Category: ar

يجب عليك اضافة طفلك على بطاقة الائتمان الخاصة بك؟

جعل طفلك المستخدم المصرح له على بطاقة الائتمان الخاصة بك

جعل طفلك المستخدم المصرح له على بطاقة الائتمان الخاصة بك

وكاتش 22 من الائتمان للشباب: لا يمكنك الحصول على بطاقة الائتمان لأنك لا تملك أي رصيد ولكن لا يمكنك بناء رصيد كاف للتأهل لأنه لا يمكنك الحصول على بطاقة الائتمان. انها أكثر صعوبة للشباب البالغين تحت سن 21 للحصول على بطاقة ائتمان من تلقاء نفسها لأن القانون الاتحادي يتطلب الآن مصدري بطاقات الائتمان للتحقق من الدخل الشخصية قبل منح بطاقة الائتمان. الآباء قد تساعد أطفالهم تجنب هذه المعضلة عن طريق إضافة الطفل إلى واحدة من بطاقات الائتمان الحالية.

مضيفا طفلك على واحدة من بطاقات الائتمان الخاصة بك يتيح لك الفرصة لتعليمهم الائتمان ومساعدتهم على البدء في بناء درجة الائتمان جيدة دون إعطاء تماما لهم مسؤولية الحاجة إلى تقديم مدفوعات بطاقات الائتمان.

العديد من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان تسمح لك لإضافة المستخدم المصرح إلى حسابك – وهذا هو الشخص الذي أذن لجعل الرسوم على الحساب. المستخدم المصرح له يحصل على فائدة بطاقات الائتمان بدون مسؤولية رسمية (كما سيكون لديهم مع بطاقة ائتمان مشتركة). قبل إجراء طفلك المستخدم المصرح له على بطاقة الائتمان الخاصة بك، تأكد من أنك على حد سواء على استعداد لاتخاذ هذه الخطوة.

هل طفلك مستعد ليكون المستخدم المصرح له؟

هل طفلك جديرة بالثقة؟ وجود بطاقة الائتمان هو مسؤولية كبيرة. منذ كنت في نهاية المطاف على هوك للمشتريات التي تتم على بطاقات الائتمان الخاصة بك، عليك أن تكون قادرة على ثقة طفلك على الالتزام بأي شروط التي حددتها لبطاقة الائتمان.

هل طفلك يتبع عادة القواعد التي حددتها؟ هل طفلك مسؤولة مع المال؟ إذا كنت لا تستطيع الإجابة بنعم على هذه الأسئلة، قد لا يكون طفلك على استعداد ليكون المستخدم المصرح له على بطاقة الائتمان الخاصة بك.

وضع بعض المبادئ التوجيهية

قبل الاتصال لإضافة طفلك على بطاقتك، تأكد من وضع بعض المبادئ التوجيهية للكيفية التي ينبغي أن تستخدم بطاقة الائتمان.

  • كم يمكن لطفلك قضاء؟
  • ما يسمح لهم بشراء؟
  • ينبغي أن تطلب الإذن قبل اتخاذ قرار الشراء؟ أو نعلمك بعد أن قمت بها في الشراء؟
  • الذي يحدث لجعل الدفع؟ قبل متى؟
  • متى يتم الترتيب المستخدم المصرح الذهاب إلى آخر؟

مناقشة عواقب عدم اتباع المبادئ التوجيهية، على سبيل المثال إزالة الوصول لمدة شهر أو اثنين أو دائمة أو تخفيض الحد الشرائية. عصا كلامك. إذا أنت تقول أنك ذاهب لإزالة حالة المستخدم المصرح طفلك لأنها قد اتهم كثيرا، وتأكد من أن تفعل ذلك. الفشل في متابعة مع عواقب يرسل رسالة خاطئة. الدائنين ليست متساهلة مع الأخطاء، لذلك يجب عليك تعليم طفلك أن هناك عواقب وخيمة باساءة استخدام بطاقة الائتمان.

التي الحساب يجب عليك استخدام؟

قد يكون من الأفضل لفتح حساب مستقل أو لإضافتها إلى بطاقة الائتمان التي نادرا ما تستخدم. وبهذه الطريقة، لا يتم comingled المعاملات الخاصة بك. أو، إذا كنت تشارك بطاقة الائتمان مع طفلك، تأكد من ترك منطقة عازلة الائتمان المتاح حتى طفلك للمشتريات لا يدفع ميزان على الحد الائتماني.

إذا كنت ترغب في إضافة طفلك إلى واحدة من بطاقات الائتمان الموجودة لديك، واختيار واحد التي لديها تاريخ ائتماني جيد.

مع بعض بطاقات الائتمان، ويظهر سجل الحساب بالكامل على تقرير الائتمان للمستخدم المصرح لهم مرة واحدة انهم تضاف إلى الحساب. وسيكون من نتائج عكسية لإضافتها إلى حساب لانها مليئة المدفوعات المتأخرة والعناصر السلبية الأخرى. سوف تضاف هذه إلى تقرير الائتمان طفلك ويضر بدلا من المساعدة.

المسؤوليات بطاقة العضو الابتدائية والمعتمدة

مرة واحدة تضاف إلى الحساب، سوف المستخدم المعتمد الحصول على بطاقة الائتمان منفصلة في اسمه أو اسمها. بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان حتى تصدر أرقام الحسابات المختلفة للمستخدمين المصرح بها. حتى مع بطاقة خاصة بهم، والمستخدم المصرح ببساطة يسمح لجعل عمليات الشراء على الحساب. هم عادة لا يمكن أن تجعل أي معاملات أخرى – السلف النقدية أو تحويل الرصيد. كما أنها لا يمكن إجراء تغييرات على الحساب، مثل إغلاق الحساب، طلب زيادة الحد الائتماني، أو إضافة المستخدمين إلى حسابات.

نضع في اعتبارنا أن كنت مسؤولا عن جميع التهم التي على البطاقة، حتى تلك التي أدلى بها المستخدم المصرح له، وحتى لو كان المستخدم المصرح وافق شفهيا لدفع التهم الموجهة إليهم. وبما أن صاحب الحساب الأساسي، يحمل مصدر بطاقتك الائتمانية عموما أنت مسؤول عن رصيد بطاقة الائتمان.

ووتعزيز تلك نقاط الائتمان؟

يعزز درجة الائتمان من حسابات المستخدم المصرح تم القضاء تقريبا عندما قررت فيكو أنها لن تشمل حسابات المستخدمين المصرح بها في نموذج سجل الائتمان الخاصة بهم. واستند القرار على عدد من الأشخاص الذين كانوا قد استغلوا ثغرة من خلال شراء الوصول إلى حسابات المستخدمين المعتمدين لديها. أن القضاء على حسابات المستخدم المصرح أضرت الملايين من المستهلكين، لذلك فيكو بدلا أنب أحدث نموذج درجة الائتمان الخاصة بهم – فيكو 08 – لتشمل فقط حسابات المستخدمين المصرح المشروعة.

كما تعتبر VantageScore 3.0 حسابات المستخدمين المصرح عندما احتساب النتيجة.

إنهاء المأذون العلاقة العضو

مرة واحدة يمكن لطفلك مؤهلة أو الائتمان من تلقاء نفسها، ليس هناك حقا حاجة للاحتفاظ بها كمستخدم مرخص. إزالة امتيازات المستخدم أذن طفلك ما هنالك مكالمة هاتفية مع المصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك.

تحديد الأهداف الاستثمارية لتصل الاستقلال المالي

حفظ العين على جائزة يمكن أن تساعد في تحسين التركيز الخاص بك

تحديد الأهداف الاستثمارية لتصل الاستقلال المالي

تعلم لتحديد أهداف الاستثمار هي واحدة من أهم الأشياء التي يمكنك القيام به كمستثمر جديد لأنه يساعدك على الحفاظ على المسار من حيث كنت قد تعرضت، أين أنت، وأين أنت ذاهب لأنها تتعلق اموالك الشخصية ورحلتك إلى الاستقلال المالي. أهداف أفضل استثمار وعادة ما يكون ثلاثة أمور مشتركة:

