لا تصبح أسوأ عدو المحفظة الاستثمارية الخاصة بك

عندما يتعلق الأمر بإدارة المال عائلتك، وهناك أربعة أخطاء الاستثمار التي يجب أن نسعى جاهدين لتجنب. في حين بالتأكيد ليست قائمة شاملة، وهذه الأخطاء المتكررة يكفي أن كلا من المستثمرين الهواة ومحنك صنعا للحفاظ على العين الساهرة على مختارات من الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك، وغيرها من الأصول التي تفكر في إضافة إلى محافظهم الاستثمارية.

الاستثمار خطأ 1: نشر استثماراتك رقيقة جدا

على مدى العقود العديدة الماضية، بشر وول ستريت فضائل التنويع، حفر عليه في أذهان كل مستثمر على مقربة.

الجميع من الرئيس التنفيذي للصبي تسليم يعرف أنه لا ينبغي عليك الحفاظ على كل ما تبذلونه من البيض في سلة واحدة، ولكن هناك أكثر من ذلك بكثير مما هو عليه. في الواقع، العديد من الناس يفعلون ضررها اكثر من نفعها في جهودها الرامية إلى تنويع.

مثل كل شيء في الحياة، وتنويع يمكن أن تؤخذ بعيدا جدا. إذا كنت تقسيم 100 $ إلى مائة شركة مختلفة، ولكل من هذه الشركات يمكن، في أحسن الأحوال، يكون لها تأثير ضئيل على محفظتك. في النهاية، ورسوم السمسرة وتكاليف المعاملات التجارية الأخرى قد تتجاوز حتى الربح من الاستثمارات الخاصة بك. المستثمرين الذين هم عرضة لهذه الفلسفة من الأجدى من خلال الاستثمار في صندوق مؤشر والتي، بحكم طبيعتها، وتتكون من العديد من “حفر واحد في ألف الثقوب ونصف دولار في وكل وضع” الشركات. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يعود بك تحاكي تلك السوق بشكل عام في ببراعة ما يقرب من الكمال.

الاستثمار خطأ 2: غير المحاسبة للمرة الأفق

وينبغي اختيار نوع الأصول التي تقوم بالاستثمار الإطار يقوم على وقتك.

بغض النظر عن عمرك، إذا كان لديك رأس المال الذي سوف تحتاج في فترة قصيرة من الزمن (سنة أو سنتين، على سبيل المثال)، يجب أن لا تستثمر الأموال في سوق الأسهم أو صناديق الاستثمار المشترك القائم على حقوق المساهمين. على الرغم من أن هذه الأنواع من الاستثمارات توفر أكبر فرصة لبناء الثروة على المدى الطويل، فإنها كثيرا ما واجهت تقلبات قصيرة الأجل التي يمكن أن تمحو المقتنيات الخاصة بك إذا كنت اضطر لتصفية.

وبالمثل، إذا أفقك أكبر من عشر سنوات، وأنه لا معنى بالنسبة لك أن تستثمر معظم أموالك في سندات أو استثمارات الدخل الثابت إلا إذا كنت تعتقد أن المبالغة في تقدير قيمة سوق الأوراق المالية بشكل صارخ.

الاستثمار خطأ 3: تجارة المتكررة

وهناك الكثير من الناس يمكن أن يعين عشرة المستثمرين على قائمة فوربس، ولكن ليس شخص واحد الذي جعل حظهم من التداول بشكل متكرر. عندما تستثمر، ويرتبط ثروتك إلى ثروة من الشركة. أنت جزء من صاحب العمل. كما تزدهر الشركة، لذلك لك. وبالتالي، فإن المستثمر الذي يأخذ الوقت لاختيار شركة كبيرة لا علاقة له أكثر من الجلوس، ووضع خطة المتوسط ​​تكلفة الدولار، الانخراط في برنامج إعادة استثمار الأرباح ويعيش حياته. الاقتباسات اليومية من لا مصلحة له لأنه لا يوجد لديه الرغبة في بيع. مع مرور الوقت، سوف قراره ذكي تؤتي ثمارها بشكل رائع حيث بلغت قيمة أسهمه تقدر.

وقال تاجر، من ناحية أخرى، هو الذي يشتري شركة لأنه يتوقع السهم للقفز في الأسعار، وعند هذه النقطة انه سوف تفريغ بسرعة والانتقال إلى هدفه المقبل. لأنها ليست مرتبطة اقتصاديات الشركة، ولكن بدلا فرصة والمشاعر الإنسانية، والتداول هو شكل من أشكال المقامرة التي اكتسبت سمعتها كصانع المال بسبب قصص النجاح القليلة (انهم لم اقول لكم عن المليونير الذي خسر كل شيء على ه الرهان القادم …

التجار، مثل المقامرين، لديها ذاكرة سيئة للغاية عندما يتعلق الأمر كم أنهم فقدوا).

الاستثمار خطأ 4: اتخاذ القرارات على أساس الخوف

عادة ما تستند أغلى الأخطاء على الخوف. العديد من المستثمرين أن يقوموا بأبحاثهم، حدد شركة كبيرة، وعندما السوق يضرب عثرة في الطريق، وتفريغ الاسهم خوفا من فقدان المال. هذا السلوك هو أحمق تماما. والشركة هي نفس الشركة كما كان قبل سقوط السوق ككل، والآن فقط أن تبيع بسعر أرخص. الحس السليم يملي ان كنت شراء أكثر عند هذه المستويات الدنيا (في الواقع، وشركات مثل وول مارت وأصبحت عمالقة لأن الناس يحبون صفقة. ويبدو يمتد هذا السلوك على كل شيء ولكن محافظهم). المفتاح إلى كونها مستثمرا ناجحا هو، كما قال واحد رجل حكيم جدا “، … شراء عندما الدم هو قيد التشغيل في الشوارع. “

وكانت صيغة بسيطة من “شراء منخفضة / بيع ارتفاع” حول إلى الأبد، ومعظم الناس يمكن أن يقرأ لك. في الواقع، سوى حفنة من المستثمرين تفعل ذلك. الأكثر رؤية الحشد يتجه نحو باب الخروج والنار الهروب، وبدلا من البقاء في جميع أنحاء لشراء ما يصل ملكية في الشركات بأسعار منخفضة للغاية، والذعر ونفد معهم. ويتكون المال الحقيقي عند، كمستثمر، على استعداد للجلوس في غرفة فارغة أن الجميع قد غادر، وانتظر حتى أنهم يدركون القيمة التي المهجورة. عندما لا يعود، سواء كان ذلك في أسابيع أو بعد عدة سنوات طويلة، سيتم عقد جميع البطاقات. صبرك يمكن أن يكافأ مع الربح والتي يمكن أن تعتبر “الرائعة” (ويا للسخرية من قبل الشعب نفسه الذي دعا أنت أحمق لعقد لأسهم الشركة في المقام الأول).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

وابتداء من عام 1973 (عندما فتحت أبوابها CBOE )، وجاءت الخيارات المدرجة مع تواريخ انتهاء الصلاحية ثلاثة فقط – وكان هؤلاء الثلاثة أشهر عن بعضها البعض.

في نهاية المطاف، تم إضافة خيارات مع أكبر مجموعة متنوعة من تواريخ انتهاء الصلاحية بما في ذلك

• قفزات (طويل الأجل تحسبا للأسهم السلسلة) عرض انقضاء مواعيد تصل إلى ثلاث سنوات في المستقبل)
• Weeklys، مع عمر من ثمانية أيام فقط (الخميس إلى الجمعة التالية).

في الاستمرار في تقديم المنتجات التي من شأنها إثارة اهتمام الجمهور التداول، في عام 2010، بدأ التداول الخيارات التي انتهت في أسبوع واحد فقط في مجلس شيكاغو خيارات الصرف (CBOE). وكانت “Weeklys” الخيارات المتاحة فقط على أربعة تبادل الأموال المتداولة ( ETF و ): SPY، QQQ، DIA، وIWM.

أعطيت هذه الخيارات الجديدة لعلامة تجارية اسم “Weeklys” – على الرغم من إملائيا واضح. وأصبحت شعبية جدا بين التجار لخيارات قصيرة الأجل هي جاذبية خاصة لل مضاربين .

• الوقت الاضمحلال السريع يجعلها الخيار المفضل للبائعين متميزة.
• قسط صغير نسبيا يجعلها جذابة للمشترين خيار الذين يبحثون عن الكثير من ضجة لباك.

وترد Weeklys فقط للالأكثر تداولا الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة، والفهارس. في قائمة Weeklys تنشر من قبل CBOE ويتم تحديثها (كما هو واضح) أسبوعيا.

خيارات غير مكلفة لشراء

عندما يعتقد التاجر أن مخزون معينا سوف يخضع لعملية تغيير كبيرة في الاسعار خلال الايام القليلة المقبلة (ربما لأن الأخبار معلقة)، فإنه يدفع إلى شراء الخيارات مع أقصر، بدلا من أطول عمرا.

من المهم أن نفهم لماذا هذا صحيح.

خيارات المدى الطويل تأتي مع أكثر قسط الوقت، وليس هناك سبب وجيه لانفاق المزيد من المال على قسط الوقت للخيارات التي تنتهي بعد التغييرات سعر السهم.

إذا توقعاتك غير صحيح ويتحرك السهم في الاتجاه الخاطئ، ثم أكثر تكلفة الخيار، كلما زادت الخسارة.

وبالمثل، إذا يتحرك السهم كما هو متوقع ووالخيار يتحرك ITM، ثم العلاوة الوقت الاضافي سوف يثبت أنها كانت نفقات لا داعي لها. ليس من السهل لاختيار تاريخ انتهاء الصلاحية المناسب، ولكن جزءا من السبب وراء استراتيجية شراء الخيار وتقدير متى سيحدث تغير الأسعار.

من ناحية أخرى، ومزايا لامتلاك خيارات المدى الطويل هو أن تسوس الوقت أبطأ من خيارات المدى القصير، و  هناك المزيد من الوقت لتغيير السعر المتوقع أن تحدث. ملاحظة: جدا الخيارات الطويلة الأجل (قفزات) ليست مناسبة للمتداولين على المدى القصير بسبب تقلبات يلعب دورا كبيرا خصوصا في تحديد سعر السوق قفزات. عندما توقع تغيير سعر الاتجاه، ليس هناك ما يدعو للمقامرة على المستقبل تقلب ضمني . وبالتالي، ينبغي تجنب امتلاك خيارات قفزات عندما استراتيجيتك يتطلب يتوقعون تغير الأسعار بشكل صحيح.

ملاحظات تحذيرية:

• ومن المغري لامتلاك خيارات Weeklys لأنها غير مكلفة نسبيا. ومع ذلك، إذا لم يحدث تغير الأسعار التي تتوقع لالأصول الأساسية بسرعة، والوقت الاضمحلال السريع سريعا قد يؤدي إلى أن تصبح بلا قيمة استثمارك في بضعة أيام فقط.
• ومن المغري لبيع خيارات Weeklys لأن لديهم عالية ثيتا (وقت سريع التحلل). ومع ذلك، هذه الخيارات ونادرا ما تكون بعيدة من المال (لأن العمر قصير، إلى جانب كونها بعيدة OTM، من شأنه أن يجعل قسط صغير جدا ليكون يستحق المخاطرة من بيع) وتغيير في سعر الأصل الأساسي يمكن نقل هذه الخيارات في المال – مما أدى إلى خسارة كبيرة. لتقدير المخاطر التي ينطوي عليها مع بيع مثل هذه الخيارات، تأخذ من الوقت فهم مفهوم جاما والتجارية مع جاما السلبي .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

خلط المال والعواطف نادرا ما يكون فكرة جيدة. فإنه لا يكاد ينتهي بشكل جيد.

