تتبع النفقات الخاصة بك هي واحدة من العوامل الرئيسية في جعل العمل ميزانيتك بالنسبة لك. إذا كنت لا تعرف كم كنت قد قضيت كل شهر، لا تستطيع ان تقول أقول عندما يكون لديك تجاوزت نفقات. حتى نفقات صغيرة يمكن أن يسبب لك ضربة ميزانيتك. هناك العديد من الخيارات المتاحة لك تتبع النفقات الخاصة بك. واحدة من أبسط هو دفتر الأستاذ أو تتبع نظام مكتوب. قد يكون من الأسهل أن تختار برامج الميزانية التي تعمل مع التطبيق لتتبع النفقات على هاتفك.

هذا سيسمح لك لمواكبة أثناء التنقل. ومن المهم أيضا أن نعرف كيف تتبع النفقات الخاصة بك في جهاز كمبيوتر محمول. هذا ويمكن أيضا أن تساعدك على أن تصبح أكثر وعيا لما كنت تنفق وأين كنت تنفق عليه. يمكن أن تساعدك على تحديد المجالات التي تحتاج إلى تغيير.

إنشاء ليدجر

أولا، سوف تحتاج إلى أن يكون ميزانيتك معك. يجب أيضا أن يكون لها دفتر المتاحة لك. يمكنك تقسيم رقتكم إلى حوالي ثلاثة أعمدة قطعة. سوف تحتاج إلى كتابة كل فئة الميزانية في الجزء العلوي من العمود. ثم عليك أن تسجل الكمية المخصصة لأنها المقبل. إذا لم تكن قد خلقت الميزانية، وتتبع النفقات الخاصة بك بحيث يمكنك إنشاء واحد، ثم يجب أن تقرر على فئات الإنفاق الأساسية مثل المرافق والمواد الغذائية والإيجار، تناول الطعام في الخارج، متعة المال، والتأمين. تسجيل كل من هذه في الجزء العلوي من الورقة.

تسجيل النفقات على مدار اليوم

بعد ذلك، سوف تحتاج إلى بعض الوقت كل يوم لتسجيل النفقات الخاصة بك.

كما يمكنك تسجيل كل حساب في فئة، سوف تحتاج إلى الحفاظ على ما مجموعه تشغيل كم كنت قد تركت في تلك الفئة. ببساطة طرح المبلغ الذي أنفق من المجموع الحالي وسجل الجواب. قد يكون من المفيد أن يكون عمودين منفصلين، أحدهما للنفقات واحد لمجموع الحالي.

قد تحتاج أيضا إلى تسجيل المجموع في لون آخر. إذا كنت تتبع النفقات لتحديد المبلغ الذي تنفقه ستحتاج لإضافة المبلغ الذي أنفق لمجموعك الحالي. إذا كنت متزوجا، فإنه يساعد على الجلوس والنظر كم أنفق كل يوم. وهذا أمر مهم خاصة إذا كنت بدأت للتو في الميزانية. يمكن أن تساعدك على تشجيع بعضهم البعض كما قمت بتغيير عادات الانفاق الخاص بك.

التمسك حدود الانفاق الخاص بك

سوف تحتاج إلى التوقف عن الإنفاق عندما ترى أنك من المال. هذه هي الخطوة الأساسية في البقاء على الميزانية. قد تجد أن ميزانيتك غير واقعية أو قد تحتاج لتحويل الأموال بين فئات. تأخذ من الوقت في نهاية الشهر لضبط الميزانية الشهر المقبل بحيث تعمل من أجلك. من المهم أن نتذكر أن الادخار ويجب سداد الديون الأسبقية على تناول الطعام في الخارج والاجازات. وسوف تحتاج إلى تقليص في بعض المناطق، ولكن يجب أن يكون لا يزال قادرا على تناول الطعام كل يوم.

اختر ماذا تفعل مع أن المال لم تستخدم

في نهاية الشهر، لديك خيار المتداول المال أكثر في الفئة الشهر المقبل أو تحويل هذه الأموال إلى حساب التوفير. للفواتير التي تختلف مثل فاتورة الكهرباء الخاصة بك، فإنك قد ترغب في طرح التوازن إلى الأمام للمساعدة حتى من تكلفة المرافق كل شهر.