    1. أهداف استثمارية جيدة قابلة للقياس. وهذا يعني أنها واضحة وموجزة، واضح. تقول لنفسك: “أنا ذاهب لتحديد هدف إنقاذ 50 $ في الأسبوع” غير مفيد لأنه يمكنك تقييم اموالك وتحديد ما إذا كنت نجحت أم لا. إما أنك فعلت، أو لم، حفظ 50 $ في الأسبوع. في المقابل، يقول شيئا مثل: “انا ذاهب الى تحديد هدف من توفير المزيد من المال في كل عام” غير مجدية إلى حد ما لأنه لا يحمل لكم للمساءلة.
    2. أهداف استثمارية جيدة معقولة وعقلانية. إذا أنت تقول أنك تريد أن تصل إلى 1000000 $ في القيمة الصافية الشخصية قبل سن 40، يمكنك استخدام أشياء مثل القيمة الزمنية للصيغة المال لاختبار ما إذا كان أو لم المعدل الحالي الخاص بك من توفير كافية. انك لن الوصول الى هناك عن طريق وضع جانبا 5،000 $ سنويا تتراوح أعمارهم بين 18 و 40 عاما بمعدل تاريخيا، مرجحا بشكل معقول العودة. هذا يعني أنك بحاجة إلى أي خفض التوقعات الخاصة بك أو زيادة مبلغ من المال انك تضع في العمل كل عام.
    3. أهداف استثمارية جيدة متوافقة مع الأهداف الطويلة الأجل الخاصة بك. لقد قلت ذلك مرات كثيرة جدا على الاعتماد على مر السنين – في الواقع، إذا كنت تقرأ بانتظام عملي، وربما كنت تعبت من يقول لي ذلك – ولكن الأمر يستحق التكرار، مرة أخرى، لأن الرسالة لا يبدو من خلال الحصول على نسبة كبيرة من الناس الذين مبرمجة أن المال هو الشيء الوحيد الذي يهم: المال هو الأداة التي يجب أن تكون موجودة لخدمتك. لا شيء آخر. لا شيء اقل. والغرض الوحيد من المال لجعل حياتك أفضل. لتعطيك الأشياء التي تسمح لك لتجربة المزيد من السعادة وفائدة. فإنه لا يفعل لك شيئا من الخير في نهاية المطاف مع الميزانية العمومية كبيرة جدا إذا كان يعني أن لديك للتضحية بكل شيء له قيمة في حياتك، والموت في نهاية المطاف، تاركين وراءهم ثمار العمل الخاص بك عن الورثة أو غيرهم من المستفيدين الذين انها غير مسؤولة أو الذين ليس لديهم امتنانه للعمل لك الموهوبين منهم. في بعض الأحيان، فمن الأفضل أن يكون معدل الادخار أقل والتمتع الرحلة أكثر مما كنت على خلاف ذلك سيكون. هو خدعة للتأكد من أنك موازنة بحكمة الرغبات على المدى الطويل وتريد الخاصة بك على المدى القصير بطريقة تحقق أقصى قدر من الفرح. لا توجد صيغة لأنه الوحيد الذي يمكن تحديد المفاضلة كنت على استعداد لجعل. الذي التضحيات تدفع أرباح أكبر بالنسبة لك على الطريق.

لطرح أسئلة نفسك عند تحديد الأهداف الاستثمارية للالاستقلال المالي

عند الجلوس والبدء في وضع أهداف استثمارك، اسأل نفسك الأسئلة التالية للمساعدة في توضيح بعض الافتراضات الضمنية الخاصة بك. هذا يمكن أن يكون ممارسة مفيدة بشكل خاص إذا كنت متزوجا كما، مرات عديدة، الزوجين لا يدركون ما يفعلونه ليس من الضروري العمل من نقطة البداية نفسها عندما يتعلق الأمر بالمسائل المالية.

  1. ماهو رقمك”؟ من أجل الوصول إلى الاستقلال المالي من محفظتك، كم الشهري الدخل السلبية فإن ذلك يتطلب لو كنت لسحب ما لا يزيد عن 3٪ إلى 4٪ من القيمة الأساسية في كل عام؟ وهذا هو مبلغ من المال سيستغرق إذا كنت تريد أن تعيش قبالة رأس المال الخاص بك دون الحاجة لبيع وقتك لشخص آخر في حين تتمتع مستوى المطلوب المعيشة.
  2. ما هو التسامح مسؤوليتك؟ بغض النظر عن مدى نجاح أنت أو مقدار المال الذي جمع، والسلكية بعض الناس بطريقة التقلبات في القيمة السوقية محافظهم ويؤدي إلى مستويات هائلة من البؤس العاطفي. أنها تفضل في نهاية المطاف مع أقل من المال في المستقبل، والتمتع انخفاض سعر المركبة، ولكن لديها ركوب أكثر سلاسة. تعلم أن تكون صادقا مع نفسك حول المكان الذي تقع على هذا الطيف هو جزء كبير من النضج المالي. على سبيل المثال، على الرغم من أنه يمكن أن تضع لك في عيب كبير في معظم الظروف، لم يكن لديك لامتلاك أسهم لبناء الثروة. هناك فئات الأصول الأخرى التي يمكن أن تعمل لديك والتي لديها القدرة الخاصة لمجمع العاصمة بينما يرمي من أرباح الأسهم والفوائد، و / أو الإيجارات.
  3. كيف القيم المعنوية والأخلاقية الخاصة بك تؤثر استراتيجية لإدارة محفظتك؟ كل واحد منا موجود كجزء من العالم؛ أعمالنا والقرارات التي تؤثر على المحيطين بنا للحصول على أفضل أو أسوأ من ذلك. كيف تريد أن تستثمر أموالك؟ هل انت مرتاح امتلاك أسهم التبغ؟ ماذا عن الأسهم في الشركات المصنعة للأسلحة؟ هل لديك مشكلة أخلاقية مع امتلاك وحدة تقطير الكحول؟ شركات الطاقة التي لديها انبعاثات الكربون الكبيرة؟ عندما يحين وقت الحسم، عليك أن تقرر ما يمكنك ان تعيش مع من حيث توليد الدخل وما هو جسر بعيد جدا بالنسبة لك.
  1. هل تخطط لإنفاق كل من رأس المال الخاص بك خلال حياتك أو هل ترغب في ترك وراءه إرثا المالي لرثتك والمستفيدين؟ إذا كنت تنفق من خلال رأس المال الخاص بك، فهذا يعني أنك سوف تكون قادرة على التمتع معدل انسحاب أعلى مما كنت يمكن أن تدعم ذلك. إذا لم تقم بذلك، فسوف تحصل على اتخاذ قطع صغيرة من تيار الدخل السلبية من المقتنيات الخاصة بك ولكن يجب أن ينمو مدير مرور الوقت، شريطة أن يتم إدارتها بحكمة، بوصفه ما يرقى فعليا إلى الوقف. تحديد الجواب الصحيح يعتمد على عدد من الاعتبارات ولكن النقطة هي أن شخص ما سوف تنفق هذه الأموال. كنت بحاجة للتأكد من أنها الشخص الذي تريد القيام به، حتى لو كان هو نفسك. وعلاوة على ذلك، إذا كنت لا تترك المال وراء الآخرين للاستمتاع، وسوف نفعل ذلك بشكل قاطع، مع عدم وجود قيود أو شروط، أو سوف تقوم بتأسيس صندوق الثقة؟
  1. سوف تحد من الاستثمارات الخاصة بك إلى بلدك أو التوسع على الصعيد العالمي؟ وعلى الرغم من تناميا في القومية الذي حدث في بداية عام 2016، فإن قوى العولمة حقيقية، وأنها قوية، وأنها تعني أكثر من أي شخص من الوصول إلى حساب وساطة يمكن أن يصبح مالكا للشركات في جميع أنحاء العالم. يمكن أن تكون عامل الصلب في حزام الصدأ وجمع الأرباح من سويسرا، والمملكة المتحدة، وألمانيا، واليابان. يمكنك أن تصبح معلمة في ولاية كاليفورنيا ومشاهدة المال يأتي في من المقتنيات الخاصة بك في كندا وفرنسا. في حين أن هذا يدخل مخاطر إضافية من خسارة رأس المال دائمة، فضلا عن غيرها من المخاطر مثل مخاطر العملات والمخاطر السياسية، كما يقدم المزيد من التنويع واحتمال التعرض لأداء السوق التي قد تتحول إلى أن تكون أفضل على أساس معدل المخاطر من تلك التي يمكن أن يكون متوفرا من محفظة المحلية وحدها.
  2. ما هو تحفيز لك لتحقيق الاستقلال المالي؟ في حين أن بعض الناس المدخرين الطبيعي – أنها تميل إلى أن تتراكم دون الحاجة حقا سبب للقيام بذلك لأنهم يعيشون تحت وسائلها ولا أعرف حقا ما يجب القيام به مع الفرق – هي التي تحرك معظم الناس من قبل بعض الدافع الأساسي أو الثانوي الذي يسبب لهم تتراكم العاصمة. ومن المهم للغاية أن ننظر داخل نفسك وبصراحة الإجابة على السؤال: “لماذا؟”. لماذا أنت مضطر لإنقاذ؟ ما الذي يجعلك ترغب في الاستثمار بدلا من إنفاق أو التبرع الأموال التي تتدفق من خلال يديك؟ في كثير من الأحيان، عن طريق الحصول على قلب هذا السؤال، يمكنك تصميم أفضل محفظتك لتحقيق كل ما هو أنت حقا بالمتابعة.
  3. هل أنت عاطفيا قادرة على إدارة محفظتك بنفسك؟ هذا السؤال يمكن أن يكون صعبا بالنسبة لبعض الناس للرد لأنها تشعر وكأنها صادقة مع نفسها يعني الاعتراف عيبا الشخصي. هذا هراء. والهدف هو الحصول على ما تريد من محفظتك، وليس لإثبات بطريقة ما كنت سيد الكون. الطليعة، واحدة من أكبر شركات إدارة الأصول الراعية كلا من صناديق الاستثمار الايجابي والسلبي وتبادل الأموال المتداولة في العالم، والتي تقدر في واحدة من الأوراق البيضاء أن المستثمر العادي يمكن أن تضيف، مع مرور الوقت، صافي 3 في المئة أو نحو ذلك لمن عوائد الاستثمار الاستعانة بأحد المستشارين باستخدام الإطار الذي وضع في حجتهم. أن رسوم الاستشارات الاستثمارية أعلى دفعت أكثر من يعوض عن ذلك نتيجة لمزيج من التعديل السلوكي والتوجيه الضرائب، وتقديم المساعدة للتخطيط المالي، وغيرها من الخدمات التي تستفيد بطريقة أو بأخرى العميل. يمكنك أن تقرأ حجتهم في نشر طليعة البحوث سبتمبر 2016، “وضع قيمة على القيمة الخاصة بك: تحديد مقدار ألفا الطليعة المشرف على الرسالة”. وبعبارة أخرى، تهم تكلفة الفرصة البديلة بقدر تكلفة صريحة. رسالة التي غالبا ما تضيع في سن مقاطع صوتية، الميمات، والتبسيط.
  4. كيف فئات الأصول المختلفة يصطفون مع شخصيتك ومزاجه؟ وأنا أدرك لقد لمست بالفعل على هذا الشيء ولكن هذه النقطة يختلف إلى حد ما ويحتاج إلى مزيد من النقاش. الإنسانية المتنوعة. كل واحد منا السلكية بشكل مختلف. لدينا يحب ويكره فريدة من نوعها. الأشياء التي تجعلنا سعداء والأشياء التي تسبب لنا تهيج. تماما كما تفضل بعض لحم البقر أو الدجاج، وهناك الكثير من الطرق لجعل، والاستثمار، والمال في هذا العالم كما يمكنك الخروج على الرحلة نحو الاستقلال المالي. تنظر، للحظة، والعقارات. تم العقارات في جميع أنحاء طويلة قبل نشوء أسواق الأسهم. جنبا إلى جنب مع الإقراض المال، وأنها هي واحدة من أقدم التقاليد. عليك شراء قطعة من الممتلكات التي شخص آخر يريد استخدام، لتمكينهم من استخدامها لفترة محددة من الوقت في إطار سلسلة من المواثيق والأعراف الاجتماعية والثقافية التي تبين تفاصيل الاتفاق، و، في مقابل ذلك، كنت وتدفع المال، والتي يشار اليها على انها الإيجار. ومع ذلك، من بين التزامات، لديك للتأكد من إبقاء الملكية تصل إلى درجة كافية. إذا كنت متخصصون في العقارات السكنية وفواصل المرحاض في منتصف الليل، وكنت الحصول على مكالمة هاتفية ما لم تدفعه شركة لإدارة العقارات للتعامل مع هذه الأمور بالنسبة لك. المستأجر قد وضع مشكلة الإدمان على المخدرات وبيع الأجهزة المنزلية. أو أنها قد تصبح المكتنز وتدمير الكثير من الممتلكات التي أدان بها المدينة. هذا هو المفاضلة. هذه المشاكل المحتملة بين التكاليف التي يجب أن تكون على استعداد للمعاناة إذا كنت ترغب في التمتع الدخل العقاري. ليس هناك وسيلة حقيقية للحصول على من حوله. إنها الحياة. شخصيا، أنا لا أجد أن جاذبية. ونتيجة لذلك، لقد تميل إلى التركيز على الشركات الخاصة والأوراق المالية للتداول العام، مثل الأسهم المشتركة، وطوال مسيرتي لأن المفاضلة تلك تنطوي لا يزعجني ما يقرب من ذلك بكثير. وأنا الخوض في أي وقت بأي طريقة مجدية في الاستثمارات العقارية، فإنه على الأرجح سيكون العقارات التجارية نظرا لأطول حيث عقد الإيجار، وحقيقة سأكون التفاوض مع عملاء من الشركات وليس الأفراد. ومن أفضل تناسبها مع ما أنا عليه. انا لا اقول الا ما كنت تنظر العقارات السكنية ولكن أنا على بينة من المقايضات وانها تريد ان تأخذ مجموعة فريدة من الظروف بالنسبة لي لعبور أن روبيكون معين.
  5. ما هو الأفق وقتك؟ حتى لو فئة أصول معينة أو الاستثمار تناسبها مع شخصيتك، ومزاجه، القيمة الصافية، ووضع السيولة، والأفضليات، وهذا لا يعني بالضرورة أنه هو مناسبا بالنظر إلى أن الفترة الزمنية قبل سوف تحتاج للاستفادة من ذلك لقوة السيولة لا محاذاة. على سبيل المثال، دعونا نقول لديك الغيار 100،000 $ لوضع للعمل ولكن كنت تعتقد أنك سوف تحتاج إلى هذه الأموال في غضون خمس سنوات. بغض النظر عن مدى جاذبية الفرصة، إذا أعطيت الفرصة للاستثمار في الشركات الخاصة العظيم الذي ليس لديه حالة السيولة المتوقعة ولم يؤتي ثماره، وربما ليس من الحكمة بالنسبة لك لجعل الاستثمار لديك حاجة للاستثمار لا تستطيع ان تلبي – أي العودة إلى النقد أو النقد المعادل في غضون 60 شهرا.

