوز ما لديك في صندوق يوم ممطر. ولكن عليك دفع عادة عقوبات الانسحاب المبكر، والتي يمكن أن تمحو أي اهتمام تكسب وأكل في إيداع الرئيسي الأصلي. بعض الأقراص المدمجة والأقراص المدمجة المعروفة باسم السائلة، تسمح لك لسحب الأموال في وقت مبكر، ولكن تأكد من أنك تفهم التفاصيل قبل استخدام تلك الصكوك.
استراتيجيات تساعدك على تجنب المشاكل: الأقراص المدمجة حبس المال الخاص بك، وكنت قد تتعثر مع انخفاض معدل إذا ارتفعت أسعار الفائدة. ولكن يمكنك استخدام الاستراتيجيات مثل سلالم CD والحدائد للحد من المخاطر والحصول على أقصى استفادة من الأقراص المضغوطة.
حساب التوفير إبقاء الخيارات مفتوحة
حسابات التوفير تسمح لك لإيداع وسحب مع الحد الأدنى من القيود، على الرغم من أن القانون الاتحادي يحد سحب معينة لستة شهريا. انهم من السهل العمل مع وسهلة الفهم.
أفضل الاستخدامات: حسابات التوفير هي مثالية للنقد قد تحتاج إلى الوصول في أي وقت، وكذلك المال كنت تخطط لقضاء خلال الأشهر الستة المقبلة أو نحو ذلك. على سبيل المثال، حساب التوفير هو مكان ممتاز لصندوق الطوارئ صغير أو وسادة النقدية التي قمت بنقل إلى فحص لتجنب السحب على المكشوف.
لا الحد الأدنى: حسابات التوفير تسمح لك لتبدأ صغيرة، بحيث تعمل بشكل جيد عندما يكون لديك أموال محدودة. بعد ذلك، لا يوجد شيء خاطئ مع الحفاظ على أرصدة كبيرة في التوفير، طالما كنت تفعل ذلك عن قصد. الأقراص المدمجة، من ناحية أخرى، في بعض الأحيان متطلبات الحد الأدنى للإيداع. قد تتطلب البنوك الطوب وقذائف هاون لك لاستثمار ما لا يقل عن 1000 $، ولكن العديد من البنوك على الانترنت تقدم أقراص مدمجة مع عدم وجود الحد الأدنى الأولية.
تعويم أسعار الفائدة: وعلى عكس الأقراص المدمجة وحسابات التوفير ميزة أسعار الفائدة التي يمكن أن تتغير مع مرور الوقت. البنوك بتعديل أسعار حساب التوفير في استجابة للبيئة الاقتصادية، والمنافسة، ورغبتهم في أخذ على الودائع. وإذا كانت معدلات ترتفع، قد دفع حساب التوفير الخاص بك الشهر المقبل أكثر من يدفع الآن (على الرغم من أن البنوك تكون بطيئة لزيادة الأسعار). ولكن إذا انخفضت معدلات بشكل حاد، البنوك عادة ما تستجيب عن طريق دفع أقل، في حين أن أرباحك لن تتغير لو كنت في CD.
جميع أو لا شيء؟
لحسن الحظ، لم يكن لديك لاختيار بين الأقراص المدمجة مقابل حسابات التوفير. يمكنك استخدام كليهما، ويمكن أن البدائل الأخرى أيضا تلبية الاحتياجات الخاصة بك.
حافظ على ما يكفي من المال في حساب التوفير لتلبية أي احتياجات على المدى القريب. سيكون لديك سهولة الوصول إلى تلك الأموال، وأنك لن تواجه عقوبات إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال في بعض الأحيان.
النظر في استخدام الأقراص المدمجة لبعض من الفائض النقدي الخاص بك إذا كان لديك ما يكفي من النقود في الادخار، وتريد أسعار الفائدة CD، وأنت لا تشعر بالقلق إزاء ارتفاع معدلات.