لأشياء مثل محلات البقالة، قد ترغب في تحويلها إلى وفورات بحيث يمكنك بناء صندوق الطوارئ الخاص بك أو العمل نحو أهداف أخرى.

نصائح:

1. وثمة خيار آخر هو استخدام برامج الميزانية أو نظام الميزانية لتتبع النفقات الخاصة بك. هذا يمكن ان يوفر لك الوقت، ويجعل من الأسهل لإدارة ميزانيتك كل شهر. وهناك مجموعة متنوعة واسعة من الخيارات التي يمكنك استخدامها لإدارة اموالك، وأنه من المهم للعثور على برامج الميزانية المناسب لك. ومن الناحية المثالية تريد أن تجد شيئا من شأنها أن تعمل عبر منصات والمزامنة مع البنك الذي تتعامل معه. إذا كنت متزوجا، كنت تريد شيئا أن يسمح كلا منكم لدخول النفقات على الذهاب لجعل تتبع الانفاق الخاص بك أسهل بكثير.
2. وثمة خيار آخر هو التحول إلى نقدا فقط لفئات حيث كنت تفعل الكثير من إنفاق كل شهر. على سبيل المثال، ومحلات البقالة، تناول الطعام في الخارج، وفئات الترفيه. سوف تقوم بإعداد مظروف لكل فئة ووضع المبلغ الذي الميزانية في ذلك في بداية الشهر. عندما تذهب للتسوق لهذه الفئات، وسوف تتخذ المغلف معك. يمكنك الحفاظ على إيصالات في المغلف حتى تتمكن من التحقق في نهاية هذا الشهر لنرى كم قضيت.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

لماذا الأزواج اثنين من الدخل يجب أن نعيش مع الدخل واحدة

هل أنت جزء من زوجين اثنين من الدخل؟ إذا كان الأمر كذلك، واحدة من أسهل الطرق لإنشاء ميزانية هو أن يعيش على دخل شخص واحد وحفظ مجمل الشخص الآخر.

دعنا نقول، على سبيل المثال، أنت وزوجك على حد سواء تعمل خارج المنزل. واحد منكم يكسب 40،000 $ سنويا، والآخر يكسب 60،000 $ سنويا. في هذه المرحلة، كنت معتادا على العيش على كل من الدخل الخاص بك.

لتوربو تهمة اموالك، فأنت تريد أن فطم نفسك من ذلك.

خذ الخطوة الأولى

كما هدفك الأول، ينبغي أن تهدف اثنين من لك أن تعيش على أعلى من الدخل اثنين. بدلا من العيش على 100،000 $ سنويا جنبا إلى جنب، في محاولة العيش على 60،000 $ سنويا.

إذا كنت تستطيع تحقيق ذلك، كنت قد لتو زيادة معدل المدخرات الخاصة بك إلى حد كبير. كنت تقوم بحفظ الآن 40،000 $ سنويا قبل الضرائب.

أعتبر خطوة أخرى إلى الأمام

إذا كنت تريد أن تصبح أكثر طموحا، حاول الذين يعيشون على أقل من دخل اثنين.

بعد أن تصبح اعتادوا على العيش على 60،000 $ في السنة، البدء في توفير أعلى من دخل اثنان والذين يعيشون على أقل من اثنين. هذا وسوف تسريع بسرعة معدل المدخرات الخاصة بك.

كيفية تحقيق أقصى قدر من مدخراتك

ماذا يمكنك أن تفعل مع التوفير؟ هناك الكثير من الخيارات:

• تسريع دفع الرهن العقاري الخاص بك إلى أسفل. هناك بعض الأزواج الذين يسدد الرهن العقاري بأكمله في اقل من ثلاث إلى خمس سنوات من قبل الذين يعيشون على دخل الزوج واحد واستخدام مجمل الإيرادات الأخرى لسداد الرهن العقاري.
• إنشاء صندوق للطوارئ قوي. تخصيص 3 إلى 6 أشهر (أو حتى 9 أشهر!) من نفقات المعيشة. إنشاء حسابات التوفير في الفرعية الخاصة المخصصة لاصلاح المنازل والسيارات في المستقبل، والصحة ويدفع المشترك والخصومات، والاجازات.
• جعل سيارة الدفع لنفسك. يمكنك وضع جانبا ما يكفي من المال لشراء السيارات الخاصة بك المقبلة نقدا.
• الحد الأقصى من كل من حسابات التقاعد الخاصة بك. وهذه هي أسهل طريقة للحصول على المسار إلى التقاعد آمن. إذا تقدم صاحب العمل مساهماتكم مطابقة، تأكد من الاستفادة منه. إذا كنت سن 50 عاما أو أكثر، يمكنك تقديم مساهمات “اللحاق بالركب”.
• الحد الأقصى من صندوق الادخار كلية طفلك. وهناك طفل يولد اليوم تحتاج إلى حوالي 200،000 $ للالتحاق بالكلية في 18 عاما.
• باستثناء قفزة كبيرة. وضعت جانبا مدخرات كافية بحيث كنت قادرا لبدء الأعمال التجارية الخاصة بك أو تأخذ نوع من مهنة رئيسية أو خطر المبادرة. أو يتقاعد في وقت مبكر من العمر 35 أو 40!

الاحتمالات لا حصر لها.

كيفية بدء الحياة على دخل واحد

كيف يمكن أن ينزل إلى توفير دخل شخص واحد؟

تبدأ من خلال التدقيق عن كثب ميزانيتك. وهذه أوراق عمل الميزانيات تساعدك على الحصول على نظرة فاحصة على بالضبط كم كنت تحفظ أو الإنفاق.

معرفة كيفية تقليم التكاليف الخاصة بك في كل فئة واحدة. نبدأ مع الفئات التي سوف تعطيك أكبر فوز. يمكنك تقطيع الرهن العقاري الخاص بك في النصف – ربما عن طريق تقليص في منزل أصغر؟ هل يمكن التقليل من القيادة من خلال العيش في مكان أكثر صديقة للمشاة، وبالتالي تقليص المال الغاز الخاص بك؟

وقطع النفقات الخاصة بك في هذه الفئات الكبيرة تذكرة لها أكبر الأثر، ولكن لا ننسى فئات أصغر كذلك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

هل حاولت من أي وقت مضى إلى “الوقت” في سوق الأسهم؟ هل شراء منزل قبل أن يكونوا مستعدين حقا، لأن البيت الملكية هو استثمار جيد؟ هل الحفاظ على التوازن على بطاقة الائتمان الخاصة بك لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟

هذه كلها خطوات المال المشترك، وإذا أجريت أي منهم، كنت قد فكرت كنت مجربة وحقيقية يلي الحكمة التمويل الشخصي. ولكن مثل الكثير من الحكمة التقليدية، وانهم لا يكاد الذكية كما أنها سليمة.

وهنا بعض المال البكم يتحرك تحتاج إلى التخلص من ترسانة الخاص بك، مهما قد يبدو منطقيا.

نقل البكم: عدم وجود بطاقة الائتمان، لأنها سوف تؤدي إلى الدين.

لقد كان ما يقرب من ثماني سنوات منذ الكساد العظيم، وأكثر من ثلثي الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 ليس لديهم بطاقات الائتمان، وفقا لمسح Bankrate. “يبدو ذكيا، لأنك لست في خطر الديون، ولكنها ليست ذكية، لأنك لا بناء الائتمان الخاصة بك”، ويقول سارة نيوكومب، مؤلف كتاب “المحملة: المال، وعلم النفس، وكيفية المضي قدما دون ترك القيم الخاصة بك خلف. “كثير من هذه الألفية – وكذلك الناس في الأجيال الأخرى الذين ليس لديهم بطاقات الائتمان في بأسمائهم – وما يسمى” ملفات الائتمان رقيقة “هذا الائتمان في صناعة تتحدث عن وجود قليل من دون الائتمان. التاريخ، وأنها يمكن أن يعيقك عندما تريد التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري أو السيارة. كما يمكن أن يعني دفع أكثر من اللازم لأصحاب المنازل والتأمين على السيارات.

خطوة ذكية: إذا كنت تعتقد أنك عرضة لتكون مسؤولة مع أن أول قطعة من البلاستيك، ويطلب من البنك المصدر للحفاظ على الحد الائتماني منخفضة بشكل مصطنع. ثم، وضع واحد أو اثنين من فواتير التلقائي على بطاقة والجدول الزمني للالدفعات التلقائية من فحص الحساب الخاص بك لتغطيتها. يمكنك أبدا أن تكون في وقت متأخر، وسوف تحسين الائتمان الخاصة بك.