بالطبع، هذه ليست سوى عدد قليل من الأشياء التي ينبغي أن يكون النظر ولكن يجب أن لا يتستر عليهم. الحق في الحصول عليها في البداية، واتخاذ قرارات مدروسة نحو أهدافك المالية، وستجد أن الأمور تميل إلى أن تكون أسهل كثيرا.

هو الاستثمار السلبي الفعالة للمدخرات التقاعد؟

هو الاستثمار السلبي الفعالة للمدخرات التقاعد؟

هؤلاء المستثمرين الذين يقتربون من سن التقاعد قد ترغب في مراجعة محافظهم الاستثمارية لتحديد ما إذا كانت الاستثمارات التي تحتجز مناسبة. جانب واحد من محافظهم الاستثمارية للمستثمرين ترغب في النظر هو ما إذا كان من الأفضل أن يعقد الاستثمارات الفعالة أو السلبية على التقاعد. وهناك مزايا وعيوب لكلا النوعين الاستثمار. في كثير من الأحيان استثمارات مدارة بشكل سلبي انخفاض الرسوم. يجب على مديري نشط تبرير نفقات إضافية لإدارة الاستثمارات. من ناحية أخرى، قد يكون الاستثمارات تدار بنشاط إدارة المخاطر بشكل أفضل، وخاصة بالنسبة إما صناديق السندات أو الصناديق التي تستهدف عائدات تقلبات منخفضة. الوضع المالي فريدة من نوعها لكل مستثمر يقتربون من سن التقاعد مهم أيضا. حجم محفظة وتحمل المخاطر للمستثمر الفرد تملي النوع من الاستثمارات لجعل.

شعبية من الاستثمار السلبي

الأموال الكامن وقد تم بسرعة تكتسب شعبية. في عام 2014، كانت الأموال السلبي تدفقات رأس المال من 166000000000 $، في حين شهدت صناديق الأسهم النشطة تدفقات 98400000000 $. بوضوح، يرى العديد من المستثمرين مزايا الاستثمار السلبي. ومع ذلك، فإن بعض المستثمرين، بما فيها تلك التي المحافظ أكبر، قد ترغب في النظر في مخصصات الصناديق المدارة بنشاط.

نظرية الاستثمار السلبي

يشير الاستثمار السلبي إلى نوع من إدارة الاستثمار فيها صناديق الاستثمار المشترك أو تبادل الأموال المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة) تعكس أداء مؤشر السوق. هذا هو عكس ذلك تماما من إدارة نشطة حيث يحاول مدير الصندوق للفوز بنشاط أداء السوق بشكل عام.

أولئك الذين الاشتراك في فرضية كفاءة السوق (EMH) ترغب في الاستثمار في الصناديق وصناديق الاستثمار المتداولة المتبادلة تمكن بشكل سلبي. وEMH ترى ان السوق يعكس بدقة الأخبار والمعلومات كل ما هو متاح. السوق قادرة على استيعاب المعلومات بسرعة الجديدة، الأمر الذي ينعكس من خلال التعديلات المناسبة على أسعار الأسهم. فمن المستحيل للفوز على العوائد السوقية الإجمالية الناجمة عن كفاءة السوق. على هذا النحو، فإنه لا معنى لمحاولة التغلب على السوق. وبدلا من ذلك، والحصول على مجرد التعرض للسوق أن الاتجاهات عموما التصاعدي مع مرور الوقت هو أفضل نهج.

مزايا الاستثمار السلبي

وهناك عدد من المزايا للاستثمار السلبي. والميزة الرئيسية هي نسب منخفضة حساب والرسوم. تحتاج الأدوات الاستثمارية سلبية لمجرد تكرار أداء ضمن المؤشر فهي تتبع. وهذا يؤدي عادة في دوران منخفض، وتكاليف التداول منخفضة ونفقات إدارة منخفضة. على سبيل المثال، صناديق الاستثمار المشترك أو ETF التي تتعقب S & P 500 قد يكون لها نسبة حساب 0.2٪ فقط. صندوق المتبادل الأسهم النشطة يمكن أن يكون بسهولة نسبة حساب ما يزيد على 1.0٪. على مدى فترة من الزمن، يمكن أن 0.80٪ تتغير بشكل ملحوظ أداء الاستثمار.

ميزة أخرى رئيسية للاستثمارات السلبية هي الشفافية. فمن السهل أن تعرف ما هو صندوق تحتجز في جميع الأوقات. في حين حيازات صندوق تدار بنشاط أو ETF قد تتغير في كثير من الأحيان، والاستثمارات السلبية لديهم قدرة أكبر على التنبؤ. وهذا يمكن أن تسمح للمستثمرين اتخاذ قرارات أكثر استنارة. على سبيل المثال، إذا كان المستثمر تشعر بالقلق إزاء التقلبات في جزء معين من السوق، وانه يمكن التحقق بسهولة التعرض له إلى تلك المنطقة. ومع ذلك، مع استثمار تدار بنشاط، فإنه من الصعب أن تعرف بالضبط ما صندوق تحتجز.