انظروا إلى بدائل أخرى إذا أقراص مدمجة شديدة التقييد لحساباتك طعم، ولكن التوفير لا تدفع بما فيه الكفاية. حسابات سوق المال لديها ميزات كل من الأقراص المدمجة وحسابات التوفير: وهي تسمح انسحابات محدودة، لكنها غالبا ما تدفع أكثر قليلا من حسابات التوفير القياسية. ويمكن أيضا تقديم حسابات إدارة النقد أرباح أعلى. فقط تأكد أن أموالك هي FDIC المؤمن إذا السلامة هو مهم بالنسبة لك (التأمين NCUSIF في الاتحادات الائتمانية هو مجرد آمنة و).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
الاقتراض يجعل الكثير من الأمور الممكنة. إذا كنت لا تستطيع أن تدفع نقدا للمنزل (أو أي شيء آخر مع ثمن عالية)، على قرض المنزل يسمح لك لشراء منزل والبدء في بناء رأس المال. ولكن الاقتراض يمكن أن تكون مكلفة، ويمكن حتى تدمر اموالك. قبل ان تحصل على قرض، تعرف على كيفية عمل القروض، وكيفية الاقتراض في أفضل الأسعار، وكيفية تجنب المشاكل.
الاقتراض بحكمة
القروض تجعل اكثر احساسا عند جعل الاستثمار في المستقبل أو شراء شيء ما كنت حقا بحاجة ولا يمكن شراء نقدا.
يظن بعض الناس من حيث “الدين حسن” و “الديون المعدومة”، في حين يرى آخرون جميع الديون بأنها سيئة. ومن السهل التعرف على الديون المعدومة (القروض يوم الدفع باهظة الثمن أو لقضاء إجازة ممولة كليا على بطاقة الائتمان)، ولكن الدين الجيد هو أكثر تعقيدا.
ونحن سوف تصف الميكانيكا من قروض أدناه. قبل أن ندخل في الصواميل والمسامير، فإنه من المهم لتقييم بالضبط ماذا كنت الاقتراض.
نفقات التعليم لديها سمعة جيدة الى حد ما: عليك أن تدفع للحصول على درجات والمهارات التي تفتح أبوابها لك مهنيا وتوفير الدخل. هذا هو الغالب دقيقة، ولكن كل شيء أفضل في الاعتدال. كما التخلف عن سداد القروض الطلابية تصل إلى أعلى مستوياته على الاطلاق، انه يستحق تقييم مقدار ما تدفعه مقابل مكافأة المحتملين. اختيار مجال دراستك بحكمة والحفاظ على الاقتراض إلى أدنى حد ممكن.
ملكية المنازل وتعتبر كذلك من حسن استخدام الدين. ومع ذلك، كانت القروض العقارية المسؤولة عن أزمة الرهن العقاري عام 2008، وأصحاب المنازل يرحبون دائما لجعل آخر دفعة الرهن العقاري. ملكية المنازل يسمح لك للسيطرة على البيئة وبناء الإنصاف، ولكن القروض العقارية هي قروض كبيرة – حتى انهم خطرا بشكل خاص.
سيارات مريحة، إن لم يكن ضروريا، في العديد من المجالات. يحتاج معظم العمال للذهاب جسديا في مكان ما لكسب لقمة العيش، وسائل النقل العام قد لا يكون خيارا المكان الذي تعيش فيه. لسوء الحظ، فإنه من السهل الافراط في الانفاق على السيارات والمركبات المستخدمة في كثير من الأحيان الحصول على تجاهلها كخيارات غير مكلفة.
بدء وتزايد الأعمال يمكن أن يكون مجزيا، لكنه محفوف بالمخاطر. فشلت معظم الشركات الجديدة في غضون بضع سنوات، ولكن مشاريع مدروسة جيدا مع حقن صحي من “الإنصاف عرق” يمكن أن تكون ناجحة. هناك خطر ومكافأة المقايضة في مجال الأعمال التجارية، واقتراض المال في كثير من الأحيان جزءا من الصفقة – لكنك لا تحتاج دائما إلى اقتراض مبالغ كبيرة.
القروض يمكن استخدامها في أي شيء آخر، (على افتراض المقرض الخاص بك لا تقيد كيفية استخدام الأموال). اذا كان من المنطقي أن تقترض أو لا شيء سوف تحتاج إلى تقييم دقيق. بشكل عام، والاقتراض لتمويل النفقات الجارية الخاصة بك – مثل دفع السكن والغذاء وفواتير المرافق الخاصة بك – ليست مستدامة، وينبغي تجنبها.
أين يمكن الحصول على قرض
ربما يمكنك الاقتراض من عدة مصادر مختلفة، وأنها تذهب للتسوق لأسعار الفائدة والرسوم تختلف من بنك إلى بنك. الحصول على مقتطفات من ثلاثة مقرضين مختلفة، وتذهب مع العرض الذي يقدم لك أفضل.