ولكن هناك بعض الأوقات الرئيسية في الحياة عندما يكون ذلك صحيحا بشكل خاص، كما هو الحال عندما تمر الطلاق، وشراء منزل، أو بعد فقدان أحد الأحباء وراثة كمية كبيرة من المال.

فإنه من السهل خلال هذه الأوقات للسماح للحكم العواطف السحابية وجعل الخيارات المالية المؤسفة التي سوف تطارد لكم لسنوات قادمة. مع أخذ ذلك في الاعتبار، وهنا خمس مرات الأساسية في الحياة عندما فمن الأفضل أن تحقق العواطف عند الباب كما كنت اتخاذ قرارات المال.

Homebuying والبيع

الصفقات العقارية عادة ما تكون بين القرارات المالية أهم جعل الناس في الحياة، وجنبا إلى جنب مع أن تأتي مسلية من العواطف.

“عندما تكون المخاطر كبيرة هذا انها أكثر أهمية لإزالة المشاعر من عملية صنع القرار”، وقال ليون Goldfeld، المؤسس المشارك لموقع الوساطة العقارية Yoreevo.

للمساعدة في تحقيق ذلك، توصي Goldfeld فترة عازلة من 48 ساعة. إذا وجدت منزل تحب، اضغط على زر التوقف. قضاء بضعة أيام في التفكير حول هذا الموضوع قبل اتخاذ قرار الشراء. خلال ذلك الوقت، واسأل نفسك بعض الأسئلة الأساسية.

وقال “هل شرائها لأنها الخاص بك حلم الوطن” أو لأنه بسعر مغري؟ “Goldfeld. “ومن الناحية المثالية فإن الجواب هو كلا. ولكن هذا الأخير يجب أن يكون شرطا. لا يمكن فصل العواطف تسبب لك أن تبالغ عن منزل وفترة عازلة يمكن تخفيف هذا الخطر “.

وعند النظر في هاتين المسألتين، تكون عملية والنظر إلى الصورة الكبيرة، ويضيف تونيا Lockamy، وكيل عقاري مقرها ولاية فلوريدا.

“الكثير من المشترين اتخاذ قرارات حول المنازل بناء على زخارف وألوان الطلاء اتصالهم مع”، كما أوضح. “منزل زينت جيدا ستبيع أسرع من منزل فارغ في كل مرة. المشترين في حاجة إلى أن يكون أكثر ذكاء. اثنين من الأشياء التي هي مهمة جدا عند شراء منزل هو موقع وهيكل المنزل. والباقي هو سهلة لتخصيص ترضيك الخاصة “.

لا يمكن تجاهلها، وعملية بيع المنزل يمكن أيضا مليئة العاطفة. بعد كل شيء، وخلق ذكريات لا تعد ولا تحصى في منزل واحد، احتفلت العطل، والأطفال أثار، وأكثر من ذلك، وكلها يمكن أن الساحبة على قلبك عندما يقول وداعا.

“، وهذا يضيف بعدا آخر من التوتر عندما تبدأ المفاوضات” Lockamy. “رأيت الباعة سيرا على الاقدام من العروض الكامل السعر على العاطفة النقية بسبب ضغوط المفاوضات. من المهم أن البائع يركز على بنود الاتفاق عند مراجعة هذا العرض. هو المعرض السعر؟ ما هي شروط فترة التفتيش؟ هل هناك أي حالات الطوارئ؟ متى عليهم أن إغلاق؟ “

الزواج والطلاق

الشروع في الزواج الجديد وقتا سعيدا مليئة التخطيط، والأحزاب، والتلوين في تفاصيل آمالك وأحلامك في المستقبل.

دون وضع المثبط في هذا الوقت، فإنه لا يزال من المهم لاتخاذ قرارات الأموال الذكية، والأهم، للحصول على نفس الصفحة ماليا. جدولة موعد المال منتظم مع شريك حياتك للحديث علنا، واقعيا، وإلى حد ما عن الوضع المالي وأهدافك.

نبدأ التفكير بعقلانية حول ما إذا كنت حقا بحاجة الى تفصيلا، الزفاف باهظة الثمن. بقدر ما كنت قد الصنوبر لحفل خرافة، وقد أظهرت الأبحاث أن الأزواج الذين يقضون أقل على حفلات الزواج هم أقل عرضة للطلاق.

يتحدث عن هذا الاحتمال، قد تنظر أيضا وضع اتفاق ما قبل الزواج في مكان لتقديم خطة مالية واضحة ينبغي نهاية الزواج، وتقول ليزا Zeiderman، الشريك المؤسس لشركة نيويورك قانون الزواج والأسرة ميلر Zeiderman وWiederkehr. “لا أحد يريد أن نفكر في فكرة من يوم واحد لطلب الطلاق، لكنه نتيجة الممكن تماما”، كما تقول.

حتى لو كنت متزوجا بالفعل، يمكن استخلاص اتفاق بعد الزواج حتى تقسيم صحيح الأصول الخاصة بك. وبالإضافة إلى ذلك، إذا كنت قد الأطفال منذ حفل الزفاف، يمكنك إنشاء اتفاق بعد الزواج يتضمن المستقبل المالي أطفالك.

قبل nups جانبا، والطلاق هو وقت صعب للأزواج، عندما تجعل حتى sanest بيننا يمثلون فصله قليلا العواطف. والمفتاح هو أن لا تدع تلك المشاعر بالسيارة هذه العملية، يقول ستيفن ويل، الرئيس والمدير الضريبية للRMS المحاسبة في فورت لودرديل في ولاية فلوريدا.

“وفي محاولة لمعاقبة كل منهما الآخر، فإنه من السهل أن تنفق الكثير من الطريق على الحرب مما كنت يمكن أن نأمل من أي وقت مضى لاسترداد”، ويقول ويل. “الأزواج الذين يأتون إلى قرار ودي لا يمكن أن نتوقع للحفاظ على المزيد من المال على الطاولة لتقسيم بينهما، ولكنها يمكن أيضا الحصول على إجراءات للخروج من الطريق والمضي قدما في حياتهم.”

ميراث

في الأيام والأسابيع بعد فقدان أحد الأحباء، قد يكون من الصعب أن نفكر مباشرة. يمكن التعامل مع القضايا المالية خلال فترات تغيير كبير يكون من المستحيل تقريبا.

“بعد أي حدث عاطفي للغاية، والحصول على رأسك حول الصواميل والمسامير من اتخاذ القرارات المالية يمكن أن يكون عقبة تهديد” قال مايكل كاي، مؤلف ومخطط حياة المالي في الحياة المالية التركيز ولاية نيو جيرسي. يشير كاي ينبغي أن يكون التركيز الأول على السيولة: هل لديك ما يكفي من النقود المتاحة لتغطية احتياجاتك؟

أما بالنسبة لتحديد كيفية التعامل مع اي نوع من المفاجئة أو الإرث الناتجة عن وفاة أحد أفراد الأسرة، ويعتمد النهج على آمال على المدى الطويل وأهدافك.

ومع ذلك، مارك الرسام، وهو CFA ومؤسس مجموعة EverGuide المالية ومقرها نيو جيرسي يقول الخطوة الأولى يجب تحديد الكيفية التي يمكن أن تتولد الكثير من الدخل من الميراث.

“عندما يكون الناس العاطفية فإنها تميل إلى القيام بشيء ما يعتقدون سيجعلهم يشعرون على نحو أفضل. وقال الرسام في هوليوود يصور على أنه شخص تناول غالون من الآيس كريم في تعرق في حين مشاهدة الفيلم، ولكن في واقع الحياة وهذا عادة ما يعني اتخاذ قرار الشراء الكبيرة التي لديك دائما تريد ولكن ربما لا يمكن أن يبرر الإنفاق على “. “مع المفاجئة، فإن الأساس المنطقي الإنفاق يذهب خارج النافذة لأن لديك المال المكتشف حديثا وسوف العواطف اقول لكم أن تفاخر وكذلك لأنك بحاجة لاختيار نفسك.”

التركيز على الدخل الميراث قد كسب مهم لأنه يأخذ بعض العاطفة من قرارك. على سبيل المثال، إذا كنت ترث 500،000 $، قد يكون رد الفعل الأولي للاعتقاد بأن ذلك الكثير من المال، وسوف تستمر لفترة طويلة.

وقال “عندما كنت أدرك أن هذا المال سوف تنتج حوالي 20000 $ سنويا في الدخل، فإنه لا يشعر وكأنه يعتقد تماما بقدر البداية. وقال رسام هذه الخطوة بسيطة تسمح شخص ما إلى إعادة تقييم ما يجب القيام به مع المال ومعرفة أفضل البدائل “.

بعد اعتبار آخر، وتحديدا عندما وراثة محفظة استثمارية، هو كيفية التعامل مع تلك المحفظة تسير إلى الأمام، يقول ديفيد ادواردز، رئيس هيرون الثروة ومقرها نيويورك.

“A شرك شيوعا هو إحجام المستفيد لتغيير استراتيجية الاستثمار محفظة استثمارية الموروثة”، وأوضح إدواردز. “” إذا كانت هذه الأسهم جيدة بما فيه الكفاية لأبي، وانهم جيدة بما فيه الكفاية بالنسبة لي! “

في الواقع، لحظة من الميراث هي اللحظة المثالية للبدء من جديد. وقال إدواردز في كثير من الأحيان كان المتبرع ليس قادرا على بيع الأسهم بسبب اعتبارات الأرباح الرأسمالية عميقة، ولكن مع خطوة متابعة في الأساس إلى أساس تكلفة الأسهم في المحفظة عند وفاة، وليس هناك عقوبة ضريبية للبيع.

المفاوضات الراتب جديدة

هناك الكثير من الفخر ملفوفة في واحد الوظيفي والراتب، والتي يمكن أن تؤثر كيفية التعامل مع هذه المهمة من يسأل عن ما كنت قيمتها.

يمكن أن المفاوضات الراتب يكون عاطفيا لأنها تنطوي على القلق أو الخوف مرتبطة المخاوف حول وجود ما يكفي من الدخل لتعتني بنفسك. يمكن أن يكون هناك أيضا القلق المرتبطة التباين في المعلومات الكامنة في مثل هذه المفاوضات، وأوضح ميليسا دونوهيو، مؤلف كتاب “التغذية المالي للشابات: كيف (ولماذا) لتعليم البنات عن المال.”

“ببساطة، صاحب العمل لديه عادة مزيد من المعرفة مما تفعله حول ما يمكن أو سيتم دفع لموقفكم، وهو الخلل”، كما أوضح.

تتطلب مفاوضات المال أيضا أن تتحدث إلى قيمة وقيمتها الخاصة بك، والتي يمكن أن يكون تحديا عاطفيا.
“من المرجح أن يكون دخلك جزءا كبيرا من الضمان المالي من خلال التقاعد. سوف المفاوضات المرتبات اعتبارا تساعدك على تحقيق أقصى قدر من هذا البناء الثروة حاسما، قال دونوهيو “.

الاستثمار

وأخيرا وليس آخرا، فإنه ليس من غير المألوف لالعواطف لدفع قرارات الاستثمار. يتفق تقريبا جميع المستشارين الماليين أن العواطف والاستثمار يجب أن تبقى في زوايا معاكسة.