تأثير الضرائب هو أيضا ميزة أخرى متميزة من الاستثمارات السلبي. منذ صناديق المؤشرات لا تحول على مقتنياتها في كثير من الأحيان، ليس هناك اثار من الضرائب على أرباح رأس المال الكبيرة. مع صندوق النشط، يمكن للدوران أعلى يؤدي إلى الضرائب على أرباح رأس المال لهذا العام. وهذا قد قبض المستثمرين على حين غرة إذا لم تكن تتوقع قانون الضرائب.

عيوب الاستثمار السلبي

هناك سلبيات واضحة لاستثمارات السلبي. وهناك خطر كبير هو إمكانية حدوث هبوط السوق الكبير. مؤشر S & P 500 انخفض نحو 36٪ في عام 2008. وتبلغ قيمة صناديق المؤشرات تتبع S & P 500 شهدت خسائر كبيرة. مدير النشط قد يكون الدهاء ما يكفي لأداء بعض التحوط أو الحد من التعرض السوق خلال فترات التقلب العالي. هذا يمكن أن تقلل من سحب للاستثمار.

وثمة عيب آخر للاستثمارات السلبي هو عدم وجود رقابة من الاستثمارات المكونة في المؤشر. على سبيل المثال، شهدت سوق السندات ذات العائد المرتفع تقلبات كبيرة خلال النصف الثاني من عام 2015. وأحد أسباب تقلب تواصل انخفاض أسعار السلع الأساسية التي أضرت شركات النفط والغاز الصغيرة. أصغر شركات النفط والغاز في كثير من الأحيان تمويل عملياتها والتوسعات من خلال إصدار الديون أقل جودة. مستثمر الذي يحمل صناديق المؤشرات تتبع السندات ذات العائد المرتفع لديها تعرض كبير لهذا القطاع من السوق ذات العائد المرتفع. الطريقة الوحيدة للمستثمر للحد من هذا التعرض هو للخروج من الموقف. في البديل، إذا كان المستثمر صاعد على بعض السندات في القطاع عالية الغلة، وقال انه عالق مع حيازات في المؤشر.

مزايا الاستثمار النشط

السلبيات من الاستثمار السلبي تسليط الضوء على بعض من ايجابيات الاستثمار النشط. بنشاط استثمارات مدارة يمكن محاولة لتقليل التعرض أثناء فترات التقلب الشديد، في حين أن الاستثمارات السلبي مجرد تتبع السوق. ويمكن لمديري نشط استخدام استراتيجيات التحوط مثل خيارات أو بيع الأسهم قصيرة في محاولة لربح في الأسواق تتحرك نحو الانخفاض. في البديل، قد مديري نشط تقليل أو كليا خروج بعض القطاعات عندما يزيد معدل التذبذب. مديري نشط لديها المرونة في مقابل الاستثمارات السلبي.

وعلاوة على ذلك، يمكن للاستثمارات الفعالة ومحاولة للفوز على عوائد السوق، مما يؤدي إلى إمكانية لتحقيق مكاسب ذات الحجم الصغير. الاستثمارات سلبية لا توفر سوى متوسط ​​الأداء. ومع ذلك، ويستند هذا على أداء المدير. مديري يتفق مع عوائد جيدة وغالبا ما تأتي مع ارتفاع النفقات. وعلاوة على ذلك، ليس هناك ما يضمن سيستمر الأداء السابق للصندوق نشط في المستقبل.

ملاءمة الإدارة الفعالة

من الناحية العملية، والمستثمرين مع المحافظ أكبر هم في وضع أفضل لتخصيص جزء من أصولها للاستثمارات نشطة في حين لا يزال الحصول على التعرض للمؤشرات سلبية. هؤلاء المستثمرين قد يرغبون في تبادل لاطلاق النار لتحقيق مكاسب الاستثمار الضخمة، ولديهم عادة الحصول على المشورة المالية أفضل. ومع ذلك، صغار المستثمرين ليس من الضروري أن تأكل. حتى وارن بافت نصحت تركته لوضع 90٪ من أمواله في صندوق مؤشر منخفضة التكلفة التي تتعقب S & P 500. وإذا كان هذا النهج هو جيد بما فيه الكفاية لبافيت، ينبغي أن تكون معظم المستثمرين أيضا.

الأسباب لتحقيق التوازن الحسابات المصرفية الخاصة بك كل شهر

الأسباب لتحقيق التوازن الحسابات المصرفية الخاصة بك كل شهر

إذا كنت تحاول تغيير الصورة المالية الخاصة بك، فمن الضروري أن تتبع النفقات الخاصة بك كل شهر. هذا يسمح لك أن تعرف ما كنت قد قضيت وأين. ومن المهم بنفس القدر لتحقيق التوازن فحص بطاقات الحساب والائتمان الخاصة بك لبيان البنك كل شهر. أنها قليلا من خطوة إضافية، ولكنها تسمح لك على الفور مشاكل مع حسابك ويمكن أن تمنعك من overdrawing. سواء كنت تتبع حساباتك مع القلم والورقة أو استخدام البرمجيات المالية، وهذا هو خطوة هامة تحتاج إلى إكمال. تعلم 7 أسباب تحتاج أن تأخذ من الوقت لتحقيق التوازن فحص الحساب الخاص بك إلى بيان كل شهر.

1. أخطاء الصيد التي أجريتها

واحدة من أكبر الأسباب التي يجب ان تتوازن فحص الحساب الخاص بك إلى هذا البيان هو للقبض على أي أخطاء مع حفظ السجلات الخاصة بك. قد يبدو هذا واضحا إذا كنت تتبع يدويا، ولكن حتى لو كنت تستخدم برنامج، قد يخطئ في دخول الودائع أو المعاملات الخاصة بك. قد تكون هذه الأخطاء الطفيفة، ولكن يمكن أن الأرقام في نقل في نهاية المطاف مع التوازن يجري خارج. سوف موازنة لكشف حسابك المصرفي مساعدة قبض على هؤلاء وتمنعك من overdrawing عن طريق الخطأ.

2. تتبع الانفاق الخاص بك

عند موازنة فحص الحساب الخاص بك، يمكنك أيضا تتبع النفقات الخاصة بك. فمن السهل جدا أن تفعل هذا مع برامج التمويل الشخصي الذي يوفر ما مجموعه التوالي. عند إدخال المعاملة في التطبيق الخاص بك، وسوف تتبع تلقائيا الانفاق الخاص بك حتى يتسنى لك معرفة متى تتوقف الإنفاق. كما يساعدك على التخطيط للنفقات السنوية لأنك يمكن أن ننظر إلى الوراء على الانفاق الخاص بك للسنة ومعرفة الأشياء التي قد نسوا الميزانية.

3. أخطاء اقبض البنك الخاص بك قد وصل

من المعروف أن البنوك لارتكاب الأخطاء . ومع ذلك، إذا كنت لا موازنة للحساب الخاص بك، فإنك قد لا يدركون أن وديعة مفقود أو الانسحاب غير المصرح به. هناك ذيلا التي تستخدمها البنوك، ويجب أن تكون قادرة على العمل مع البنك الذي تتعامل معه لتصحيح أي خطأ.

4. التغييرات الاحتيالية الصيد

سرقة الهوية أصبحت أكثر وأكثر شيوعا. قد سرقت معلومات بطاقة الخصم المباشر. اللصوص ثم استخدام معلومات بطاقة لجعل عمليات الشراء عبر الإنترنت. في بعض الأحيان هذه هي المعاملات الكبيرة، ولكن في بعض الأحيان يقومون به العديد من الصفقات الصغيرة، وإذا لم يكن لموازنة الحساب الخاص بك، فإنك قد لا التقاط هذه الاتهامات.

البنوك وشركات بطاقات الائتمان لديها الفترة الزمنية التي يمكنك الإبلاغ عن الرسوم الاحتيالية، عادة ما بين ثلاثين وتسعين يوما من تاريخ البيان. هذا هو السبب في أنه من المهم لتحقيق التوازن حسابك كل شهر. هذا يمكن أن يساعد أيضا على التقاط الأشياء مثل الصفقة قصد يتم تشغيل مرتين في متجر.

5. يكون على بينة من أين أنت ماليا

إذا كان المال هو ضيق وأنت  تعيش من راتب إلى راتب ، ثم عليك أن تتبع بدقة الانفاق الخاص بك للتأكد من أنك لا بالغ حسابك عن طريق الخطأ. قد يحدث هذا إذا كنت متزوجة وكنت على حد سواء الحصول على فحص الحساب الخاص بك.

ومن المهم أن رصيد حسابك حتى يتسنى لك معرفة أين أنت وكم من المال كنت قد تركت لقضاء حتى الراتب الخاص بك المقبل. يمكنك أيضا تجنب ذلك عن طريق بناء في وسادة من 100 $ على الأقل في ميزانيتك. هذا يمكن أن تمنعك من overdrawing بسبب خطأ بسيط الرياضيات.