وإذا كنت قد رفضت للحصول على بطاقة؟ بطاقة المضمونة – حيث يمكنك تقديم وديعة صغيرة مع البنك المصدر – هي بطاقة مع عجلات التدريب التي يمكن أن تضع لك في الطريق إلى تاريخ ائتماني قوي.

نقل البكم: الحفاظ على التوازن على بطاقة الائتمان لبناء الائتمان.

واحد من المساهمين كبيرة لدرجة الائتمان الخاصة بك هو استخدام الائتمان. استخدام الخاص بك هو النسبة المئوية من حد الائتمان الخاص بك الذي تستخدمه فعلا، ويكون ذلك ضروريا لنحو 30 في المئة من درجاتك. إذا كان لديك الحد من 1000 $ والفاتورة هو $ 550، كنت تستخدم 55 في المئة. هذا مرتفعة جدا – أنه من الأفضل لدرجاتك إذا كنت تستخدم ما لا يزيد عن 30٪ من الحد الائتماني الخاص بك في أي وقت. ويحمل الرصيد من شهر الى شهر ودفع الفائدة لا يساعد درجاتك في كل شيء، ولكنه لا يضر محفظتك: متوسط سعر الفائدة بطاقة الائتمان حوالي 15 في المئة. على توازن $ 3000، من شأنه أن يكلفك 450 $ سنويا.

خطوة ذكية: من الناحية المثالية عليك سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك في كل شهر كامل، تدخر لك أي مدفوعات الفائدة. وإذا الاستخدام النموذجي الخاص بك كنت قد افراط في استعمال الحد الخاص بك، يمكنك حل لهذه المشكلة بطريقتين: يمكنك طلب زيادة في حد الائتمان الخاص بك ومن ثم عدم استخدام قدرات إضافية، أو يمكنك دفع الفاتورة أكثر من مرة في الشهر .

نقل البكم: دفع مقدما القروض الطلابية في حين التقتير على مساهمات التقاعد

لديك القروض الطلابية وتريد سدادها في أسرع وقت ممكن، لذلك أي اموال اضافية لديك في نهاية الشهر يسير نحو دفع وتتجاوز الفواتير الشهرية والتقطيع بعيدا في المدرسة. الاستعجال هو مفهوم؛ لن تكون الحياة أفضل لو كانت انتهت للتو؟ ولكن دفع مقدما القروض الطلابية ليست خطوة حكيمة إذا كان سيأتي على حساب التوفير الخاص بك على المدى الطويل، مثل المساهمة في ك الخاص (401) (وخصوصا في حالة ظهور صاحب دولار مطابقة) أو سداد ارتفاع معدل ديون بطاقات الائتمان، وتقول نيوكومب .

خطوة ذكية: سداد القروض الطلابية ببطء ولكن بثبات أثناء بناء مستقبلك والاستفادة من عائدات سوق الأسهم. بل انه قد يكون من الأفضل أن تختار لخطط السداد على أساس الدخل (الذي خفض المدفوعات الشهرية)، على الرغم من دفع الفائدة لسنوات أخرى يعني دفع المزيد من الاهتمام في المجموع.

انظروا إلى تكلفة الدين طالب القرض الخاص بك، وطرح خصم الضرائب، وقارن ذلك إلى عودة كنت الحصول عليها عن طريق وضع أموالك في العمل بطرق أخرى.

خطوة غبية: الحصول على وظيفة أولا، وبعد ذلك رفع.

هل تفاوض راتبك لوظيفتك الحالية؟ إذا لم يكن كذلك، لست وحدك. لم نحو 41 في المئة من الناس لا، وفقا ل Salary.com . ويخشى كثيرون من أن الجدل حول الراتب ابتداء سوف تأخذ بها من المرشحين لخلافة تماما. ولكن ليس التفاوض من أجل رواتب منافسة في بداية وظيفة جديدة تبدأ قبالة لكم على أساس مالي خاطئ، لأن كل منحة ورفع تحصل المضي قدما من المرجح أن تكون نسبة القائم قبالة انه اعتبارا من الرقم.