“الناس في كثير من الأحيان الحصول على” تزوج “إلى الأسهم أو التمسك استثمارا لأنه لديه بعض اتصال شخصي لأحد أفراد الأسرة أو حدس الاستثمار”، وقال ميريديث بريغز، وهو مخطط مالي معتمد مع المستشارين تكنيك] ومقرها نيويورك. “الاستثمار ليس مسابقة شعبية أو اختبار الولاء. عندما يتعلق الأمر التمويل الشخصي لديك لإدارة بعناية المخاطر والتي غالبا ما يعني تجاهل ما يقوله قلبك والاستماع إلى رأسك “.

آرون كلاين، الرئيس التنفيذي ومؤسس Riskalyze، منصة الانحياز المخاطر بالنسبة للمستثمرين، يحذر أيضا ضد المشاعر مدفوعة والخوف ملزمة الاستثمار، والذي يتضمن الحصول على قلب عندما كنت لا صنع ما يكفي من المال على مجموعة ورفض شراء الأسهم لأنه ببساطة قد تكون تحت العاملة.

واضاف “ان العاطفة يدفعنا إلى رفض ما هو صفقة جيدة لحسابات الاستثمار لدينا”، وقال كلاين. “قبل بضع سنوات، عندما أبل وإسقاط، وحفنة من الناس اشترت شركة أبل في أدنى مستوياته، وأنها قد أحسنت بشكل لا يصدق منذ ذلك الحين. الغالبية العظمى منا رد فعل مع العاطفة، وقال: “هذا أمر سيئ”، والذين حققوا المال، وقال: “هذا هو صفقة.”

“كبشر لدينا هذه القدرة الرائعة لتخريب الاستثمار لدينا عن طريق السماح عاطفة أن تكون سائق” وأضاف كلاين.

هذا لا يعني أن جميع الأسهم صفقة للرحلات أو انخفاض لشراء حكيم. ولكن سعر السهم ليس له علاقة سواء شرائها هو قرار جيدة أو سيئة قليلا.

العظة من القصة؟ مثل عدة مرات أخرى في الحياة، والحفاظ على العواطف في الخليج عند الاستثمار، وعليك المرجح يحقق نتائج أفضل بكثير.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

كنت أعلم أنك تريد أن تبدأ الاستثمار، وربما كنت قد حصلت على العين على بعض الأسهم المحددة التي تظن أنها واعدة. ولكن عندما ننظر في بعض أسعار الأسهم هناك، وفجأة لا يبدو قابلة للتنفيذ. العديد من الشركات المتداولة علنا ​​لها أسعار الأسهم شمال 100 $، وبعضها، مثل أمازون وشركة الأبجدية (الشركة الأم لشركة جوجل)، ما يزيد على 1000 $. كيف حالك من المفترض أن تستثمر إذا كنت لا تستطيع أن تشتري حتى حصة واحدة؟

والخبر السار هو ان لم يكن لديك لشراء حصة كلها في وقت واحد. استراتيجية دعا الاستثمار كسور تسمح لك لشراء أجزاء من حصة. وإليك كيف يعمل.

ما هي كسور الاسهم؟

كما ربما كنت الاستدلال، على حصة كسور هي جزء من حصتها الكاملة. اعتمادا على الشركة التي تستثمر في أو وسيط التي تستخدمها، فمن الممكن لشراء جزء من حصة. لذا، إذا تكلف حصة 100 $، وكان لديك فقط 25 $ للاستثمار، قد تكون قادرة على من ربع للسهم. كنت لا تزال تحصل على الاستثمار في الشركة، ولكنك لا تحتاج إلى الانتظار حتى كنت قد أنقذت ما يكفي لشراء الأسهم كله.

يؤدي كسور الأسهم أيضا من تقسيم الأسهم وعمليات الاندماج والاستحواذ. ومع ذلك، إلا إذا كنت تملك بالفعل الأسهم في الشركة التي هو تقديم الانقسام، أو أن يشارك في بعض المعاملات الأخرى، وربما لا تنطبق هذه الأساليب للحصول كسور الأسهم لك.

واحدة من أسهل الطرق لشراء أسهم كسور من خلال خطط لتوزيع أرباح إعادة الاستثمار.

إذا كنت تتلقى أرباح على الأسهم، صناديق الاستثمار المشترك، أو ETF، بعض السماسرة والشركات لديها خطط التلقائية التي إعادة استثمار تلك الأرباح لشراء المزيد من الأسهم. في كثير من الحالات، قد تتلقى 15 $ في الأرباح. وإعادة استثمار الأرباح تلقائيا شراء أسهم جزئية، على أساس السعر الحالي للسهم.

فوائد الاستثمار كسور

عندما تستثمر باستخدام كسور الأسهم، يمكنك الاستفادة من المرونة والكفاءة. يمكنك البدء في كسب عوائد على أموالك في وقت سابق. اعتمادا على وسيط التي تستخدمها، وشركات لديك حق الوصول إلى، فمن الممكن حتى أن تبدأ الاستثمار مع اقل من 5 $ عند توظيف استراتيجية الاستثمار كسور. كما تعلمون، في وقت سابق أن تبدأ الاستثمار (والاستفادة من عوائد يضاعف)، وأفضل حالا كنت في المدى الطويل.

بالاضافة الى ذلك، مع الاستثمار كسور، لديك فرصة للاستثمار في الشركات التي قد لا تكون قادرة على تحمل. الكثير منا لا يمكن أن مجرد شراء حصة من أعلى سعر السهم. الاستثمار كسور يعطي لك الفرصة لامتلاك قطعة صغيرة من هذه الشركات والاستفادة بطريقة صغيرة من نجاحها.

يمكن الاستفادة من خطط إعادة استثمار أرباح أن يكون وسيلة فعالة وخاصة لبناء محفظتك مع الاستثمار كسور. توزيع أرباح هو جزء من أرباح الشركة. تتلقى دفع تعويضات على أساس عدد الأسهم التي يملكونها. إذا سمحت لإعادة استثمارها التلقائي، شراء المزيد من الأسهم مع كل توزيعات الأرباح. و، كما يمكنك شراء المزيد من الأسهم كسور مع أرباح الخاص بك، يمكنك زيادة حجم سيصرف الخاص بك المقبل.

انها دورة مستديمة أن الفوائد التي قليلا في وقت واحد.

كيف لشراء أسهم كسور

العديد من وسطاء الخصم على الانترنت التي تقدم خطط الاستثمار التلقائي تسمح لك أيضا للمشاركة في الاستثمار كسور. إذا وافقت على استثمار مبلغ محدد من المال كل شهر، فإن وسيط تلقائيا شراء أكبر قدر ممكن (على أساس سعر) من اختيارك من الأفراد، ETF، أو أسهم صناديق الاستثمار المشترك. يمكن أن يعني كسور الأسهم إذا كان المبلغ الذي استثمار لا يكفي لشراء حصة كاملة.

معرفة ما إذا كان وسيط على الانترنت من اختيارك يسمح للاستثمار كسور. ندرك، على الرغم من أن العديد من هذه المنصات سوف تسمح بذلك إلا إذا قمت بالتسجيل لخطة تلقائية. إذا كنت تتاجر في بعض الأحيان، قد لا تكون قادرة على شراء جزء من حصة.

يمكنك البدء أيضا مع روبو المستشارين والبدء كسور التي تجعل من السهل بالنسبة لك أن تستثمر عندما يكون لديك سوى بضعة دولارات في الشهر.

شركات مثل التحسين، الحافز، أخف، والمخزونات عن تقدم الاستثمار كسور.

إذا كنت بدأت للتو كمستثمر، على الرغم من أنه قد يكون من المنطقي أن تبدأ مع صناديق المؤشرات، مثل ETF S & P 500. في حين انها ليست تماما نفس امتلاك أبل أو شركة الأبجدية (الشركة الأم لشركة جوجل) الأسهم، الاستثمار في صندوق مؤشر يتضمن هذه الأسهم لا تسمح لك للاستفادة من ارتفاع هذا السهم. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الاستفادة من أداء رقعة أوسع من السوق، بدلا من مشاهدة محفظتك يعيش أو يموت قبل كيف حفنة من الأسهم أداء.

استخدام كسور الأسهم للبدء في الاستثمار اليوم، وبناء أساس لمحفظتك. كما انك تعلم المزيد عن الاستثمار، وكما كنت تبدأ في رؤية عوائد، يمكنك قرص لديك استراتيجية لتشمل أنواعا مختلفة من الأصول، وحتى البدء في شراء الحصص الكاملة من بعض الأسهم أكثر تكلفة.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

عندما يكون هناك نقاش حول الاستثمار الإيجابي أو السلبي، فإنه يمكن أن يتحول بسرعة كبيرة إلى نقاش محتدم لأن المستثمرين ومديري الثروات تميل لصالح بقوة استراتيجية واحدة على الآخر.

فهم الفرق

إذا كنت مستثمرا السلبي، أن تستثمر على المدى الطويل. تحد المستثمرين السلبي كمية من بيع وشراء في محافظهم الاستثمارية، مما يجعل هذه وسيلة فعالة جدا من حيث التكلفة للاستثمار. يتطلب استراتيجية عقلية شراء والانتظار. وهذا يعني مقاومة إغراء للرد أو توقع كل خطوة المقبل في سوق البورصة.

ومثال على النهج السلبي لشراء صندوق مؤشر يتبع أحد المؤشرات الرئيسية مثل S & P 500 أو داو جونز. كلما التبديل هذه المؤشرات حتى ناخبيهم، وصناديق المؤشرات التي تتبع لهم تلقائيا التبديل تصل مقتنياتها عن طريق بيع الأسهم وهذا ما ترك وشراء الأسهم وهذا ما تصبح جزءا من مؤشر. هذا هو السبب في انها مثل هذه الصفقة الكبيرة عندما تصبح شركة كبيرة بما فيه الكفاية ليتم تضمينها في واحدة من المؤشرات الرئيسية: من يضمن أن المخزون سوف تصبح نواة عقد في الآلاف من الصناديق الرئيسية.

عندما كنت تملك قطع صغيرة الآلاف من الأسهم، تكسب عوائد ببساطة عن طريق المشاركة في مسار تصاعدي من أرباح الشركات مع مرور الوقت عن طريق سوق الأوراق المالية بشكل عام. المستثمرين السلبي ناجحة إبقاء العين على الجائزة وتجاهل الانتكاسات على المدى القصير – حتى الركود الحاد.

الاستثمار النشط، كما يوحي اسمها، ويأخذ التدريب العملي على النهج ويتطلب هذا العمل شخص في دور مدير محفظة. هدف إدارة الأموال النشطة للتغلب على متوسط ​​عوائد سوق الأسهم والاستفادة الكاملة من تقلبات الأسعار على المدى القصير. أنه ينطوي على تحليل أكثر عمقا والخبرة لمعرفة متى لمحوري داخل أو خارج سهم معين أو سند أو أي أصل. وقال مدير محفظة تشرف عادة فريق من المحللين الذين ينظرون إلى العوامل الكمية والنوعية، ثم نظرة إلى كرات الكريستال لمحاولة لتحديد مكان وزمان وهذا السعر يتغير.

الاستثمار النشط يتطلب ثقة أن كل من هو استثمار محفظة سوف نعرف بالضبط الوقت المناسب لشراء أو بيع. نجاح إدارة الاستثمارات النشطة يتطلب أن تكون حق في كثير من الأحيان خاطئة.