6. الصيد المدفوعات التلقائية التي لم مرت

قد يكون لديك الدفع الآلي أنشئ لدفع مستحقات النادي، ودفع الفواتير الطبية، والتأمين، أو غيرها من المدفوعات الشهرية الصغيرة. وينبغي لهذه المدفوعات تمر دون وجود عوائق، ولكن في بعض الأحيان إذا تحولت الشركة أكثر إلى نظام جديد، يمكنك الحصول على رقم بطاقة ائتمان جديد، أو لديه مشاكل، والمدفوعات قد لا تمر. في بعض الحالات، قد لا يكون مشكلة كبيرة، ولكن إذا كان ينتهي مع التأمين الخاصة بك التي تم إلغاؤها أو الرسوم المتأخرة، قد يكون في نهاية المطاف تكلف لكم أكثر مما كنت أدرك. عند موازنة بيانكم كل شهر، فإنه يسمح لك للقبض على هذه الأخطاء والاتصال بالشركة للتأكد من أن كل شيء على ما يرام.

7. التوقف عن الأمور الصغيرة من أن تصبح الأمور الكبيرة

عند موازنة الحساب الخاص بك، فإنك قد قبض رسوم صغيرة أو الأخطاء التي لا يبدو مثل الكثير على السطح. ولعلكم تتذكرون أن يسجل سحب بطاقة الصراف الآلي، ولكن لا رسوم إضافية أن الرسوم المصرفية الخاصة بك لاستخدام أجهزة الصراف الآلي لبنك مختلفة ل. قد تكون هذه الرسوم الصغيرة، ولكن إذا لم يكن لالقاء القبض عليهم وإضافتها إلى رصيدك، قد ينتهي بك الأمر overdrawing حسابك. عند سحب على المكشوف حسابك، ويمكن رسوم تضيف ما يصل بسرعة ويرسل لك في دورة السحب على المكشوف.

أفضل 10 أسبابك أقساط التأمين على السيارات هل لذلك الرتق عالية

أفضل 10 أسبابك أقساط التأمين على السيارات هل لذلك الرتق عالية

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

هذا هو السبب في شركة تأمين احتياجات عنوانك ورخصة القيادة رقم حتى يتمكنوا من تقييم المخاطر المحتملة الخاصة بك. ومع ذلك، فإن بعض مقدمي الخدمات، وعند اعطاء عليك أولا اقتباس، لا سجل البحث الخاص بك حتى بعد التوقيع على معهم. وهذا يعني إذا كان لديك عدد قليل من الحوادث وتذاكر الى هناك وانها لم تكتشف في البداية، وزيادة قسط التأمين الخاص بك عندما حان الوقت للتجديد.

ما يمكنك القيام به: دائما أسأل الشخص نقلا عن ما إذا كانوا يستخدمون السجل الخاص بك لتحديد السعر الخاص. تحسين السجل الخاص بك. وإذا كان لديك من قبيل الصدفة أن ليس خطأك، تأكد من يحصل على تقديمه بأنه حادث “بلا خطأ”.

كم يجب أن نضع في فحص والادخار؟

كم يجب أن نضع في فحص والادخار؟

فحص وحسابات التوفير هي أدوات هامة في حياتك المالية. أنت بالتأكيد لا يجب تخزين المال تحت الفراش، في الثلاجة أو مدفونة في الفناء الخلفي. ولكن فقط كم من المال يجب أن نضع في فحص وحسابات التوفير؟

كم لنضع في فحص

لا يعرف الحسابات الجارية لتنفيذ ارتفاع معدلات الفائدة. حتى البنوك التي تقدم الحسابات الجارية بفائدة مرتفعة كثيرا ما تقدم هياكل معدل المستويات فائدة مع الكثير من الأطواق من خلال القفز على تحقيق القيمة الكاملة.

لذلك هدفك مع حساب جار لا ينبغي أبدا أن يكون لتتحقق الفائدة، انها مجرد مكانا أفضل للتخزين أموالك من تحت الفراش.

هدفك مع حساب جار ينبغي أن نأخذ ما يكفي لدفع فواتير الشهر، ويكون قليلا اضافية للوصول عندما تحتاج النقدية وعازلة لتجنب السحب على المكشوف المحتملة. كل شيء آخر يجب أن تبقى بأمان وفورات لفحص الحساب الخاص بك يمكن أن تصبح بسرعة بقعة المالية الضعيفة.

المحتالون استخدام كاشطات على أجهزة الصراف الآلي، في محطات الوقود ومخازن مثل الهدف لسرقة المعلومات من بطاقات السحب الآلي والإختراق حسابك. صعود خروقات البيانات الضخمة في السنوات القليلة الماضية يجب أن تجعلك تشعر بالقلق من استخدام بطاقات السحب الآلي بشكل عام. ولكن إذا كنت ملتزمة الضرب دائما بطاقة الخصم بدلا من بطاقة الائتمان، يجب أن تبقي مبلغ مقبول الحد الأدنى للعادات الانفاق الخاص بك في حساب جار.

وقال القراصنة يمكن أن تجعل السحب من حساب بمجرد أن يحصل على الوصول إلى المعلومات الخاصة بك.

فمن الأفضل للحد من الأضرار المحتملة عن طريق الحفاظ على الغالبية العظمى من الأصول السائلة الخاصة بك في الادخار والبقاء في موقف دفاعي مع حماية المال الخاص.

استراتيجيات لحماية أموالك في فحص

هنا 5 خطوات بسيطة للحد من مخاطر فحص الحساب الخاص بك تمزيقهم إربا:

  1. استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لغالبية عمليات الشراء. بطاقات الائتمان تأتي مع أفضل حماية الغش ولا تعطي اللص الوصول المباشر إلى أموالك.
  2. فقط استخدام أجهزة الصراف الآلي داخل البنك.
  3. تغطية يدك عندما اللكم في دبوس المرتبطة بطاقة الخصم المباشر. سوف قراصنة غالبا ما وضعت الكاميرات في أجهزة الصراف الآلي اختراقه للحصول على معلومات رقمك السري.
  4. إعداد تنبيهات النص عن أرصدة الحسابات والمعاملات.
  5. فهم سياسة المسؤولية البنك الذي تتعامل معه المرتبطة حساب جار.

كم لنضع في الادخار

لقد ولت أيام مجد حسابات التوفير بأسعار فائدة عالية. اليوم، أي شيء الشمال من واحد في المئة هو صفقة جيدة بالنسبة للمستهلكين. البنوك عبر الإنترنت فقط وعادة ما تقدم أعلى معدلات الفائدة من 1 في المئة أو أكثر في حين تبقى البنوك الطوب وقذائف هاون التقليدية حول 0.01 في المئة. على 10،000 $ في الادخار، وذلك هو الفرق بين كسب 100 $ و $ 1.

في حين أن الاختلاف $ 99 مهم ويجب أن تبقى التوفير في أعلى حساب سعر الفائدة ممكن، كنت لا تزال لا ينبغي أن تكون جالسا على أكثر بكثير من قيمتها ستة إلى تسعة أشهر من نفقات المعيشة في الادخار. وينبغي أن يشمل المال لتغطية مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، وفواتير الهاتف، وتكاليف النقل ومتوسط ​​تكاليف الغذاء.

إنها حتمية المالي ليكون من السهل الوصول إلى صندوق للطوارئ أن أبقى في سيارة غير الخطرة. ولكن من المهم أيضا ألا ندخل في العادة من اكتناز المال في حساب التوفير لأنك تخشى جدا للاستثمار.

في نهاية المطاف، والمال الخاص تبدأ تفقد قيمتها إلى التضخم إذا كان لا يزال بدقة والادخار.

هناك استثناء: إذا كنت تقوم بحفظ للحصول على دفعة على المنزل، وكنت قد ترغب في الحفاظ على الجزء الأكبر منه للخروج من السوق لتجنب المخاطر.

أين آخر لوضع المال

مرة واحدة كنت قد بلغت صندوق الادخار ستة إلى تسعة أشهر الطوارئ الخاصة بك، يمكنك البدء في اشتغل مع وضع أموالك في الاستثمارات. يجب عليك استشارة المهنية المالية وتثقيف نفسك قبل اتخاذ عمياء الاستثمارات. تحتاج إلى تقييم أيضا تحمل المخاطر الخاصة بك.

ويمكن للمبتدئين تبدأ الاستثمار دون قطف الأوراق المالية ولكن بدلا من ذلك عن طريق فتح صندوق التجارة صندوق مؤشر، صناديق الاستثمار المشترك أو تبادل (ETF) من خلال شركات استثمارية رسوم منخفضة مثل الطليعة، الإخلاص والتحسين.

فقط تأكد من أي الأموال التي تستثمر لن تحتاج إلى الوصول في حالة الطوارئ المالية وأن يكون لديك السائل ما يكفي لتغطية مفاجآت الحياة غير متوقعة.

ستة أشياء يمكن تبحث عنه في بوليصة التأمين على الحياة

ستة أشياء يمكن تبحث عنه في بوليصة التأمين على الحياة

إذا كنت راشدا مع منزل، الزوج، والأطفال، أو أية التزامات مالية، ولم يكن لديك بوليصة التأمين على الحياة بالفعل، الحصول على واحد يجب أن يكون بالقرب من أعلى الخاص تأليف لائحة ل. مع التأمين على الحياة في مكان، وسوف لا يكون لديك لتخسر النوم القلق بشأن العبء المالي سوف أحبائك يرث لو كنت ليموت بشكل غير متوقع.

ولكن، كم التأمين على الحياة يجب عليك شراء؟ ونوع من التأمين على الحياة أن تعمل بشكل أفضل لاحتياجاتك؟ تلك هي الأسئلة الصعبة، وفقا للخبراء، فإنه يعتمد.