خطوة ذكية: لا تأخذ العرض الأول. لديك معظم النفوذ عندما يريدون لكم، ولكن لا لديك حتى الآن – وأنه من المهم أن نعترف والاستفادة من تلك اللحظة. “يظن الناس عليك أن تسأل عن ما هو مقبول، ولكن يجب عليك أن تسأل نفسك:” ما الذي أحتاجه لكسب لدرجة أنني لم يكن لديك ما يدعو للقلق من المال؟ وهذا ما هو وقتك يستحق “، ويقول نيوكومب. نفهم أيضا أن توقع من الجانب الآخر من الطاولة هو أنك لن أطلب أكثر. أظهرت دراسة من مصراوى 45 في المئة من أرباب العمل هم على استعداد للتفاوض عرضك العمل الأولي، في واقع الأمر يتوقعون منك أن تفعل ذلك. كنت السماح لنفسك فقط أسفل إذا كنت لا.

خطوة غبية: شراء منزل لانها “الاستثمار”.

المستشار المالي كارل ريتشاردز، مؤلف كتاب “الفجوة السلوك”، يستذكر العصر وقال الناس إليه من منازلهم: “إنها أفضل استثمار قمت من أي وقت مضى!” صاحب معوجة: “هل هذا لأنه هو الاستثمار الوحيد الذي” لقد يقام على؟ “” لقد حصلت على نقطة. كان هناك منذ فترة طويلة الاعتقاد بأن قيمة العقارات تنخفض أبدا … ثم جاء عام 2008، وانهيار سوق الإسكان. في الواقع، قيم الوطن إبقاء تاريخيا وتيرة التضخم. وتكلفة الملكية – ناهيك عن التحرك في، وتأثيث والضرائب والتأمين والصيانة التي تدير 1-2٪ من قيمة المنزل في السنة، وفقا لمركز المشترك للدراسات الإسكان في جامعة هارفارد – عالية.

خطوة ذكية: شراء واحدة تريد أن تعيش في – أو الاستمرار في استئجار في الوقت الراهن. أن قائمة من التكاليف تعني أنه لا معنى لشراء واحدة على الإطلاق إذا كنت لا تتوقع أن يبقى لمدة خمس سنوات على الأقل.

إذا كنت البقاء على المدى الطويل، والإنصاف لبناء طريق دفع إلى أسفل (أو إيقاف) الرهن العقاري الخاص بك وتصبح حساب التوفير الإضافية التي يمكنك استخدامها للتقاعد. ولكن يجب أن لا تمتد لشراء المنزل الذي كنت لا تستطيع حقا فقط لأنك تعتقد قيم الخاصية هي نتيجة لموسيقى البوب. إذا قمت بذلك، كنت لا شراء ولا الاستثمار –  كنت المضاربة. وإلا إذا كنت مستثمر عقاري المهنية، وهذا هو فكرة سيئة.

نقل البكم: في محاولة لوقت السوق.

توقيت السوق يأتي الى معرفة أمرين: عند الخروج، وعندما نعود في الأول من الصعب حقا أن الظفر، والثاني هو حتى أكثر صرامة. بينما كنا جميعا قصص سمعت من المستثمرين العاديين الذين حصلوا في في الوقت المناسب تماما، ريتشاردز هو مشكك. “لا أعتقد أن قصص”، كما يقول. “صدق البيانات.” ويقول البيانات التي لا يمكن الفوز في هذه المباراة.

الذكية الإصلاح: شراء بشكل مطرد، وعلى مدى سنوات. يقول ريتشاردز المسيل للدموع صفحة من كتاب اللعب وارن بافيت: “إن أفضل شيء يمكنك القيام به هو أن يكون كسول – وعلينا أن نحتفل بهذه الحقيقة.” وبينما كنت في ذلك، لا تحاول من الصعب جدا التغلب على السوق. في حين أن الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المدارة هي مثيرة، انها الاستثمار المنتظم في صناديق المؤشرات مملة وتبادل الأموال (التي هي أيضا أرخص لشراء والخاصة) التي هي أكثر عرضة للتجعلك مليونيرا على المدى الطويل تداول. إذا كنت كسول بما فيه الكفاية، وهذا هو.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.