التي استراتيجية يجعلك أكثر

لذلك أي من هذه الاستراتيجيات يجعل المستثمرين المزيد من المال؟ كنت أعتقد القدرات المهنية مدير المال في ستعرقل صندوق مؤشر أساسي. لكن لم يفعلوا ذلك. وإذا نظرنا إلى نتائج الأداء سطحية، والاستثمار السلبي يعمل بشكل أفضل بالنسبة لمعظم المستثمرين. الدراسة بعد الدراسة (على مدى عقود) تظهر النتائج المخيبة للآمال لمديري النشط. في الواقع، سوى نسبة صغيرة من صناديق الاستثمار المدارة بشكل نشط من أي وقت مضى نفعل ما هو أفضل من صناديق المؤشرات السلبية. ولكن كل هذه الأدلة لإظهار يدق السلبي الاستثمار النشط يمكن التبسيط شيء أكثر تعقيدا لأن الاستراتيجيات الإيجابية والسلبية هما فقط وجهان لعملة واحدة. كلا موجودة لسبب والعديد من الايجابيات تمتزج هذه الاستراتيجيات.

وهناك مثال كبير هو صناعة صناديق التحوط. ومن المعروف أن مديري صناديق التحوط للحساسية الشديدة لأدنى التغيرات في أسعار الأصول. عادة صناديق التحوط تجنب الاستثمارات السائدة، ولكن نفس هذه مديري صناديق التحوط استثمرت بالفعل نحو 50 مليار $ في صناديق المؤشرات في العام الماضي وفقا لشركة أبحاث متماثل. قبل عشر سنوات، عقد صناديق التحوط فقط 12 مليار $ في صناديق السلبي. من الواضح أن هناك أسباب وجيهة لماذا حتى مديري الأصول النشطة الأكثر عدوانية تختار لاستخدام الاستثمارات السلبي.

نقاط القوة والضعف

في برنامج استراتيجيات الاستثمار وإدارة المحافظ الاستثمارية، وكلية وارتون يعلم حول نقاط القوة والضعف في الاستثمار السلبي والإيجابي.

الاستثمار السلبي

بعض من الفوائد الرئيسية من الاستثمار السلبي هي:

• رسوم منخفضة للغاية – لا يوجد أحد اختيار الأسهم، وبالتالي الرقابة أقل تكلفة بكثير. أموال سلبية ببساطة تتبع مؤشر يستخدمونها كمقياس بهم.
• الشفافية – انها دائما واضحة الموجودات التي تكون في صندوق مؤشر.
• الكفاءة الضريبية – تلك الاستراتيجية شراء والاحتفاظ عادة لا يؤدي إلى ضريبة الأرباح الرأسمالية الضخمة لهذا العام.

أن أنصار الاستثمار النشط يقول أن استراتيجيات سلبية لها نقاط الضعف هذه:

• محدودة جدا – تقتصر الأموال سلبية لمؤشر معين أو محددة سلفا مجموعة من الاستثمارات مع قليل من دون؛ الفرق وبالتالي، يتم تأمين المستثمرين في تلك الحيازات، بغض النظر عما يحدث في السوق.
• عوائد صغيرة – بحكم التعريف، فإن الأموال سلبية الى حد كبير لم فوز على السوق، وحتى خلال أوقات الاضطرابات، كما يتم تأمين المقتنيات الأساسية في لتتبع السوق. في بعض الأحيان، وهو صندوق السلبي قد تغلب على السوق قليلا، ولكنه سيتم نشر أبدا عوائد كبيرة مديري نشط يسعون إليه إلا ازدهار السوق نفسها. مديري النشط، من جهة أخرى، يمكن أن يحقق له مكاسب أكبر (أنظر أدناه)، على الرغم من أن هذه المكافآت تأتي مع خطر أكبر أيضا.

الاستثمار النشط

مزايا الاستثمار النشط، وفقا لوارتون:

• – المرونة ليست مطلوبة مديري نشط لمتابعة مؤشر معين. يمكنهم شراء تلك “الماس في الخفاء” المخزونات انهم يعتقدون انهم قد وجدت.
• التحوط – يمكن النشطين مدراء أيضا التحوط رهاناتهم باستخدام تقنيات مختلفة مثل مبيعات قصيرة أو خيارات وضع، ويكونوا قادرين على الخروج من الأسهم أو قطاعات محددة عندما تصبح المخاطر كبيرة جدا. عالقون مديري السلبي مع أسهم مؤشر أنها تتبع يحمل، بغض النظر عن كيف يفعلون.
• T إدارة الفأس – على الرغم من أن هذه الاستراتيجية يمكن أن تؤدي ضريبة أرباح رأس المال، يمكن للمستشارين خياط استراتيجيات إدارة الضريبية للمستثمرين الأفراد، مثل بيع الاستثمارات التي يتم فقدان المال لتعويض الضرائب على الفائزين.

لكن الاستراتيجيات الفعالة لها هذه العيوب:

• مكلفة للغاية – طومسون رويترز ليبر تربط متوسط نسبة النفقات بنحو 1.4٪ لصناديق الأسهم المدارة بنشاط، مقارنة مع 0.6٪ فقط لصناديق الأسهم السلبي متوسط. الرسوم هي أعلى لأن كل ما بيع وشراء نشطة يطلق تكاليف المعاملات، ناهيك عن أن كنت تدفع رواتب فريق المحلل البحث يختار العدالة. كل تلك الرسوم على مدى عقود من الاستثمار يمكن أن تقتل العوائد.
• خطر نشط – مديري نشط أحرار في شراء أي استثمار يعتقدون أن تحقيق عوائد عالية، وهو أمر عظيم عندما هم المحللين الصحيح ولكن الرهيب عندما كنت على خطأ.

اتخاذ الخيارات الاستراتيجية

ويعتقد كثير من مستشاري الاستثمار أفضل استراتيجية هي مزيج من الأساليب الإيجابية والسلبية. على سبيل المثال، دان جونسون هو مستشار رسوم الوحيد في ولاية أوهايو. موكليه تميل إلى الرغبة في تجنب التقلبات الحادة في أسعار الأسهم ويبدو أنها مناسبة بشكل مثالي لصناديق المؤشرات.

انه يفضل الفهرسة السلبي ولكن يفسر، “والسلبي مقابل إدارة نشطة ليس من الضروري أن يكون إما / أو اختيار للمستشارين. الجمع بين اثنين يمكن زيادة تنويع محفظة ويساعد فعلا على إدارة المخاطر بشكل عام.”

ويقول للعملاء الذين لديهم مواقف نقدية كبيرة، وقال انه يتطلع بنشاط عن فرص للاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة بعد أن السوق قد انسحبت. للعملاء المتقاعدين الذين يهتمون أكثر عن الدخل، وقال انه قد يختار بنشاط أسهم محددة لنمو الأرباح في حين لا يزال الحفاظ على عقلية شراء والانتظار.

أندرو نيريلي، مستشار الثروات في منطقة بوسطن ومدير يوافق. يأخذ النهج القائم على الأهداف والتخطيط المالي. انه يعتمد بشكل رئيسي على استراتيجيات الفهرسة الاستثمار السلبي على المدى الطويل بدلا من اختيار الأسهم الفردية وبقوة يدعو الاستثمار السلبي، ولكنه يعتقد أيضا أنها ليست مجرد يعود هذا الأمر، ولكن العوائد المعدلة حسب المخاطر.

“السيطرة على مبلغ من المال [أن] يذهب إلى قطاعات معينة أو حتى شركات معينة عندما تكون الظروف تتغير بسرعة يمكن أن تحمي الواقع العميل.”

بالنسبة لمعظم الناس، وهناك وقت ومكان لكل من الاستثمار المباشر وغير المباشر عبر سنوات طويلة من الادخار للمعالم الرئيسية مثل التقاعد. المزيد من المستشارين يختتم باستخدام مزيج من استراتيجيات اثنين – على الرغم من الحزن الجانبين تعطي بعضها البعض عبر استراتيجياتها.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ويمكن الحصول على هذه العادة الاستثمار يشكل تحديا، لا سيما إذا كنت تجد ذلك صعبا فقط لتتخلص يصل مبلغ إضافي قدره 100 $. بمجرد رؤية الاستثمارات الخاصة بك تنمو، ولكن هذا الشعور قد تدفع مكافأة لك للبحث عن، استثمارات إضافية جديدة والاستمرار في زيادة عش البيض مع مرور الوقت. لا كمية صغيرة جدا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، وخاصة مع ظهور أحدث من برامج الاستثمار مخصصة للأشخاص الذين يرغبون في البدء دون الحاجة لانقاذ ما يصل آلاف فقط لجعل الاستثمار الأولي.

الدولار بمتوسط ​​التكلفة

كان مفهوم المتوسط ​​تكلفة الدولار حول لفترة طويلة. وتنطوي العملية على شراء كمية من الدولارات الثابتة للأسهم الأوراق المالية كل شهر، مثل صناديق الاستثمار المشترك، بغض النظر عن السعر الحالي للسهم. بينما تسمح ليست كل شركات الوساطة لك لاستثمار مبالغ صغيرة للبدء، وكثير من الإرادة ويمكن أن تستثمر $ 25 شهريا لمدة 4 أشهر، لبدء أول استثمار 100 $. هل يستمر نأمل شراء أسهم كل شهر مع أموال إضافية مع مرور الوقت. كما يتحرك سعر سهم صندوق الاستثمار المشترك إلى أعلى وأسفل، عليك شراء أسهم إضافية عندما يكون السعر هو أعلى، وأحيانا عندما يكون أقل من ذلك، حيث بلغ متوسطها نحو فعال الكلفة والحد من مستوى المخاطر. في حين أن هذا لا يضمن أنك لن تخسر أموالك، فإنه تنويع المخاطر الخاصة بك لدرجة جيدة.

الند للند الإقراض

المعروف أيضا باسم crowdlending، وهذا مفهوم الاستثمار هو جديد نسبيا، وينطوي على الأفراد إقراض أموالهم في شكل قروض الشخصية، وإزاء الأفراد الآخرين، مع شركة التمويل غير المصرفية التي تعمل وسيطا.

الإقراض النادي وتزدهر تمثل اثنين من أكبر الشركات تسهيل هذا النوع من الإقراض. يمكنك البدء في الاستثمار مع اقل من 25 $. بتنويع الشركة الإقراض الند للند الاستثمار عن طريق السماح الحد الأقصى لاستثمار $ 25 في أي قرض شخصي واحد. والمزيد من المال كنت الاستثمار، ينتشر المزيد من القروض للشركة الاستثمار الخاص عبر لتقليل المخاطر.

من عام 2009 إلى عام 2014، شهدت الإقراض النادي وتزدهر عوائد الاستثمار السنوي في المتوسط ​​من 5 في المئة الى 10 في المئة تقريبا.

أصحاب العمل الخاص بك 401 (ك)

ربما كنت تريد أن تستثمر 100 $، ولكن كنت قد وإنما انسحبت من الراتب الخاص بك حتى لا تشعر بأي ألم. ابق على 100 $ نقدا لصندوق الطوارئ الخاص بك، والانضمام 401 (ك) خطة العمل الخاصة بك بدلا من ذلك. المال يذهب إلى (ك) الحساب 401 قبل دفع أي ضرائب، مما يتيح لك المزيد من المال للاستثمار مقدما. كل خطة 401 (ك) وعادة صناديق الاستثمار الخاصة التي يمكنك من خلالها اختيار للاستثمار، وبعضها قد توفر وسيط بالنسبة لك للعمل مع للمساعدة في التنقل خيارات الاستثمار الخاص. سوف تحصل على فاصل على الضرائب الخاصة بك عن أي المال الذي يساهم في ك الخاص (401)، بالإضافة إلى العديد من الشركات تتطابق مساهمات الموظفين إما الدولار مقابل الدولار، أو ما يصل إلى نسبة معينة من كل عام. عليك فعلا أن تستثمر أكثر من 100 $ في الوقت الذي كنت عاملا في مطابقة وفورات ضريبية على دولار قبل خصم الضرائب كنت قد استثمرت.