هنا في الدولار بسيط، نحن مروحة كبيرة من مصطلح التأمين على الحياة لأنه في متناول الجميع لشراء والسهل إلى حد ما في التأهل لأنه إذا كنت في صحة جيدة. من حيث مدى التغطية التي تحتاج إليها، والعديد من وكلاء التأمين على الحياة أقترح عليك شراء خمسة إلى 10 مرات دخلك في التغطية (250،000 $ إلى 500،000 $ لكل 50،000 $ تكسب). ومع ذلك، قد تحتاج المزيد من التغطية إذا كان لديك الكثير من الخصوم، أو الأطفال، أو مصاريف الخروج في 10-30 السنوات المقبلة.

طول السياسة المثالي يعتمد أيضا على الظروف الشخصية الخاصة بك. إذا كنت من الشباب إلى حد ما، وتريد استبدال الدخل لحياتك المهنية بأكملها، ثم سياسة المدى لمدة 30 عاما يمكن أن يكون مثاليا. إذا كنت من كبار السن، أو كان لديك بعض الديون وطن من الادخار، من ناحية أخرى، قد يكون سياسة قصيرة الأجل أفضل.

في نهاية اليوم، انها ذكية للتفكير في مدى التغطية التي تحتاج إليها ومتى يجب أن تستمر. ومع ذلك، يجب أيضا أن نأخذ في الاعتبار أن أي تغطية أفضل من لا شيء.

ما في الاعتبار عند شراء التأمين على الحياة

ولكن، ماذا يجب ان تبحث في السياسة؟ وكيف يمكنك معرفة ما إذا كان التأمين على الحياة كنت تفكر هو في الواقع المثالي لاحتياجاتك؟ ونظرا لمجموعة واسعة من شركات التأمين على الحياة وتفاصيل السياسة المتاحة، انها ذكية لإجراء بعض العناية الواجبة قبل الغوص في.

للمساعدة في هذه العملية، وقابلنا كريس هنتلي، رئيس هنتلي الثروة وتأمين الخدمات ومؤلف كتاب هنا هي العوامل الرئيسية يقول هنتلي يجب أن نبحث عن “25 أفضل طرق لتوفير 50٪ (أو أكثر) على التأمين على الحياة.” – ومحاولة الابتعاد عن:

# 1: القدرة على تحمل التكاليف

عندما كتبت عن السبب في أنني لن شراء التأمين على الحياة برمتها في العام الماضي، تشاطرت بعض الاقتباسات الأساسية التي تلقيتها لكل من حياة بكاملها ومصطلح التأمين على الحياة كامرأة تبلغ من العمر 37 عاما. قصة طويلة قصيرة، فإن السياسة مصطلح التأمين على الحياة لمدة 20 سنة 750،000 $ تعيين لي العودة $ 717.50 سنويا، في حين أن سياسة الحياة كلها مع نفس حجم التغطية قد تكلف 9875 $ سنويا.

ومن الواضح أن هذا التفاوت الضخم، وينبغي للمرء أن المستهلكين يعرفون عندما يزن إيجابيات وسلبيات شراء حياة بكاملها أو الحياة المدى. بينما التأمين على الحياة برمتها يوفر الموت يستفيد حياتك كلها (حتى تموت)، انها تمتد ليقول صالح التأمين على الحياة دائم يستحق دائما على حساب المضافة.

كما يلاحظ هنتلي، ومع ذلك، وسجل بوليصة تأمين على الحياة بأسعار معقولة ليس من المهم الآن فقط – من المهم للمستقبل أيضا. ذلك لأنه عندما يحدث حياة وأوقات الحصول صعبة، والتأمين على الحياة في كثير من الأحيان واحدة من العناصر الأولى من الناس التوقف عن دفع ثمن.

إذا كنت تشتري سياسة هذا بأسعار معقولة، وعليك أن تكون أكثر بكثير من المرجح أن تكون قادرة على التمسك به إذا كان لديك لإجراء أية تخفيضات جادة لميزانيتك.

“المشكلة هي، إذا ما تركت مرور سياستكم، قد تجد أنها مكلفة للغاية لإعادة، أو حتى من المستحيل إذا تم تغيير صحتك”، ويقول هنتلي.

وخلاصة القول: خطة على قسط تستطيع أن تدفع على المدى الطويل، كما يقول.

# 2: دفع تعويضات فورية

ويلاحظ أن هنتلي، إذا رأيت التجارية على شاشة التلفزيون نقدم لكم تغطية سريعة وسهلة دون أي فحص طبي، وربما من الشركة التي توفر ما يسمى “مبسط القضية” التأمين على الحياة. لأن هناك بعض الأسئلة بشأن تطبيق وأي امتحان، صحيح أن تتمكن من التأهل بسهولة لهذا النوع من السياسات.

ومع ذلك، هناك كثير من الأحيان فترة انتظار لمدة سنتين أو ثلاث سنوات بعد الشراء قبل أنها سوف تدفع 100٪ من العائدات على الموت. إذا كنت تريد تغطية التأمين على الحياة الذي يبدأ على الفور، وهذا هو الكمال واضح.

يقول هنتلي أن للتأكد من سياستكم تدفع 100٪ من “القيمة الاسمية” من يوم واحد إن أمكن. “الابتعاد عن سياسات قضايا مبسطة إلا إذا كان الملاذ الأخير”، كما يقول.

# 3: الاكتتاب التساهل

هل يمكن أن يكون ارتكاب خطأ مالية ضخمة إذا كنت تشتري السياسة من الشركة التي لا علاج صحية معينة أو الأنشطة الشخصية إلى حد ما، ويقول هنتلي. وتتراوح الشركات على نطاق واسع بشأن الكيفية التي الأسعار من المخاطر مثل مرض السكري، والتدخين، والسفر خارج الولايات المتحدة، أو تاريخ عائلتك الطبي.

“، تأكد من التحدث إلى وكيل مستقل الذي يمكنه” متجر “شركات مختلفة للعثور على أفضل الأسعار لموقفك” يقول هنتلي. إذا لم تقم بذلك، هل خطر زيادة دفع لبوليصة التأمين على الحياة – أو عدم قبول تماما.

# 4: المدفوعات التلقائية

في حين أن هناك بعض الفواتير التي قد تريد أن تدفع يدويا، التأمين على الحياة هو واحد من تلك المصروفات المتكررة التي عادة ما تكون أفضل اقيمت في مشروع البنك أو بطاقة الائتمان خصم تلقائي – وخاصة في حالة مصطلح التأمين على الحياة حيث يبقى قسط التأمين الخاص بك نفسه .

والسبب في ذلك بسيط: إذا كنت قد نسيت حول مشروع قانون التأمين على الحياة وليس لجعل الدفع في الوقت المحدد (أو خلال فترة السماح الخاصة بك، والتي عادة ما تكون 30 يوما)، قد يتم إلغاء سياسة الخاص بك تماما. في تلك المرحلة، المصدر الخاص بك قد لا تسمح لك لتسديد أقساط لم يتم الرد عليها، وانهم لا حاجة لإعادة سياستكم، إما.

البحث عن شركة التأمين على الحياة التي سوف تمكنك من دفع القسط الشهري الخاص بك تلقائيا، وسوف لا داعي للقلق بشأن السماح مرور سياستكم أو مفقود القانون.

# 5: تحويل ميزة

إذا كنت تبحث في مصطلح التأمين على الحياة، حذار من السياسات التي لا تسمح لك “تحويل” السياسة المدى الخاص بك إلى واحد دائم، ويقول هنتلي. هذه الميزة عادة يسمح لك لتبادل السياسات ولايتك لوضع خطة دائمة (مثل الحياة العالمية أو حياة بكاملها) دون أن تثبت أنك لا تزال في صحة جيدة.

“إذا كنت تشتري بوليصة التأمين على الحياة المدى لمدة 20 عاما، على سبيل المثال، وتقرر بعد 19 عاما أن كنت لا تزال بحاجة تغطية ولكن وضعت بعض الشروط الطبية منذ شراء الخاصة بك على المدى الأولي، ميزة التحويل من شأنه أن يسمح لك للحفاظ على التغطية الخاصة بك، في حين قد لا تكون قادرة على التأهل لو كنت لأعود إلى السوق لسياسة جديدة “، ويقول هنتلي. “وتشمل معظم السياسات على المدى ميزة التحويل، ولكن ليس كل شيء، لذا يجب التأكد من معرفة ذلك.”

رقم 6: فوائد المعيشة

يقول هنتلي أنه بفضل موجة جديدة من شركات التأمين على الحياة والسعي لتلبية احتياجات المستهلكين، وهناك طرق أكثر من أي وقت مضى لاستخدام التأمين على الحياة في حين كنت تعيش.

على سبيل المثال، العديد من السياسات الجديدة تعطيك الخيار لتلقي المدفوعات اذا كان لديك مرض مزمن أو تحتاج إلى أن توضع في مرافق الرعاية، ويقول هنتلي. “العديد من الشركات تعطيك أيضا 20- أو 25 عاما النوافذ التي يمكنك الحصول على استعادة بعض أو كل قسط المدفوعة في السياسة إذا لم تعد تريد أو تحتاج التغطية”، كما يضيف.

إذا كنت تريد الخيار للحصول على النقد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك إذا كنت تحصل على السرطان أو تحتاج إلى نهاية الحياة الرعاية، ثم تبحث عن الشركة التي توفر هذا الخيار هو خطوة ذكية.