البنوك غالبا ما تأتي إلى الذهن أولا، وأنها قد تكون خيار كبير، ولكن أنواع أخرى من المقرضين تستحق نظرة بالتأكيد. وتشمل البنوك أسماء الأسر الكبرى والبنوك المجتمع مع التركيز المحلي.
الاتحادات الائتمانية هي مشابهة جدا للبنوك، ولكن مملوكة من قبل العملاء بدلا من مستثمرين من الخارج. المنتجات والخدمات غالبا ما تكون تقريبا نفس، والأسعار والرسوم وغالبا ما تكون أفضل في الاتحادات الائتمانية (ولكن ليس دائما).
الاتحادات الائتمانية تميل إلى أن تكون أصغر من البنوك الكبيرة، لذلك قد يكون من الأسهل للحصول على قرض موظف لمراجعة شخصيا طلب القرض الخاص بك. نهج شخصي يحسن فرصك في الحصول على الموافقة عندما تكون هناك مخالفات التي معقدة جدا لبرامج الآلي للتعامل معها.
المقرضين على الانترنت هي جديدة نسبيا، ولكنها راسخة أنهم في هذه المرحلة. الأموال للحصول على قروض على الانترنت تأتي من مجموعة متنوعة من المصادر. الأفراد مع نقدية اضافية قد يوفر المال من خلال المقرضين الند للند، والمقرضين غير المصرفية (مثل صناديق الاستثمار الكبيرة) أيضا توفير التمويل للحصول على قروض. هذه المقرضين غالبا ما تكون قادرة على المنافسة، وأنها قد توافق على القرض الخاص بك على أساس معايير مختلفة عن تلك المستخدمة من قبل معظم البنوك والاتحادات الائتمانية.
سماسرة الرهن العقاري تستحق النظر عند شراء منزل. وسيط يرتب القروض وقد تكون قادرة على متجر بين العديد من المنافسين. اسأل وكيل العقارات الخاصة بك للحصول على اقتراحات.
المقرضين المال الثابت توفر التمويل للمستثمرين وغيرهم ممن شراء العقارات – ولكنهم ليسوا أصحاب المنازل النموذجية.
هذه المقرضين تقييم واعتماد القروض على أساس قيمة الممتلكات التي تشتريها وخبرتكم، وهم أقل اهتماما نسب الدخل وعشرات الائتمان.
الحكومة الأمريكية تمول بعض القروض الطلابية، وهذه البرامج قرض قد لا تتطلب عشرات الائتمان أو الدخل للحصول على الموافقة. القروض الخاصة وتتوفر أيضا من البنوك وغيرها، ولكن ستحتاج إلى التأهل مع المقرضين من القطاع الخاص.
شركات التمويل تجعل القروض في كل شيء من المراتب على الملابس والإلكترونيات. هذه المقرضين غالبا ما تكون وراء بطاقات الائتمان مخزن والعروض “لا مصلحة”.
تجار السيارات تسمح لك لشراء والاقتراض في نفس المكان. تجار عادة شراكة مع البنوك والاتحادات الائتمانية، أو غيرها من المقرضين. بعض التجار، خصوصا أولئك الذين يبيعون السيارات المستعملة الرخيصة، والتعامل مع التمويل الخاصة بهم.
أنواع القروض
يمكنك اقتراض المال لمجموعة متنوعة من الاستخدامات. تم تصميم بعض القروض (والمتاحة فقط) لغرض معين، بينما القروض الأخرى يمكن استخدامها للتو عن أي شيء.
القروض غير المضمونة توفر أكثر مرونة.
ودعوا غير مضمونة بسبب عدم وجود الموجودات الضامنة لهذه القروض: أنت لست بحاجة إلى أن نتعهد ضمانات كضمان للمقرض. بعض القروض غير المضمونة الأكثر شيوعا (المعروف أيضا باسم القروض الشخصية) ما يلي:
بطاقات الائتمان هي واحدة من الاكثر شعبية أنواع من القروض غير المضمونة. مع حساب بطاقة الائتمان، يمكنك الحصول على خط ائتمان الذي تقضيه ضد، ويمكنك سداد والاقتراض مرارا وتكرارا. بطاقات الائتمان يمكن أن تكون مكلفة (مع ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم السنوية)، ولكن على المدى القصير “دعابة” العروض شائعة.
