“إن الفن ليس في الحصول على المال، ولكن في الحفاظ عليه.” – المثل

كم أحتاج إلى التقاعد؟ يجب أن زيادة مخاطر من أعمالي للتأكد من أن لدي ما يكفي من المال للتقاعد؟ كم يجب أن يكون توفير كنسبة مئوية من دخلي لديك محفظة استثمارية كافية الكبيرة؟

هذه هي العديد من الأسئلة لدينا جميعا عندما نحاول معرفة كيفية حفظ لسنوات لاحقة لدينا. بالطبع ليس هناك طريقة صحيحة للإجابة على هذه الأسئلة دون معرفة المخاطر أو أفق زمني.

وهنا بعض أسئلة أخرى أن تسأل نفسك: هل الخطة على وجود الرهن العقاري الخاص بك يسدد بحلول الوقت الذي يتقاعد؟ كم سنة هل لديك لانقاذ؟ هل فكرت ما نفقات المعيشة الخاصة بك وسوف يكون عند التقاعد، وكيف التضخم سيأتي في معادلة 30-40 عاما كنت تخطط ليعيش بعد العمل؟

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

لذلك من الآن فصاعدا كل سنة عند محاولة الإجابة على السؤال: “كم أحتاج للتقاعد؟”، يمكنك إلقاء نظرة على التقدم المحرز الخاص بك وتأكد من أنك على الطريق الصحيح الى الحرية المالية.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

أكثر من 40 وقليل من دون مدخرات التقاعد؟ لم يفت الوقت بعد.

إذا كنت واحدا من الملايين من الأمريكيين الذين هم على الجانب الآخر من 40 وليس لديهم حتى الآن كبير عش البيض التقاعد، لا اليأس. انها ليست بعد فوات الأوان، ولكن تحتاج إلى تنفيذ بعض الاستراتيجيات التي سوف يضع لك على المسار الصحيح.

تقدير كم تحتاج في التقاعد

تقدير تقريبا حجم الاموال التي ستحتاج إليها لتعيش في التقاعد. لا تتورط المتضاربة المشورة بشأن كيفية حساب المبلغ.

وكانت حصيلة الملعب هو مكان انطلاق جيدة. النظر في استخدام آلة حاسبة التقاعد لمساعدتك على تحديد مقدار ما سوف تحتاج إلى أن يكون في المكان.

حساب مصادر الدخل الخاص بك

مرة واحدة لديك فكرة عن مدى ستحتاج للتقاعد، وحساب ما سوف تكون متاحة من مصادر أخرى من المدخرات الخاصة بك. على سبيل المثال، ما هو المتوقع لديك مصلحة الضمان الاجتماعي في سن التقاعد؟ هل أنت أو زوجك يكون معاش من صاحب العمل السابق أو الحالي؟ إذا كان لديك 401 (ك) خطة، ما هي القيمة المتوقعة في سن التقاعد المخطط الخاص بك؟ استخدام معدل النمو المحافظة لتجنب المبالغة.

تعيين الأهداف المالية

تحديد الأهداف للوصول إلى المبلغ الذي سوف تحتاج إلى تعويض هذا الفارق بين الضمان الاجتماعي والمعاشات، وأي صناديق التقاعد الأخرى لديك بالفعل.

ماكس خارج ك ك (401)

إذا كان رب عملك لديه 401 (ك) أو 403 (ب) أو غيرها من خطة التقاعد مساهمة طوعية، وكنت لا تشارك بالفعل، تسجل في اليوم ومحاولة للمساهمة في الحد الأقصى المسموح به بموجب القانون.

تذكر أن وفورات ضريبية على الخصومات الخاصة بك وسوف تخفف من ضربة. إذا كنت في شريحة ضريبة الدخل الاتحادية والدولة مجتمعة 35 في المئة، ومساهماتكم يكلفك سوى 65 سنتا مقابل كل دولار كنت وضعت في حسابك. مراجعة 401K وخطة التقاعد حدود لهذه السنة الضريبية وتنظر أيضا في تقديم مساهمات “اللحاق بالركب”.

إذا كان رب عملك مباريات مئوية من مساهمتك، وهذا هو المال الحرة يجب أن لا نفوت. إضافة مباراة صاحب العمل الخاص بك لمساهمات التقاعد الخاصة، وسيكون لديك مبلغ إضافي مرتبة من حوالي 364،000 $، على افتراض مباراة صاحب العمل 50٪، أي ما مجموعه أكثر من مليون دولار.

الذهاب لروث

إذا قمت بإجراء تحت عتبات الدخل، يمكنك المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي روث بالإضافة إلى ك الخاص (401) أو 403 (ب) خطة. مساهمة ليست معفاة من الضرائب، ولكن الأرباح يكون في التقاعد معفاة من الضرائب. المساهمة القصوى لروث الجيش الجمهوري الايرلندي في عام 2006، إذا كنت تحت 50 سنة هو 4000 $ ($ 5000 إذا كنت أكثر من 50). 4000 $ سنويا سوف تنمو إلى ما يقرب من 208،000 $ في 21 سنة بمعدل 7 في المئة من العودة، وسوف ندين أي ضرائب على أي أرباح في حياتك روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

لا كن جدا المحافظين

حتى في 45 أو 50 سنة، لديك عدة عقود لتحقيق عائدات التقاعد لتنمو، لذلك استثمار نسبة كبيرة في الأسهم بحثها بعناية، وثبت، أو الأفضل من ذلك، صناديق الاستثمار المشترك.

النظر في نقل أو تقليص

إذا كنت تعيش في منطقة ذات ارتفاع تكاليف المعيشة، والانتقال إلى منطقة أقل تكلفة واستثمار المدخرات الخاصة بك للتقاعد يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في قدرتك على جمع عش البيض لطيفة.

إذا كان أطفالك لم يقم العش وكنت لا تزال تعيش في منزل كبير التي ارتفعت قيمتها من حيث القيمة، والنظر في بيعه وشراء أصغر حجما، وأقل تكلفة المنزل. سوف تقوم بحفظ ليس فقط على دفع الرهن العقاري الخاص بك، ولكن في أماكن أقل وضوحا مثل تكلفة التدفئة والتبريد، وتأمين، وترميم منزلك، والضرائب العقارية، وما إلى ذلك يمكنك جورب كل المدخرات بعيدا عن التقاعد أو استخدام بعض منهم التمتع حياتك الآن.

تأخذ على وظيفة ثانية

إذا كنت قلقا حول كونه من أي وقت مضى قادرة على جمع ما يكفي من المال للتقاعد، والنظر في اتخاذ على وظيفة ثانية والاستثمار أرباحك.

لعب صلصة الطماطم

القوانين الضريبية تسمح الآن هم فوق 50 للمساهمة اضافية قليلا إلى 401 (ك) خطط التقاعد من نوع والحمراء، حتى يتمكنوا من القيام قليلا اللحاق بالركب لأنها قريبة من سن التقاعد. الاستفادة من هذا إذا كنت أكثر من 50.

سداد الديون

إذا كنت تحمل الآلاف من الدولارات من أرصدة بطاقات الائتمان ودفع الحد الأدنى من دفعات كل شهر، مدخرات التقاعد المحتملة الخاص بك هو الذهاب مباشرة إلى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في شكل فوائد. دفع فقط الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان هي واحدة من أسوأ الأخطاء المالية التي يمكن أن تقدمها. بدء تطبيق أكبر قدر ممكن من أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك وبمجرد الانتهاء من سداده، العزم على دفع التوازن في كامل كل شهر. سوف يكون لكم عن دهشتها كم من المال تحرر عن مدخرات التقاعد مع مرور الوقت.

كنت من كبار السن عند البدء في توفير بجدية للتقاعد، وأصعب عليك أن تعمل في ذلك، ولكن يمكن أن يتم ذلك عن طريق اتباع النصائح أعلاه، لذلك لا تدع مجالا للشك أو الإحباط تبقى لكم من بدء على الفور، بغض النظر من عمرك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

بعد عمر من العمل والادخار، التقاعد هو ضوء في نهاية النفق. معظمنا يرون انها وقتا للراحة والاسترخاء، حيث نتمتع بثمار العمل لدينا. نحن نتصور مصدر ثابت للدخل دون الحاجة للذهاب الى العمل كل يوم.

انها رؤية كبيرة، ولكن مدرة للدخل من دون الذهاب إلى العمل يميل إلى أن يكون مفهوما غامضا خلال سنوات عملنا. نحن نعرف ما نريد، ولكن لسنا متأكدين تماما كيف أن ذلك سيحدث. لذا، كيف بالضبط سوف تقوم بدورها عش البيض الخاص بك إلى تدفق مستمر من النقد خلال سنوات التقاعد الخاص بك؟ ويمكن لهذه الاستراتيجيات ملموسة تساعد.