الاستثمار الروبوتات

إذا كان لديك 100 $ أو أقل للاستثمار، قد تقلق بشأن اختيار فقط الاستثمار الصحيح للتأكد من أنك تحصل على عائد جيد دون أن تفقد أموالك. عند العمل مع شركة وساطة واستخدام خدمات مدير الاستثمار، انت لا تدفع رسوم لخبرتهم.

روبو المستشارين يقدم بديلا جديدا وشعبية. أنظمة الاستثمار هذه البرمجيات القائمة على شراء وبيع الأسهم لك باستخدام خوارزميات التداول بدلا من مديري البشري. في حال كنت لا تشعر بالثقة حول علمك سوق الأوراق المالية، وروبو المستشار الخاص في اتخاذ قرارات استثمارية بالنسبة لك اعتمادا تلقائيا على ظروف السوق وعوامل أخرى. أيضا إعادة استثمار للمستشار روبو أي أرباح تلقائيا وإعادة توازن محفظتك عند الحاجة لإدارة مستوى المخاطر.

لأن روبو المستشارين هي تطور جديد إلى حد ما على الساحة، فإنها قد لا تزال لديها بعض مكامن الخلل وعدم تحقيق نتائج متسقة. وفقا لدراسة السوق، في عام 2016 الاستثمار وساطة روبو مستشار شواب مكافأة المستثمرين بعائد 10.7 في المئة، في حين حققت في طليعة مكاسب بنسبة 5.5 في المئة.

في نفس العام، حقق مؤشر ستاندرد اند بورز 500 عودة ما يقرب من 12 في المئة.

أسهم كسور

كسور الأسهم، في الأساس شظايا صغيرة من حصة من الأسهم، وجعل الاستثمار في متناول أي شخص الى حد كبير. عندما كنت لا تملك المال الكافي لتلبية الحد الأدنى حساب ضخمة، والنظر في شراء نفسك 100 $ من كسور الأسهم. في كثير من الأحيان، عند محاولة فتح حساب استثماري ستجد الحد الأدنى من 2000 $ على الأقل، وأحيانا يصل إلى 20،000 $، لمجرد أن يكون مؤهلا لجعل الاستثمار الخاص بك أولا. مع كسور الأسهم، إذا كنت ترغب في امتلاك الأسهم في الأمازون، وجوجل أو شركة أخرى مع سعر السهم مرتفع للغاية، يمكنك أن تفعل ذلك تماما. شركات مثل Betterment.com تسمح لك لوضع أي مبلغ من النقد المتوفر لديك إلى كسور أسهم من الأسهم التي تختارها، حتى تتمكن من الحصول على المال الخاص للبدء في العمل بالنسبة لك على الفور.

يكون على بينة من رسوم الكامنة

في حين يمكن أن تستمتع عوائد من 5 في المئة و 10 في المئة أو أكثر حتى على استراتيجيات الاستثمار الخاص، من حيث الدولارات الحقيقية فإن هذه العوائد لا يمثل الكثير من المال بعد لأنك بدءا من أقل من 100 $ من رأس المال والاستثمار. قراءة غرامة المطبوعة بشأن أي رسوم ذات الصلة بالاستثمار للتأكد من أنك لا تعطي كل أرباح الاستثمار الخاص بك مرة أخرى إلى شركة وساطة مالية. إيلاء الاهتمام لأي رسوم المعاملات التجارية. لكل سهم شراء أو بيع، هل يمكن أن تدفع 4.95 $ إلى $ 9.95 للتجارة، وهذا يتوقف على الشركة. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون بعض الشركات تهمة رسم الاستثمار السنوي من 50 $ أو أكثر. بعض صناديق الاستثمار لديها ما يسمى الحمل، في الأساس تهمة ارتكاب أو المبيعات، لذلك تبدو لعدم تحميل صناديق الاستثمار المشترك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

نظرة عامة على الاستثمار في السندات للمبتدئين

جنبا إلى جنب مع الأسهم والعقارات، والاستثمار في السندات هي واحدة من المفاهيم الأساسية سوف تحتاج إلى فهم كما كنت بدء في بناء محفظتك. إذا كنت أريد من أي وقت مضى أن نسأل، “ما هو السند؟” أو “كيف تستثمر في السندات؟” تمت كتابة هذه المقالة خصيصا لك. في الدقيقة التالية أو اثنين، وأنت تسير للحصول على نظرة عامة أساسية لكيفية عمل سندات، الذين (ومنهم) صدورها، نداء الأساسية للاستثمار في السندات، وبعض الاعتبارات الرئيسية التي سوف تريد أن عامل إلى أي قرار تخصيص رأس المال يجب أن تقرر لإضافة السندات أو الأوراق المالية المماثلة ذات الدخل الثابت لمحفظتك.

ما هو السند؟

الشيء الأول هو أولا: ما هو السند؟ كما تعلمت في السندات 101 – ما هي وكيف والعمل ، والسندات، في شكله الأساسي، سندات الفانيليا عادي هو نوع من القروض. مستثمر يأخذ له أو لها المال ومؤقتا يضفي لجهات إصدار السندات. وفي المقابل، يحصل المستثمر إيرادات الفوائد بمعدل محدد سلفا (معدل كوبون) وأحيانا محددة سلفا (تاريخ قسيمة). السندات لديه تاريخ انتهاء الصلاحية (تاريخ الاستحقاق) عند هذه النقطة يجب أن تعاد القيمة الاسمية المعلنة للسندات. في معظم الحالات، مع استثناء ملحوظ يجري سندات بعض المدخرات حكومة الولايات المتحدة مثل سندات الادخار سلسلة EE، السندات تزول من الوجود عند الاستحقاق.

ومن الأمثلة المبسطة قد يساعد. تخيل شركة كوكا كولا يريد اقتراض 10 مليارات $ من المستثمرين للاستحواذ على شركة الشاي الكبرى في آسيا. وتعتقد أن السوق تسمح بذلك لضبط سعر الفائدة عند 2.5٪ للتاريخ الاستحقاق المطلوب، والذي هو 10 سنة في المستقبل.

وتصدر كل سند بقيمة اسمية قدرها 1000 $ وعود بدفع الفائدة تناسبية نصف سنوي. من خلال بنك استثماري، وهي تقترب المستثمرين الذين يستثمرون في السندات. في هذه الحالة، وفحم الكوك يحتاج إلى بيع 10،000،000 سندات في 1000 $ لكل لرفع المرجوة 10000000000 $ قبل دفع الرسوم التي سوف تتكبدها.

كل السندات $ 1000 سوف تلقي 25.00 $ سنويا في الفائدة. منذ دفع الفائدة نصف السنوي، أنها سوف تصل في $ 12.50 كل ستة أشهر. إذا سارت الامور بشكل جيد، في نهاية 10 عاما، سيتم إرجاع الأصلي 1000 $ في تاريخ الاستحقاق وسوف السندات تزول من الوجود. إذا، في أي وقت، لم يتم تلقي أي دفع الفائدة أو القيمة الاسمية عند الاستحقاق من قبل المستثمر في الوقت المحدد، ويقال إن السندات لتكون في الافتراضي. هذا يمكن أن تؤدي جميع أنواع العلاجات لحاملي السندات يتوقف على العقد القانوني الذي يحكم إصدار السندات. ويعرف هذا عقد قانوني باعتباره إلزام السندات. للأسف، المستثمرين الأفراد في بعض الأحيان تجد هذه الوثائق صعبة جدا ليأتي بها، على عكس 10K أو التقرير السنوي للسهم من الأسهم. وينبغي أن يكون وسيط الخاص قادرة على مساعدتك في تعقب برادة اللازمة لأي السندات المحددة التي يمسك انتباهكم.

ما هي أنواع مختلفة من السندات المستثمر يمكن الحصول على؟

على الرغم من أن تفاصيل أي سند معين يمكن أن تختلف بعنف – في نهاية اليوم، السندات هو في الحقيقة مجرد عقد يبرم بين المصدر (المقترض) والمستثمر (المقرض) لذلك أي نص قانوني عليها لأنها قد توافق يمكن نظريا ان توضع في إلزام السندات – ظهرت بعض العادات والأنماط العادية مع مرور الوقت.

• سندات حكومة ذات سيادة  – وهذه هي السندات التي تصدرها الحكومات ذات السيادة. في الولايات المتحدة، وهذا سيكون أشياء مثل سندات الخزانة الأمريكية والسندات، والملاحظات، والتي تدعمها الإيمان الكامل والائتمان في البلاد، بما في ذلك سلطة الضرائب من أجل الوفاء بالتزاماتها المطلوبة دستوريا. بالإضافة إلى ذلك، الحكومات ذات السيادة في كثير من الأحيان تصدر أنواع خاصة من السندات جانبا من الالتزامات الأولية. سندات الوكالات، التي تصدرها الجهات الحكومية، في كثير من الأحيان لتحقيق مهمة محددة، وعلى الرغم تتمتع الافتراض الضمني بدعم من الحكومة نفسها، وكثيرا ما توفر عائدات أعلى. وبالمثل، سندات الادخار، والذي ناقشناه بالفعل، يمكن أن تكون مثيرة للاهتمام لا سيما في ظل الظروف الصحيحة. على سبيل المثال، سندات الادخار سلسلة أنا عندما التضخم يشكل خطرا. إذا كنت مواطنا أمريكيا لديه احتياطيات نقدية كبيرة أكبر بكثير من متطلبات التأمين FDIC، المكان الوحيد المقبول لحديقة الأموال هو حساب TreasuryDirect. وكقاعدة عامة، فمن الأفضل لتجنب الاستثمار في السندات الأجنبية.
• سندات البلدية  – وهذه هي السندات التي تصدرها حكومات الولايات والحكومات المحلية. في الولايات المتحدة، السندات البلدية غالبا ما تكون معفاة من الضرائب لتحقيق أمرين. أولا، أنه يسمح للبلدية في التمتع انخفاض سعر الفائدة من ذلك لولا ذلك لدفع (لمقارنة السندات البلدية مع السندات الخاضع للضريبة، يجب حساب العائد يعادل الخاضع للضريبة، والذي أوضح في المادة ترتبط في وقت سابق من هذه الفقرة) ، مما يخفف العبء لتحرير المزيد من الأموال لأسباب هامة أخرى. ثانيا، يشجع المستثمرين على الاستثمار في المشاريع المدنية التي تعمل على تحسين الحضارة مثل تمويل الطرق والجسور والمدارس والمستشفيات، وأكثر من ذلك. هناك العديد من الطرق المختلفة للتخلص من السندات البلدية يحتمل أن تكون خطرة. تحتاج أيضا للتأكد من أنك لم يضع السندات البلدية في حياتك روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
• سندات الشركات  – وهذه هي السندات التي تصدرها الشركات والشراكات والشركات ذات المسؤولية المحدودة، والشركات التجارية الأخرى. سندات الشركات غالبا ما تقدم عائدات أعلى من غيرها من أنواع السندات ولكن قانون الضرائب ليست مواتية لهم. قد ينتهي للمستثمر الناجح الأمر دفع 40٪ إلى 50٪ من له أو لها إجمالي إيرادات الفوائد إلى الاتحادية وحكومات الولايات والحكومات المحلية في شكل ضرائب، مما يجعلها أقل بكثير من جاذبية ما لم يمكن أن تستخدم نوعا من ثغرة أو الإعفاء. على سبيل المثال، في ظل الظروف الصحيحة، يمكن أن تكون سندات الشركات خيارا جذابا للشراء داخل SEP-IRA، وخاصة عندما يمكن الحصول عليها بأقل بكثير من قيمتها الفعلية بسبب تصفية جماعية في حالة من الذعر في السوق، مثل تلك التي وقعت في عام 2009.