قروض التوقيع هي القروض الشخصية التي هي مضمونة إلا من خلال توقيعك: كنت توافق فقط على السداد، وأنت لا تقدم أي ضمانات. إذا فشلت في سداد، جميع المقرضين يمكن القيام به هو الضرر الائتمان الخاصة بك ورفع دعوى ضدك (والتي قد تؤدي في النهاية إلى تزيين راتبك وأخذ المال من الحسابات المصرفية).
توحيد القروض مصممة للجمع بين الديون القائمة، وعادة مع الهدف المتمثل في خفض تكاليف الاقتراض الخاص بك أو المدفوعات الشهرية الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كان لديك أرصدة في عدة بطاقات الائتمان، ويمكن على قرض توطيد سراح لكم من ارتفاع أسعار الفائدة وتبسيط السداد.
القروض الطلابية هي نوع من القروض غير المضمونة التي تدفع لتغطية النفقات المتعلقة بالتعليم. هذه القروض عادة ما تكون متاحة فقط للأشخاص المسجلين في برامج التعليم معينة، وأنها يمكن أن تستخدم لالدراسية والرسوم والكتب والمواد، ونفقات المعيشة، وأكثر من ذلك. وتقدم الحكومة الأمريكية القروض الطلابية مع الميزات سهلة المقترض، والمقرضين من القطاع الخاص توفر خيارات تمويل إضافية.
قروض السيارات تسمح لك لجعل المدفوعات الشهرية صغيرة على السيارات ورفس والدراجات النارية، وغيرها من المركبات. شروط سداد النموذجية هي خمس سنوات أو أقل. ولكن إذا قمت بإيقاف جعل المدفوعات المطلوبة على قرض السيارات، ويمكن للمقرضين يستردها السيارة.
قروض المنازل مصممة للمبالغ الكبيرة اللازمة لشراء منزل. القروض القياسية تستمر 15 إلى 30 عاما، مما أدى إلى دفعات شهرية منخفضة نسبيا. يتم تأمين القروض العقارية عادة بامتياز ضد الممتلكات كنت الاقتراض ل، ويمكن أن المقرضين يمنع على تلك الخاصية إذا توقفت عن تسديد الدفعات. تنويعات على قرض شراء منزل القياسية ما يلي:
قروض المنازل (قروض الرهن العقاري الثانية): اقتراض مقابل قيمة المنزل الذي كنت تملك بالفعل. المقترضين وغالبا ما تحصل خارج النقدية لتحسين مساكنهم، ونفقات التعليم، وغيرها من الاستخدامات.
برامج القروض الحكومية: تأهيل أسهل مع دفع أصغر أسفل أو أقل عشرات الائتمان. المقرضين وأمن اضافية بسبب القروض المدعومة من قبل الحكومة الأمريكية. قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي من بين القروض العقارية الأكثر شعبية المتاحة.
قروض البناء: إدفع لبناء منزل جديد، بما في ذلك تكاليف الأراضي ومواد البناء، والمقاولين.
القروض التجارية توفر الأموال اللازمة لبدء وتطوير أعمال الشركات. تتطلب معظم المقرضين أن أصحاب الأعمال يضمن شخصيا القروض ما لم يكن العمل لديها موجودات كبيرة أو تاريخ طويل من الربحية. إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) كما تضمن قروض لتشجيع البنوك على الإقراض.
القروض الصغيرة والقروض التجارية الصغيرة للغاية. لالعجاف الأجهزة والصغيرة أصحاب المشاريع، قد تكون هذه القروض أسهل في التأهل ل- وخصوصا إذا لم يكن لديك الائتمان، والدخل، والخبرة التي المقرضين السائدة التي تبحث عنها.
كيف القروض العمل
قد يبدو القروض بسيط: هل اقتراض المال، ودفع ذلك لاحقا. ولكن تحتاج إلى فهم آليات القروض لاتخاذ قرارات الاقتراض الذكية.
الفائدة هو السعر الذي تدفعه للاقتراض المال. كنت قد دفع رسوم إضافية، ولكن الغالبية من التكلفة يجب أن تكون رسوم الفائدة على رصيد القرض الخاص بك. انخفاض أسعار الفائدة هي أفضل من معدلات عالية، ومعدل النسبة السنوية (أبريل) هي واحدة من أفضل الطرق لفهم تكاليف الاقتراض الخاص بك.