1. فوري المعاشات

شراء سنوي فوري هو وسيلة سهلة لتحويل مبلغ مقطوع إلى تيار الدخل المستمر الذي لا يمكن أن تعمر. المتقاعدون غالبا ما تأخذ المال الذي حفظ ما يصل خلال سنوات عملهم واستخدامها لشراء عقد الأقساط فورا لأن دخل يبدأ على الفور، ويمكن التنبؤ بها ولا يتأثر انخفاض أسعار الأسهم أو انخفاض أسعار الفائدة.

في مقابل التدفق النقدي والأمن، والأقساط المشتري فورا يقبل أن دفع الدخل سيزيد أبدا. قلق أكبر للمشترين المعاش الأكثر إلحاحا هو أنه بمجرد أن تشتري واحدة، لا يمكنك تغيير رأيك. وتخوض الرئيسية الخاصة بك في الأبد، وعند موتك، وشركة التأمين يحافظ على الرصيد المتبقي في حسابك.

المعاشات من المنتجات المعقدة التي تأتي في مجموعة متنوعة من الأشكال. قبل أن يسرع الى وشراء واحدة، تقوم بأداء واجبك.

2. سحب المنهجية الاستراتيجية

حتى إذا كنت قد حصلت على ملايين الدولارات يجلس في حسابك المصرفي، أخذ كل شيء في وقت واحد وحشو في فراش الخاص ليست طريقة استراتيجي لتعظيم وحماية تيار دخلك. بغض النظر عن حجم بيضة العش الخاص، اخراج فقط مقدار الأموال التي تحتاج إليها وترك بقية نواصل العمل من أجل لكم هو استراتيجية ذكية. معرفة احتياجات التدفق النقدي الخاص بك واخراج فقط هذا المبلغ من المال على أساس منتظم هو جوهر استراتيجية انسحاب منهجية. بالتأكيد، إخراج نفس المبلغ من المال كل أسبوع أو شهر كما يمكن تصنيفها على أنها منتظمة، ولكن إذا كنت لا تتطابق مع السحب لاحتياجاتك، فإنه بالتأكيد ليس الاستراتيجي.

بطريقة أو بأخرى، فإن معظم الناس تنفيذ برنامج انسحاب منظم، تصفية أصولها مع مرور الوقت. ينبغي لجميع اعتبار حيازات الأسهم، مثل صناديق الاستثمار والأسهم في 401 (ك) خطط غالبا ما تكون أكبر برك من المال استغلالها بهذه الطريقة، ولكن السندات والحسابات المصرفية وغيرها من الأصول أيضا. استراتيجية الانسحاب تنفيذها بشكل صحيح يمكن أن يساعد على ضمان أن تيار دخلك يستمر طالما كنت في حاجة إليها.

“وبالنسبة للمتقاعدين الذين سحب المال التقاعد من الحمراء التقليدية (وليس روث الحمراء)، 401 (ك) ق و 403 (ب) ق، و ‘المبلغ المسحوب الصحيح’ ليس قرارهم – بدلا من ذلك، يتم تحديد من قبل RMD ( مطلوب توزيع الحد الأدنى) ابتداء من سن 70½ “، ويقول كريغ Israelsen، دكتوراه، مصمم من 7Twelve المحفظة، في سبرينغفيل، يوتا. “بشكل عام، وRMD يتطلب سحب أصغر خلال 5-6 سنوات الأولى (تقريبا حتى سن 76). بعد ذلك، سوف يسحب سنويا استنادا RMD-أن يكون أكبر بكثير للفترة المتبقية من حياة المتقاعدين في “.

3. سندات Laddered

يتم إنشاء سلالم السندات من خلال شراء السندات التي تستحق متعددة على فترات متعاقبة. يوفر هذا الهيكل عوائد ثابتة ومخاطر منخفضة من فقدان والحماية من خطر الدعوة، لأن استحقاق متعاقبة للقضاء على خطر كل من السندات يطلق عليها في نفس الوقت. سندات جعل عموما مدفوعات الفائدة مرتين في السنة، لذلك فإن محفظة السندات ستة توليد التدفق النقدي الشهري ثابت. منذ أسعار الفائدة التي تدفعها السندات مقفل في وقت الشراء، ومدفوعات الفائدة الدورية قابلة للتنبؤ بها وثابتة.

عندما ينضج كل السندات، وآخر يتم شراؤها، ويتم توسيع سلم كما في تاريخ استحقاق شراء الجديد يحدث أكثر في المستقبل من تاريخ استحقاق السندات الأخرى في المحفظة. مجموعة متنوعة من السندات المتاحة في السوق وتوفر قدرا كبيرا من المرونة في خلق سلم السندات والقضايا ذات نوعيات مختلفة الائتمان يمكن استخدامها لبناء محفظة.

“سندات الفردية -، يمكن أن توفر عائد مضمون من رأس المال (على أساس استمرارية الشركة المصدرة) ومعدل فائدة تنافسية – laddered في مختلف القطاعات، فئات الأصول والفترات الزمنية” يقول ديف أنتوني، CFP®، رئيس ومدير محفظة “. وكان أنتوني كابيتال، LLC، في برومفيلد، كولورادو لي مؤخرا العميل الذي، عندما قدم مع هذه الاستراتيجية، قررت أن تأخذ شركتها $ 378k مبلغ مقطوع المعاشات عرض الشراء الوارد وشراء 50 سندات فردية مختلفة، من 50 شركة مختلفة لا يجازف أي أكثر من 2٪ في أي شركة واحدة، وانتشرت على مدى السنوات السبع المقبلة. كان لها عائد التدفق النقدي 6٪ سنويا، أي أكثر من معاشها أو الأقساط الفردية “.

4. الشهادات Laddered الإيداع

بناء على شهادة إيداع (CD) سلم يعكس تقنية لبناء سلم السندات. ويتم شراء الأقراص المدمجة متعددة مع اختلاف تواريخ الاستحقاق، مع تستحق كل CD في وقت لاحق من سابقتها. على سبيل المثال، CD يمكن للمرء أن تنضج في غضون ستة أشهر، مع نضوج المقبل في سنة واحدة وتستحق المقبل في 18 شهرا. كما نضوج كل CD، يتم شراء واحدة جديدة وتمديد سلم كما في تاريخ استحقاق شراء الجديد يحدث أكثر في المستقبل من تاريخ الاستحقاق من الأقراص المدمجة التي تم شراؤها سابقا.

هذه الاستراتيجية هو أكثر تحفظا من استراتيجية السندات laddered لوتباع أقراص مدمجة من خلال البنوك ومؤمنة من قبل شركة التأمين على الودائع الاتحادية (FDIC). وغالبا ما تستخدم سلالم CD لاحتياجات الدخل على المدى القصير، ولكن يمكن أن تستخدم لتلبية الاحتياجات على المدى الطويل إذا كانت معدلات الفائدة هي جذابة وتوفر المستوى المطلوب من الدخل.

يتم دفع الفائدة المستحقة على أقراص مدمجة فقط عندما تصل إلى مرحلة النضج حتى الأقراص المدمجة الهيكلة السليمة للسلم أمر مهم لضمان أن تواريخ الاستحقاق تتزامن مع احتياجات الدخل. لاحظ أن بعض الأقراص المدمجة لديها ميزة إعادة الاستثمار التلقائي، والتي يمكن أن تمنعك من الحصول على دخل الاستثمار و. تأكد من أن أي الأقراص المدمجة التي تستخدمها لتوليد تيار دخل التقاعد لا تشمل هذه الميزة.

5. التقريب خارج ميكس

لكثير من الناس، وتمويل التقاعد لا تعتمد على مصدر واحد للدخل. بدلا من ذلك، تدفقاتها النقدية يأتي من مجموعة من المصادر، والتي قد تشمل على معاش تقاعدي، واستحقاقات الضمان الاجتماعي، والميراث، والعقارات أو غيرها من الاستثمارات المدرة للدخل. وجود مصادر متعددة للدخل – بما في ذلك محفظة منظم لتشمل الأقساط فوري، وهو برنامج انسحاب منظم، وسلم السندات، وسلم CD أو مزيج من هذه الاستثمارات – يمكن أن تساعد على حماية دخلك في حال أن أسعار الفائدة سقوط أو واحد الاستثمارات الخاصة بك توفر العائدات التي هي أقل مما كنت متوقعا الحصول عليها.

الخط السفلي

وقال مصدر ثابت للدخل خلال التقاعد ممكن، لكنه يأخذ التخطيط. حفظ بجد، والاستثمار يمليه علي ضميري وتحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك دفع تعويضات عندما يحين الوقت لسحب أموالك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

قاعدة مهمة للمتقاعدين لحفظ

وهناك عدد من “قواعد الإبهام” المالية التي أشعر بقوة حول من حيث صلتها المكمل دخل التقاعد مع مدخرات التقاعد. بينما كنت ترغب في أن جميع هذه القواعد عقد قدرا جيدا من قيمة ومفهومة جيدا، واحدة من بلادي كل مرة المفضلة هو $ 1،000 باكس واحد في شهر القاعدة.