ما هي المخاطر الرئيسية من الاستثمار في السندات؟

وإن كانت بعيدة عن قائمة شاملة، وبعض من المخاطر الكبرى من الاستثمار في السندات ما يلي:

• مخاطر الائتمان  – مخاطر الائتمان يشير إلى احتمال عدم تلقي مدير الموعود أو الفائدة في وقت مضمون العقد بسبب عدم المصدر أو عدم الرغبة في توزيعه لك. كثيرا ما يتم إدارة مخاطر الائتمان عن طريق الفرز السندات إلى مجموعتين أساسيتين – سندات من الدرجة الاستثمارية والسندات غير المرغوب فيه. المطلق أعلى السندات الصف الاستثمار هو تصنيف السندات الثلاثي AAA. تحت جميع الحالات تقريبا، تصنيف وارتفاع السندات، وانخفاض فرص الافتراضية، وبالتالي فإن انخفاض سعر الفائدة سوف تتلقى المالك كما هم على استعداد لدفع سعر أعلى لشبكة أمان أكبر المستثمرين الآخرين إذا ما قيست النسب المالية مثل وتغطي عددا من الالتزامات أوقات محددة من صافي الأرباح والتدفقات النقدية أو نسبة تغطية الفائدة.
• التضخم المخاطر  – هناك دائما فرصة أن الحكومة سوف تسن السياسات، عن قصد أو عن غير قصد، التي تؤدي إلى التضخم على نطاق واسع. إلا إذا كنت تملك السندات معدل متغير أو السندات نفسها لديها نوعا من المدمج في الحماية، وارتفاع معدل التضخم يمكن أن تدمر القدرة الشرائية الخاصة بك كما كنت قد تجد نفسك تعيش في عالم حيث أسعار السلع والخدمات الأساسية هي أعلى بكثير من كنت متوقعا في الوقت تحصل عاد الرئيسية الخاصة بك لك.
• السيولة المخاطر  – يمكن أن يكون سندات السائل أقل بكثير من معظم الأسهم القيادية الكبرى. وهذا يعني أنه بمجرد الحصول عليها، قد يكون لديك الوقت الصعب بيعها في الدولار أعلى. هذا هو واحد من الأسباب فمن الأفضل دائما تقريبا للحد من شراء السندات الفردية لمحفظتك للسندات كنت تنوي عقد حتى النضج. لتوفير التوضيح من واقع الحياة، وأنا عملت مؤخرا لمساعدة شخص ما تبيع بعض السندات لمتجر كبير في الولايات المتحدة، التي من المقرر أن تنضج في 2027. وتم تسعير السندات في 117.50 $ في ذلك الوقت. نحن إجراء مكالمة إلى مكتب السندات – لا يمكن للتجارة معظم السندات على الانترنت – وأنها وضعت طلبا محاولة بالنسبة لنا. وكان أفضل أي شخص على استعداد لتقديم و$ 110.50. هذا الشخص قررت عقد السندات بدلا من جزء معهم ولكنها ليست غير عادية لمواجهة مثل هذا التناقض بين قيمة السندات نقلت في أي لحظة وما يمكنك  في الواقع  الحصول على لذلك. الفرق المعروفة باسم انتشار السندات، التي يمكن ان تؤذي المستثمرين إذا لم تكن حذرا. انها دائما تقريبا أفضل للتداول السندات في كتل أكبر لهذا السبب بالذات كما يمكنك الحصول على عطاءات أفضل من المؤسسات.
• مخاطر إعادة الاستثمار  – عندما تستثمر في السندات، وانت تعرف انه سيكون على الارجح الى أن يرسل لك إيرادات الفوائد بانتظام (بعض السندات، والمعروفة باسم السندات بدون قسائم، لا توزيع إيرادات الفوائد في شكل شيكات أو الإيداع المباشر، ولكن بدلا من ذلك ، وتصدر بخصم محسوبة على وجه التحديد إلى المساواة وتنضج في قيمتها الاسمية مع الفائدة بشكل فعال يجري تنسب خلال فترة عقد وتدفع في كل مرة عندما يصل النضج). هناك خطر في هذا، على الرغم من أن في لا يمكنك التنبؤ في وقت مبكر معدل الدقيق الذي سوف يكون قادرا على إعادة استثمار الأموال. إذا انخفضت أسعار الفائدة إلى حد كبير، سيكون لديك لوضع إيرادات الفوائد جديدة للعمل في سندات ذات مردود أقل مما كنت كانوا يتمتعون.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

كثير من الناس يروج فضائل الاستثمار في الاسهم، وخاصة لأن التاريخ يظهر أن سوق الأوراق المالية قدمت واحدة من أكبر مصادر الثروة على المدى الطويل، مع عوائد تتفاقم في المتوسط ​​10 في المئة سنويا على مدى السنوات ال 100 الماضية. المستثمرين بأن الحفاظ على المخزون على المدى الطويل، وعقد أسهم في الرقم القياسي لتكلفة منخفضة، إعادة استثمار أرباحها، والاستفادة من القواعد الضريبية، والسماح يضاعف بذل كل ما من رفع الأحمال الثقيلة شهدت أفضل العوائد.

مقارنة بنفس الفترة من العام 100، وبلغ متوسط التضخم 4٪، وترك المعدل الحقيقي متواضع، ولكن بما يتفق 6 في المئة من العودة. مستشار شركة داف وفيلبس تنتج الأسهم والسندات، فواتير، والتضخم (SBBI) حولية (سابقا Ibbotson SBBI حولية )، الذي يجمع بيانات واسعة النطاق على هذه العوائد في المنشور السنوي.

الأسهم لا تجعل دائما تحسس

على الرغم من أن 6 في المئة والعائد بعد التضخم تبدو جميلة لائق، وفقا لدراسة أجريت من قبل شركة بحوث الاستثمار مورنينغستار، وذلك خلال الفترة من 10 في المئة (ما قبل التضخم) عوائد السوق، والمستثمر العادي حصل في الواقع سوى 3٪ صافي عائد الاستثمار . خيارات الاستثمار الفقيرة والتجارة المفرط والمتكرر، والسماسرة عالية التكلفة، والأحمال مبيعات صناديق الاستثمار المشترك، ومجموعة كبيرة من الرسوم وغيرها من الأخطاء ينفض سرا بعيدا معظم الأرباح الاستثمار. ابقاء العين على كل من هذه العوامل تتطلب الوقت والجهد والمعرفة، وإقناع بعض الناس للبحث عن بدائل الاستثمار الأخرى إلى المخزون.

بعض الناس ليس لديهم الرغبة أو مزاج للاستثمار في الاسهم. في حين أن هذا يمكن أن تعيق لكم مع واحد أقل أداة في الأدوات لبناء الثروة الخاص بك، يمكنك الخاص بك صادقة التقييم الذاتي يساعد أيضا على تجنب الأخطاء الاستثمار في المستقبل. يمكنك زالت تستثمر أموالك في عدة أنواع أخرى من الأصول إلى الحصول على عائد، والحد من المخاطر وتنويع محفظتك.

بالنسبة لأولئك جديدة للاستثمار الذي لا يزال السؤال اهتمامهم في الأسهم، كيف يمكنك أن تعرف إذا كنت تريد ان تكون أفضل حالا تخطي الاستثمار الأسهم؟ ابحث عن هذه العلامات:

• تحصل يصيبه جسديا رؤية أسعار الأسهم كما ذعر المستثمرين الآخرين بدلا من رؤيتها على أنها فرصة لاغتنامها.
• لا يمكن تفسير ما سعر / سعر الطلب وصانع انتشار / السوق هي أو القيام به.
• تفقد النوم وقلق الكثير خلال امتلاك الأسهم.
• كنت قد فكرت، أو قال: إن “سوق الأسهم هو مثل كازينو.”
• كنت تعتقد أن تجزئة السهم هو مكافأة (الحقيقة: انها لا معنى لها).
• أنت لا تفهم كيف، في بعض الحالات، و$ 100،000 لكل سهم سهم يمكن أن يكون أرخص من 3 $ للسهم الواحد سهم.
• لا يمكنك قراءة بيان الدخل أو الميزانية العمومية.
• لا يمكنك معنى تقرير سنوي أو 10K.
• كنت لا تعرف ما هو العائد الأرباح.
• كنت لا تعرف ما هي نسبة السعر إلى الأرباح.

سوق الأسهم هو تكافؤ الفرص لمن يريد الحصول على المعرفة أو البحث عن وسيط جيد لمساعدتهم على الاستثمار، ولكن إذا كانت الأعراض السابقة الذكر صدى معك، فمن الحكمة أن تحقق من الأماكن البديلة للاستثمار الخاص دولار حصلت عليها بشق الأنفس .

بعض البدائل الشعبية

إذا كنت ترغب في كسب جيدة بعد خصم الضرائب، صافي من التضخم عودة دون الاستثمار في الأسهم، بديلين شعبية ومعقولة وامتلاك الأعمال التي كنت تعمل وامتلاك محفظة من الأصول العقارية المدرة للدخل الإيجار.

كل استثمار ديه المراوغات شخصية خاصة به، وليس لتثبيط أن يكون بين أصحاب الأعمال، ولكن الامر يستغرق وفريدة من نوعها، المهارات المتنوعة المقرر أن يكون المشغل تجارة مربحة. بعض الناس ذكي جدا، وإذا كان لديهم لتشغيل مشروع تجاري بسيط مثل امتياز دانكن دونتس، سيكون مفلسا في السنة. سوف تحتاج إلى الاهتمام بالتفاصيل، والعين لمراقبة التكاليف، ومعرفة متى الاستثمار في النفقات الرأسمالية التي تعمل على تحسين تجربة العملاء وزيادة الأرباح، ونظام لمراقبة عودة حصل على الخاص مجموع الاستثمار وفي الوقت نفسه حماية التدفقات النقدية، فحص الموظفين، والتعامل مع الرخص التجارية، ووضع المستشارين المناسب في المكان المناسب. بعض الناس يشعرون متحمس ومستوحاة من التحدي، في حين يرى آخرون أن استنفدت مجرد القراءة عن كل تتطلب أن ملكية الأعمال التجارية الصغيرة.

تنجذب العديد من المستثمرين نحو شراء وإدارة الاستثمارات العقارية لأنها ملموس ويمكن أن تقدم النموذج السلبي إلى حد ما للدخل. وتوجد العديد من التخصصات الفرعية لأولئك الذين يستثمرون في العقارات، بما في ذلك المنازل الفردية الإيجار، والمباني السكنية، ووحدات التخزين، غسيل السيارات، ومباني المكاتب والمباني الصناعية، وحتى الخيارات العقارية أو شهادات الامتياز الضريبي. كل استثمار له فوائد والمخاطر الخاصة بها، وجهت نداء إلى أنواع مختلفة من الناس.

ليس كل من يحب عقارات أو شركات القطاع الخاص

دعونا نقول لكم لقد حصلت بالفعل المال وظفت في العقارات ويكون عملك الخاص، أو ربما كل من هذه الخيارات يبدو غير جذاب أو رتيبا. كنت قد تنظر في بعض أنواع الأصول الأخرى، مثل الفضة والذهب والنقد والنقد المعادل مثل حسابات سوق المال أو شهادات الإيداع، وبالعملات الأجنبية أو سندات الشركات عالية الجودة. كل من هذه الخيارات الاستثمارية لديها منحنى التعلم الخاص بها، المخاطر الخاصة بها ومجموعتها الخاصة من العوائد.