دفعات شهرية هي الجزء الأكثر وضوحا من قرض – تراهم ترك حسابك المصرفي كل شهر. سيعتمد الدفع الشهري على المبلغ الذي اقترضته، معدل الفائدة الخاص، وعوامل أخرى.
قروض بطاقات الائتمان (القروض الدوارة وغيرها) لديها الحد الأدنى للدفع التي يتم حسابها على أساس رصيد حسابك ومتطلبات المقرض الخاص بك. لكنه محفوف بالمخاطر لدفع الحد الأدنى فقط لأنه سوف يستغرق سنوات للقضاء على الديون الخاصة بك، وعليك دفع مبلغ كبير في الفائدة.
قروض الدفعة (معظم قروض السيارات، المنزل، والطالب) يتقاضون رواتبهم على مر الزمن مع دفع شهري ثابت. يمكنك حساب أن الدفع إذا كنت تعرف بعض التفاصيل حول القرض الخاص بك. جزء من كل الدفع الشهري يذهب نحو رصيد القرض الخاص بك، ويغطي جزء آخر من تكاليف الفائدة للقرض. مع مرور الوقت، يتم تطبيق المزيد والمزيد من كل الدفع الشهري إلى رصيد القرض الخاص بك.
طول القرض (في أشهر أو سنوات) يحدد مقدار ما سوف تدفع كل شهر، وكم مجموعه الفائدة الذي تدفعه. قروض على المدى الطويل تأتي مع دفعات صغيرة، ولكن عليك دفع المزيد من الاهتمام على مدى عمر هذا القرض. حتى إذا كان لديك قرض طويل الأجل، يمكنك دفع تشغيله في وقت مبكر وانقاذ على تكاليف الفائدة.
دفعة أولى هو المال الذي تدفعه مقدما عن كل ما كنت شراء. انخفاض المدفوعات هي المعيار مع الداخل والسيارات مشتريات، وأنها تقلل من كمية الاموال التي تحتاج إلى الاقتراض. ونتيجة لذلك، يمكن للدفعة يقلل من مقدار الفائدة الذي ستدفعه وحجم الدفع الشهري.
انظر كيف تعمل قروض من خلال النظر في الأرقام. بمجرد أن نفهم كيف يتم احتساب الفائدة وتطبيق الدفعات إلى رصيد القرض الخاص بك، عليك أن تعرف ما الذي تحصل عليه في.
انظر كيف القروض إطفاء يتقاضون رواتبهم على مر الزمن (معظم السيارات، والقروض العقارية، وطالب)
استخدام جداول البيانات لحساب المدفوعات والتكاليف للحصول على قرض كنت تفكر
انظر كيف المدفوعات ورسوم الفائدة مع حسابات الدوارة (بطاقات الائتمان)
كيفية الحصول على الموافقة
عند التقدم بطلب للحصول على قرض، المقرضين سوف تقييم عدة عوامل. لتسهيل عملية وتقييم تلك البنود نفسها نفسك قبل تطبيق – واتخاذ خطوات لتحسين أي شيء يحتاج إلى عناية.
الائتمان الخاصة بك يحكي قصة تاريخ الاقتراض الخاص بك. المقرضين ننظر إلى الماضي لمحاولة التنبؤ ما إذا كنت سوف سداد قروض جديدة كنت التقدم بطلب لل. للقيام بذلك، ومراجعة المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك، والتي يمكنك أيضا ترى نفسك (مجانا). يمكن لأجهزة الكمبيوتر أتمتة هذه العملية عن طريق خلق درجة الائتمان، الذي هو مجرد نتيجة رقمية استنادا إلى المعلومات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك. درجات عالية أفضل من درجات منخفضة، وعلى درجة جيد يجعل من المرجح أن عليك الحصول على الموافقة والحصول على معدل جيد.
إذا كان لديك سوء الائتمان أو كنت قد أبدا الفرصة لإنشاء الائتمان التاريخ، يمكنك بناء الائتمان الخاصة بك عن طريق الاقتراض وسداد القروض في الوقت المحدد.
تحتاج الدخل على سداد القرض، لذلك المقرضين هي دائما غريبة عن أرباحك. معظم المقرضين حساب نسبة الدين إلى الدخل لمعرفة مدى من دخلك الشهري يذهب نحو سداد الديون. إذا كان يحصل يؤكل جزء كبير من الدخل الشهري الخاص من قبل دفعات القرض، وأنهم أقل عرضة للموافقة على القرض الخاص بك. بشكل عام، فمن الأفضل للحفاظ على الالتزامات الشهرية تحت 31 في المئة من الدخل الخاص بك (أو 43٪ إذا قمت بتضمين قروض الإسكان).