وقبل الخوض في تفاصيل $ 1،000 باكس واحد في شهر القاعدة، فقد أصبح من الضروري أن نفهم أن هذه القاعدة هي قاعدة الإبهام.

لا يعمل حكم خطيا في أي سنة معينة، وأنها لا تعمل نفس الشيء في كل عصر. قبل وضع قاعدة للعمل، تأكد من أنك تفهم هذه الأمور الهامة اثنين:

1. واستنادا إلى بلدي القاعدة $ 1،000 باكس واحد في الشهر، أي شخص في سن التقاعد للمتقاعدين “العادي” (62-65)، يمكن أن يخطط على معدل سحب 5 في المئة من استثماراتهم. ومع ذلك، ينبغي المتقاعدين الأصغر سنا في 50S التي تخطط لسحب عدد أقل من 5 في المئة سنويا، وعادة 4 في المئة أو أقل. والسبب في ذلك هو أنه إذا كنت التقاعد في 50S، هناك ببساطة وقتا طويلا أفق زمني لبدء سحب 5 في المئة – انها مجرد وقت مبكر جدا.
2. في السنوات أن أسعار السوق والفائدة في مجموعة التاريخي الطبيعي، ومعدل انسحاب 5 في المئة يعمل بشكل جيد (مرة أخرى، إذا كنت سن التقاعد العادي أو المتقاعدين كبار السن). ولكن يجب أن تكون على استعداد لضبط معدل السحب في أي سنة معينة إذا عمل قوى السوق ضدك. قد تحتاج إلى أن تأخذ أقل في تلك السنوات وتكون مرنة بما فيه الكفاية للتكيف مع ما يحدث في البيئة الاقتصادية. وهذا قد يعني أن بإمكانك أن تأخذ قليلا اضافية في السنوات الجيدة، ولكن من المهم جدا أن نفهم أن قد تحتاج إلى أن يكون أقل في السنوات التي ليست جيدة.

تحديد $ 1،000 باكس واحد في شهر القاعدة

ببساطة، $ 1000 باكس واحد في شهر القاعدة يعمل مثل هذا: مقابل كل $ 1000 دولارات في الشهر كنت تريد أن يكون تحت تصرفكم في التقاعد، تحتاج إلى أن يكون $ 240،000 المحفوظة.

وبإلقاء نظرة فاحصة، دعونا نرى كيف 240،000 $ في البنك يساوي 1000 $ في الشهر:

$ 240،000 × 5 في المئة (معدل الانسحاب) = 12000 $

$ 12،000 مقسوما على 12 شهرا = $ 1000 في الشهر

لماذا هل هذه القاعدة مهمة؟

حكم $ 1000 باكس واحد في شهر مهم لأنه يضيف شريحة إضافية من “الكعكة الدخل” على أساس شهري. كل $ 1،000 الإرادة:

• تكملة دخل الضمان الاجتماعي
• دخل التقاعد الملحق
• الملحق دخل العمل بدوام جزئي
• تكملة أي تيارات الأخرى التي يمكن أن ينجح في تأسيس

اعتمادا على حجم الأمان الاجتماعي، والمعاشات التقاعدية، أو تيارات العمل بدوام جزئي، وعدد من $ 240،000 مضاعفات سوف تختلف. وحكم نفسها لا تختلف. حكم باكس واحد في شهر $ 1000 هي القاعدة التي هي ثابتة. لكل 1000 $ كنت تريد كل شهر في التقاعد، فقد أصبح من الضروري ان توفر ما لا يقل عن 240،000 $.

في عالم من انخفاض أسعار الفائدة وسوق الأسهم المتقلبة، ومعدل انسحاب 5 في المئة هو أهم بالتأكيد، خاصة عندما تكون هناك فترات من الزمن – وأحيانا حتى عقود – عندما يكون سوق الأسهم نفسه لا يرى كثير من ربح. ولكن معدل سحب 5 في المئة ويعتمد على عاملين أساسيين:

1. الاستثمار دخل  هو وسيلة لتوليد التدفق النقدي المستمر من الاستثمارات السائلة الخاصة بك. انها تأتي من ثلاثة أماكن: أرباح الأسهم والفوائد، والتوزيع. إذا كان رقم التدفق النقدي الخاص بك وإغلاق بالفعل إلى 4 في المئة، ثم نحن بالفعل بالقرب من عدد 5 في المئة ونحن نتطلع لل.
2. معدل 5 في المئة بدون فوائد.  نفترض لديك خزان التقاعد الخاص بك يجلس في النقدية والعائد قليل من دون عائد. في الواقع، دعونا نفترض أن العائد هو في الواقع 0 في المئة سنويا. حتى إذا كنت تأخذ 5 في المئة بسعر فائدة 0 في المئة، فإن الأموال لا تزال تستمر لك 20 سنوات. انسحاب المئة مستوى 5 سنويا × 20 سنوات = 100 في المئة. ولت جميع من أموالك، ولكن الأمر استغرق 20 عاما، وهذا ليس رث جدا. ولكن يمكن أن يكون أفضل كثيرا. ما إذا كان لديك 30 أو 40 عاما في التقاعد؟ ماذا لو كنت تفكر في ترك شيئا لأولادك؟

عامل رقم 1: (عن طريق الاستثمار الدخل لتوليد بعض عودة كل عام على خزان محفظتك) هو أمر حاسم في 1000 ميلووكي باكس واحد في شهر القاعدة. انها تسمح أموالك فرصة جيدة ليدوم طوال الحياة التقاعد بدلا من النفاد في 20 عاما.

من حيث صلته عامل رقم 2، إذا كان لديك العائد على المحفظة من 3 الى 4 في المئة (الأرباح والفوائد فقط) وتجارب محفظة حتى قليلا من النمو / التقدير، ثم 3-4 في المئة العائد زائد 1، 2، أو 3 في المئة في النمو مع مرور الوقت يشير إلى أن يمكنك أن تأخذ من 5 في المئة على مدى فترة طويلة من الزمن.

مناقشة المادة 4 في المئة، ومنذ فترة طويلة الحكم التخطيط المالي من الإبهام أيضا. وقدم هذه القاعدة لأول مرة من قبل ويليام بينغن، مخطط مالي الذي أعلن أن المتقاعدين يمكن أن يخصم 4٪ من محافظهم كل عام (بالإضافة إلى تعديل تصل للتضخم) وليس نفاد المال لمدة 30 سنوات على الأقل. التحقق من المحللين والأكاديميين البيانات Bengen ودعم تأكيده. وقال إن المتقاعدين الذين لديهم مزيج من 60 أسهم في المئة و 40 في المئة السندات، وعاش على 4 في المئة أو نحو ذلك كل عام، لن داعي للقلق من نفاد المال. أنا مؤمن كبير أن هذا هو السبيل الناس يجب أن يخطط، لأنه يتوقف على جزء الدخل من الاستثمار الدخل.

حكم باكس واحد في شهر $ 1000 هو دليل لاستخدام كما كنت حيازة الأصول (الزيادات من 240،000 $)، ودليل نقلك إلى سنوات التقاعد الخاص بك. لإعادة رسملة: مقابل كل $ 1000 دولارات شهريا لديك لديك تحت تصرفكم في التقاعد، تحتاج إلى أن يكون $ 240،000 المحفوظة. هذا الشيء سهل المتابعة من الحكمة يمكن أن تساعدك على تذكر أنك توفير المال حتى تتمكن من يوم واحد استبدال دخل ستفقد عند التوقف عن العمل.

الكشف:  يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهدافك الاستثمارية، وتحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين، وربما لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. ليس المقصود هذه المعلومات ل، ولا ينبغي، تشكل الأساس الرئيسي لأي قرار استثماري التي قد تجعل. دائما استشارة الخاصة القانوني والضرائب أو الاستثمار المستشار الخاص بك قبل القيام بأي استثمار / الضرائب / العقار / اعتبارات التخطيط المالي أو القرارات.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

تقليص النفقات الخاصة بك يمكن توفير مسار واقعي إلى التقاعد

فإنه ليس من المستغرب لمعرفة أن ما يقرب من ثلاثة من كل أربعة أشخاص يسعون التوجيه والتخطيط المالي حدد التخطيط للتقاعد على رأس الأولويات. مع اقتراب التقاعد، من المرجح أن تتغير بعض الشيء وجعل لكم الانتقال الأولويات والأهداف. هذا هو السبب في أنه من المهم جدا أن يكون لديك خطة مالية في مكان للتكيف مع هذه التغييرات.

الخوف وعدم اليقين يمكن أن تصبح قوة دافعة من العواطف خلال المحادثات التخطيط للتقاعد.

ووفقا ل 2015 حالة الموظف الولايات المتحدة التقاعد الاستعداد تقرير من الجودة المالية، 29 في المئة فقط من 55-64 سنة من العمر تعبير عن الثقة أنه سيكون لديهم ما يكفي ليحل محل نفقات الحياة الحالية أثناء التقاعد.