كيفية توفير المال على التأمين على الحياة

الآن عليك أن تعرف ما الذي تبحث عنه في بوليصة التأمين على الحياة، تحتاج إلى معرفة أفضل الطرق ليسجل سياسة بالسعر المثالي. وأنتم متجر للتأمين على الحياة، والنظر في هذه النصائح لتوفير المال:

  • مقارنة تكاليف المدى والحياة كلها قبل الشراء. إذا قررت التأمين على الحياة برمتها هو أفضل لاحتياجاتك، وهذا على ما يرام تماما. ولكن لا يزال قد تريد أن يتسوق لمصطلح التأمين على الحياة حتى تتمكن من مقارنة التكاليف. في المثال أنا مشترك أعلاه، التأمين على الحياة برمتها يمكن أن كلفني $ 9000 أكثر سنويا لنفس 750،000 $ في التغطية كسياسة المدى. في حالة وجود مثل وجود تفاوت كبير، قد تكتشف أنك أفضل حالا شراء التأمين على الحياة والادخار الفرق بنفسك.
  • الحصول على عدة ونقلت شبكة الإنترنت. تطبيق لتغطية التأمين على الحياة عبر الإنترنت أو مع وسيط التي تبيع سياسات متعددة هي خطوة أذكى بكثير من زيارة وكيل التأمين على الحياة الذي يعمل مع شركة واحدة. من الناحية المثالية، فأنت تريد أن الحصول على مقتطفات من العديد من الشركات حتى تتمكن من مقارنة التكاليف فضلا عن تفاصيل السياسة.
  • لا تشتري الطريق مزيد من التغطية مما تحتاج. شراء كمية مناسبة من التأمين على الحياة (وليس كثيرا) هو أحد السبل لخفض التكاليف. وخير حاسبة التأمين على الحياة يمكن أن تساعدك على معرفة مدى التغطية التي تحتاج إليها.
  • شراء الآن، وليس في وقت لاحق. وأخيرا وليس آخرا، لا تأجيل بوليصة التأمين على الحياة لمدة عام آخر – أو حتى أسبوع آخر. فإن معدلات الذي ستدفعه لتغطية ترتفع كل عام، مهما كانت. وكلما كنت شراء، وديك فرصة أفضل في إتاحة مستوى التغطية التي تحتاج إليها.

كيف يمكنني الاستثمار في صناديق الاستثمار؟

الاستثمار في صناديق الاستثمار لا يمكن أن يكون أسهل أو أكثر بأسعار معقولة

الاستثمار في صناديق الاستثمار لا يمكن أن يكون أسهل أو أكثر بأسعار معقولة

وبفضل أجهزة الكمبيوتر الحديثة والإنترنت، والاستثمار في صناديق الاستثمار لم تكن أسهل، رغم أن هناك العديد من الاعتبارات الهامة مستثمر يجب أن تأخذ بعين الاعتبار قبل إضافة أسهم صناديق الاستثمار المشترك لمحافظهم. صناديق الاستثمار يأتي في العديد من أصناف بما في ذلك تلك التي تركز على فئات الأصول المختلفة، وتلك التي تسعى إلى تقليد مؤشر (المعروف أيضا باسم صناديق المؤشرات)، تلك التي تركز على الأسهم أرباح. والقائمة تطول وعلى تغطية كل من ولايات الجغرافية لتلك التي تتخصص في الاستثمار في الأوراق المالية التي تقع ضمن سوقية معينة.

من خلال الإجابة على الأسئلة الثلاثة التالية، هو أملي عليك الحصول على فهم أفضل لما هي صناديق الاستثمار المشترك، وكيفية عملها، وكيف يمكن أن تضاف إلى محفظة الاستثمار الخاص.

ما هو رأس المال المشترك؟

كما هو الحال مع أي استثمار، والدرجة الأولى من العمل هو أن نفهم ما الذي كنت تفكر في الحصول على. لجميع النوايا والمقاصد وصناديق الاستثمار تخدم كبديل للمستثمرين الذين لا يستطيعون حساب تدار بشكل فردي. وتشكل صناديق الاستثمار عند المستثمرين مع كميات صغيرة من العاصمة تجمع أموالهم معا ثم استئجار مدير محفظة لتشغيل محفظة تجمع موحد، وشراء الأسهم المختلفة والسندات وغيرها من الأوراق المالية أو بطريقة تتفق مع نشرة الصندوق. كل مستثمر ثم يحصل على قطعة كل منهما من الكعكة في حين تقاسم النفقات، والتي تظهر في ما يسمى نسبة حساب صناديق الاستثمار المشترك. يمكن هيكلة صناديق الاستثمار المشترك في العديد من الطرق المختلفة. فتح باب العضوية صناديق الاستثمار مقابل صناديق الاستثمار المغلقة كونها واحدة التمييز أهمية خاصة.

كيف يمكنني اختيار صندوق الاستثمار المشترك؟

هذا هو المكان الذي سوف تريد أن تركز انتباهك وتفعل شيئا من التجسس والبحث.

عدد الصناديق الاستثمارية المتاحة للمستثمرين ينافس الآن على عدد من الأسهم في أسواق أمريكا الشمالية. كل واحد فريد من نوعه ولكن يمكن تصنيفها على أساس نوع الكامنة الأوراق المالية المحتفظ بها داخلها. وعلى الصعيد الأوسع، ستسقط صندوق في واحدة من ثلاث فئات، الأسهم (الأسهم)، والدخل الثابت (السندات)، وأسواق المال (على غرار النقدية). الأسهم وصناديق الدخل الثابت لدى الفئات الفرعية، والتي سوف تسمح للمستثمر للادلاء شبكة ضيق مع استثماراتهم دولار. على سبيل المثال، أحد المستثمرين في صناديق الاستثمار قد تستثمر في صندوق التكنولوجيا التي تستثمر فقط في شركات التكنولوجيا. وبالمثل مستثمر صناديق السندات الذي يسعى الدخل الحالي قد الاستثمار في صناديق الأوراق المالية الحكومية التي تستثمر فقط في الأوراق المالية الحكومية. ويسمى صندوق متوازن هو صناديق الاستثمار المشترك التي تملك كل الأسهم والسندات.

الخطر هو أحد الاعتبارات الهامة عند تقييم صناديق الاستثمار المشترك. كمستثمر، يجب بذل كل جهد لفهم مدى المخاطر كنت على استعداد لاتخاذ ومن ثم السعي إلى الصندوق الذي يندرج ضمن تحمل المخاطر الخاصة بك. وبطبيعة الحال، كنت الاستثمار مع بعض الهدف في العقل، لذلك تضييق قائمة من المرشحين بالتركيز على الأموال التي تلبي احتياجاتك الاستثمارية في حين أن البقاء ضمن حدود مسؤوليتك.

وبالإضافة إلى ذلك، تحقق لمعرفة ما هو الحد الأدنى للاستثمار في الصندوق. فإن بعض الأموال لديها الحد الأدنى عتبات مختلفة اعتمادا على ما إذا كان حساب التقاعد أو حساب غير التقاعد.

كيف يمكنني شراء صناديق الاستثمار المشتركة؟

ويتم شراء صناديق الاستثمار بشكل رئيسي في كميات الدولار على عكس الأسهم، التي يتم شراؤها في الأسهم. يمكن شراء صناديق الاستثمار المشترك مباشرة من شركة المتبادلة صندوق، وهو بنك أو شركة وساطة. قبل أن تتمكن من استثمار سوف تحتاج أن يكون لها حساب مع واحدة من هذه المؤسسات قبل وضع أمر. وهناك صناديق الاستثمار المشترك أن يكون إما “تحميل” أو “عدم التحميل” صندوق، والتي هي المصطلحات المالية إما دفع عمولة أو عدم دفع عمولة.

إذا كنت تستخدم أحد متخصصي الاستثمار لمساعدتك، أنت من المحتمل أن تدفع الحمل. نفهم أن “عدم التحميل” صندوق ليست حرة. جميع الصناديق الاستثمارية لديها نفقات الداخلية، وهو ما يعني أن جزءا من الدولارات الاستثمار الخاص يذهب لدفع الشركة الصندوق، ومدير الصندوق، وغيرها من الرسوم المرتبطة بإدارة صناديق الاستثمار المشترك. هذه الرسوم غالبا ما تكون شفافة للمستثمر وتؤخذ من أصول صناديق الاستثمار المشترك. يجب النظر في جميع الرسوم والمصاريف عند الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك

عملية شراء صناديق الاستثمار المشترك يمكن أن يتم عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو في شخص إذا كنت تتعامل مع ممثل المالي. أن تضع طلبية، هل يشير حجم الاموال التي ترغب في الاستثمار وصناديق الاستثمار المشترك ما كنت ترغب في شراء. بغض النظر عن صناديق الاستثمار المشترك، والثمن الذي تدفعه مقابل أسهم سيتم تحديدها من قبل سعر اغلاق السهم في نهاية ذلك اليوم.

وInvestoGuru لا توفر الضرائب، والاستثمار، والخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهدافك الاستثمارية، وتحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين، وربما لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.

ما هو بطاقة الائتمان الافتراضية وماذا يمكنك ان تفعل حيال ذلك؟

ما هو بطاقة الائتمان الافتراضية وماذا يمكنك ان تفعل حيال ذلك؟

الافتراضي بطاقة الائتمان يحدث عندما كنت قد تصبح الجانحين بشدة على دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك. انها حالة خطيرة بطاقة الائتمان التي لا يؤثر فقط مكانتكم مع أن مصدر بطاقتك الائتمانية، ولكن أيضا الائتماني الخاص بشكل عام وقدرتك على الحصول على الموافقة للحصول على بطاقات الائتمان والقروض والخدمات القائمة على الائتمان الأخرى.