وعند النظر في الخيارات الاستثمارية غير الأسهم الخاصة بك، نضع في اعتبارنا واحدة من القواعد الأساسية للاستثمار: أبدا المخاطرة باستثمار الأموال التي لا يمكن أن تخسره. أن يقال، أن تقرر كم من الوقت تريد أن أموالك حبيس الاستثمار الخاص، ويحيط علما السيولة من السوق لذلك الموجود. على سبيل المثال، يمكنك شراء وبيع الأسهم العام في أي لحظة لأن السوق لديها الكثير من المشترين والبائعين على استعداد. وعلى الطرف الآخر، إذا كنت تستثمر أموالك في الأحجار الكريمة والقطع النقدية للتحصيل، والسيارات الكلاسيكية لأن هذه الأسواق لديها أقل النشاط، فإن ذلك يتطلب المزيد من الوقت للاستفادة من الاستثمار الخاص في حال كنت في حاجة الى المال بسرعة. العقارات والشركات المملوكة لها تحديا مماثلا، على الرغم من أنها تجعل لمصادر ضمانات أكثر موثوقية إذا كنت بحاجة إلى أخذ قرض في حالة الطوارئ.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ربما كنت تعرف مسبقا أنه من المهم أن يكون هناك صندوق للطوارئ. أنت تعرف، والمال الذي يبقي لكم من الدين وعلى الطريق الصحيح، حتى عندما تكون حياة ترميك كيرفبول.

ربما كنت قد سمعت أيضا أن كنت من المفترض أن الحفاظ على هذا المال في حساب التوفير، آمنة وسليمة، بحيث يمكنك أن تكون على يقين انه هناك عندما كنت في حاجة إليها.

وبينما كنت بالتأكيد نريد هذه الأموال لتكون آمنة، وربما الخلل ما لا يقل عن قليلا أن حساب التوفير الخاص بك هو كسب القادم الى لا شيء. بعد كل شيء، كنت قد عملت بجد لتوفير هذا المال، وسيكون من الجميل لو عملت لك كذلك.

لذا فإن السؤال الكبير هو: هل يعقل للاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك؟

يجب أن تكون الإجابة الافتراضية دائما تقريبا لا. الوظيفة الأساسية صندوق الطوارئ الخاص بك هو أن تكون هناك عندما كنت في حاجة إليها، واستثماره تكشف بطبيعتها لك بعض على الأقل مستوى من المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الاحتفاظ بها في التوفير على الانترنت حساب لك أن تحصل على ما لا يقل عن عائد 1٪، وهو بالتأكيد أفضل من لا شيء.

لذلك، خاصة إذا كنت في المراحل الأولى من بناء صندوق الطوارئ الخاص بك، يجب وضعها في حساب التوفير العادي القديم والتوقف عن القلق حيال ذلك.

ولكن هناك بعض حجج قوية لصالح الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك، وفي هذا المنصب سوف نستكشف لماذا قد ترغب في النظر في ذلك.

السبب # 1: انها لا تزال متاحة

على أقل تقدير، عليك أن تكون قادرا على الوصول إلى صندوق الطوارئ الخاص بك بسرعة إذا دعت الحاجة إلى ذلك.

وبينما كنت قد يفكر عادة من الاستثمار في سياق حسابات التقاعد وجميع القيود المرتبطة بها، والحقيقة هي أن هناك الكثير من الطرق للاستثمار في الطريقة التي تحافظ على أموالك الوصول.

أبسط هو استخدام حساب وساطة منتظم. يمكنك الاستثمار مثلما تفعل في حساب التقاعد، مع المكافأة التي يمكنك سحب بعض أو كل أموالك في أي وقت إذا كان يأتي حالة الطوارئ حتى.

هل يمكن أن تبقى حتى صندوق الطوارئ الخاص بك في الجيش الجمهوري الايرلندي روث، الذي يسمح لك لسحب ما يصل الى المبلغ الذي قد ساهمت في أي وقت ولأي سبب من الأسباب.

خلاصة القول هي أن الاستثمار لا قفل المال تلقائيا بعيدا لفترة طويلة. هناك طرق للاستثمار التي ما زالت تسمح لك للوصول إلى المال بسرعة إذا لزم الأمر.

السبب # 2: عوائد أفضل

في حين لا شيء مضمون، والاستثمار يمنحك فرصة لكسب عوائد أفضل بكثير مما يمكنك الحصول عليها من حساب التوفير.

ركضت بعض الأرقام لمعرفة مدى كبير فرق من شأنه أن يجعل. أنا افترض أنك ساهمت 200 $ لصندوق الطوارئ الخاص بك كل شهر حتى كنت قد أنقذت $ 24،000، وهو ما يكفي لتغطية 6 أشهر من النفقات في 4000 $ شهريا. ثم توليت أنك سوف تكسب 1٪ سنويا في حساب التوفير و 6٪ في حساب الاستثمار. أنا تجاهل الضرائب.

ما وجدته هو أنه بعد 10 سنوات كنت قد $ 5628 أكثر من الاستثمار. بعد 20 سنة سيكون 27481 $ أكثر. وبعد 30 عاما سوف يكون الفرق $ 68438.

الآن، هناك الكثير من الافتراضات هنا، ويضمن شيئا. لكن من الواضح أن الاستثمار يعطي لك الفرصة لينتهي مع الكثير من المال من ابقائها في حساب التوفير.

السبب # 3: احتمالات أفضل للنجاح

واحدة من الأسباب التي ذكرت في كثير من الأحيان ضد الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك هو خطر انهيار سوق حق كبير عندما كنت في حاجة إلى المال. وهذا بالتأكيد يشكل خطرا.

ولكن الأبحاث الحديثة تشير إلى أن الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك في الواقع يزيد من احتمال وجود ما يكفي من المال على يد لتغطية حالات الطوارئ. لديهم الكثير من الأرقام والرسوم البيانية لدعم استنتاجاتهم، ولكن جوهر ذلك هو أن حالات الطوارئ الحقيقية نادرة نسبيا، وأن العوائد المرتفعة التي تحصل عليها من استثمار أموالك في الوقت نفسه تجعل من الأرجح أن عليك بما فيه الكفاية ل تغطية تلك الحالات الطارئة عند حدوثها.

وربما هذا هو أقل الواجب التطبيق للعملاء الذين يكسبون أقل من المال، وبالتالي يكون أقل مساحة كبيرة للمناورة لإجراء تعديلات في حالة نفقات غير متوقعة أصغر. ولكن على الأقل من حيث التخطيط لحالات الطوارئ الكبرى، مثل فقدان الوظيفة أو العجز، فإنه على الأقل ممكن أن الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك يمنحك المزيد من الأمن.

السبب # 4: لديك المال الأخرى

وبالنظر إلى أن حالات الطوارئ الكبيرة نادرة نسبيا، يجب النظر في حقيقة أن الحسابات الأخرى التي تفضل عدم لمس يمكن أن تكون بمثابة خطة احتياطية إذا وجدت نفسك يوما في عاصفة من يحتاجون المال الحق في وسط ركود السوق التي المنضب صندوق الطوارئ المخصص الخاص بك.

على سبيل المثال، في عالم مثالي لك لن أتطرق ك الخاص (401) حتى التقاعد. ولكن إذا كنت لم نواجه حالة طوارئ مالية كبيرة، وهناك أحكام المشقة و مخصصات القروض التي من شأنها أن تسمح لك للوصول إلى المال إذا كنت في حاجة إليها.

وبعبارة أخرى، قد الجانب السلبي للاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك لا يمكن أن يكون الافتقار الكامل للأموال عندما كنت في حاجة إليها. قد يكون مجرد الحاجة إلى الحصول على الأموال كنت تفضل ترك على حاله.

وإذا كان الاتجاه الصعودي هو عوائد أفضل والمزيد من المال، قد يكون هذا الخطر يستحق كل هذا العناء.

السبب # 5: لديك أكثر مما تحتاج

دعنا نقول أنك تحتاج 24،000 $ لصندوق الطوارئ لمدة ستة أشهر. ودعونا نقول أن لديك 50000 $ حتى حفظها خارج حسابات التقاعد.

وهناك قاعدة معقولة من التجربة هو أن نتوقع أن كنت قد تفقد 50٪ من الأموال التي استثمرت في سوق الأسهم في أي سنة معينة. ومن شأن ذلك أن يكون عاما خصوصا سيئة – مثل، 2008-2009 سيئة – لكنه يمكن أن يحدث.

استخدام هذا بحكم التجربة، هل يمكن وضع الخاص بك كامل 50،000 $ في سوق الأسهم ويكون لا يزال على يقين شبه تام من وجود قيمتها ستة أشهر من النفقات من جهة، وحتى خلال انهيار سوق.

حتى إذا كان لديك المزيد من المال على يد من كنت تتوقع الحاجة في حالات الطوارئ، قد تكون قادرة على الاستثمار من دون المخاطرة في الواقع الكثير من أي شيء.

للاستثمار أو عدم الاستثمار؟

مع كل ذلك وقال، هناك الكثير من حجج وجيهة للحفاظ على صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب التوفير العادي. انها آمنة، انها مريحة، ويمكنك الحصول على ما لا يقل عن سعر فائدة معقول مع حساب التوفير على الانترنت.

حتى أن هناك البحوث التي تبين أن وجود النقد في الصندوق ويرتبط مع السعادة الشاملة والرضا عن الحياة ، والذي لا يحب ذلك!

ولكن إذا كنت على استعداد لتكون المغامرة قليلا، وإذا كنت يمكن أن تغطي نفقات أصغر غير النظامية مثل السيارة والمنزل الإصلاحات مع الصناديق الأخرى، قد تكون قادرة على الخروج قبل سواء على المدى القصير وعلى المدى الطويل من خلال الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

دليل المبتدئين إلى واحدة من أقدم وأشهر تقنيات الاستثمار

ربما كنت قد سمعت من استراتيجية الاستثمار الأرباح – شراء أسهم الشركات التي تدفع جيدة وتوزيعات الأرباح الجودة والجلوس لجمع الشيكات في البريد أو من خلال الإيداع المباشر في حساب وساطة الخاص بك كما كنت تعيش خارج الدخل السلبية الخاصة بك. هل تعلم أن هناك خاص مجموعة فرعية من المستثمرين توزيعات الذين يمارسون ما يعرف باسم أرباح نمو استراتيجية الاستثمار؟ انها تطور فريد من نوعه على رغبة قديمة أن يكون على الطرف المتلقي لسيل من الأموال التي يمكن أن توفر الكثير من ثروة لعائلتك إذا فهمت بشكل صحيح، يتقن، وأعدم.

على الرغم من أنه يختلف من طبيب، وجوهر النهج نمو أرباح يميل لإشراك بعض مجموعة من الإجراءات التالية:

• بناء مجموعة من كبرى الشركات التي تزيد أرباحها بمعدل يساوي أو أكبر بكثير من التضخم سنويا.
• التمسك المواقف لفترات طويلة من الوقت، وغالبا عقود، للاستفادة من الضرائب المؤجلة لأنها تتيح المزيد من رأس المال ليكون العمل بالنسبة لك، وهو ما يعني المزيد من الأرباح التي يتم ضخها لعائلتك.
• تنويع عبر الصناعات والقطاعات المختلفة حتى تيار أرباح الخاص بك لا يعتمد أيضا على منطقة واحدة من الاقتصاد مثل النفط والبنوك، أو التعدين.
• التأكد من ويجري تمويل نمو أرباح بمستويات أعلى من الربح الأساسي الحقيقي، وليس من أي وقت مضى توسيع الديون.
• امتلاك مجموعة من الأسهم من مختلف البلدان حتى تتمكن جمع أرباح بعملات متعددة للحد من الاعتماد على حكومة واحدة.