وهناك عوامل أخرى مهمة أيضا. فمثلا:
ضمانات يمكن أن تساعدك على الحصول على الموافقة. لاستخدام الضمانات، وانت “تعهد” شيء أن المقرض يمكن أن تتخذ وبيعها لتلبية الديون غير المدفوعة (على افتراض انك التوقف عن المبالغ المطلوبة). ونتيجة لذلك، فإن المقرض يأخذ أقل خطر، وربما تكون أكثر استعدادا للموافقة على القرض الخاص بك.
قرض لنسب القيمة على ضمانات الخاصة بك مهمة. إذا كنت اقتراض 100 في المئة من سعر الشراء، والمقرضين اتخاذ المزيد من المخاطر – أنها سوف تضطر إلى بيع هذا البند على الدولار أعلى للحصول على أموالهم. إذا قمت بإجراء دفعة أولى من 20 في المئة أو أكثر، والقرض هو أكثر أمانا بالنسبة للمقرضين (ويرجع ذلك جزئيا لديك المزيد من الجلد في اللعبة).
A cosigner يمكن أن تحسن التطبيق الخاص بك. إذا لم يكن لديك رصيد كاف أو دخل في التأهل لوحدك، يمكنك أن تطلب من شخص التقدم بطلب للحصول على قرض معك. هذا الشخص (الذي ينبغي أن يكون حسن الائتمان والدخل ما يكفي للمساعدة) وعود لسداد القرض إذا فشلت في القيام بذلك. هذا ضخمة – ومحفوفة بالمخاطر – صالح، لذلك كل من المقترضين ويعربون عن الحاجة إلى التفكير مليا قبل المضي قدما.
تكاليف ومخاطر القروض
فإنه من السهل أن نفهم فوائد القروض: يمكنك الحصول على المال، ويمكنك الدفع مرة أخرى في وقت لاحق. الأهم من ذلك، يمكنك الحصول على كل ما تريد أن تشتري، مثل منزل، سيارة، أو فصل دراسي في المدرسة. للحصول على صورة كاملة، والحفاظ على عيوب الاقتراض في الاعتبار كما عليك أن تقرر كم على الاقتراض (أو عدمه على قرض من المنطقي على الإطلاق).
المدفوعات: انها على الارجح ليس من المستغرب أن ستحتاج إلى سداد القرض، لكنه يشكل تحديا لفهم ما سداد سيبدو. خاصة إذا لن تبدأ المدفوعات لعدة سنوات (كما هو الحال مع بعض القروض الطلابية)، أنه من المغري أن نفترض عليك معرفة ذلك عندما يحين الوقت. انها متعة أبدا لجعل دفعات القرض، وخاصة عندما تأخذ جزءا كبيرا من دخلك الشهري. حتى لو كنت الاقتراض بحكمة مع المدفوعات بأسعار معقولة، ويمكن أن تتغير الأمور. وقطع العمل أو تغيير في نفقات الأسرة يمكن أن أترك لكم تأسف اليوم الذي حصلت على قرض.
التكلفة: عند سداد القرض، وتقوم بسداد كل ما اقترضت – ويمكنك دفع إضافية. أن تكلفة إضافية عادة الفائدة، ومع بعض القروض (مثل قروض المنازل والسيارات)، تلك التكاليف ليست سهلة لنرى. يمكن خبز مصلحة في الدفع الشهري بخفاء، أو أنه يمكن أن يكون بند في فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك. وفي كلتا الحالتين، والفائدة تثير تكلفة كل ما عليك شراء على الائتمان. إذا كنت تحسب كيفية عمل القروض الخاصة بك (المذكورة أعلاه)، عليك أن تعرف بالضبط كم المسائل الفائدة.
الائتمان: عشرات الائتمان الخاصة بك تعتمد على تاريخ الاقتراض، ولكن يمكن أن يكون هناك الكثير من شيء جيد. إذا كنت تستخدم القروض متحفظ، يمكنك (وربما لن) لا تزال لديها عشرات الائتمان ممتازة. ومع ذلك، إذا كنت اقتراض كثيرا، وسوف الائتمان الخاصة بك وتعاني في نهاية المطاف. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك زيادة مخاطر التخلف عن سداد القروض، والتي سوف اسحب حقا إلى أسفل الدرجات الخاصة بك.