إذا كنت تخطط ليتقاعد في 10 سنوات أو أقل يجب أن يكون بالفعل تشغيل حساب التقاعد الأساسي مرة واحدة في السنة على الأقل لمعرفة ما إذا مدخرات التقاعد المتوقعة الخاص بك وسوف يكون كافيا لتحقيق أهداف دخلك للتقاعد.

واقترح وضع خطة الميزانية للتقاعد إذا كنت 5 سنوات أو أقل بعيدا عن تاريخ حرية المالي المخطط الخاص بك. إذا لم تكن على الطريق الصحيح، لديك إما لايجاد سبل لزيادة دخلك من خلال توفير أكثر، والعمل في وقت لاحق في الحياة مما هو مرغوب فيه، والاستثمار بقوة أكبر، أو توليد دخل إضافي في التقاعد بطرق أخرى (العمل بدوام جزئي، عكس الرهن العقاري ، إيرادات الإيجار، وما إلى ذلك).

وثمة خيار آخر لسد فجوة التدفقات النقدية المحتملة في التقاعد لخفض نفقات التقاعد المخطط الخاص بك.

ونحن كثيرا ما نفكر في تقليص وطننا كما المال المدخر المحتملين للتقاعد، ولكن هناك طرق أخرى لتقليص نمط حياتك يمكن أن يكون مجرد فعالة.

إذا كنت تفكر في تقليص مختلف جوانب حياتك المالية قبل أو أثناء التقاعد، وهنا بعض الأشياء في الاعتبار:

وضع خطة الإنفاق التقاعد الخاص بك على المحك.  أولا وقبل كل شيء، تأكد أن لديك بالفعل ميزانية أو خطة الانفاق الشخصية في مكان ووضع الخطة الخاصة بك في الكتابة.

وهذا إنجاز بعض الأشياء. معرفة أين يذهب المال الخاص اليوم سوف تساعدك على تقدير النفقات المخطط لها خلال التقاعد. في الواقع، يجب أن تحاول أن تفعل أكثر مع حسابات التقاعد الخاص بك من مجرد محاولة لاستبدال نسبة معينة من الدخل الحالي. إنشاء خطة الميزانية للتقاعد أن تقديرات نفقات كنت تتوقع تغيير خلال التقاعد بحيث يكون لديك كمية الدولار المحدد لهدف دخلك. واحد يستفيد النهائية من وضع الميزانية الخاصة بك على المحك هو أن نرى حيث يمكنك تحرير بعض دولار اضافية اليوم لزيادة المدخرات الخاصة بك للتقاعد. وسوف يتم إعطاء الخاص بك التقاعد عش البيض دفعة تشتد الحاجة إليها وتخفيض النفقات في المستقبل في نفس الوقت.

التعامل مع القضايا الصحية المحتملة الآن. إذا كنت تشعر بالقلق إزاء ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية انت لست وحدك. يمكنك تقليل تكاليف الرعاية الصحية خارج جيب اذا كنت اتخاذ خطوات للحفاظ على أفضل صحتك العامة. إدارة الشؤون المالية الشخصية هي مماثلة لإدارة الصحة العامة الخاصة بك والعافية. معظمنا يعرف عادة ما يجب القيام به، ولكن الجزء الصعب هو اتخاذ الإجراءات ومتابعة تنفيذ الخطوات اللازمة لتحسين استباقي صحتنا والرفاه.

تخفيض تكاليف النقل الخاصة بك.  إذا كنت قد تم تسديد الدفعات سيارة في جميع أنحاء غالبية من حياتك المهنية وربما كنت قد يفترض أقساط السيارة هي مجرد حقيقة من حقائق الحياة.

نعم، هذا صحيح أن معظمنا بحاجة إلى سيارة للذهاب إلى العمل أو إدارة الروتينية اليومية العادية. ومع ذلك، إذا كان لديك تاريخ شراء السيارة تشمل استبدال سيارتك كل 3-5 سنوات مع السيارات العلامة التجارية الجديدة هل يمكن أن يكون إضافة نفقات إضافية لخطة التقاعد الخاصة بك. شراء سيارات مستعملة موثوق بها وإنشاء صندوق استبدال السيارة قبل التقاعد هي استراتيجيات بديلة للنظر فيها.

القضاء العليا الفائدة الديون.  إذا كان لديك الديون الفائدة المرتفعة المستهلك (بطاقات الائتمان والقروض الشخصية) هو عادة أكثر منطقية لتسديد هذه الديون مع دولارات اضافية من خطة الانفاق الخاص بك. استثناء واحد كبير هو عندما كنت تتوقع نمو الاستثمارات الخاصة بك لتكون أعلى من الفائدة التي تدفع على الدين. وبطبيعة الحال، عوائد الأسهم والسندات في السوق لا يأتي مع أي ضمانات في حين يتم ضمان الفائدة حفظها في استراتيجية الحد من الديون.

تجنب إغراء استخدام انسحاب مبلغ مقطوع من حساب التقاعد الخاص لدفع فوائد الديون عالية قبالة. ضريبة الدخل التي ستكون نتيجة هي في كثير من الأحيان أعلى بكثير من وفورات الفائدة من هذه الخطوة المالي.

دفع استراتيجيا الرهن العقاري الخاص بك. بشكل عام، بل هو خطوة المالي الحكمة لآخر مكافأة الرهن العقاري الخاص بك مع التقاعد المخطط الخاص بك. ومع ذلك، مع أسعار الفائدة عند مستويات منخفضة تاريخيا هذا القرار ليس سهلا كما بالنسبة لبعض الناس لجعل. أن يقال، مع نفقات السكن كونها واحدة من أكبر فئات إنفاق الأسر خلال التقاعد يمكن أن تكون مفيدة جدا لتصبح الرهن العقاري خالية من الديون.

إعادة تقييم تغطية التأمين الخاصة بك. وبعض النفقات مثل الرعاية الطويلة الأجل والتأمين الصحي يظل ضروريا طوال سنوات التقاعد الخاص بك. ومع ذلك، قد يتم تخفيض احتياجات التأمين الأخرى أو القضاء عليها بمجرد التقاعد. مع اقتراب التقاعد، والحصول على تقييم موضوعي للالموصى بها كميات تغطية التأمين على الحياة. ومن الناحية المثالية سيتم إجراء هذا التقييم من قبل الفنيين الماليين الذين لا تعوض للتوصية منتج واحد معين مقابل آخر أو للموظف مصلحة مالية في لك الاستمرار في تقديم أقساط التأمين.

تجنب الديون طالب القرض قبل التقاعد (إلا التقاعد الخاص بك لا يزال على الطريق الصحيح).  إذا كنت أشعر بأن هناك أي وسيلة أخرى لتمويل نفقات تعليم طفلك – اعتقد مرة اخرى. يمكنك الاقتراض لتعليم طفلك ولكن ليس التقاعد الخاص بك. ولكن هذا لا يعني أن عليك أن تأخذ بها القروض الوالدين. إذا قمت بذلك، تكون على استعداد لالعواقب. إذا لا يمكن تجنبها القروض الطلابية الأم، في محاولة لآخر مكافأة الخاص بك مع التقاعد.

طلب المشورة قبل اتخاذ القرارات الهامة. ينبغي أن ينظر إلى تقليص دائما على أنه عملية مستمرة ما هو مطلوب خلال سنوات من العمل وطوال التقاعد. ننظر اليها على انها فرصة لتشتد الحاجة إليها المالي الفحص كما كنت في محاولة لتحديد النفقات والعادات في حياتك التي يمكنك تغيير. إذا كنت تعمل مع محترف المالي، تأكد من استخدام ممارسة تقليص ك تذكير لوضع خطة للقضاء على الدين وعلى هذه الخطوة لفحص عوامل التقاعد الهامة الأخرى مثل الادخار والاستثمار والتخطيط العقاري.

يستغرق وقتا لتحديد ما يعني “التقاعد” لكم.  تقليص مزاياه ولا يعني بالضرورة أن يكون لديك لتقديم تنازلات أهم الأهداف للحصول على التقاعد. من أجل اتخاذ القرار الصحيح عندما خفض النفقات الخاصة بك أنت بحاجة إلى فهم واضح لأهدافك الحياة، والقيم، ورؤية للمستقبل. سوف يخضع لمراجعة شاملة لبدائل الخاص بك يسمح لك لتحديد أفضل ما يعني الحرية المالية حقا لك. حتى هذه العملية تقليص قد توفر لك مع مسار واضح للوصول إلى تلك الوجهة التقاعد في وقت أقرب مما كان متوقعا.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

التقاعد ليس المقصد، وانها رحلة في كثير من الأحيان في رحلة طويلة والمغامرة. بعض المتقاعدين تجد هذا بالطريقة الصعبة عندما أرباح من محافظهم الاستثمارية وحتى الضمان الاجتماعي لم تعد تلبي احتياجات دخلهم.

لذا ماذا تفعل عندما تواجه التحديات المالية في التقاعد؟ يمكنك إما خفض النفقات الخاصة بك أو زيادة دخلك. المزيد من المتقاعدين الذين يختارون هذا الأخير، وزيادة دخولهم من خلال العودة إلى العمل بعد التقاعد.