إذا كنت بحاجة إلى صورة بصرية ما يبدو نمو المخزون أرباح جيدة مثل، أن ننظر في عملاق الغذاء السويسري نستلة، التي زادت أرباح نقدية لها من 0.10 CHF للسهم الواحد إلى 2.30 CHF للسهم الواحد (اعتبارا من أكتوبر 2017) خلال السنوات القليلة الماضية عقود. المستثمر الذي لم اشترى حصة اضافية واحدة من الأسهم إلى ما بعد أول عملية شراء تمت حرفيا ومبالغ من المال أنعم الله عليه وسلم من نصيبه من القهوة، والشاي، والشوكولاته والبيتزا المجمدة، والآيس كريم، حليب الأطفال، والحبوب من أي وقت مضى في الازدياد، تألق المياه، والقط الغذاء تباع في كل بلد تقريبا على الأرض.

إنه مشهد جميل للنظر. انها واحدة من الأسباب أنا دائما ما يقرب من المشتري الصافي من نستله وكامل نتوقع، ظروف غير متوقعة غائبة، أن زوجي وأنا سأترك يوما ما تلك الأسهم جدا للأطفال أطفالنا في الصندوق الاستئماني الذي يحظر بيعها.

دعونا نلقي حظات قليلة لمناقشة بعض جوانب نمو أرباح أكثر إثارة للاهتمام توظيف المستثمرين.

الذهاب لأكبر تيار صافي أرباح القيمة الحالية

تخيل لديك الاختيار بين شراء اثنين من الأسهم المختلفة. التي تفضل للمحفظة الاستثمارية الخاصة بك؟

• الأسهم A ديها توزيعات الأرباح من 3.00٪. مجلس الإدارة قد زاد تاريخيا أرباح بنسبة 5٪ سنويا، وتقف على معدل توزيع الأرباح حاليا بنسبة 60٪.
• الأسهم B لديها توزيعات الأرباح من 0.50٪. الشركة تنمو بسرعة لدرجة أن 20٪ + يقفز في EPS المخفف لم المألوف على مدى السنوات الخمس الماضية. يكاد يكون دائما زيادة الأرباح وفقا لذلك. لديه الأوراق المالية حاليا معدل توزيع الأرباح بنسبة 10٪.

إذا كنت تتبع استراتيجية الاستثمار نمو أرباح، وربما كنت سوف تختار لأسهم B، كل شيء على قدم المساواة. قد يبدو غير بديهية ولكن سوف ينتهي بك الأمر صرف أكبر شيكات الأرباح الإجمالية قبل امتلاكه من شئت أسهم A، تقدم يمكن الحفاظ على النمو لتمتد لفترة كافية من الزمن.

 كما تسلق الأرباح، وزيادة الأرباح إلى جانب الأرباح، وبك يبدأ العائد على اساس التكلفة لتتفوق على شركة أبطأ النمو. وسيأتي النقطة التي الأعمال الأساسية تصل إلى كامل إمكاناتها وجزء كبير من فائض في كل عام لا يمكن استثمارها بذكاء. عند وصول تلك اللحظة، فإن إدارة دية المساهمين إعادة الأموال الفائضة إلى أصحابها عن طريق تشغيل صنابير والشحن الأموال خارج الباب في شكل أرباح أو ظهورهم الأسهم شراء.

تاريخيا، شركات مثل ماكدونالدز ووول مارت توفر دراسات حالة ممتازة. في السنوات الأولى، عندما كانت هذه الشركات يسيرون في جميع أنحاء الولايات المتحدة (وفي وقت لاحق، العالم)، وكانت توزيعات الأرباح ليست عالية جدا. ومع ذلك، كان قمت بشراء الأسهم، كنت قد تم بالفعل جمع عائد توزيع الدهون إلى حد ما على أساس التكلفة الخاص بك في غضون 5-8 سنوات تبعا للفترة.

إذا كنت فتحت صحيفة الظهر في 1970s أو 1980s، وفحص فقط أسعار الأسهم، وكنت قد غاب عن هذه الحقيقة الهامة، أبدا شراء أي شركة لأنهم كانوا على الدوام تحت العائد (للوهلة الأولى) أبطأ النمو الممتازة مخازن.

نمو يعطي دلالة على البيئة الصحية التشغيل (وعلى قدر من السلامة)

الحالة التي من شأنها أن تسمح لك النوم بشكل أفضل ليلا: امتلاك الشركة التي قد تدفع لك أرباح أصغر اليوم ولكن يتمتع أعلى المبيعات والأرباح كل عام يمر أو الشركة التي يدفع لك أرباح كبيرة اليوم وتشهد بطيئة، وربما كبيرة ، وانخفاض في أعمالها الأساسية؟ إذا كنت تشعر أن هناك درجة من الحماية المضافة في مؤسسة ناجحة، قد ترغب في النظر في هذه الاستراتيجية الاستثمار.

هناك بعض الحكمة في هذا النهج. وفي الولايات المتحدة خصوصا، مجلس الإدارة من غير المرجح أن يرفع أرباح إذا كانوا يعتقدون أنهم ذاهبون إلى أن يستدير وقطع عليه. وهكذا، وزيادة معدل عائد على أساس سهم الواحد غالبا ما يمثل تصويتا بالثقة من الناس الذين لديهم بعض من أقرب الوصول إلى بيان الدخل والميزانية العمومية. انها ليست مضمونة – حتى الرجال والنساء ناجحة مؤهلين بما فيه الكفاية للحصول على انتخابه لهذا المنصب المرموق ليست في مأمن من خداع الذات عندما الدعاوى الفائدة الخاصة بها – ولكن هذا مؤشر لائق في أكثر الأحيان.

A الحرة، لينة نموذج الاصطناعية زائدة توقف دون الحاجة إلى بيع الأسهم الخاصة بك

أمر وقف الخسارة هو نوع من المعاملة التي يمكن أن تدخل في في شركة الوساطة الخاصة بك التي تم تصميمها لجني الارباح كما يقدر مخزون. عندما يتحرك سعر السهم أعلى، وزائدة أمر إيقاف يضبط نفسه بحيث إذا يهبط سعر السهم قبل أي مبلغ معين أو نسبة معينة، وتصفية الأسهم الخاصة بك. كما شرحت:

تخيل أنك اشتريت 500 سهم من هيرشي في 50 $ للسهم الواحد. السعر الحالي هو $ 57. تريد جني 5 $ على الأقل من الربح للسهم الواحد قمت بها ولكنها ترغب في مواصلة الضغط على الأسهم، على أمل الاستفادة من أي زيادات أخرى. لتلبية الهدف الخاص بك، فإنك يمكن أن تضع زائدة أمر إيقاف بقيمة توقف من 2 $ للسهم الواحد.

من الناحية العملية، وهنا هو ما يحدث: طلبك الجلوس على الكتب وسيط وتلقائيا ضبط صعودا، حيث ارتفع سعر زيادات هيرشي الأسهم المشتركة. في الوقت الذي وضعت الخاص زائدة أمر إيقاف، وسيط الخاص يعرف لبيع HSY إذا انخفض السعر دون 55 $ ($ 57 سعر السوق الحالي – $ 2 زائدة توقف الخسارة = $ 55 سعر البيع).

تخيل هيرشي يزيد بشكل مطرد إلى 62 $ للسهم الواحد. الآن، لديك زائدة توقف أجل حافظت على وتيرة تلقائيا وسوف تحول إلى نظام السوق في 60 $ بيع السعر ($ 62 السعر الحالي للسهم – $ 2 زائدة توقف قيمة = 60 $ للسهم الواحد سعر البيع). وينبغي أن توفر مكاسب رأس المال من 10 $ للسهم الواحد ما لم يكن هناك نوعا من الحدث خلع أو الانخفاض المفاجئ في العطاءات (على سبيل المثال، مخزون يمكن ان تذهب مباشرة من 62 $ للسهم الواحد إلى 40 $ للسهم الواحد دون عبور أي وقت مضى $ 60 في ظل الظروف الصحيحة، وهذه حقيقة فقدت على العديد من المستثمرين الجدد).

الأسهم أرباح لديها ميزة فريدة من نوعها في أن ريع توزيعات الأرباح يخلق أرضية لينة تحت سهم. في حين أنها ليست مطلقة كما وقف زائدة، طالما أن أرباح تعتبر آمنة – وهذا هو، ليس هناك الكثير لأي فرصة لذلك سيتم تضطر إلى خفض أو الحد منه – هناك نقطة الذي يصبح فيه توزيعات الأرباح حتى تحريضية نسبة إلى ما يمكن أن يكون حصل على الودائع المصرفية، وأسواق المال، أو السندات، أن المستثمرين يميلون إلى دخول السوق والاستفادة من المبالغ المربحة، ووقف الانخفاض. على سبيل المثال، إذا كنت محلل الطاقة وكنت على علم كانت احتمالات عملاق النفط خفض توزيعات أرباحها جدا، منخفضة للغاية، ولكن أبقى على الأسهم انخفض إلى نقطة أرباح ويحقق 8٪ في العالم من قرب أسعار الفائدة 0٪ ، فإنه من المستبعد جدا لك، والناس مثلك، يتم الانتقال إلى الجلوس والسماح للسهم يسقط على النقطة التي تريد ان تكون ذات العوائد 20٪. منذ فترة طويلة قبل الوصول إلى هذه النقطة، أنت، عملائك، رب عملك، وعائلتك، والجميع من حولك يفهم الاقتصاد سوف تصل لدفتر شيكات والبدء في شراء.

إبقاء أكثر من الدخل السلبي الخاص بك كما أنه يمكن أن يؤدي إلى خفض الضرائب

على الرغم من أن زيادة الضرائب أرباح الأخيرة ضربت بعض مستثمري الدخل الثابت، ورفع الأعلى للضريبة أرباح الفعال على المستوى الاتحادي من 15٪ إلى 23.8٪، والدخل السلبي الناتج من نمو أرباح الأسهم النتائج في المال أكثر بكثير البقاء في جيبك من كثير الأصول الاستثمارية للمقارنة. هذا ينطبق بشكل خاص عندما تكون في بيئة سعر الفائدة العادية حيث أسعار الفائدة على منتجات الادخار جذابة ذلك؛ على سبيل المثال، مقارنة التاريخي الدخل بعد خصم الضرائب مقابل كل 1 $ في الدخل من أسهم النمو أرباح إلى $ 1 في الدخل من سندات الشركات، وشهادات الإيداع، وحسابات سوق المال، وصناديق أسواق المال، وحسابات التوفير، الحسابات الجارية، والأرباح من بيع الذهب والفضة والسلع الأخرى، أو المقتنيات، والدخل من المعاش التقاعدي، الخ

نفس القدر من الأهمية، سهم من الأسهم التي عقدت في المألوف، وحسابات الوساطة الخاضعة للضريبة تتمتع أساس التكلفة المتصاعدة عندما تموت وتترك لهم رثتك. وهذا يعني إذا قمت بشراء $ 10،000 دولار من ستاربكس في أسهمها للاكتتاب العام وشاهد ان تذهب الى 750،000 $ +، عند يزول، وليس فقط وأطفالك سوف تحصل على الميراث (شريطة أن تخضع لحدود الضرائب العقارية) معفاة من الضرائب، و والحكومات الاتحادية والدولة تسمح لهم التظاهر مثل أنها دفعت $ 750،000 لذلك. وهذا يعني إذا باعوه لل750،000 $ اليوم، وكانوا يدينون عدم وجود ضرائب على أرباح رأس المال.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.