المرونة: المال يشتري خيارات، والحصول على قرض قد تفتح الأبواب للكم. وفي الوقت نفسه، بمجرد الاقتراض، كنت عالقا مع القرض الذي يجب سداده. يمكن تلك المدفوعات فخ لكم في حالة أو نمط الحياة التي كنت تفضل الخروج من، ولكن التغيير ليس خيارا حتى سداد الديون. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الانتقال إلى مدينة جديدة أو التوقف عن العمل حتى تتمكن من تخصيص وقت للعائلة أو الأعمال التجارية، فإنه من السهل عندما كنت خالية من الديون.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا بطاقات السحب الآلي هي جديدة بالنسبة لك، لا يجوز لك (حتى الآن) معرفة كيفية استخدام واحد. وأسهل مما كنت اعتقد. ونحن سوف تغطي بعض الأمثلة الأساسية أدناه، وسيكون لديك فكرة واضحة عن كيفية استخدام البطاقة في أي وقت من الأوقات.
كيفية استخدام بطاقة السحب الآلي
بطاقات السحب الآلي يمكن استخدامها للدفع في أي مكان تقريبا أن يتم قبول بطاقات الائتمان. التي تشمل المطاعم والتجار وتجار التجزئة على الانترنت، والمؤسسات الحكومية. هناك عدد قليل من الاستثناءات، ولكن بالنسبة للجزء الأكبر، فإنه من السهل مثل الضرب بطاقة السحب الآلي عند سحب (أو إذا دفع عبر الإنترنت، من خلال كتابة رقم بطاقتك).
فقط تشغيل الشريط المغناطيسي الأسود على الجزء الخلفي من البطاقة من خلال الجهاز بطاقة (أو تراجع رقاقة ذكية، إذا كان لديك واحدة)، والتوقيع على الصفقة إذا لزم الأمر.
في بعض المؤسسات، كنت تدفع بواسطة بطاقة الخصم الخاص بك عن طريق تسليمه إلى الموظف الذي سوف تشغيله من خلال قارئ بطاقة لك. في حين مريحة، والممارسة هي أيضا محفوفة بالمخاطر، لذلك يجب عليك فقط تسليم البطاقة للشخص الذي تثق به: أي شخص لديه بطاقة في حوزتها يمكن نسخ المعلومات من البطاقة، واستخدام تلك المعلومات للقيام بعمليات شراء احتيالية على حسابك.
كيفية استخدام بطاقة السحب الآلي في جهاز الصراف الآلي
بطاقات السحب الآلي يمكن استخدامها للحصول على النقد من فحص الحساب الخاص بك في آلة الصراف الآلي (ATM). للقيام بذلك، إدراج البطاقة في قارئ بطاقة الصراف الآلي. إذا كنت غير متأكد من كيفية يذهب البطاقة في، والبحث عن الرسم الذي يبدو مشابها لما بطاقتك. وسوف تشير إلى الجانب الذي ترتفع، والجانب الذي يجب ان يواجهوا اليمين أو اليسار (ابحث عن شيء مشابه لشريط أسود على ظهر البطاقة).
بمجرد قراءة بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك، وسوف يطلب منك إدخال رقم التعريف الشخصي الخاص بك (PIN). اكتب PIN الخاص بك في حين وقف يدك من رأي (كنت لا تريد أي شخص آخر لرؤية ما تكتبه في عند هذه النقطة). ثم اتبع الإرشادات التي تظهر على الشاشة لإجراء سحوبات، عرض رصيدك، أو تحويل الأموال.
إذا كان لديك لادخال بطاقة السحب الآلي في الجهاز والذي عقد على البطاقة، تأكد من الانتظار حتى يتم إرجاع البطاقة لك قبل أن يفروا.
كيفية استخدام بطاقة الخصم المباشر
إذا كنت تدفع عن شيء على الانترنت، يمكنك عادة استخدام بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك كما لو كانت بطاقة الائتمان. أنت لا تحتاج إلى تحديد أنك تريد استخدام بطاقة السحب الآلي (فقط اختر الخيار “تدفع بواسطة بطاقة الائتمان”). تبدأ من خلال يدل على نوع البطاقة التي لديك: فيزا أو ماستركارد، على سبيل المثال. ثم اكتب في عدد 16 أرقام على واجهة بطاقة الخصم المباشر. سيكون لديك أيضا لدخول تاريخ انتهاء الصلاحية، والتي يمكنك أن تجد بعد عبارة “جيدة من خلال” أو “صالحة من خلال”.