بعض هذه الكلمة الفصل الثاني لكني يفضلون لقب آخر: دائر التقاعد الباب.

من خلال دفع الباب الدوار من التقاعد العودة إلى العمل ليس بهذه البساطة كما يبدو. إذا هي التي تحرك لك للعمل تفعل شيئا تحبه، ثم يذهب لذلك. ومع ذلك، إذا كنت البت فيما إذا كان تقاعد الباب الدوار يجعل له معنى بالنسبة لك، يجب أن تدرك قد تكون هناك عواقب الضرائب، عواقب الضمان الاجتماعي وزيادة الإنفاق على الجزء الخاص بك. إليك ما يجب عليك أن تنظر قبل أن يعود للعمل في التقاعد.

زيادة المصروفات

إذا كان لديك للخروج من عالم العمل لبضع سنوات، قد لا يتذكر كيف أقضي إرتداء الملابس للمكتب، للوصول إلى هناك والعودة، والأكل والشرب في حين هناك. نفقات اشياء مثل الملابس والتنقل التكاليف والوجبات التي يتم تناولها خارج المنزل يمكن أن تضيف ما يصل بسرعة، لذلك تأكد من وزن لهم ضد الدخل المحتملين. أو النظر في إيجاد عمل في المنزل أو العمل، وثيقة إلى المنزل حيث هذه العوامل ليست ذات صلة أو لن تخفض بشكل كبير في الدخل الذي تجنيه.

إذا كانت حيوانات أو أشخاص آخرين قد حان لتعتمد على العناية اليومية الخاصة بك، قد يكون لديك أيضا لدفع ثمن بديل، مثل الكلب ووكر أو ممرضة اليوم.

اعتبارات ضريبة الدخل

تأثير الجانب الآخر من زيادة دخلك من المحتمل ان ارتطام نفسك في أعلى معدل ضريبة الدخل. تذكر، واحدة من فوائد اتخاذ التوزيعات من 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي في التقاعد هو أنك من المحتمل في شريحة ضريبية أدنى للدخل وبالتالي يدفعون ضرائب أقل.

يمكن كسب طن من الدخل في سنوات التقاعد الخاص بك تؤثر معدل الضريبة الخاصة بك، وكم كنت دفع توزيعات حساب التقاعد.

اعتبارات الأمان الاجتماعي

الأسئلة الضمان الاجتماعي الحصول صعبة قليلا، اعتمادا على عمرك وسواء كنت جمع بالفعل فوائد. دعونا نبدأ هناك. إذا كان يتم تجميع الضمان الاجتماعي ولكن لم تصل بعد إلى سن التقاعد العادي (في مكان ما حاليا بين سن 66 و 67 إذا كنت قد ولدوا بعد 1943)، والذهاب إلى العمل لن يكلفك، على الأقل في الوقت الراهن. لكل 2 $ تكسب فوق الحد السنوي (وهو 17040 $ في 2018)، تخسر 1 $ في الفوائد. قبل أن تصل إلى سن التقاعد العادي، يرتفع الحد الأقصى السنوي (ل45360 $ في 2018) وتخسر ​​1 $ في الفوائد التي تعود على كل 3 $ المكتسبة. عندما يأتي عيد الميلاد الشهر وكنت قد وصلت سن التقاعد الكامل، تتلقى الفوائد الكاملة بغض النظر عن أرباحك.

إذا كنت بدء تلقي الضمان الاجتماعي بعد بلوغ سن التقاعد الكامل، تتلقى الفوائد الكاملة بغض النظر عن أرباحك.

إذا كنت بدأت تلقي الضمان الاجتماعي في وقت مبكر والعودة إلى العمل في غضون عام، يمكنك إيقاف تلقي الفوائد، وسداد قيمتها هذا العام من الفوائد، واستعادة الفرصة للحصول على الفوائد الكاملة في وقت لاحق.

الاعتبارات الطبية

إذا أنت مغطى الرعاية الطبية، يجب عليك أن تنظر ما إذا كانت فوائد التأمين صاحب عمل جديد ستتغير التغطية الخاصة بك. عندما يتم تغطيتها من العمر 65 عاما أو أكثر الأفراد عن طريق التأمين الصحي الجماعي لأنهم يعملون أو يعمل أحد الزوجين، وخطة الجماعة عادة ما يدفع أولا، قبل ركلة الفوائد الطبية فيها وهذا يمكن أن تعتمد على حجم الشركة التي يعملون بها.

اعتبارات مدخرات التقاعد

بطبيعة الحال، إذا كنت أصغر من سن 70 ودخل كسب، لديك فرصة لوضع جزء جانبا في حساب التقاعد، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك). عندما يتوقف الباب الدوار في التقاعد الكامل، هل يمكن أن يكون قليلا المزيد من المدخرات انتظار هناك لك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

التقاعد، دون حفظ؟ نعم، يمكن أن يتم ذلك.

الادخار للتقاعد غير ذكية، ولكن، هل تعلم، يمكنك التقاعد دون حفظ فلسا واحدا؟ الناس تفعل ذلك دائما. ومنهم من التقاعد مع حد بعيد أسلوب حياة لطيفة. كيف يفعلون ذلك؟ في عدة طرق مختلفة. وفيما يلي ثلاث طرق يمكنك التقاعد دون حفظ على الإطلاق.

1. خطة التطوير الوظيفي

إذا اخترت مهنة حيث فوائد جيدة و يتم توفير خطة المعاشات التقاعدية ، يمكنك التقاعد مع دخل مريحة مضمونة وأبدا حفظ فلسا واحدا على طول الطريق.

يعد لكم العمل في مهنتك، ومعاش التقاعد الخاص بك أعلى يكون.

أرى أن هذا النهج في العمل في معظم الأحيان مع المعلمين والنار والعمال الشرطة والعسكريين، والناس الذين يعملون لحساب الحكومة الاتحادية أو الدولة. فإنها تلتصق مع حياتهم المهنية، أشياء هيكل بحيث تدفع منزلهم خارج عن وقت تقاعدهم، مع وجود معاش ثابت، الفوائد الصحية للمتقاعدين، وفي بعض الحالات الضمان الاجتماعي أيضا، فهي قادرة على العيش بشكل مريح جدا.

ما الذي يجعل هذا العمل خطة جيدا ما زال مصرا لدى نفس صاحب العمل لفترة طويلة. معظم المعاشات تعطيك فائدة على أساس كم سنة كنت هناك وكذلك في السنوات القليلة الأخيرة من تعويضات. لمزيد من السنوات، وارتفاع التعويضات، وارتفاع الفائدة. إذا كنت تتنقل كثيرا من غير المحتمل سيكون لديك فرصة للحصول على كبير كمعاش كما لو كنت البقاء مع نفس صاحب العمل لمدة عشرين أو ثلاثين عاما.

شيء واحد أن نأخذ في الاعتبار، قد لا تحصل على الضمان الاجتماعي الخاص بك كامل والتقاعد. هناك قاعدة الضمان الاجتماعي يسمى توفير المفاجئة القضاء التي يمكن أن تؤثر عليك إذا كنت الحصول على معاش من سنوات من العمل حيث أرباحك لم يشملها نظام الضمان الاجتماعي. هذا في كثير من الأحيان المعلمين الآثار في 13 دولة التي لديها خطط المعاشات التقاعدية في مكان الضمان الاجتماعي، ويمكن أن تؤثر عليك إذا كنت الحصول على معاش من العمل في الخارج.

2. خطة البداية المتأخرة

المهنيين، مثل الأطباء والمحامين والمهندسين المعماريين والمحاسبين، وغالبا ما تحصل في العادة من إنفاق أكثر لأنها تجعل أكثر. في هذه الحالة، فإنه من السهل أن تجد نفسك في منتصف العمر مع عدم وجود مدخرات التقاعد كبيرة.

خيار واحد للنظر: ترك عيادة خاصة أو الأعمال التجارية الصغيرة وتذهب العثور على وظيفة الشركات والجهات الحكومية التي تقدم معاش. قضاء 10-15 السنوات الأخيرة من حياتك المهنية في مكان الفوائد الصحية التقاعد والمعاشات هي جزء من الحزمة. هذه الخطة في وقت متأخر من بداية يمكن أن يكون منقذا للحياة لاصحاب الدخول المرتفعة التي لم تقم بحفظ على طول الطريق. قد لا يكون ما تصوره في جزء لاحق من حياتك المهنية أن يكون مثل، ولكن دخل التقاعد والمزايا تجعل سنوات التقاعد الخاص بك أكثر راحة.

هذا النهج يمكن أن تسمح لك أن تعيش كبير وإنفاق ما تقوم في السنوات الأصغر سنا الخاص بك. ولكن تذكر، ليس هناك ما يضمن عليك أن تكون قادرا على الحصول على هذا المنصب الحكومة في وقت لاحق. إذا لم تقم بحفظ ولا يمكن الانتقال الى مهنة مع معاش، ثم عليك أن تذهب مع الخيار الأخير في هذه القائمة.