كيف بطاقة الائتمان الافتراضي يحدث

عند قبول بطاقات الائتمان، فإنك توافق على شروط معينة.

على سبيل المثال، فإنك توافق على تقديم الحد الأدنى من الدفع من قبل تاريخ الاستحقاق المدرجة في بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت أفتقد الحد الأدنى للدفع بطاقة الائتمان ستة أشهر على التوالي، وبطاقة الائتمان الخاصة بك يكون في التقصير. سوف مصدر بطاقتك الائتمانية المرجح إغلاق حسابك وتقديم تقرير الافتراضي إلى مكاتب الائتمان.

في الأشهر التي سبقت الافتراضي بطاقة الائتمان، وسيتم الإبلاغ بك (الراحل) حالة الدفع إلى ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية، وسوف تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تأخر المدفوعات الخاصة بك. إذا قمت بتطبيق أية بطاقات ائتمان جديدة أو قروض بعد الافتراضي بطاقة الائتمان، من المحتمل أن رفض طلبك لأن الدائنين تعتقد أنك في خطر التخلف عن أي التزامات ائتمانية جديدة. في الواقع، فإن بعض المقرضين لا يوافق على الإطلاق حتى قمت تطهير التوازن الافتراضي (أو فإنه يسقط من تقرير الائتمان الخاصة بك).

بحلول الوقت الذي تخلفت بطاقة الائتمان الخاصة بك، وكنت قد الأرجح تراكم مئات من الدولارات في الرسوم ورسوم الفائدة.

لسوء الحظ، الخيارات المتاحة أمامك لازالة الافتراضي بطاقة الائتمان قد تكون محدودة بسبب عدد الدفعات كنت قد غاب على حسابك. كنت قد اتصلت بطاقة الائتمان الخاصة بك المصدر عاجلا، قد يكون قادرا على العمل على ترتيب لجعل المدفوعات على الرصيد المستحق الماضي وتحقيق حسابك مرة أخرى في وضع جيد.

عند هذه النقطة، فإن الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك ويتوقع الحساب إلى أن تدفع بالكامل.

وهنا الخيارات للتعامل مع بطاقة الائتمان الافتراضية:

  • دفع الحساب بالكامل، إذا كان لديك المال، بطبيعة الحال. أولا، في محاولة التفاوض على الأجر للحذف حيث يزيل مصدر بطاقتك الائتمانية الحساب من تقرير الائتمان الخاصة بك في مقابل الدفع. بعض الدائنين قد توافق، والبعض الآخر لا، ولكنك لن تعرف إذا كنت لا تسأل.
  • تسوية الحساب أقل من المبلغ المستحق. تسوية الديون هو أيضا التفاوض. لم يقم الدائن على قبول مبلغ أقل من الرصيد المستحق، ولكن بعض يمكن إقناع.
  • الإفلاس ملف . اعتمادا على مدى الافتراضي وأي ديون أخرى لديك، قد تفكر في تقديم الإفلاس إما إعادة هيكلة الديون الخاصة بك وجعلها أكثر بأسعار معقولة أو أن يكون ذلك تصريفها. لاحظ أن الإفلاس يبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة 7-10 سنوات، حتى انها ليست قرارا للدخول على محمل الجد.
  • لا تفعل شيئا . يمكنك تجاهل الحساب، ربما تقرر ما يجب القيام به حيال ذلك في وقت لاحق على اسفل الطريق. لاحظ أن الدائن لا يزال متابعة لكم على الديون، قائمة على تقرير الائتمان الخاصة بك، وربما مقاضاة لك طالما أن تسقط بالتقادم سارية المفعول.

إذا كنت الحصول على دعوات من محصلي الديون، يمكنك وقفها عن طريق إرسال بريد إلكتروني التوقف والكف.

لاحظ أن هذه الرسالة لا ينطبق إلا على محصلي الديون طرف ثالث، وليس الدائن الأصلي.

كيفية استخدام معدل الانسحاب في التخطيط للتقاعد

تتبع معدل السحب من المهم في التقاعد. هنا لماذا.

ما هو الانسحاب معدل آمن في بلدي التقاعد سنوات؟

معدل الانسحاب هو الحساب الذي يروي نسبة الأصول الخاصة بك استثمرت كنت تنفق، أو يمكن أن تنفق في كل عام في التقاعد.

انسحاب أسعار مثال

دعونا ننظر إلى مثال لكيفية عمل معدلات الانسحاب.

  • نفترض في بداية السنة لديك 100000 $ في حساب الاستثمار.
  • وعلى مدار السنة التي سحب $ 8000.
  • معدل السحب للسنة 8٪ (مقسوما 100000 $ 8000 $).

من المفترض أن يكون المبلغ الذي يمكن أن تنفق كل عام دون القلق من أي وقت مضى من نفاد المال معدل انسحاب آمن. تبعا لمستوى مخاطر الاستثمارات الخاصة بك، وأداء الاستثمارات، والحاجة إلى زيادة السحب للتضخم، يمكن لمعدل انسحاب آمن تختلف من 3٪ إلى 4.5٪ سنويا.

وقد اقترح بعض الدراسات التي يجب أن تبقي السحب على 4٪ أو أقل لتكون آمنة. هذه القاعدة انسحاب 4٪ يمكن أن تكون بمثابة المبدأ التوجيهي الخام لمتابعة. وقد أظهرت الأبحاث الإضافية التي باتباع مجموعة منضبطة من القواعد معدل انسحاب إخبارك عندما تحصل على زيادة وعندما تحتاج لاتخاذ راتبه يمكنك ان تنفق أكثر من ذلك بقليل وسحب 4٪ -6٪ سنويا بدلا من 3 -4٪.

إذا كنت لا تقاعد بعد، طريقة واحدة لاستخدام معدل الانسحاب هو لتقريب ما كنت قد تكون قادرة على سحب في وقت لاحق. على سبيل المثال، بمعدل سحب 5٪ هل يمكن سحب 5000 $ سنويا لكل 100،000 $ كنت قد استثمرت.

بالطبع بعض من تلك 5000 $ يجب أن توضع جانبا للضرائب الدخل في التقاعد.

عندما تحصل خطيرة عن القيام التخطيط للتقاعد الخاص بك، بدلا من الاعتماد على كقاعدة عامة، فأنت تريد إنشاء جدول زمني أو التي تظهر السحب المتوقعة الخاص بك كل عام في جميع أنحاء التقاعد.

بعض السنوات قد تحتاج المزيد من الأموال لشراء سيارة أو القيام برحلة. سنوات أخرى، قد تحتاج أقل.

لماذا أنت تريد أن تتبع الانسحاب معدل حسابك

عندما تكون في التقاعد، من المهم أن تتبع معدل السحب من كل عام وذلك لمقارنة مخطط يوضح ما ينبغي أن يكون من أجل المال الخاص لآخر في جميع أنحاء التقاعد.

إذا كان معدل السحب هو دائما فوق ما تعدون ل وأنت لا تزال لديها متوسط ​​العمر المتوقع طويلة، كنت قد نفد من المال. تتبع هذا المقياس هو مثل الذهاب في لالمادية. بل هو وسيلة للتحقق في وتأكد من الانفاق الخاص بك هو في استدامة صحية بالمقارنة مع حجم محفظتك.

نجاحات انسحاب السعر

لأن المستقبل هو، أيضا، في المستقبل، وغير محددة، فسوف تريد أن يكون لها خطة مرنة تسمح لبعض “مساحة كبيرة للمناورة” في وكم كنت سحب كل عام. هذا النوع من خطة مرنة يعني أنك قد تكون قادرة على سحب أكثر في سنة واحدة لشراء كبيرة مثل سيارة، وأقل في سنة أخرى حيث لم تحدث مشتريات كبيرة.

طريقة واحدة للتأكد من أنك لا تسحب أكثر من اللازم هو وضع خطة انسحاب المنتظمة التي الودائع مباشرة مبلغ محدد من المال من الاستثمارات الخاصة بك في فحص الحساب الخاص بك. هذا بمثابة “راتب” وإذا كنت تنفق إلا ما يترسب أنها يمكن أن تبقي لكم من غمس في وإنفاق الأموال الإضافية التي كانت مخصصة حقا للمستقبل – وليس للعام الحالي.

نهج ناجح آخر هو ما يسمى نهج الانسحاب مجزأة الوقت حيث يتم تنفيذ استثمارات لتتناسب مع الإطار الزمني عندما سوف تحتاج إليها. على سبيل المثال CD قد تنضج كل عام لتلبية احتياجات الانفاق الخاص بك لتلك السنة.

إذا كان لديك المال في الحمراء و 401 الخطط (ك)، شيء واحد أن نأخذ في الاعتبار هو كيف ستتغير السحب الخاص بك عندما تبدأ الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات. يتطلب هذا النظام أن تبدأ الانسحاب من حسابات التقاعد في سن 70 1/2، وكل عام تكبر، لديك لسحب أكثر قليلا.

عندما سحب في التقاعد، والشيء الأكثر أهمية هو أن التخطيط ومن ثم قياس ضد تلك الخطة. وجود واتباع خطة هو أهم شيء يمكنك القيام به للتأكد من لديك ما يكفي من الأموال لجميع سنوات التقاعد الخاص بك.