يمكنك أيضا أن يطلب لCCD، CVV، أو رمز الحماية مماثل. بل هو رمز ثلاثة أو أربعة أرقام التي تساعد على إثبات أنك مخول لاستخدام البطاقة. ويمكن الاطلاع على هذا الرمز على الجزء الخلفي من معظم بطاقات نحو أقصى اليمين (في كثير من الأحيان المطبوعة على البطاقة في الحبر الأسود بعد رقم بطاقتك). على بطاقات أمريكان إكسبريس، هو رمز على الوجه الأمامي للبطاقة (مرة أخرى، بالحبر الأسود في أقصى اليمين).
لاستخدام بطاقة الخصم على الانترنت، وسوف تحتاج إلى معرفة عنوان الفواتير الصحيح ترتبط تلك البطاقة. مع معظم بطاقات السحب الآلي، وهذا هو عنوان منزلك. ومع ذلك، قد يكون لديك صعوبة في استخدام بطاقات المدفوعة مسبقا إذا كنت لا تعرف ما عنوان للاستخدام.
إذا كنت تخطط لجعل المدفوعات عبر الإنترنت، تأكد من أن جهاز الكمبيوتر الخاص بك سوف تبقى اللصوص من سرقة معلومات البطاقة. ابق على أمن البرمجيات حتى الآن، وفقط استخدام البطاقة على المواقع التي تثق بها. يجب عليك أيضا التحقق للتأكد من أنه سيتم إرسال معلومات بطاقتك عبر اتصال آمن عند التسوق عبر الإنترنت.
كيفية استخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا
البطاقات المدفوعة مسبقا هي مشابهة جدا لبطاقات السحب الآلي التقليدية التي تصدرها البنوك. والفرق الرئيسي هو أنها لا ترتبط حسابك المصرفي. بدلا من ذلك، فإنها ترتبط مجموعة من الأموال المتاحة لك. في معظم الحالات، يمكنك استخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا كما لو كان أي بطاقة أخرى – ما دام لديك ما يكفي من الأموال المتاحة، لا أحد سوف يهتم أن يكون لديك بطاقة مسبقة الدفع.
قد تستخدم في نهاية المطاف كل الأموال المتاحة على بطاقة الخصم مسبقة الدفع الخاصة بك.
عند هذه النقطة، بعض بطاقات تسمح لك “تحميل” وإضافة الأموال إلى بطاقة. عملية إعادة شحن يختلف من بطاقة إلى بطاقة (قد يكون لديك للذهاب إلى المتجر وتدفع نقدا، أو قد نقل الأموال من البنك الذي تتعامل معه).
إذا كنت تنوي استخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا، وإبقاء العين على الرسوم التي تدفع. هذه البطاقات هي عادة (وليس دائما) أكثر تكلفة من بطاقات السحب الآلي التي تصدرها البنوك.
يجب عليك استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان؟
بطاقات السحب الآلي تجعل من السهل لجعل المدفوعات. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بطاقات السحب الآلي التي تم ربطها إلى فحص الحساب الخاص بك، هناك بعض المخاطر التي ينطوي عليها: ترتبط هذه البطاقة مباشرة إلى حسابك المصرفي. إذا سرق بطاقة (أو إذا كان شخص ما يسرق المعلومات من البطاقة)، فحص الحساب الخاص بك ويمكن الحصول على ينضب من قبل لص. أنت محمي – طالما أنك إبلاغ عن المشكلة إلى البنك الذي تتعامل معه على الفور – ولكن حساب مصرفي فارغة مؤقتا يمكن أن يسبب الإجهاد وغيرها من المشاكل.
إذا كان هذا يقلقك، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان لاستخدامها يوما بعد يوم، والتسوق عبر الانترنت بدلا من استخدام بطاقة السحب الآلي. بطاقات الائتمان الحصول على مزيد من حماية المستهلك، و- الأهم من ذلك – المال لا تترك حسابك المصرفي قبل أن تصبح على بينة من أي مشاكل. ببساطة تسديد كامل رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك في كامل كل شهر (إذا كنت تستخدم بطاقة الصراف الآلي من قبل، لم تكن الاقتراض على أي حال)، ويمكنك تجنب رسوم الفائدة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