3. يعيشون على أقل الخطة

هل تعلم أن الضمان الاجتماعي هو الى حد كبير دخل المصدر الوحيد لحوالي 20٪ من الأزواج المتقاعدين و 43٪ من العزاب تقاعد ؟

الذين يعيشون على الضمان الاجتماعي قد لا يبدو وكأنه خطة التقاعد مثالية، ولكن إذا كان لديك الكثير من المرح على طول الطريق، والمفاضلة قد يكون يستحق كل هذا العناء. هذه الخطة يمكن أن تعمل كبير لنوع خالية من روحها، أو لأحد أن لأي سبب لم تقم بحفظ على طول الطريق.

وإذا كنت تعمل حتى 70، وانتظر حتى 70 إلى المطالبة الضمان الاجتماعي، عليك أن تكون الحصول على دخل لائق. يمكنك الحصول على الكثير من إدعى لاحقا. الجمع بين هذا الدخل مع أسلوب حياة منخفضة التكلفة، والذين يعيشون على الضمان الاجتماعي، صدقوا أو لا تصدقوا، يمكن أن تكون مريحة – إذا كنت تعرف كيفية امتداد دولاراتك.

وهناك كل أنواع الطرق لجعل تمتد أموالك. يمكنك  شراء الأشياء التي تحتاج لأقل من التسوق في الشهرة أو إيجاد سبل أخرى لشراء الأشياء المستعملة. يمكنك حفظ على السكن عن طريق تأجير غرفة من العائلة أو الأصدقاء.

أو ربما يمكنك التجارة المهارات، مثل الطبخ أو الحيوانات الأليفة الجلوس، في مقابل إيجار أو المرافق العامة. كن مبدعا في السنوات اللاحقة الخاص بك، ويمكنك سحب قبالة انجازا جدا – يتقاعد دون حفظ فلسا واحدا!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

فهم خيارات الجاهزية قبل التقاعد الخاصة بك

إذا كنت ترغب في الحصول حقيقية حول التقاعد، وهناك خطوة أولى سهلة. محاولة واحدة أو أكثر من تلك الآلات الحاسبة استعداد التقاعد التي تظهر لك مدى استعداد كنت في العيش لمدة 20، 30 سنوات أو أكثر على مدخرات التقاعد الحالية.

كانت مفاجأة سارة لي من تجربة جون شوارتز، كاتب مقال نشر مؤخرا في  صحيفة نيويورك تايمز ، التقاعد الواقع هو اللحاق بالركب مع البيانات . حاول شوارتز لمعرفة مدى استعداد للتقاعد كان هو وزوجته، وذلك باستخدام أدوات من SSA.gov والطلائع. والشيء المدهش كيف كان متفائلا كان قطعة. واعترف بأنه لم يعتقد التفكير بما فيه الكفاية للتقاعد، لكنه كان منقذا جيد. وكان هذا الاكتشاف الكبير الذي كان على الطريق الصحيح. هل يمكن أن يشعر راحته. ليس كل واحد منا سوف يكون محظوظا جدا.

في مسح التقاعد الثقة 2014 من قبل معهد أبحاث استحقاقات الموظفين، ذكرت 18 في المئة فقط من العمال الشعور “واثق جدا” سيكون لديهم ما يكفي من المال ليعيش حياة مريحة في التقاعد. إذا كنت في غيرها من 82 في المئة، هناك أشياء يمكنك القيام به. وهذا هو السبب في أنه من المهم استخدام الآلة الحاسبة التي تسمح لك أن ترى ما يحدث عند إجراء تعديلات على المعدل الزمني، ومعدل الادخار، ونمو الاستثمارات والانسحاب. لقد استعملت وأعرب عن تقديره للبساطة الإخلاص في MyPlan لقطة ، والتي يمكن لأي شخص الوصول. قد يكون المسؤول الخاص بك 401k خطة شيئا من هذا القبيل. الشيء المهم هو القدرة على إجراء تغييرات، لأنه إذا كنت غير مستعد للتقاعد، فإن الحل ينطوي على تغيير واحد أو أكثر من العناصر التالية من خطة التقاعد الخاصة بك في حين كنت لا تزال تعمل.

1. حفظ واستثمر أكثر

طريقة واحدة واضحة لتعزيز المدخرات الخاصة بك في المستقبل هو وضع تخصيص جزء أكبر من الراتب الخاص بك للتقاعد.

قد يكون جزءا من المشكلة في الرسائل. خبراء (بما في ذلك تفضلوا بقبول فائق الاحترام) كثيرا ما يوصي إنقاذ 6 في المائة على الأقل من الراتب الخاص بك، لأن هذا هو عادة حول كمية وصاحب العمل المباراة. توصية واضحة هي أن تبدأ في 6 في المئة بهدف زيادة سنويا. واحد مركز للتقاعد وجيزة بحوث وجدت أن يكسب العادي الذي يبدأ إنقاذ في 35 و يتقاعد في 67 احتياجات لإنقاذ 18 في المئة سنويا، على افتراض عودة 4 في المئة. منح، وهذا هو الكثير. ولكن توفير 10 في المئة أو حتى 12 في المئة من الراتب الخاص بك قبل الضرائب يجب أن يكون هدف معقول.

2. زيادة مخاطر الاستثمار الخاص بك

يمكن للأسواق متقلبة أو الانخفاض، تتجه تفعل الأضرار التي لحقت محفظة، ولكن ليس بالضرورة لأن قيمة الاستثمارات الخاصة بك وتنخفض. ماذا يمكن أن يكون أكثر ضررا هو الخوف الذي يحدث أثناء هذه التحولات في السوق، والتي يمكن أن تسبب المستثمرين إلى اتخاذ إجراءات غير ضرورية أو سيئة في الوقت المناسب. يمكن نقل الأموال حول كرد فعل على تحول السوق يكلف المستثمرين المال.

انها مكلفة خصوصا إذا أصبح واحد حتى من المخاطر كاره لنقل كل شيء من السوق أو إلى استثمارات مثل النقدية. ومن المؤكد أن هناك الكثير من المخاطر في القيام بذلك (خطر التضخم، مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر طول العمر) كما أن هناك الاستثمار في الأسهم الساخنة. العديد من المستثمرين لديهم الكثير من هذا النوع من المخاطر ولا يكفي خطر نمو حقوق المساهمين في محافظهم الاستثمارية.

هذا لا يعني أن الأسهم الساخنة يجب أن تهيمن على محفظة استثمارية. تذكر، انها كل شيء عن تحقيق التوازن الصحيح والحفاظ على هذا التوازن بغض النظر عن تحركات السوق. إذا كنت قد انحرفت عن الخطة الأصلية الخاصة بك، لقد حان الوقت لإعادة التوازن.

3. العمل لمدة أطول

قد يبدو من المفارقات أن طريقة واحدة لجعل التقاعد أسهل هو أن نستمر في العمل لطالما كنت تستطيع، ولكن هذا الرهان على يقين للقلق المتقاعدين قبل. حتى إذا كنت تختار للعمل ساعات أقل أو التحول إلى مهنة مختلفة، والعمل يعد سيختصر الوقت الذي يتوقع أن يعيش الخروج من الاستثمارات التقاعد الخاص بك، ويسمح لك لمواصلة المساهمة في استثمارات التقاعد لبضع سنوات إضافية.

ويعد وضعك العمل، وزيادة دخلك الضمان الاجتماعي المحتملين، كذلك. الأفراد الذين ينتظرون حتى سن 70 الى المطالبة ويمكن الحصول على أقصى قدر من المنافع التي كانوا مؤهلين. الأزواج، أيضا، أن تنسق عند كل عضو من الزواج سوف يبدأ تدعي الضمان الاجتماعي.

4. قطع الإنفاق في التقاعد

إذا كان لديك للعيش على نصف الراتب الحالي الخاص بك، يمكنك أن تفعل ذلك؟ هذا هو النوع من الأسئلة قبل المتقاعدين يجب أن تسأل نفسها: ما هو الحد الأدنى للمبلغ شهري اللازمة للعيش؟

وبمجرد أن تحدد عددا، وإعطائها في محاولة لمعرفة ما إذا كان عدد واقعي. أنها لا تساعد على تحديد أهداف الدخل التي لا يمكن أن يستمر مع مرور الوقت.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

إذا كنت تفكر في الاعتزال قبل سن 65 عاما، وأنت من المحتمل تحقيق التوازن بين الإثارة من الإمكانيات ما ينتظرنا في حياتك خلال هذه المرحلة الانتقالية كبير مع بعض المخاوف المشروعة. واحدة من تلك المخاوف هو كيفية دفع ثمن واحدة من أكبر النفقات خلال التقاعد الخاص بك سنوات التدريجي من نفقات الرعاية الصحية جيب.

تكلفة الرعاية الصحية هي بالفعل غالية بالنسبة لمعظم الأسر. مع اقتراب التقاعد، فإن التوقعات لا تحصل على أفضل من ذلك بكثير.

في الواقع، وفقا لالإخلاص في المتوسط ​​زوجين يمكن أن نتوقع أن تنفق 275،000 $ في نفقات الرعاية الصحية في جميع أنحاء سنوات تقاعدهم. ويستند هذا الرقم على تقدير 2017 ويمثل زيادة بنسبة 6 في المائة عن العام السابق (260،000 $ في عام 2016).

المشكلة مع هذه الأنواع من التقديرات هي أنها تستند إلى سن التقاعد المتوقع لل65. لذا، ماذا يحدث إذا كنت التقاعد المبكر؟ كما قد يكون متوقعا، وتقاعد قبل سن 65 عاما يمكن أن يزيد كثيرا من تكاليف الرعاية الصحية المتوقعة الخاص بك.

وكم ستكون زيادة تكاليف الرعاية الصحية والتي تقدر بك إذا توقفت قبل استحقاق الرعاية الطبية في سن 65 عاما؟ يمكنك تقدير تكاليف الرعاية الصحية باستخدام هذه الآلة الحاسبة التي تقدمها الرابطة:

الرابطة تكاليف الرعاية الصحية حاسبة

حيث الحصول على تغطية التأمين الصحي

استباقية التخطيط التأمين الصحي ضروري في محاولة لإبقاء تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك منخفضة قدر الإمكان. ومراجعة خيارات التأمين الصحي الخاص بك تساعدك على المضي قدما بثقة مع خططك للتقاعد على شروطكم.

وفيما يلي خيارات التأمين الصحي للموظفين قبول حافزا برنامج التقاعد المبكر:

الحصول على تغطية من خلال الخطة الصحية التي يرعاها أصحاب العمل زوجك. إذا كان زوجك لا تزال تعمل ومؤهلة لتغطية التأمين الصحي من خلال صاحب العمل، قد تكون عملية العثور على بوليصة التأمين احتياطية حل سهل.

وذلك لأن كلما يفقد أحد الزوجين تغطية التأمين الصحي بعد أخذ عرضا التقاعد المبكر يعتبر هذا الحدث المؤهلة لأغراض إضافتها إلى خطة موجودة. تأكد من بدء عملية مناقشة خيارات التقاعد الخاص بك في أقرب وقت ممكن إذا كنت متزوجا حتى تتمكن من تنسيق توقيت عند مغادرة القوى العاملة.

الحصول على الاقتباس تغطية من السوق التأمين الخاص. إذا كنت في صحة جيدة نسبيا، يجب مراجعة الخيارات المتاحة أمامك في السوق التأمين الخاص. في وقت سابق من تاريخ بداية للتقاعد الخاص بك، كلما زاد احتمال أن ينفعك للتسوق في جميع أنحاء لالتأمين المناسب. يقدم السوق التأمين الخاص مجموعة واسعة من خيارات التغطية. لكن خطط الأسرة والتأمين الصحي الفردي قد ينتهي تكلف لكم المزيد من المال. أن يقال، فإنه لا يضر لنلقي نظرة على الخيارات التأمين الخاصة ويتسوق.

يمكنك أن تبدأ المقارنة بين خطط التأمين وأسعار باستخدام السوق الأوروبية. وتشمل بعض الأمثلة من المواقع المفيدة ehealthinsurance.com وgohealthinsurance.com. يتضمن خيار آخر أوصى تعمل مباشرة مع وسيط التأمين. فقط نأخذ في اعتبارنا أنه إذا كنت في نهاية المطاف اتخاذ قرار الحصول على تغطية التأمين الصحي تحت COBRA أو قانون الرعاية بأسعار معقولة، فإنها ما تزال المستحسن يتسوق ومقارنة تكاليف الأقساط والمبالغ التغطية.

استكشاف خيارات التغطية بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA). عندما تخسر الخاص التغطية الذي يوفره صاحب العمل يعتبر هذا الحدث المؤهلة لأغراض الحصول على تغطية تحت ACA. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على تغطية خارج فترة التسجيل العادية المفتوحة. للمتقاعدين في وقت مبكر، وهذا مهم يرجع ذلك إلى حقيقة أن والدعم القائم على الدخل المتاحة بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة. اعتمادا على مقدار مبلغ دخل الأسرة الجديد بعد التقاعد المبكر قد تأهل للحصول على دعم من أقساط التأمين. وتستند هذه الإعانات على هاتفك تعديل اجمالي الدخل المعدل خلال العام أن السياسة هي في الواقع. يمكنك أن تبدأ المقارنة بين الخيارات السياسية في ولايتك في  HealthCare.gov . يمكنك أيضا تقدير إذا كنت سوف يتأهل للحصول على إعانات على الدخل باستخدام آلة حاسبة التأمين الصحي السوق المتاحة من خلال مؤسسة أسرة كايسر.

تحقق مع صاحب العمل الحالي أو السابق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلا للتغطية الصحية للمتقاعدين. وانخفض سهم المتقاعدين بالتأمين الصحي للمتقاعدين الذي يقدمه صاحب العمل تغطيتها بشكل كبير خلال العقود القليلة الماضية. ووفقا لمؤسسة كايزر كان فقط 16 إلى 25 في المئة من المتقاعدين تغطية الرعاية الصحية التكميلية. إذا كان لديك متقاعد التأمين الصحي المتاحة، ومن المؤكد أن تولي اهتماما لتواريخ الخدمة وشروط السن للتأهل. ومن المهم أيضا لمعرفة كيف تتغير تلك الفوائد مع التقدم في السن.

استخدام COBRA للحفاظ على تغطية مجموعة لمدة 18 شهرا. عندما تتقاعد قد تختار أن تستمر تغطية مجموعتك تحت COBRA لمدة 18 شهرا. ولكن أقساط التأمين الخاصة بك سوف تزيد من المرجح بشكل كبير منذ سوف الآن يكون دفع القسط الكامل بنفسك. سيكون الاستثناء الوحيد هو إذا كان لديك متقاعد الخطة الصحية المتاحة لتعويض تكاليف دولار إذا كان لديك الوصول إلى خطة الصحية للمتقاعدين. نضع في اعتبارنا أنه إذا كان لديك حساب التوفير الصحة، يمكنك استخدام الأموال من HSA لدفع أقساط التأمين لتغطية الرعاية الصحية من خلال استمرار COBRA. صالح اختيار تغطية COBRA هي أن التغطية التأمينية الخاصة بك، وأنك لن تضطر إلى تغيير مقدمي الخدمات. الجانب السلبي هو أن انك تخسر الآن الإعانة على أساس العمل، وسوف تدفع كامل تكلفة قسط التأمين الصحي الخاص بك.

في حال كان لديك حالة موجودة من قبل وسوف يتقاعدون في غضون 18 شهرا من تحويل 65، قد COBRA في نهاية الأمر الخيار الأفضل في هذه الفترة من عدم اليقين. طالما كنت الاستمرار في دفع أقساط التأمين الخاصة بك، سوف تكون قادرة على الحفاظ على تغطية حتى تكون مؤهلة للحصول على الرعاية الطبية. إذا لم يكن لديك حالة موجودة من قبل، واختيار COBRA سوف اعطيكم بعض الوقت الاضافي لمعرفة الخطوات القادمة للتأمين. ومع ذلك، فمن الممكن أن أقل تكلفة باهظة تغطية سيتم العثور عند الحصول على تغطية تحت ACA.

البحث عن عمل بدوام جزئي الذي يوفر الوصول إلى تغطية التأمين الصحي. بعض أرباب العمل أكثر سخاء من غيرها في قسم الفوائد. إذا كنت تفكر في العمل بدوام جزئي خلال التقاعد، قد تكون قادرة على توليد دخل إضافي في حين الحصول على تغطية التأمين الصحي. هل من المرجح أن لا تزال لديها لتغطية كل أو معظم تكلفة التأمين الصحي الخاص بك. ومع ذلك، من خلال المشاركة في خطة المجموعة التي قد يكون الوصول إلى تغطية أشمل. تحقق لمعرفة ما إذا كان أرباب العمل المحتملين في منطقتك توفر تأمين الرعاية الصحية للعاملين بدوام جزئي.

طرق للسيطرة على التكاليف الخاصة بك مستقبل الرعاية الصحية

وإليك بعض الأشياء الأخرى للنظر من شأنها أن تساعد على خفض الخاص بك خارج من جيبه نفقات الرعاية الصحية:

الاستفادة من حساب التوفير الصحة في حين كنت لا تزال تعمل. إذا أنت مغطى بموجب الخطة الصحية للخصم عالية، يمكنك حفظ تكاليف الرعاية الصحية في المستقبل في حساب التوفير الصحة (HSA). حسابات التوفير الصحة هي مفيدة جدا لأنها توفر الإعفاء الضريبي الثلاثي. المال الذي وضعه في مساعدا من المراقبين الصحيين يخفض الدخل الخاضع للضريبة الحالي، وينمو الضرائب المؤجلة، ويخرج من معفاة من الضرائب في الحساب الخاص بك ما دمت استخدامها لتغطية النفقات ذات الصلة بالصحة.

تطوير عادات صحية من شأنها أن تساعد قبل وبعد وصولك إلى التقاعد. تجنب السلوكيات المشكلة مثل التدخين والبدانة يمكن أن تساعدك على تجنب البقاء على الطريق المؤدي إلى التكاليف الحالية والمستقبلية عالية. ومن المهم أيضا أن يصبح المريض على علم بذلك. ووفقا لمقدمي محو الأمية الصحية مثل EdLogics، والتركيز على التعليم لأكثر من 50 الظروف التكلفة العالية بما في ذلك متلازمة التمثيل الغذائي وأمراض القلب، والسكري تساعد على تمكين الأفراد من اتخاذ الإجراءات اللازمة وتحسين حالتهم الصحية والرفاه. كشفت دراسة استقصائية بنك أوف أميركا ميريل لينش أن ما يقرب من ثلثي غير قابلة للحفظ ما يصل في خطط التقاعد الخاصة بهم في العمل بسبب تكاليف الرعاية الصحية. يمكن العادات الصحية الذكية تساعد على الحفاظ على التكاليف الخاصة بك منخفضة خلال التقاعد. ولكن على نمط حياة صحي قد يكون أيضا المفتاح لبناء وأكبر التقاعد عش البيض.

إنشاء خطة الميزانية للتقاعد. خلق تقدير الملعب الاحتياجات حساب نمط حياتك وتريد يمكن أن تساعدك على تقييم كامل احتياجات دخل التقاعد المطلوب بالدولار اليوم. هذا يمكن أيضا أن تكون مفيدة عند دراسة تأثير مختلف النفقات التي قد تتغير بمجرد ترك وظيفتك (أقساط التأمين الصحي، والسفر، الخ).

زيادة الاحتياطيات النقدية الخاصة بك. معظم المخططين الماليين نوصي الحفاظ على الأقل 3-6 أشهر من نفقات المعيشة في صندوق للطوارئ. إذا كنت التقاعد المبكر يجب عليك أن تنظر إنقاذ أكثر من هذا التقدير الملعب. ويمكن بناء المدخرات السائلة على المدى القصير في حسابات مثل حساب التوفير، والتحقق من الفائدة، صندوق سوق المال، والأقراص المدمجة مدة قصيرة أو سندات الخزينة تساعدك على تغطية الحد الأقصى المتوقع الخروج من جيب تكاليف الرعاية الصحية. هذا وفورات إضافية يمكن أيضا أن تكون مفيدة في حفظ ضريبة الدخل الخاص بك عند أدنى مستوى ممكن. تستند إعانات التأمين الصحي على الدخل الإجمالي المعدل تعديل لسنة كنت تريد التغطية.

استخدام تقنيات التخطيط ضريبة الدخل الذكية للحفاظ على تكاليف الأقساط الخاصة بك منخفضة. كنت على الأرجح لن يتقاعد قبل أولا وضع خطة الدخل الأساسية. وبالمثل، تحتاج إلى وجود خطة الضرائب الأساسية لمساعدتك على معرفة السبل لهيكلة دخل التقاعد الخاص بك بطريقة ذكية الضرائب. للمتقاعدين مطلع الاعتماد على إمكانية التأمين مضمونة من خلال السوق الرعاية الصحية، ويمكن التخطيط الضريبي يساعد أيضا على خفض أقساط التأمين الخاصة بك. الدخل المعفاة من الضرائب من روث 401 (ك)، روث الجيش الجمهوري الايرلندي، أو HSA يمكن أن يكون جزءا قيما من الخطة الضريبية الخاصة بك. كما ذكر سابقا، فإن الدعم ACA التأمين الدخل القائم للسنة قسط الحالي. التخطيط الضريبي الفعال يمكن أن تساعدك على تحقيق أهداف حساب نمط الحياة مع التقليل من تكاليف التأمين الصحي.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

هو التقاعد الأموات؟ انها مسألة مخيفة، وخاصة إذا كنت تعمل حاليا جاهدة مع آمال الركل الظهر، والاسترخاء والاستمتاع وقضاء الوقت في أي مكان ولكن مكتب يوم واحد. لكننا نعتقد أن الجواب هو نعم، والتقاعد التقليدي  و  يذهب بعيدا حتى لو أنها لم توفي بها تماما تماما حتى الآن.

قبل البدء القلق كثيرا، وحقيقة أن نفكر التقاعد كما نعرفه هو شيء من الماضي ليس بالضرورة أمرا سيئا. لفهم ذلك، مجرد النظر من أين جاءت الفكرة التقليدية للتقاعد من في المقام الأول.

يمكنك البدء في معرفة السبب التقاعد التقليدي لم يعد يعمل للموظفين اليوم والعمال. خطط التقاعد وقدم في نهاية المطاف وسيلة ل(401) ق أن الموظفين بحاجة إلى المساهمة في تمويل وأنفسهم والعديد من  اليوم  الموظفين لم يكن لديك حتى الوصول إلى تلك الخطط. في الواقع، فقط 14٪ من أرباب العمل تقديم 401 (ك) خطط أو تخطيط تشاركي للموظفين.

وهذا يعني أن الناس على نحو متزايد مسؤولة عن تكاليف التقاعد الخاصة بهم، والتي من المرجح أن تمتد لعدة عقود. يمكن أن يتقاعد في 65 اليوم يعني صندوق التقاعد الخاص بك أو عش البيض يجب أن تغطي 30 عاما من نفقات المعيشة كل هذه العوامل يجعل من مهمة أكثر تكلفة بكثير مما كانت عليه من قبل.

هذا الأمر يبدو معقولا تماما عند النظر في الواقع ما يبدو التقاعد مثل يوم لآخر. فكرة وضع قدميك وعدم القيام بأي شيء يبدو كبيرا  عندما كنت في خضم الوظيفي، والمسؤوليات العائلية الخاصة بك وغيرها إلى دوس التي تركض ميل دقيقة في الوقت الحالي. ولكن هو وجود مكان يذهبون إليه، على أن تفعل شيئا، وليس لأحد أن يتحدث حقا  أن يستأنف إذا كنت تفعل ذلك يوما بعد يوم؟

إما متطرفة – سواء كنت تقوم بتشغيل نفسك خشنة مع العمل اليوم أو الجلوس حول عدم وجود العمل للقيام به على الإطلاق في المستقبل – ليست مواتية لسعادتنا والصحة. إذن ما هو الحل؟

هذا لا يعني أنها تبقي عملهم نفسها، بدوام كامل العمل حتى نهاية الوقت. ولكن لأنها عملت بجد لبناء مدخرات التقاعد والثروة على مر سنوات عملهم، وأنهم الآن مجانا لاستكشاف غيرها من الأنشطة والوظائف والمناصب دون الحاجة إلى القلق بشأن العدد على راتب من عملها. في الواقع، ونحن نرى بالفعل أن يحدث مع العملاء الذين يبدأون مهنة الظهور، والعمل بدوام كامل أو جزئي في الحقول التي دائما مهتمة لهم ولكن كانت دائما خارج حياتهم المهنية المعمول بها. تبدأ الآخرين الشركات أو إيجاد سبل لنقد هواياتهم البقاء انخراطا ونشطة.

ونحن نرى الناس تأخذ “التقاعد مصغرة” أو “التقاعد المتداول. وقال” انهم لم تعد تعمل حتى يوم معين، الإقلاع عن التدخين وأبدا التقاط وظيفة أو دور آخر مرة أخرى. لأنها تدخل هذه المرحلة الجديدة في الحياة، فإنها ببساطة تغيير ما تريد القيام به. وانهم حر في أن يفعل ذلك لأنه، مرة أخرى، إلا أنها بالفعل عمل الادخار والاستثمار من أجل المستقبل.

حتى انهم لم تعد تعتمد على جعل مبلغ معين من المال، الذي يحرر لهم لمتابعة الفرص التي التقاط اهتمامهم أو الخيال، حتى لو أنها لا تأتي مع راتب كبير يحتاجونه خلال سنوات عملهم. القيام التقاعد بهذه الطريقة يعني أنك لا تزال خالية من طحن 9 إلى 5 ولكن بدلا من الانتقال إلى الحياة الهادئة المستقرة، والتي لا تزال تشارك في العواطف والمصالح الخاصة بك.

إنها فائدة للصحة العقلية والجسدية. ويمكن أيضا تعزيز الوضع المالي الخاص بك أيضا. الاتجاه الصاعد الآخر من الاستمرار في القيام ببعض النوع من العمل هو أنه يجمع في نوع من الدخل. يمكن أن تخفف من الضغط الشديد على حفظ كل قرش ستحتاج في “التقاعد” قبل ان تحصل هناك، ويوفر لك المزيد من الخيارات والحرية بمجرد الانتقال إلى هذه المرحلة من الحياة.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.